Priprava na finančne šoke in okrevanje po njih · Lekcija 2 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
Zaključeno na tej napravi
Deli te lekcije še niso prevedeni v vaš jezik, zato so prikazani v angleščini.
V tej lekciji
Kaj se boš naučil
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Kako se to povezuje z našimi predmeti: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Besede, ki jih je treba poznati
- Pooblastilo (Power of attorney)
- Pravni dokument, ki omogoča osebi, ki jo izberete, imenovani vašemu zastopniku, da upravlja denar ali druge zadeve namesto vas. Trajni dokument še vedno deluje, če ne morete več sprejemati odločitev.
- Upravičenec, ki ga je treba izplačati ob smrti (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- Oseba, ki jo imenujete na bančnem računu, da prejme denar nanj po vaši smrti.
- Varuh v pripravljenosti (Standby guardian)
- Odrasla oseba, ki jo starš imenuje za skrb za otroke, če se staršu zgodi kaj, kot je huda bolezen, smrt ali pridržanje s strani priseljenskih oblasti.
- Zavarovanje najemnika (Renter's insurance)
- Polica, ki krije zamenjavo vaših stvari po dogodkih, kot sta požar ali tatvina, in vas ščiti, če je kdo poškodovan v vašem domu.
- Odbitna franšiza (Deductible)
- Znesek, ki si ga plačate pri zavarovalnem zahtevku, preden zavarovalnica izplača preostanek.
- Zavarovanje pred poplavami (Flood insurance)
- Posebna polica, ki krije škodo zaradi poplav. Večina polic za najemnike in lastnike stanovanj ne krije poplav.
Zakaj vsaka družina potrebuje načrt
V primeru požara, poplave ali nenadnega bivanja v bolnišnici imate morda le nekaj minut, da zapustite dom. Kasneje boste morali dokazati, kdo ste, kaj ste imeli v lasti in kaj dolgujete. Družine, ki lahko najdejo svoje dokumente in zavarovalno polico, si hitreje opomorejo.
Fatima najema stanovanje v kleti v severovzhodnem delu Washingtona s svojima dvema otrokoma. Po poletni nevihti je ponoči pod vrata pritekla voda. Njen potni list, rojstni listi otrok in najemna pogodba so bili v škatli na tleh. Ni imela kopij. Ta lekcija ti pomaga, da se pripraviš, preden se ti kaj takega zgodi.
Sestavi svoj komplet dokumentov
Vaš komplet je mapa ali torbica, ki jo lahko vzamete s seboj v nekaj minutah. V njej hranite kopije večine dokumentov. Originale težko zamenljivih dokumentov hranite na varnem mestu, ki ga lahko dosežete, na primer v zaklenjeni ognjevarni škatli.
Identiteta in priseljevanje
- Osebni dokument s fotografijo za vsakega odraslega, na primer vozniško dovoljenje ali potni list
- Kartice socialnega zavarovanja ali ITIN pisma od IRS
- Rojstni in poročni listi
- Imigracijski dokumenti, kot so zelena karta, delovno dovoljenje (EAD), vizum, I-94 zapis in obvestila o odobritvi USCIS
Denar in dom
- Seznam vseh bank, kreditnih kartic in posojilnih računov, z imenom podjetja, številko računa in telefonsko številko podjetja. Nikoli ne pišite PIN ali gesel nanj.
- Vaše najnovejše davčne napovedi z obrazci W-2 in 1099
- Vaša najemna pogodba ali listina ter vaša polica zavarovanja najemnika ali lastnika doma
- Lastniški list avtomobila, registracija in kartica avtomobilskega zavarovanja
- Fotografije ali video tega, kar imate, soba za sobo
Zdravje in družina
- kartice zdravstvenega zavarovanja ter seznam zdravil in zdravnikov
- Telefonske številke družine, vašega delodajalca, najemodajalca in šole vaših otrok
- Kopije vseh pooblastil za zastopanje ali skrbništvo
- Nekaj gotovine v majhnih bankovcih in rezervni ključ od hiše
Kopije varno shranjujte, na papirju in na spletu
- Doma: uporabite ognjevarno in vodoodporno torbico ali škatlo. Imejte jo na enem mestu blizu vrat, kjer jo vsak odrasli ve, da jo najde.
- V banki: sefova skrinjica varuje dokumente, ki jih redko potrebujete. Do nje lahko pridete le, ko je banka odprta in njena vsebina ni zajeta z zavarovanjem FDIC.
- Na spletu: skenirajte ali fotografirajte vsak dokument. Datoteke shranite v oblačni račun, zaščiten z močnim geslom in večfaktorsko avtentikacijo, na primer s kodo, poslano na vaš telefon. Šifriran USB ključek, ki zahteva geslo, prav tako deluje.
- Pri zaupanja vredni osebi: zapečateno kopijo svojega seznama računov in nujne kontakte podarite sorodniku ali prijatelju, če je mogoče nekomu, ki živi v drugem kraju.
