Zavedanje o prevarah in zaščita identitete · Lekcija 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
Zaključeno na tej napravi
Deli te lekcije še niso prevedeni v vaš jezik, zato so prikazani v angleščini.
V tej lekciji
Kaj se boš naučil
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Kako se to povezuje z našimi predmeti: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Besede, ki jih je treba poznati
- Kraja identitete (Identity theft)
- Ko nekdo uporablja vaše osebne podatke, kot so ime, številka socialnega zavarovanja ali ITIN, brez vašega dovoljenja za pridobitev denarja, kredita, zaposlitve ali ugodnosti.
- Kreditni biro (Credit bureau)
- Podjetje, ki zbira informacije o tem, kako uporabljate kredit, in prodaja kreditna poročila. Tri nacionalne agencije so Equifax, Experian in TransUnion.
- Zamrznitev kreditov (Credit freeze)
- Brezplačna blokada, ki prepreči kreditni agenciji, da bi delila vaše kreditno poročilo z novimi posojilodajalci, dokler ga ne odpravite. Imenuje se tudi varnostna zamrznitev (security freeze).
- Opozorilo o goljufiji (Fraud alert)
- Brezplačna opomba v vašem kreditnem poročilu, ki posojilodajalcem svetuje, naj preverijo vašo identiteto, preden odprejo novo kreditno nalogo na vaše ime.
- PIN za zaščito identitete (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- 6-mestna številka IRS, ki se napiše na vašo zvezno davčno napoved. To preprečuje, da bi drugi oddali napoved z vašo številko socialnega zavarovanja ali ITIN.
- Poročilo o kraji identitete (Identity Theft Report)
- Poročilo, ki ga brezplačno ustvarite na IdentityTheft.gov. Pomaga podjetjem in kreditnim birojem dokazati, da vam je nekdo ukradel identiteto.
Opozorilo o prevari ali zamrznitev kredita?
Tat, ki ima vašo številko socialnega zavarovanja (SSN), lahko poskuša odpreti kreditne kartice, posojila ali telefonske pakete na vaše ime. Dve brezplačni orodji to otežujeta. Obe delujeta prek treh državnih kreditnih birojev: Equifax, Experian in TransUnion.
| Vprašanje | Opozorilo o goljufiji | Zamrznitev kreditov |
|---|---|---|
| Kaj počne? | Pove posojilodajalcem, naj preverijo vašo identiteto, preden odprejo nov kredit na vaše ime. | Preprečuje novim posojilodajalcem, da bi videli vaše kreditno poročilo, zato večine novih kreditov ni mogoče odpreti. |
| Koliko stane? | Nič | Nič |
| Kako dolgo traja? | 1 leto, in ga lahko podaljšate. Žrtve kraje identitete lahko prejmejo podaljšano opozorilo, ki traja 7 let. | Dokler ga ne dvigneš. |
| Kam jo postaviš? | V eni pisarni. Ta pisarna mora povedati drugim dvema. | V vsakem od treh birojev, enega za drugim. |
Zamrznitev zagotavlja močnejšo zaščito in ne vpliva na vašo kreditno oceno. Lahko imate hkrati opozorilo o prevari in zamrznitev. Oboje se nanaša na nov kredit. Ne preprečujeta nikomur, da bi uporabljal kartico ali račun, ki ga že imate, zato še naprej preverjajte svoje izpiske.
Zamrznite svoj kredit, korak za korakom
- Rezervirajte približno 30 minut. Pripravite svojo številko socialnega zavarovanja, datum rojstva in trenutni naslov.
- Pojdite sami na spletno stran vsakega urada: equifax.com, experian.com in transunion.com. Vpišite naslov. Ne uporabljajte povezave iz e-pošte ali sporočila.
- Ustvarite račun na vsaki strani in odgovarjajte na vprašanja, ki preverjajo vašo identiteto. Za zamrznitev lahko zaprosite tudi po telefonu ali po pošti.
- Izberite brezplačno »varnostno zamrznitev« ali »zamrznitev kredita«. Ni vam treba ničesar kupiti ali se prijaviti na plačljivo storitev. Ko vprašate prek spleta ali po telefonu, mora agencija zamrznitev izvesti v enem delovnem dnevu.
- Shrani svoj račun in vse PIN-e, ki ti jih da urad. Kasneje jih boš potreboval za odpravo zamrznitve.
- Ponovite pri drugih dveh biromatih. Zamrznitev samo pri eni napravi pusti druga dva odprta.
Ko potrebujete kredit, začasno odpravite zamrznitev
Preden zaprosite za posojilo, kreditno kartico, stanovanje ali telefonski paket, vprašajte podjetje, katero agencijo uporablja. Nato odpravite zamrznitev v tej agenciji za nekaj dni ali na vseh treh. Ko vprašate prek spleta ali po telefonu, mora agencija odpraviti zamrznitev v eni uri. Po pošti lahko traja do tri delovne dni.
