Priprema i oporavak od finansijskih šokova · Lekcija 2 2

Finansijski plan za hitne slučajeve vaše porodice

Izgradite komplet dokumenata koji možete uzeti za nekoliko minuta, proverite da li vaše osiguranje odgovara vašim rizicima i izaberite ko može da upravlja vašim novcem i brine o vašoj deci ako iznenada ne možete. (Oko 15 min, 6 kviz pitanja)

U ovoj lekciji

Šta ćete naučiti

Sastavite papirni i digitalni komplet ključnih finansijskih i ličnih dokumenata.
Proverite da li vaše osiguranje odgovara vašim rizicima, uključujući i zakupca i osiguranje od poplava.
Izaberite ko može da upravlja vašim novcem i brine o svojoj deci ako iznenada ne možete.
Prepoznajte prevare koje prate katastrofe i vanredne situacije.

Kako se ovo povezuje sa našim časovima: Naša klasa prikazuje komplet za hitnu finansijsku prvu pomoć i pokriva kako osiguranje i dobra evidencija štite ono što posedujete. Ova lekcija to pretvara u popunjavanje kontrolne liste, proveru osiguranja za iznajmljivače i plan za one koji mogu da deluju za vas.

Reči koje treba znati

Punomoćje (Power of attorney): Pravni dokument koji omogućava osobi koju izaberete, pozvao svog agenta, rukovanje novcem ili drugim pitanjima za vas. Trajni nastavlja da radi ako postanete nesposobni da donose odluke.
Korisnik koji se plaća na smrt (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary): Osoba koju imenujete na bankovnom računu da primi novac u njemu nakon što umrete.
Čuvar pripravnosti (Standby guardian): Odrasla osoba koju roditelj imenuje da se brine o svojoj deci ako se nešto desi roditelju, kao što je ozbiljna bolest, smrt ili pritvor od strane imigracionih vlasti.
Osiguranje iznajmljivača (Renter's insurance): Politika koja plaća da zameni svoje stvari nakon događaja kao što su požar ili krađa, i štiti vas ako je neko povređen u vašem domu.
Udelom (Deductible): Iznos koji plaćate sebi na potraživanje osiguranja pre nego što osiguravajuće društvo plaća ostatak.
Osiguranje od poplava (Flood insurance): Posebna politika koja plaća štetu od poplava. Većina iznajmljivača i vlasnika kuća politike ne pokrivaju poplave.

Zašto je svakoj porodici potreban plan

U požaru, poplava, ili iznenadni boravak u bolnici, možda ćete imati samo nekoliko minuta da napuste dom. Kasnije, moraćete da dokažete ko ste, šta ste posedovali, i šta dugujete. Porodice koje mogu da pronađu svoje papire i svoju polisu osiguranja oporavi brže.

Fatima iznajmljuje podrumski stan u severoistočnom DC sa svoje dvoje dece. Nakon letnje oluje, voda je došla ispod vrata tokom noći. Njen pasoš, izvodi iz matične knjige rođenih njene dece i zakup bili su u kutiji na podu. Nije imala kopije. Ova lekcija vam pomaže da se pripremite pre nego što vam se tako nešto desi.

Izgradite svoj komplet dokumenata

Vaš komplet je fascikla ili torbica koju možete poneti sa sobom za nekoliko minuta. Držite kopije većine papira u njemu. Držite originale papira koje je teško zameniti na sigurnom mestu do kojeg možete doći, kao što je zaključana vatrootporna kutija.