Ne objavljajte slik svojih dokumentov na družbenih omrežjih in jih ne pošiljajte nikomur, ki vas prvi kontaktira. Svojo opremo preverite enkrat letno in po večjih spremembah, kot so nova služba, selitev ali novorojenček.
Primer
Pregled zavarovanja: koliko stane zavarovanje najemnika in kaj nadomesti
Veliko najemnikov misli, da zavarovanje najemodajalca krije njihove stvari. Ne krije jih. Polica najemodajalca krije stavbo. Samo vaša lastna polica najemnika krije vaše stvari. Običajno krije tudi hotel, če je vaš dom nevaren za bivanje, in vas ščiti, če se gost poškoduje v vašem domu. Uprava za zavarovanje Marylanda pravi, da tipična polica najemnika stane približno 15 do 30 dolarjev na mesec.
Daniel in Grace najemata stanovanje v Alexandrii v Virginiji. Požar v kuhinji v zgornji enoti je poškodoval njuno stanovanje.
| Kaj so izgubili | Stroški zamenjave |
|---|---|
| Pohištvo in postelje | 3.000 $ |
| Oblačila in čevlji | 1.500 $ |
| Prenosnik, telefoni in televizija | 1.800 $ |
| Kuhinjski predmeti | $500 |
| Hotel za 5 noči, medtem ko se enota popravlja | $900 |
| Popolna izguba | 7.700 $ |
Pri zavarovanju: 7.700 $ izgube − 500$ odbitka = 7.200 $, ki jo plača zavarovalnica
Strošek police: 20 $ na mesec × 12 mesecev = 240 $ na leto
Brez police bi sami plačali celotnih 7.700 $. Ko kupujete polico, vprašajte, ali plačuje "stroške zamenjave" (ceno novih predmetov) ali "dejansko denarno vrednost" (vrednost rabljenih predmetov, ki je manjša). Nekateri najemodajalci zaračunavajo pristojbino za "oprostitev škode". To ni zavarovanje najemnika in običajno ne krije vaših stvari.
Druge politike, ki jih je treba preveriti
- Zavarovanje pred poplavami
- Krije škodo zaradi poplav, kar najemniške police običajno ne pokrivajo. Najemniki lahko kupijo polico za svoje stvari pri Nacionalnem programu zavarovanja pred poplavami.
- Avtomobilsko zavarovanje
- Kritje odgovornosti krije škodo, ki jo povzročite drugim. Za popravilo lastnega avtomobila po nesreči, poplavi ali tatvini potrebujete kasko in kasko zavarovanje.
- Zdravstveno zavarovanje
- Če izgubite zavarovanje na delovnem mestu, imate 60 dni časa, da se prijavite na nov načrt.
- Življenjsko zavarovanje
- Plača tvoji družini, če umreš. Zavarovanje preko službe se lahko konča, ko se delo konča.
Izberi, kdo bo igral namesto tebe
Če ste nenadoma bolni, poškodovani, pridržani ali daleč stran, bo morda nekdo moral plačati najemnino in skrbeti za vaše otroke. Načrtujte to zdaj, dokler lahko izberete.
- Upravičenec z obveznostjo izplačila ob smrti (POD): navedite enega na vsakem bančnem računu. Banka izplača to osebo po vaši smrti. Upravičenec POD ne more uporabljati računa, dokler ste živi.
- Pooblastilo: trajno finančno pooblastilo omogoča vašemu agentu, da plačuje račune in ureja zadeve z vašo banko namesto vas, tudi če sami ne morete sprejemati odločitev. Vaš zastopnik mora vaš denar uporabljati izključno za vas.
- Skupni račun: dodajanje nekoga kot solastnika je hitro, vendar ta oseba dobi pravico, da vzame ves denar. Denar je lahko tudi ogrožen zaradi dolgov te osebe. Če potrebujete le pomoč pri plačevanju računov, je pooblastilo običajno varneje.
- Skrbnik v pripravljenosti: DC, Maryland in Virginia vsaka dovolijo staršem, da imenuje odraslo osebo, ki skrbi za otroke, če starš umre, postane preveč bolan, da bi skrbel zanje, ali je pridržan oziroma deportiran zaradi imigracijskih razlogov. Kaj šteje, in obrazci, se razlikujejo v vsakem kraju, nekateri koraki pa zahtevajo odobritev sodišča.
Prav tako napišite kratek načrt za skrbnike: kdo pobira otroke iz šole, kdo ima ključ in kje je vaš komplet. Povejte tem ljudem o načrtu. Za brezplačno pomoč pri teh dokumentih kontaktirajte Legal Aid DC, DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid ali Legal Services of Northern Virginia. Brezplačni vodniki CFPB za upravljanje tujega denarja pojasnjujejo naloge agenta.
Lokalna tveganja: poplave, vročina in izpadi elektrike
Izredne razmere na območju DC vključujejo nenadne poplave, ekstremno vročino, zimske nevihte in izpade elektrike. Vsaka lahko zapre banke in ustavi bralnike kartic ter bankomate.