Starši lahko tudi brezplačno zamrznejo kredit otroka, mlajšega od 16 let. Nekateri ljudje s številko individualnega davkoplačevalca (ITIN) imajo kreditne dosjeje, drugi pa ne. Če spletni obrazec zahteva številko socialnega zavarovanja, ki je nimate, pokličite urad ali prosite kreditnega svetovalca za neprofitne organizacije.
Dodatne ključavnice, o katerih večina ljudi ne ve
PIN ZA ZAŠČITO IDENTITETE IRS (IP PIN)
IP PIN je 6-mestna številka, ki preprečuje, da bi nekdo drug oddal zvezno davčno napoved z vašo SSN ali ITIN. To preprečuje tatu, da bi vložil lažno napoved in vzel vaše vračilo. Vsakdo z SSN ali ITIN in lahko dokaže, kdo je, ga lahko dobi. Je brezplačen in vsako leto dobite novo številko. Ko jo imate, jo uporabite pri vsaki zvezni davčni napovedi, ki jo vložite.
- Najhitrejši način za pridobitev je prek spleta, preko vašega računa pri IRS na irs.gov/ippin.
- Če ne morete dokazati, kdo ste na spletu, lahko uporabite obrazec IRS 15227, če je vaš dohodek pod mejo, ali pa se dogovorite za termin v centru za pomoč davkoplačevalcem IRS.
- IRS vas nikoli ne bo poklical, poslal e-pošte ali sporočila, da bi zahtevali vaš IP PIN. Kdor koli vpraša, je prevarant.
PIN na vašem telefonskem računu
Banke in aplikacije pogosto pošiljajo kode na vaš telefon. Tat, ki prenese vašo telefonsko številko na svoj telefon, dobi te kode. Prosite svoje telefonsko podjetje, naj doda PIN ali geslo na vaš račun, in povprašajte o ključavnici, ki preprečuje, da bi se vaša številka prenesla na drug telefon ali podjetje. Če vaš telefon nenadoma izgubi storitev brez jasnega razloga, takoj pokličite svojega telefonskega operaterja z drugega telefona.
Zamrznitev v ChexSystems
Številne banke in kreditne zadruge preverjajo nove stranke pri ChexSystems, podjetju za poročanje o potrošnikih. Varnostna zamrznitev tam pomaga preprečiti, da bi nekdo odprl bančni račun na vaše ime. Zahtevajte ga na chexsystems.com, po telefonu ali po pošti.
Nasvet
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Če se zgodi: vaš načrt okrevanja
Opozorilni znaki vključujejo stroške ali račune, ki jih ne prepoznate, izterjevalce, ki kličejo glede dolgov, ki niso vaši, račune na vašem kreditnem poročilu, ki jih niste odprli, in redne račune, ki prenehajo prihajati. Ukrepajte isti dan. IdentityTheft.gov navaja naslednje korake:
- Pokličite podjetja, kjer se je goljufija zgodila. Vprašajte za oddelek za preprečevanje goljufij. Prosite jih, naj zaprejo ali zamrznejo račune. Spremenite gesla in PIN-e.
- Objavite brezplačno opozorilo o prevari pri eni kreditni agenciji. To mora obvestiti še drugi dve. Nato pridobite brezplačna kreditna poročila na AnnualCreditReport.com in poiščite kaj, česar ne prepoznate.
- Prijavite FTC na IdentityTheft.gov (v španščini ob RobodeIdentidad.gov) ali pokličite 1-877-438-4338. Za prijavo v drugem jeziku pokličite in pritisnite 3. Prejeli boste prijavo o kraji identitete in osebni načrt obnove.
- Če ga potrebujete, vložite policijsko poročilo. To storite, če veste kaj o tatu ali če podjetje zahteva policijsko poročilo. Prosite policijo za kopijo.
- Popravite škodo. Uporabite poročilo o kraji identitete za zaprtje novih računov, odprtih na vaše ime, odstranitev lažnih stroškov in popravljanje kreditnih poročil.
- Zaščitite se na dolgi rok. Pomislite na 7-letno podaljšano opozorilo o goljufiji ali zamrznitev kredita ter IP PIN, če bi bila vaša SSN ali ITIN odvzeta.
"Pozdravljeni. Moje ime je [vaše ime]. Nekdo mi je ukradel identiteto in odprl račun pri vašem podjetju na moje ime. Številka računa je [številka, če jo poznate]. Nisem odprl tega računa niti vložil teh bremenitev. Prosim, zaprite račun, odstranite stroške in mi pošljite pismo, ki to potrjuje. Imam prijavo o kraji identitete od IdentityTheft.gov. Kako vam je ime, prosim?"
Za vsak klic zapišite datum, ime osebe in kaj je povedala. Pošljite kopije dokumentov in obdržite izvirnike.