Identitet i imigracija

Lična karta sa fotografijom za svaku odraslu osobu, kao što je vozačka dozvola ili pasoš
Kartice socijalnog osiguranja, ili ITIN pisma iz IRS
Izvodi iz matične knjige rođenih i venčanih
Imigracioni papiri, kao što su zelena karta, radna dozvola (EAD), viza, I-94 zapis i obaveštenja o odobrenju USCIS-a

Novac i dom

Spisak svake banke, kreditne kartice i kreditnog računa, sa imenom kompanije, brojem računa i telefonskim brojem kompanije. Nikada ne pišite PIN-ove ili lozinke na njemu.
Vaše najnovije poreske prijave, sa vašim V-2 i 1099 obrascima
Vaš zakup ili delo, i polisa osiguranja vašeg iznajmljivača ili vlasnika kuće
Naslov automobila, registracija i kartica auto osiguranja
Fotografije ili video o onome što posedujete, sobu po sobu

Zdravlje i porodica

Kartice zdravstvenog osiguranja i spisak lekova i lekara
Telefonski brojevi za porodicu, vašeg poslodavca, vašeg stanodavca i školu vaše dece
Kopije bilo kog punomoćja ili starateljstva papira
Nešto gotovine u malim računima i rezervni ključ kuće

Čuvajte kopije bezbedno, na papiru i na mreži

Kod kuće: koristite vatrootpornu i vodootpornu torbicu ili kutiju. Držite ga na jednom mestu blizu vrata, gde svaka odrasla osoba zna da ga pronađe.
U banci: sef štiti papire koji su vam retko potrebni. Možete ga doći samo kada je banka otvorena, a njen sadržaj nije pokriven FDIC osiguranjem.
Online: skenirajte ili fotografišite svaki dokument. Sačuvajte datoteke na računu u oblaku zaštićenom jakom lozinkom i višefaktorskom autentifikacijom, kao što je kod koji se šalje na vaš telefon. Šifrovani USB fleš disk koji zahteva lozinku takođe radi.
Sa osobom od poverenja: dajte zapečaćenu kopiju liste naloga i kontakata za hitne slučajeve rođaku ili prijatelju, ako je moguće onome koji živi u drugom području.

Ne postavljajte slike svojih dokumenata na društvenim medijima i ne šaljite ih nikome ko vas prvo kontaktira. Proverite svoj komplet jednom godišnje i nakon velikih promena kao što su novi posao, potez ili nova beba.

Primer

Provera osiguranja: šta troškovi osiguranja iznajmljivača i šta zamenjuje

Mnogi iznajmljivači misle da osiguranje stanodavca pokriva njihove stvari. To ne čini. Politika stanodavca pokriva zgradu. Samo politika vašeg iznajmljivača pokriva vaše stvari. Obično se plaća i za hotel ako je vaš dom nije bezbedan za život, i štiti vas ako je gost povređen u vašem domu. Uprava za osiguranje u Merilendu kaže da politika tipičnog iznajmljivača košta oko $15 do $30 mesečno.

Daniel i Grace iznajmljuju u Aleksandriji, Virdžinija. Požar u kuhinji u jedinici iznad oštetio je njihov stan.

Gubitak Daniela i Grace nakon požara u kuhinji na spratu
Šta su izgubili	Troškovi zamene
Nameštaj i kreveti	$ 3,000
Odeća i obuća	$ 1,500
Laptop, telefoni i TV	$ 1,800
Kuhinjski predmeti	$500
Hotel za 5 noći dok se jedinica popravlja	$900
Ukupan gubitak	$ 7,700

Sa osiguranjem: $ 7,700 gubitak - $ 500 odbitak = $ 7,200 plaća osiguravajuće društvo

Troškovi politike: $20 mesečno × 12 meseci = $240 godišnje

Bez politike, oni bi platili punu $7,700 sami. Kada kupite politiku, pitajte da li plaća "troškove zamene" (cena novih predmeta) ili "stvarnu novčanu vrednost" (vrednost polovnih predmeta, što je manje). Neki stanodavci naplaćuju naknadu za "odricanje od štete". To nije osiguranje iznajmljivača, i obično ne pokriva vaše stvari.

Ostale politike za proveru

Osiguranje od poplava: Pokriva štetu od poplava, koje politike iznajmljivača obično ne. Iznajmljivači mogu kupiti politiku za stvari iz Nacionalnog programa osiguranja od poplava.
Auto osiguranje: Pokriće odgovornosti plaća za štetu koju prouzrokujete drugima. Da biste popravili svoj automobil nakon sudara, poplave ili krađe, potreban vam je sudar i sveobuhvatna pokrivenost.
Zdravstveno osiguranje: Ako izgubite pokrivenost sa svog posla, imate 60 dana da se prijavite za novi plan.
Životno osiguranje: Plaća svoju porodicu ako umrete. Pokrivenost kroz rad može završiti kada se posao završi.

