Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

Lånebetalningen är bara en del av vad en bil kostar. Innan du handlar, räkna ihop allt du ska betala varje månad. Kontrollera sedan att summan passar in i din budgetplan efter hyra, mat och sparande.

• Försäkring. DC, Maryland och Virginia kräver alla bilförsäkring. Sedan den 1 juli 2024 låter Virginia inte längre förare betala en avgift istället för att köpa försäkring. Skaffa försäkringsofferter innan du väljer bil. Priset kan variera mycket beroende på bilmodell och postnummer.
• Skatter och avgifter. Du betalar skatt när du registrerar bilen. År 2026 är Marylands registreringsskatt 6,5 % av priset för de flesta fordon. I norra Virginia tar län och städer som Fairfax County också ut en bilskatt varje år.
• Bensin eller avgift, avgifter och parkering. Tänk på din pendling, parkeringstillstånd eller garage, och avgiftsfiler.
• Underhåll och reparationer. Oljebyten, däck, bromsar och inspektioner. Äldre bilar behöver ofta fler reparationer.

Med ett förhandsgodkännande granskar en bank eller kreditförening din ansökan och berättar hur mycket den kommer att låna ut och till vilken ränta, innan du väljer bil. Då känner du till din budget och kan avgöra om återförsäljarens låneerbjudande är bättre eller sämre.

1. Kontrollera dina kreditupplysningar gratis och bestrid eventuella fel. Se Läs din kreditupplysning.
2. Ansök hos två eller tre långivare, som din bank och en kreditförening. CFPB säger att dessa kreditkontroller ska hållas inom 14 till 45 dagar från varandra, så de räknas som en förfrågan.
3. Jämför erbjudandena med ränta, lånetid och totala betalningar, inte bara månadsbetalning.
4. Bestäm det högsta totala priset du kommer att betala och skriv ner det.
5. Lämna in ditt bästa skriftliga bud till återförsäljaren och be återförsäljaren erbjuda ett lägre pris.

När en återförsäljare ordnar ditt lån är räntan ofta långivarens ränta plus extra ränta som betalar handlaren, förklarar CFPB. Du kan fråga om det fanns andra erbjudanden med lägre räntor.

Inget personnummer? Fråga banker och kreditföreningar om de accepterar ITIN för billån. Vissa gör det. Var försiktig om en återförsäljare säger att ingen annan vill låna ut till dig. Kolla själv först.

Vissa återförsäljare blandar bilpriset, din inbytesbil och lånet tillsammans, och pratar bara om månadskostnaden. Det gör det svårt att se vad du betalar. Var överens om varje del separat, i denna ordning:

1. Bilens pris, inklusive alla återförsäljaravgifter.
2. Värdet på din inbytesbil, om du har en.
3. Lånet: Ränta, löptid och totala betalningar.

Du kan förhandla om pris, inbytesvärde, årsränta, tillägg och återförsäljaravgifter såsom dokumentavgifter. Du kan inte förhandla om skatter, äganderätt och registreringsavgifter som fastställs av regeringen.

Checklista för återförsäljarbesök

• Jag har mitt förhandsgodkännande och mitt högsta pris i skriftlighet.
• För en begagnad bil läste jag Köparguidens klistermärke på fönstret. Det står om bilen säljs "som den är", utan garanti från återförsäljaren, eller med garanti.
• En mekaniker jag litar på inspekterade bilen innan jag gick med på att köpa den.
• Jag sa nej till tillägg jag inte vill ha, som serviceavtal, fönsteretsning eller GAP-försäkring, som betalar det du fortfarande är skyldig utöver bilens värde om bilen blir stulen eller förstörd.
• Om jag är skyldig mer på min gamla bil än vad den är värd, har jag kontrollerat att detta belopp inte är dolt i det nya lånet.
• Varje tomt utrymme i kontraktet fylls i, och siffrorna stämmer överens med vad vi kom överens om.
• Lånet är slutgiltigt och jag har signerat kopior av allt innan jag kör iväg.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.