- Nekaj gotovine imejte doma v majhnih bankovcih, na varnem mestu.
- Nastavite spletno plačevanje računov ali samodejna plačila najemnine in komunalnih storitev, da bodo plačani, tudi če ne morete prejemati pošte.
- Prijavite se na brezplačna nujna opozorila. V DC-ju uporabite AlertDC. Okrožja v Marylandu in Virginiji imajo svoje sisteme za opozarjanje.
- Naj bo telefon polnjen in na papir zapiši ključne telefonske številke.
- Če živite v pritličju na nižjem terenu ali blizu potoka, povprašajte o zavarovanju pred poplavami.
- Če živite v kleti, imejte papirje in dragocenosti visoko, stran od tal.
Poplave potrebujejo svojo lastno polico. Večina polic najemnikov in lastnikov stanovanj ne krije škode zaradi poplav. Nacionalni program zavarovanja pred poplavami (NFIP) prodaja najemniške police, ki krijejo premoženje do 100.000 $. Te police krijejo zelo malo stvari, ki so shranjene v kleti, zato natančno vprašajte, kaj je krito. Kritje se običajno začne 30 dni po nakupu, zato ne čakajte na opozorilo pred nevihto. Večina poplav nikoli ne vodi do zvezne razglasitve nesreče, zato ne računajte na FEMA, da nadomesti vaše izgube.
Pazi
Prevare, ki sledijo nesrečam
Po nesreči prevaranti hitro pridejo. Bodite pozorni na te opozorilne znake.
- Lažni delavci FEMA. FEMA nikoli ne zaračuna pristojbine za prijavo na pomoč. Prijavite se na DisasterAssistance.gov ali pokličite FEMA telefonsko linijo na 1-800-621-3362.
- Lažne dobrodelne organizacije. Darujte skupinam, ki jih že poznate. Nikoli ne darujte z darilnimi karticami, bančnimi nakazili ali kriptovalutami.
- Nepooblaščeni izvajalci. Bodite previdni do kogarkoli, ki potrka na vaša vrata in ponuja popravila, želi gotovino pred začetkom ali vas prosi, da podpišete svoj zavarovalni ček. Pridobite pisno pogodbo in najprej preverite licenco: v Washingtonu DC pri Ministrstvu za licenciranje in varstvo potrošnikov, v Marylandu pri Komisiji za izboljšanje doma Marylanda in v Virginiji pri Oddelku za strokovno in poklicno regulacijo.
V Marylandu izvajalec prenove doma ne sme vzeti več kot tretjino cene kot varščino.
6.000 $ ÷ 3 = 2.000 $ največji dovoljeni depozit v Marylandu
Plačajte s čekom ali kreditno kartico, ne z gotovino. Zadnje plačilo opravite šele, ko je delo končano. Če ste pogodbo podpisali doma, imate običajno tri delovne dni za preklic. Prevare prijavite na ReportFraud.ftc.gov in preberite naše lekcije o prepoznavanju prevar in kraje identitete.
Nasvet
Začnite z eno uro ta teden
Ni vam treba končati v enem dnevu. Ta teden posnemite video vsake sobe s telefonom in napišite seznam svojih računov. Naslednji mesec naredite kopije svojih osebnih izkaznic. Če še nimate prihrankov, začnite z našo lekcijo o nujnih skladih. Če vam dohodek preneha, sledite našemu 30-dnevnemu načrtu.
Če je zvezna nesreča razglašena tam, kjer živite, vam IRS pogosto da več časa za vložitev in plačilo davkov. Od IRS lahko dobite tudi brezplačen povzetek pretekle davčne napovedi, imenovan izpis ocen.
Ključne ugotovitve
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Preverite svoje razumevanje
Odgovori na vprašanja, nato izberi Preveri moje odgovore. Naredi 5 6 prav, da dokončaš to lekcijo. To je vaja: ni časovne omejitve in odgovorov ne hranimo.
Pojdi še dlje
Zaupanja vredne spletne strani, kjer lahko izveste več. Te povezave vodijo na druge spletne strani, ki jih Dollar Scholars ne upravlja.
-
Finančna pripravljenost (druga spletna stran)
Katere dokumente zbrati, zakaj obdržati nekaj gotovine in brezplačen komplet za nujno finančno prvo pomoč (EFFAK) za prenos.
-
Preparación financiera (druga spletna stran)
Isti vodič v španščini: katere dokumente zbrati, denar obdržati in zavarovanje.
-
Kako se izogniti prevaram po vremenskih izrednih razmerah in naravnih nesrečah (druga spletna stran)
Opozorilni znaki prevar pri popravilih, kako preveriti izvajalca in varni načini plačila popravil.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (druga spletna stran)
FTC vodič v španščini: znaki prevar pri popravilih po nesreči in kako varno plačati popravila.
Dosegel si konec učne poti. Oglejte si urnik pouka
Ta lekcija je splošno finančno izobraževanje, ne pravno, davčno ali finančno svetovanje. Pravila in zneski se spreminjajo, zato pomembne številke preverite pri uradnem viru.