Dollar Scholars Foundation

Príprava na finančné šoky a zotavenie sa z nich · Lekcia 1 2

When Income Stops: Your First 30 Days

A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.

  • Asi 15 minút
  • Kvízové otázky: 6
  • Naposledy kontrolované: september 2026
  • Nadväzuje na: Money Smart for Adults, Module 4: Your Spending and Saving Plan (Section 2, When Money Is Short)

Časti tejto lekcie ešte nie sú preložené do vášho jazyka, takže sú zobrazené v angličtine.

V tejto lekcii

Čo sa naučíš

  • Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
  • Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
  • Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
  • Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.

Ako to súvisí s našimi triedami: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.

Slová, ktoré treba poznať

Poistenie v nezamestnanosti (UI) (Unemployment insurance (UI))
Týždenné platby od štátu, na obmedzený čas, pracovníkom, ktorí prídu o prácu alebo pracovné hodiny bez vlastnej viny.
Dovolenka (Furlough)
Obdobie, keď zamestnávateľ, napríklad federálna vláda počas zatvorenia, hovorí pracovníkom, aby prestali pracovať, ale neplatí im.
Plán pre ťažkosti (Hardship plan)
Krátkodobá dohoda s veriteľom o znížení alebo pozastavení vašich platieb kvôli poklesu príjmu.
Zdržanlivosť (Forbearance)
Povolenie od veriteľa na pozastavenie alebo zníženie splátok pôžičky na určitý čas. Zvyčajne stále dlhujete pozastavenú sumu neskôr.
Platobné usporiadanie (Payment arrangement)
Plán s vašou elektrinárskou, plynárenskou alebo vodárenskou spoločnosťou na platenie nezaplateného účtu v menších častiach v priebehu času.
Verejné poplatky (Public charge)
Test v imigračnom práve, ktorý skúma, či je človek pravdepodobne závislý od pomoci štátu. Týka sa najmä ľudí, ktorí žiadajú o zelenú kartu.

Váš 30-dňový plán na prvý pohľad

Príjem sa môže zastaviť bez varovania. Prepúšťanie, skrátenie pracovného času, úraz alebo federálne zatvorenie vlády môžu znížiť výplatu na polovicu. Federálne zatvorenie na jeseň 2025 trvalo 43 dní, čo je najdlhšie v histórii USA, a zanechalo mnohých pracovníkov v oblasti DC bez mzdy.

Yaw a Abena Mensah žijú v Hyattsville v Marylande. Yaw bol prepustený z práce doručovateľa. Abena stále pracuje na čiastočný úväzok ako domáca zdravotná opatrovateľka. Ich domáci plat klesol z 5 000 na 2 500 dolárov mesačne. Toto je plán, ktorý dodržiavali.

  1. Dni 1 až 7: Podať žiadosť o podporu v nezamestnanosti. Skontrolujte svoju poslednú výplatu. Uveďte každý účet, jeho výšku a termín splatnosti.
  2. Dni 5 až 14: Zoradite si svoje faktúry. Pred každým termínom splatnosti volajte každému veriteľovi a spoločnosti, ktorú nemôžete zaplatiť v plnej výške.
  3. Dni 7 až 21: Požiadajte o pomoc s jedlom, energiou a nájmom. Nahraďte stratené zdravotné poistenie.
  4. Dni 21 až 30: Vytvorte si menší výdavkový plán na budúci mesiac. Každý týždeň žiadajte o podporu v nezamestnanosti.

Týždeň 1: Podať žiadosť o podporu v nezamestnanosti a skontrolovať poslednú výplatu

Poistenie v nezamestnanosti (UI) nahradí časť vašej stratenej mzdy na obmedzený čas, ak ste prišli o prácu alebo hodiny bez vlastnej viny. Požiadajte o to v štáte, kde ste pracovali, aj keď žijete v inom štáte. Požiadajte v prvom týždni. Je to zadarmo.

Každý týždeň musíte žiadať o platbu, hlásiť všetky zarobené peniaze a zvyčajne hľadať prácu. Ak vám skrátili pracovné hodiny, ale práca neskončila, môžete dostať menšiu, čiastočnú platbu.

Aby ste dostali UI, musíte mať povolenie pracovať v USA, keď ste zarábali mzdu, a musíte mať povolenie pracovať aj teraz. Ľudia s ITIN (daňové číslo od IRS), ale bez pracovného povolenia zvyčajne nemôžu získať UI. Ak ste boli platení v hotovosti alebo ste boli považovaní za dodávateľa, aj tak požiadajte a prineste doklad o svojej mzde. Štát rozhoduje.

