Príprava na finančné šoky a zotavenie sa z nich · Lekcia 2 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
Dokončené na tomto zariadení
Časti tejto lekcie ešte nie sú preložené do vášho jazyka, takže sú zobrazené v angličtine.
V tejto lekcii
Čo sa naučíš
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Ako to súvisí s našimi triedami: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Slová, ktoré treba poznať
- Plná moc (Power of attorney)
- Právny dokument, ktorý umožňuje osobe, ktorú si vyberiete, zavolanému vášmu zástupcovi, spravovať peniaze alebo iné záležitosti za vás. Trvalý dokument pokračuje v platnosti, ak už nebudete schopní robiť rozhodnutia.
- Oprávnený príjemca na základe úmrtia (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- Osoba, ktorú vymenujete na bankovom účte, aby po vašej smrti dostala peniaze naň.
- Pohotovostný strážca (Standby guardian)
- Dospelý, ktorého rodič určí, aby sa staral o jeho deti, ak sa mu niečo stane, napríklad vážna choroba, smrť alebo zadržanie imigračnými úradmi.
- Poistenie nájomcu (Renter's insurance)
- Poistka, ktorá preplatí náhradu vašich vecí po udalostiach ako požiar alebo krádež a chráni vás, ak sa niekto zraní vo vašom dome.
- Spoluúčasť (Deductible)
- Suma, ktorú si vyplatíte na poistnej udalosti, kým poisťovňa nevyplatí zvyšok.
- Poistenie proti povodniam (Flood insurance)
- Samostatná poistka, ktorá hradí škody spôsobené záplavami. Väčšina poistiek nájomcov a majiteľov domov nekryje povodne.
Prečo každá rodina potrebuje plán
Pri požiari, povodni alebo náhlom pobyte v nemocnici môžete mať len pár minút na odchod z domu. Neskôr budete musieť dokázať, kto ste, čo ste vlastnili a čo dlhujete. Rodiny, ktoré dokážu nájsť svoje doklady a poistku, sa zotavia rýchlejšie.
Fatima si prenajíma suterénny byt na severovýchode DC so svojimi dvoma deťmi. Po letnej búrke sa počas noci pod dvere dostala voda. Jej pas, rodné listy detí a nájomná zmluva boli v krabici na zemi. Nemala žiadne kópie. Táto lekcia vám pomôže pripraviť sa, kým sa vám niečo také nestane.
Vytvorte si svoj dokument
Vaša súprava je zložka alebo vrecko, ktoré si môžete vziať so sebou za pár minút. Uchovávajte v ňom kópie väčšiny papierov. Originály ťažko vymeniteľných papierov uchovávajte na bezpečnom mieste, ktoré máte k dispozícii, napríklad v zamknutej nehorľavej krabici.
Identita a imigrácia
- Fotografický preukaz totožnosti pre každého dospelého, napríklad vodičský preukaz alebo pas
- Karty sociálneho zabezpečenia, alebo listy ITIN od IRS
- Rodné a sobášne listy
- Imigračné papiere, ako zelená karta, pracovné povolenie (EAD), víza, záznam I-94 a oznámenia o schválení USCIS
Peniaze a domov
- Zoznam všetkých bánk, kreditných kariet a úverových účtov, s názvom spoločnosti, číslom účtu a telefónnym číslom spoločnosti. Nikdy na to nezapisujte PIN kódy ani heslá.
- Vaše najnovšie daňové priznania spolu s formulármi W-2 a 1099
- Vaša nájomná zmluva alebo list vlastníctva, a vaša poistka nájomcu alebo majiteľa domu
- Technický preukaz auta, registrácia a karta poistenia auta
- Fotky alebo video toho, čo vlastníte, miestnosť po izbe
Zdravie a rodina
- Karty zdravotného poistenia a zoznam liekov a lekárov
- Telefónne čísla rodiny, vášho zamestnávateľa, prenajímateľa a školy vašich detí
- Kópie akýchkoľvek splnomocnených alebo opatrovníckych dokumentov
- Nejaké peniaze v malých bankovkách a náhradný kľúč od domu
Ukladajte kópie bezpečne, na papieri aj online
- Doma: používajte ohňovzdorné a vodotesné vrecko alebo krabicu. Majte ju na jednom mieste pri dverách, kde každý dospelý vie, že ju nájde.
- V banke: bezpečnostná schránka chráni papiere, ktoré zriedka potrebujete. Dostanete sa k nej len vtedy, keď je banka otvorená a jej obsah nie je krytý poistením FDIC.
- Online: naskenujte alebo odfotografujte každý dokument. Ukladajte súbory do cloudového účtu chráneného silným heslom a viacfaktorovou autentifikáciou, napríklad kódom zaslaným do telefónu. Funguje aj šifrovaný USB flash disk, ktorý vyžaduje heslo.
- S dôveryhodnou osobou: darujte zapečatenú kópiu svojho zoznamu účtov a núdzových kontaktov príbuznému alebo priateľovi, ak je to možné, niekomu, kto žije v inom okolí.