Izaberite ko može da deluje za vas

Ako ste iznenada bolesni, povređeni, pritvoreni ili daleko, neko će možda morati da plati stanarinu i brine o vašoj deci. Planirajte ovo sada, dok možete da birate.

Korisnik koji se plaća po smrti (POD): navedite po jednog na svakom bankovnom računu. Banka plaća tu osobu nakon što umrete. Korisnik POD-a ne može koristiti račun dok ste živi.
Punomoćje: trajno finansijsko punomoćje omogućava vašem agentu da plati račune i bavi se vašom bankom za vas, čak i ako ne možete donositi odluke. Vaš agent mora da koristi svoj novac samo za vas.
Zajednički račun: dodavanje nekoga kao zajedničkog vlasnika je brzo, ali ta osoba dobija pravo da uzme sav novac. Novac takođe može biti u opasnosti od dugova te osobe. Ako vam je potrebna samo pomoć u plaćanju računa, punomoćje je obično sigurnije.
Pripravnost staratelj: DC, Merilend, i Virdžinija svaki neka roditelj imenuje odraslu osobu da se brine o svojoj deci ako roditelj umre, postane previše bolestan da se brine o njima, ili je pritvoren ili deportovan iz imigracionih razloga. Ono što se računa, i oblici, su različiti u svakom mestu, a neki koraci zahtevaju odobrenje suda.

Takođe napišite kratak plan negovatelja: ko pokupi decu iz škole, ko ima ključ, i gde je vaš komplet. Recite tim ljudima o planu. Za besplatnu pomoć sa ovim papirima, kontaktirajte Pravna pomoć DC, DC Bar Pro Bono centar, Merilend pravna pomoć, ili Pravne službe Severne Virdžinije. CFPB je besplatni vodiči za upravljanje tuđim novcem objašnjavaju dužnosti agenta.

Lokalni rizici: poplave, toplota i nestanci struje

Vanredni slučajevi u oblasti DC uključuju bujične poplave, ekstremne vrućine, zimske oluje i nestanke struje. Svaki od njih može zatvoriti banke i zaustaviti čitače kartica i bankomate.

Držite nešto novca kod kuće u malim računima, na sigurnom mestu.
Podesite online plaćanje računa ili automatska plaćanja za stanarinu i komunalije, tako da se plaćaju čak i ako ne možete dobiti poštu.
Prijavite se za besplatne hitne upozorenja. U DC, koristite AlertDC. Županije u Merilendu i Virdžiniji imaju svoje sisteme upozorenja.
Držite telefon napunjen, i napišite ključne brojeve telefona na papiru previše.
Ako živite u prizemlju na niskom terenu ili u blizini potoka, pitajte o osiguranju od poplava.
Ako živite u podrumskoj jedinici, držite papire i dragocenosti visoko, sa poda.

Poplave treba svoju politiku. Većina iznajmljivača i vlasnika kuća politike ne pokrivaju štetu od poplava. Nacionalni program osiguranja od poplava (NFIP) prodaje iznajmljivača politike koje pokrivaju stvari do $100,000. Ove politike pokrivaju vrlo malo stvari koje se čuvaju u podrumu, pa pitajte tačno šta je pokriveno. Pokrivenost obično počinje 30 dana nakon što ga kupite, tako da ne čekajte upozorenje oluje. Većina poplava nikada ne dovodi do federalne deklaracije katastrofe, tako da ne računajte na FEMA da zameni ono što izgubite.

Pazi

Prevare koje prate katastrofe

Nakon katastrofe, prevaranti stižu brzo. Pazite na ove znakove upozorenja.

