Le plan d’urgence financière de votre famille

En cas d’incendie, d’inondation ou d’un séjour soudain à l’hôpital, vous n’aurez que quelques minutes pour quitter la maison. Plus tard, vous devrez prouver qui vous êtes, ce que vous possédiez et ce que vous devez. Les familles qui peuvent retrouver leurs papiers et leur police d’assurance se rétablissent plus rapidement.

Fatima loue un appartement au sous-sol dans le nord-est de DC avec ses deux enfants. Après une tempête d’été, de l’eau est passée sous la porte pendant la nuit. Son passeport, les certificats de naissance de ses enfants et son bail étaient dans une boîte sur le sol. Elle n’avait aucune copie. Cette leçon vous aide à vous préparer avant que quelque chose comme ça ne vous arrive.

Votre kit est un dossier ou une pochette que vous pouvez emporter en quelques minutes. Gardez des copies de la plupart des papiers dedans. Gardez les originaux des papiers difficiles à remplacer dans un endroit sûr accessible, comme une boîte ignifuge verrouillée.

Identité et immigration

• Une pièce d’identité avec photo pour chaque adulte, comme un permis de conduire ou un passeport
• Cartes de sécurité sociale, ou lettres ITIN de l’IRS
• Certificats de naissance et de mariage
• Des papiers d’immigration, tels qu’une carte verte, un permis de travail (EAD), un visa, un dossier I-94 et des avis d’approbation de l’USCIS

Argent et maison

• Une liste de chaque compte bancaire, carte de crédit et prêt, avec le nom de l’entreprise, le numéro de compte et le numéro de téléphone de l’entreprise. N’écrivez jamais de codes PIN ou de mots de passe dessus.
• Vos déclarations fiscales les plus récentes, avec vos formulaires W-2 et 1099
• Votre bail ou acte de propriété, ainsi que votre police d’assurance locataire ou habitation
• Titre de voiture, immatriculation et carte d’assurance auto
• Photos ou vidéo de ce que vous possédez, pièce par pièce

Santé et famille

• Cartes d’assurance santé et liste de médicaments et de médecins
• Numéros de téléphone de la famille, de votre employeur, de votre propriétaire et de l’école de vos enfants
• Copies de tout document de procuration ou de tutelle
• Un peu d’argent liquide en petits billets et une clé de maison de rechange

• À la maison : utilisez une pochette ou une boîte ignifuge et étanche. Gardez-la à un endroit près de la porte, là où chaque adulte sait qu’elle doit la trouver.
• À la banque : un coffre-fort protège les papiers dont vous avez rarement besoin. Vous ne pouvez y accéder que lorsque la banque est ouverte et que son contenu n’est pas couvert par l’assurance FDIC.
• En ligne : scannez ou photographiez chaque document. Enregistrez les fichiers dans un compte cloud protégé par un mot de passe fort et une authentification multifactor, comme un code envoyé à votre téléphone. Une clé USB chiffrée nécessitant un mot de passe fonctionne également.
• Avec une personne de confiance : donnez une copie scellée de votre liste de compte et de vos contacts d’urgence à un proche ou un ami, si possible à quelqu’un qui vit dans une autre région.

Ne publiez pas de photos de vos documents sur les réseaux sociaux, et ne les envoyez pas à quiconque vous contacte en premier. Vérifiez votre kit une fois par an, et après de grands changements comme un nouvel emploi, un déménagement ou un nouveau bébé.

Si vous êtes soudainement malade, blessé, détenu ou loin, quelqu’un devra peut-être payer votre loyer et s’occuper de vos enfants. Planifiez cela dès maintenant, tant que vous pouvez choisir.

• Bénéficiaire payable au décès (POD) : nomme-en un sur chaque compte bancaire. La banque paie cette personne après votre décès. Un bénéficiaire POD ne peut pas utiliser le compte tant que vous êtes en vie.
• Procuration : une procuration financière durable permet à votre mandataire de payer les factures et de traiter avec votre banque pour vous, même si vous ne pouvez pas prendre de décisions. Votre mandataire doit utiliser votre argent uniquement pour vous.
• Compte joint : ajouter quelqu’un comme copropriétaire est rapide, mais cette personne a le droit de prendre tout l’argent. L’argent peut aussi être mis en danger par les dettes de cette personne. Si vous n’avez besoin d’aide que pour payer les factures, une procuration est généralement plus sûre.
• Tuteur de réserve : DC, Maryland et Virginia permettent chacun à un parent de nommer un adulte pour s’occuper de ses enfants si ce dernier décède, devient trop malade pour s’occuper d’eux, ou est détenu ou expulsé pour des raisons d’immigration. Ce qui compte, et les formulaires, varient selon les endroits, et certaines étapes nécessitent l’approbation d’un tribunal.

Rédigez également un court plan pour aidants : qui vient chercher les enfants à l’école, qui a une clé et où se trouve votre équipement. Informez ces personnes du plan. Pour obtenir une aide gratuite avec ces documents, contactez Legal Aid DC, le centre pro bono du barreau de DC, Maryland Legal Aid ou les Services juridiques du nord de Virginie. Les guides gratuits du CFPB pour gérer l’argent d’autrui expliquent les devoirs d’un agent.

Les urgences dans la région de DC incluent les crues soudaines, la chaleur extrême, les tempêtes hivernales et les coupures de courant. Chacune peut fermer les banques et arrêter les lecteurs de cartes et les distributeurs automatiques.

• Gardez un peu d’argent liquide à la maison en petits billets, dans un endroit sûr.
• Mettez en place le paiement en ligne des factures ou automatique pour le loyer et les charges, pour qu’ils soient payés même si vous ne pouvez pas recevoir votre courrier.
• Inscrivez-vous gratuitement aux alertes d’urgence. À DC, utilisez AlertDC. Les comtés du Maryland et de Virginie disposent de leurs propres systèmes d’alerte.
• Gardez votre téléphone chargé, et écrivez aussi les numéros clés sur papier.
• Si vous habitez au rez-de-chaussée, en bas terrain ou près d’un ruisseau, renseignez-vous sur l’assurance contre les inondations.
• Si vous habitez dans un logement au sous-sol, gardez les papiers et objets de valeur en hauteur, hors du sol.

Les inondations ont besoin de leur propre police. La plupart des polices pour locataires et propriétaires ne couvrent pas les dégâts causés par les inondations. Le National Flood Insurance Program (NFIP) vend des polices locataires couvrant des biens jusqu’à 100 000 $. Ces polices couvrent très peu d’objets conservés dans un sous-sol, alors demandez exactement ce qui est couvert. La couverture commence généralement 30 jours après votre achat, donc n’attendez pas un avertissement de tempête. La plupart des inondations ne conduisent jamais à une déclaration fédérale de catastrophe, donc ne comptez pas sur la FEMA pour remplacer ce que vous perdez.