Nezverejňujte fotografie svojich dokumentov na sociálnych sieťach a neposielajte ich nikomu, kto vás kontaktuje ako prvý. Skontrolujte svoj výbavu raz ročne a po veľkých zmenách, ako je nová práca, sťahovanie alebo narodenie bábätka.
Príklad
Kontrola poistenia: koľko stojí poistenie nájomcu a čo nahrádza
Mnohí nájomcovia si myslia, že poistenie prenajímateľa kryje ich veci. Nie je to tak. Poistka prenajímateľa kryje budovu. Len vaša vlastná poistka pre nájomcu kryje vaše veci. Zvyčajne tiež preplatí hotel, ak je váš dom nebezpečný na bývanie, a chráni vás, ak sa hosť zraní vo vašom dome. Marylandská poisťovňa uvádza, že typická poistka nájomníka stojí približne 15 až 30 dolárov mesačne.
Daniel a Grace si prenajímajú byt v Alexandrii, Virgínia. Požiar kuchyne v byte nad nimi poškodil ich byt.
| Čo stratili | Náklady na výmenu |
|---|---|
| Nábytok a postele | $3,000 |
| Oblečenie a obuv | $1,500 |
| Notebook, telefóny a televízor | $1,800 |
| Kuchynské potreby | 500 dolárov |
| Hotel na 5 nocí, kým sa jednotka opraví | 900 dolárov |
| Totálna strata | $7,700 |
Pri poistení: strata 7 700 $ − spoluúčasť 500 $ = 7 200 $ zaplatené poisťovňou
Cena poistky: 20 dolárov mesačne × 12 mesiacov = 240 dolárov ročne
Bez poistky by si zaplatili celých 7 700 dolárov sami. Keď kupujete poistku, opýtajte sa, či platí "náhradné náklady" (cenu nových vecí) alebo "skutočnú hotovostnú hodnotu" (hodnotu použitých vecí, ktorá je nižšia). Niektorí prenajímatelia účtujú poplatok za "odpustenie škody". Nie je to poistenie nájomcu a zvyčajne nekryje vaše veci.
Ďalšie poistky, ktoré treba skontrolovať
- Poistenie proti povodniam
- Kryje škody spôsobené povodňou, čo poistky nájomcov zvyčajne nepokrývajú. Nájomcovia si môžu kúpiť poistku na majetok v rámci Národného programu poistenia proti povodniam.
- Poistenie auta
- Poistenie zodpovednosti hradí škody, ktoré spôsobíte iným. Ak chcete opraviť vlastné auto po nehode, záplave alebo krádeži, potrebujete havarijné a havarijné poistenie.
- Zdravotné poistenie
- Ak stratíte poistenie zo svojej práce, máte 60 dní na prihlásenie sa do nového plánu.
- Životné poistenie
- Platí vašej rodine, ak zomriete. Poistenie cez prácu môže skončiť, keď skončí práca.
Vyber si, kto za teba môže hrať
Ak ste náhle chorí, zranení, zadržaní alebo ďaleko, niekto môže musieť platiť nájom a starať sa o vaše deti. Naplánujte to teraz, kým si môžete vybrať.
- Oprávnený príjemca na vyplatenie po smrti (POD): uveďte jedného na každom bankovom účte. Banka tejto osobe vyplatí po vašej smrti. Príjemca POD nemôže účet používať, kým ste nažive.
- Plná moc : trvalá finančná plná moc umožňuje vášmu zástupcovi platiť účty a vybavovať banku za vás, aj keď nemôžete robiť rozhodnutia. Váš zástupca musí používať vaše peniaze iba pre vás.
- Spoločný účet: pridať niekoho ako spoluvlastníka je rýchle, ale táto osoba má právo vziať si všetky peniaze. Peniaze môžu byť tiež ohrozené kvôli dlhom tej osoby. Ak potrebujete len pomoc s platením účtov, plná moc je zvyčajne bezpečnejšia.
- Pohotovostný opatrovník: DC, Maryland a Virgínia umožňujú rodičovi určiť dospelého, ktorý sa bude starať o ich deti, ak rodič zomrie, ochorie na starostlivosť alebo je zadržaný či deportovaný z imigračných dôvodov. To, čo sa počíta a aké sú formuláre, sa líši v každom mieste a niektoré kroky vyžadujú schválenie súdom.
Tiež napíšte krátky plán pre opatrovateľov: kto vyzdvihne deti zo školy, kto má kľúč a kde je vaša výbava. Povedzte týmto ľuďom o pláne. Pre bezplatnú pomoc s týmito dokumentmi kontaktujte Legal Aid DC, DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid alebo Legal Services of Northern Virginia. Bezplatné príručky CFPB na správu cudzích peňazí vysvetľujú povinnosti agenta.
Miestne riziká: záplavy, horúčavy a výpadky elektriny
Núdzové situácie v oblasti DC zahŕňajú náhle povodne, extrémne horúčavy, zimné búrky a výpadky elektriny. Každý z nich môže zatvoriť banky a zastaviť čítačky kariet a bankomaty.
- Nechajte si doma nejakú hotovosť v malých bankovkách, na bezpečnom mieste.