Primer
Zakaj je hitro poročanje pomembno: ukradena debetna kartica
Kwame živi v Silver Springu. V petek zvečer mu ukradejo denarnico. Do sobotnega jutra je tat uporabil svojo debetno kartico, da je zapravil 900 dolarjev. Po zvezni zakonodaji je največ, kar lahko Kwame izgubi, odvisno od tega, kako hitro to prijavi svoji banki.
| Ko Kwame poroča o kartici | Največ, kar lahko izgubi |
|---|---|
| Preden tat uporabi karto | $0 |
| V dveh delovnih dneh po tem, ko izve, da je izginil | 50 $ |
| Po dveh delovnih dneh, vendar v 60 dneh po pošiljanju bančnega izpiska | Do 500 $ |
| Več kot 60 dni po oddaji izjave | Ves denar, ki so ga vzeli, in morda še več |
| Denar, ki ga varuje tako, da poroča v soboto, namesto da bi predolgo čakal | 850 $ |
$900 − $50 = $850
Za izgubljeno ali ukradeno kreditno kartico je največ, kar lahko dolgujete, 50 $. Če je ukradena le vaša številka kartice in jo še vedno imate, niste odgovorni za stroške, ki jih niste naredili.
Kraja davčne in medicinske identitete
Kraja davčne identitete
Znaki vključujejo: vaša elektronsko oddana davčna napoved je zavrnjena, ker je bila napoved že oddana z vašo SSN ali ITIN, pismo IRS o napovedi, ki je niste oddali, ali obrazec W-2 ali 1099 od delodajalca, za katerega nikoli niste delali.
- Če prejmete pismo IRS, se prepričajte, da je resnično, nato pa sledite navodilom.
- Če je vaša elektronsko oddana napoved zavrnjena, ker je bila napoved že oddana z vašo številko, boste morda morali napoved oddati na papirju. IRS pravi, naj nadaljujete z oddajo in plačevanjem davkov kot običajno.
- Morda boste potrebovali tudi obrazec 14039, Izjava o kraji identitete. IRS pravi, da je ne smete vložiti, če vam je IRS že poslal pismo o težavi.
- Pridobite brezplačno pomoč na VITA davčni strani (glejte našo lekcijo o brezplačni oddaji) ali pokličite IRS linijo za krajo identitete na 800-908-4490.
Kraja medicinske identitete
Znaki vključujejo: račun za zdravstveno oskrbo, ki je niste prejeli, klic izterjevalca dolgov zaradi zdravstvenega računa, ki ni vaš, zdravstveni dolg v vašem kreditnem poročilu, ki ga ne prepoznate, ali obvestilo vašega zdravstvenega zavarovanja, da ste dosegli svoj limit ugodnosti.
Kaj storiti: od vsakega ponudnika zahtevajte kopijo svojih zdravstvenih kartonov in računov ter ga obvestite o morebitnih napakah v pisni obliki. Preverite svoja kreditna poročila in tatvino prijavite na IdentityTheft.gov.
Pazi
Ne plačujte za brezplačno zaščito
Nekatera podjetja zaračunavajo mesečno pristojbino za "zaščito vaše identitete." Najpomembnejša orodja so brezplačna: zamrznitve kreditov, opozorila o goljufijah, tedenska kreditna poročila, IRS IP PIN in načrt za obnovo pri IdentityTheft.gov.
Prav tako bodite pozorni na klicatelje, ki pravijo, da so iz FTC, IRS ali vaše banke in da vam je bila identiteta ukradena, nato pa zahtevajte številko socialnega zavarovanja ali vam rečite, naj premaknete denar. Odložite in pokličite nazaj na številko, ki jo najdete. Oglejte si našo lekcijo o prepoznavanju prevar.
Ključne ugotovitve
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Preverite svoje razumevanje
Odgovori na vprašanja, nato izberi Preveri moje odgovore. Naredi 4 5 prav, da dokončaš to lekcijo. To je vaja: ni časovne omejitve in odgovorov ne hranimo.
Pojdi še dlje
Zaupanja vredne spletne strani, kjer lahko izveste več. Te povezave vodijo na druge spletne strani, ki jih Dollar Scholars ne upravlja.
-
IdentityTheft.gov (druga spletna stran)
Prijavite krajo identitete in pridobite brezplačen, osebni načrt okrevanja.
-
RobodeIdentidad.gov (druga spletna stran)
Španska različica IdentityTheft.gov: prijaviti krajo identitete in pridobiti brezplačen načrt za obnovo.
-
Zamrznitve kreditov in opozorila o prevarah (druga spletna stran)
Kako delujejo zamrznitve in opozorila o prevarah ter kako jih brezplačno postaviti in odstraniti.
-
Pridobite PIN za zaščito identitete (IP PIN) (druga spletna stran)
Kdo lahko dobi IP PIN in kako ga pridobiti prek spleta, po obrazcu ali osebno.
Ta lekcija je splošno finančno izobraževanje, ne pravno, davčno ali finančno svetovanje. Pravila in zneski se spreminjajo, zato pomembne številke preverite pri uradnem viru.