Lažni radnici FEMA-e. FEMA nikada ne naplaćuje naknadu za podnošenje zahteva za pomoć. Prijavite se na DisasterAssistance.gov ili pozivom na liniju za pomoć FEMA na 1-800-621-3362.
Lažne dobrotvorne organizacije. Dajte grupama koje već poznajete. Nikada ne dajte poklon karticom, bankovnim transferom ili kripto valutom.
Nelicencirani izvođači. Budite oprezni sa svakim ko pokuca na vaša vrata nudi popravke, želi gotovinu pre početka, ili traži od vas da potpišete ček osiguranja. Nabavite pismeni ugovor, i proverite licencu prvi: u DC sa Odeljenjem za licenciranje i zaštitu potrošača, u Merilendu sa Merilend Home Improvement komisije, i u Virdžiniji sa Odeljenjem za profesionalnu i profesionalnu regulaciju.

U Merilendu, izvođač radova za poboljšanje kuće ne može uzeti više od jedne trećine cene kao depozit.

$6,000 posao ÷ 3 = $2,000 najveći depozit dozvoljen u Merilendu

Platite čekom ili kreditnom karticom, a ne gotovinom. Izvršite poslednju uplatu tek kada je posao završen. Ako ste potpisali ugovor kod kuće, obično imate tri radna dana da otkažete. Prijavite prevare na ReportFraud.ftc.gov i pročitajte naše lekcije o uočavanju prevara i krađe identiteta.

Savet

Počnite sa jednim satom ove nedelje

Ne morate završiti u jednom danu. Ove nedelje snimite video svaku sobu svojim telefonom i napišite listu računa. Sledećeg meseca napravite kopije svojih ličnih karata. Ako još nemate ušteđevine, počnite sa našom lekcijom o fondu za hitne slučajeve. Ako vaš prihod prestane, pratite naš 30-dnevni plan.

Ako je federalna katastrofa proglašena tamo gde živite, IRS vam često daje više vremena da podnese i plati porez. Takođe možete dobiti besplatan rezime prošle poreske prijave, pod nazivom transkript, od IRS-a.

Ključni zaključci

Čuvajte kopije ključnih dokumenata u vatrootpornoj, vodootpornoj torbici i na zaštićenom online nalogu.
Osiguranje vašeg stanodavca ne pokriva vaše stvari. Osiguranje zakupca radi, ali većina politika ne pokriva poplave.
Trajno punomoćje omogućava nekome kome verujete da plati račune bez posedovanja novca.
DC, Merilend i Virdžinija neka roditelji imenuju staratelja za svoju decu. Pravna pomoć može pomoći.
FEMA nikada ne naplaćuje naknadu za podnošenje zahteva za pomoć. Proverite licencu izvođača pre nego što platite bilo šta.

Idi dalje

Pouzdane veb stranice na kojima možete saznati više. Ovi linkovi idu na druge veb stranice koje Dollar Scholars ne radi.

Finansijska spremnost (drugi sajt)
Ready.gov (FEMA) · Jezik: English

Koje papire treba prikupiti, zašto zadržati nešto novca i besplatan komplet za hitnu finansijsku prvu pomoć (EFFAK) za preuzimanje.
Preparación financiera (drugi sajt)
Ready.gov (FEMA) · Jezik: Español

Isti vodič na španskom: koje dokumente treba prikupiti, gotovinu čuvati i osiguranje.
Kako izbeći prevare nakon vremenskih vanrednih situacija i prirodnih katastrofa (drugi sajt)
Federal Trade Commission (FTC) · Jezik: English

Znaci upozorenja popravke prevare, kako da proverite izvođača, i bezbedni načini da plati za popravke.
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (drugi sajt)
Federal Trade Commission (FTC) · Jezik: Español

FTC vodič na španskom: znaci popravke prevara nakon katastrofe i kako da plati za popravke bezbedno.

Stigli ste do kraja puta učenja. Pogledajte raspored časova

Ova lekcija je opšte finansijsko obrazovanje, a ne pravni, poreski ili finansijski saveti. Pravila i iznosi se menjaju, pa proverite važne brojeve sa zvaničnim izvorom.