Posledná výplata. V DC, ak váš zamestnávateľ ukončí vašu prácu, vaša posledná výplata je splatná do nasledujúceho pracovného dňa. V Marylande a Virgínii je splatná do vašej najbližšej bežnej výplaty.

Zdravotné poistenie. Ak stratíte zdravotné poistenie v práci, máte 60 dní na registráciu nového plánu cez DC Health Link, Maryland Health Connection alebo Virginia's Insurance Marketplace.

Príklad

Ktorý zákon príde skôr? Pracovný list Mensahov

Abeniných 2 500 dolárov muselo pokryť rodinu až do začiatku Yawových dávok v nezamestnanosti. Vymenovali každý účet a zoradili ho podľa toho, čo by sa stalo, keby nebol zaplatený: strata domu, kúrenia a osvetlenia, jedla alebo auta, ktoré Abena potrebuje do práce.

Mensahovci tento mesiac, v poradí
Bill (v poradí)MnožstvoCelkovo zatiaľ
1. Prenájom$1,600$1,600
2. Elektrina a plyn$170$1,770
3. Jedlo (kratší zoznam, plus potravinová banka)$400$2,170
4. Poistenie auta$150$2,320
5. Telefón a internet (lacnejší plán)60 dolárov$2,380
Odišiel kvôli iným dlhom$120

Príjem 2 500 $ − 2 380 $ na potreby = zostávajúcich 120 $

Tri účty sa nezmestili: pôžička na auto (350 dolárov), minimálna platba na kreditnej karte (75 dolárov) a minimálna platba na obchodnú kartu (40 dolárov). Úver na auto bol prvý z troch, pretože veriteľ môže auto prevziať. Preto Abena zavolala veriteľovi pred termínom splatnosti a požiadala o presunutie jednej platby na koniec úveru. Veriteľ súhlasil. 120 dolárov potom pokrylo minimá oboch kariet (115 dolárov). Tiež zrušili streamovanie a členstvo v posilňovni (45 dolárov).

Všimnite si dve veci. Nájom a energie boli pred kreditnými kartami, aj keď úroky z kariet sú vysoké. A najdôležitejším krokom bol telefonát, uskutočnený včas.

Zavolajte skôr, než zmeškáte platbu

Veritelia a energetické spoločnosti vám môžu pomôcť ešte predtým, než zmeškáte platbu, než po nej. Väčšina veriteľov nehlási oneskorenú platbu úverovým registrom, kým nie je 30 dní po splatnosti, ale poplatky za oneskorené platby môžu začať skôr.

  • Úver na auto alebo osobný úver: požiadajte o presunutie platby na koniec úveru (odklad) alebo o zníženie splátok na niekoľko mesiacov.
  • Kreditné karty: požiadajte o plán pre prípad ťažkostí s nižšou úrokovou sadzbou alebo splátkou.
  • Hypotéka: opýtajte sa svojho správcu (spoločnosti, ktorej posielate platby) na odklad splátok a poraďte sa s bezplatným poradcom schváleným HUD pre bývanie.
  • Federálne študentské pôžičky: opýtajte sa svojho správcu na odklad podpory v nezamestnanosti alebo platbu na základe vášho príjmu. Nikdy neplaťte spoločnosti za túto pomoc.
  • Služby: požiadajte o dohodnuté platobné usporiadanie. V DC elektrárenská spoločnosť nemôže vypnúť domáce služby v dňoch, keď je predpovedaná teplota 95°F alebo vyššia, alebo 32°F alebo nižšia. To len oneskorí vypnutie elektriny. Stále platíte účet.
  • Nájomné: porozprávajte sa so svojím prenajímateľom pred splatnosťou nájomného. Prečítajte si našu lekciu o právach nájomcov, aby ste sa naučili svoje práva, ak nemôžete zaplatiť.

Dobrý deň, volám sa [vaše meno] a číslo môjho účtu je [číslo]. Prišiel som o prácu dňa [dátum] a nemôžem zaplatiť celú splátku k [dátumu]. Aké máte možnosti v ťažkostiach, napríklad presunúť platbu alebo ju znížiť na niekoľko mesiacov? Prosím, pošlite mi dohodu písomne. Môžem dostať vaše meno a referenčné číslo pre tento hovor?

Zapíšte si dátum, meno osoby a na čom sa dohodli.

Pomoc s podaním žiadosti vo Washingtone DC, Marylande a Virgínii

Zavolajte na číslo 211 vo Washingtone, Marylande alebo Virgínii, aby ste našli miestnu pomoc s jedlom, nájmom a energiami.

  • Potraviny: požiadajte o SNAP (potravinové dávky): vo Washingtone DC cez Department of Human Services, v Marylande cez webovú stránku MarylandBenefits a vo Virgínii cez CommonHelp. Pre bezplatné jedlo teraz volajte Hunger Lifeline Capital Area Food Bank na čísle (202) 644-9807 (v španielčine).
  • Účty za energiu: vo Washingtone DC požiadajte Ministerstvo energetiky a životného prostredia (DOEE) o LIHEAP (federálny program pomoci s nízkopríjmovou domácou energiou) a program zliav pre energetické služby. V Marylande požiadajte o Úrad pre programy domácej energie. Vo Virgínii požiadajte o energetickú pomoc cez CommonHelp. Niektoré programy prijímajú žiadosti len v určitých obdobiach roka.
  • Nájomné: Program núdzovej pomoci s nájmom (ERAP) v DC pomáha niektorým nájomcom s veľmi nízkymi príjmami platiť oneskorený nájom. Žiadosti prijíma len v určitých časoch; skontrolujte erap.dhs.dc.gov. V Marylande a Virgínii volajte 211.

Pravidlá SNAP sa zmenili v roku 2025. Federálny zákon ich sprísnil. Viac dospelých vo veku 18 až 64 rokov, ktorí môžu pracovať a nemajú v domácnosti dieťa mladšie ako 14 rokov, musí teraz pracovať alebo sa zapojiť do pracovného programu približne 20 hodín týždenne (80 hodín mesačne), aby získali SNAP viac ako 3 mesiace za 3 roky. Ľudia, ktorí poberajú podporu v nezamestnanosti alebo požiadali a dodržiavajú pravidlá nezamestnanosti, sú zvyčajne oslobodení. Utečenci a azylanci už nemôžu získať SNAP len kvôli tomuto statusu. Deti občanov USA môžu SNAP dostať aj vtedy, ak rodič nemôže.

Poznámka pre imigrantov. Nové federálne pravidlo o "verejných poplatkoch" nadobudlo účinnosť 18. septembra 2026. Umožňuje imigračným úradníkom preskúmať viac druhov verejných dávok, ktoré sa používajú v tento deň alebo neskôr, keď niektorí ľudia žiadajú o zelenú kartu. Predtým, než požiadate o dávky, získajte bezplatnú radu od imigračného právnika alebo zástupcu neziskovej organizácie akreditovanej Ministerstvom spravodlivosti USA. Nechoďte k notárovi. V USA notár nie je právnik. Pozrite si našu lekciu o podvodoch, ktoré cielia na nových príchodzích.

Vládne zatvorenia: federálni zamestnanci a dodávatelia

Mnohé rodiny v oblasti DC sú závislé od federálnych výplat. Uzavretie vlády ovplyvňuje federálnych zamestnancov a zamestnancov dodávateľov rôznymi spôsobmi.

Čo očakávať počas federálneho uzavretia vlády
OtázkaFederálny zamestnanecZmluvný zamestnanec
Spätná platba po skončení?Áno, podľa zákona z roku 2019.Nie je to zaručené.
Nezamestnanosť počas nezamestnanosti?Ak ste na nútenej dovolenke, môžete požiadať o UCFE (podpora pre federálnych zamestnancov) v štáte, kde pracujete. Ak musíte pracovať bez mzdy, zvyčajne nemôžete.Môžete požiadať o bežnú štátnu podporu v nezamestnanosti, ak vám prestanú alebo znížia pracovné hodiny.
Po príchode spätnej výplaty?S najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť vrátiť podporu v nezamestnanosti.Neplatí to.

Spätná platba pomáha až po skončení uzavretia. Do tej doby si zoradite svoje účty a volajte veriteľom včas. V minulých zatvoreniach niektoré banky a úverové družstvá ponúkali federálnym zamestnancom úľavy v splátkach alebo nízkonákladové pôžičky, preto sa opýtajte u svojich. Ak pracujete pre dodávateľa, opýtajte sa, či môžete využiť platené voľno.

Dávaj pozor

Krízové pasce: drahé pôžičky a falošná pomoc

Keď je peňazí málo, ponuky "rýchlej hotovosti" sa objavujú všade. Typická pôžička do výplaty účtuje 15 dolárov za každých 100 dolárov, ktoré si pomôžete na dva týždne. To zodpovedá ročnej percentuálnej sadzbe (APR) približne 391 %.

$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 dní × 100 = približne 391% APR

Maryland povoľuje maximálne 33 % ročne na úrokoch pri malých pôžičkách a DC má tiež prísne limity, takže takéto pôžičky sú tam pravdepodobne nelegálne, dokonca aj online. Virgínia povoľuje niektoré krátkodobé pôžičky. Úrok je obmedzený na 36 % ročne, ale veritelia môžu účtovať mesačný poplatok až do výšky 25 dolárov. Skontrolujte licenciu veriteľa na NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Pôžička na auto ohrozuje auto, ktoré potrebujete na prácu.

Dávajte si tiež pozor na:

  • Každý, kto si účtuje poplatok za podanie žiadosti o podporu v nezamestnanosti. Podanie je zadarmo na webovej stránke štátu.
  • Telefonáty alebo správy, že ste vyhrali "pomocný grant", ale musíte najprv zaplatiť poplatok.
  • Práca z domu, kde vám pošlú šek a požiadajú vás, aby ste časť peňazí vrátili. Šek bude zamietnutý a budete dlhovať banke.

Viac sa dozviete v našich lekciách o drahých pôžičkách a odhaľovaní podvodov.

Tip

Plán na dane z nezamestnanosti

Dávky v nezamestnanosti sa počítajú ako príjem vo vašom federálnom daňovom priznaní. Aby ste sa vyhli daňovému faktúru neskôr, môžete požiadať svoj štát, aby zadržal federálnu daň z každej platby. Zvyčajne si to môžete zvoliť pri žiadosti alebo neskôr poskytnutím formulára IRS W-4V pre váš štát. Bezplatná daňová pomoc je dostupná na stránkach VITA; pozrite si našu lekciu o podávaní zadarmo. Keď sa vráti bežná výplata, obnovte si úspory pomocou našej lekcie o núdzovom fonde.

Kľúčové poznatky

  • File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
  • Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
  • Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
  • Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
  • Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.

Skontrolujte svoje porozumenie

Odpovedzte na otázky, potom vyberte Skontrolujte moje odpovede. Získajte 5 6 správne na dokončenie tejto lekcie. Toto je prax: neexistuje časový limit a vaše odpovede si neukladáme.

Otázka 1 6 Marisol znížili pracovné hodiny. Tento týždeň môže zaplatiť len jeden z týchto účtov naplno. Ktorý by mala zaplatiť najskôr?
Otázka 2 6 Mensahovci zaplatili nájom, energie, jedlo, poistenie auta a telefón. Zostáva im 120 dolárov, ale stále dlžia 350 dolárov na pôžičku na auto a minimálne dve karty (115 dolárov). Čo by mali urobiť najskôr?
Otázka 3 6 Ana žije vo Virgínii, ale pracovala vo Washingtone DC, kým ju neprepustili. Kde by mala požiadať o podporu v nezamestnanosti?
Otázka 4 6 Dev je federálny zamestnanec vo Washingtone, DC. Počas zatvorenia vlády je poslaný na nútenú dovolenku a dostáva podporu v nezamestnanosti (UCFE) na tri týždne. Po skončení zatvorenia dostane spätnú mzdu. Čo sa pravdepodobne stane ďalej?
Otázka 5 6 Grace pracuje pre súkromnú firmu, ktorá čistí federálnu kancelársku budovu. Zastavenie jej práce zastaví. Ktoré tvrdenie je pravdivé?
Otázka 6 6 Luis žije v Marylande. Webová stránka mu dnes ponúka 400 dolárov, ak splatí 460 dolárov do dvoch týždňov. Čo je pravda o tejto ponuke?

Choď ešte ďalej

Dôveryhodné webstránky, kde sa môžete dozvedieť viac. Tieto odkazy vedú na iné stránky, ktoré Dollar Scholars neprevádzkuje.

Táto lekcia je všeobecné finančné vzdelávanie, nie právne, daňové alebo finančné poradenstvo. Pravidlá a sumy sa menia, preto si dôležité čísla overte u oficiálneho zdroja.