- Nastavte online platenie účtov alebo automatické platby za nájom a energie, aby boli zaplatení aj v prípade, že si nemôžete vyzdvihnúť poštu.
- Prihláste sa na bezplatné núdzové upozornenia. V DC používajte AlertDC. Okresy v Marylande a Virgínii majú vlastné systémy výstrah.
- Majte telefón nabitý a na papier si zapisujte kľúčové telefónne čísla.
- Ak bývate na prízemí na nízkom teréne alebo pri potoku, opýtajte sa na poistenie proti povodniam.
- Ak bývate v suterénnej jednotke, majte papiere a cennosti vysoko, mimo podlahy.
Povodne potrebujú vlastnú poistku. Väčšina poistiek nájomcov a majiteľov domov nekryje škody spôsobené povodňami. Národný program poistenia proti povodniam (NFIP) predáva poistky na nájomcov, ktoré kryjú majetok až do výšky 100 000 dolárov. Tieto poistky kryjú len veľmi málo vecí uložených v pivnici, preto sa opýtajte, čo presne je kryté. Krytie zvyčajne začína 30 dní po kúpe, preto nečakajte na varovanie pred búrkou. Väčšina povodní nikdy nevedie k federálnemu vyhláseniu katastrofy, preto sa nespoliehajte na to, že vám FEMA nahradí to, čo stratíte.
Dávaj pozor
Podvody po katastrofách
Po katastrofe prichádzajú podvodníci rýchlo. Dávajte pozor na tieto varovné signály.
- Falošní pracovníci FEMA. FEMA nikdy neúčtuje poplatok za žiadosť o pomoc. Prihláste sa sami na DisasterAssistance.gov alebo zavolajte na linku pomoci FEMA na čísle 1-800-621-3362.
- Falošné charity. Darujte skupinám, ktoré už poznáte. Nikdy nedávajte darčekovou kartou, bankovým prevodom alebo kryptomenou.
- Nelegálni dodávatelia. Buďte opatrní na každého, kto vám zaklope na dvere s ponukou opráv, chce hotovosť pred začiatkom alebo vás požiada o podpísanie šeku na poistenie. Získajte písomnú zmluvu a najskôr skontrolujte licenciu: vo Washingtone DC s Ministerstvom licencovania a ochrany spotrebiteľa, v Marylande s Komisiou pre zlepšenie domácnosti Marylandu a vo Virgínii s Ministerstvom profesionálnej a pracovnej regulácie.
V Marylande si dodávateľ domácich úprav nemôže vziať viac ako jednu tretinu ceny ako zálohu.
6 000 pracovných miest ÷ 3 = 2 000 dolárov najväčší povolený vklad v Marylande
Plaťte šekom alebo kreditnou kartou, nie v hotovosti. Poslednú platbu urobte až po dokončení práce. Ak ste zmluvu podpísali doma, zvyčajne máte tri pracovné dni na zrušenie. Nahláste podvody na ReportFraud.ftc.gov a prečítajte si naše lekcie o odhaľovaní podvodov a krádeže identity.
Tip
Začnite tento týždeň s jednou hodinou
Nemusíte to dokončiť za jeden deň. Tento týždeň natočte video každej miestnosti telefónom a napíšte si zoznam účtov. Budúci mesiac si urobte kópie svojich dokladov. Ak ešte nemáte úspory, začnite s našou lekciou o núdzových fondoch. Ak vám príjem prestane, riaďte sa naším 30-dňovým plánom.
Ak je vo vašom okolí vyhlásená federálna katastrofa, IRS vám často dáva viac času na podanie a zaplatenie daní. Môžete tiež získať bezplatné zhrnutie minulého daňového priznania, nazývané výpis známok, od IRS.
Kľúčové poznatky
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Skontrolujte svoje porozumenie
Odpovedzte na otázky, potom vyberte Skontrolujte moje odpovede. Získajte 5 6 správne na dokončenie tejto lekcie. Toto je prax: neexistuje časový limit a vaše odpovede si neukladáme.
Choď ešte ďalej
Dôveryhodné webstránky, kde sa môžete dozvedieť viac. Tieto odkazy vedú na iné stránky, ktoré Dollar Scholars neprevádzkuje.
-
Finančná pripravenosť (ďalšia webová stránka)
Aké dokumenty zbierať, prečo si nechať nejaké peniaze a bezplatnú núdzovú finančnú prvú pomoc (EFFAK) na stiahnutie.
-
Preparación financiera (ďalšia webová stránka)
Ten istý sprievodca v španielčine: ktoré dokumenty zbierať, hotovosť si ponechať a poistenie.
-
Ako sa vyhnúť podvodom po poveternostných núdzových udalostiach a prírodných katastrofách (ďalšia webová stránka)
Varovné signály podvodov s opravami, ako skontrolovať dodávateľa a bezpečné spôsoby, ako zaplatiť za opravy.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (ďalšia webová stránka)
Sprievodca FTC v španielčine: známky podvodov s opravami po katastrofe a ako bezpečne zaplatiť za opravy.
Dostal si sa na koniec cesty učenia. Pozrite si rozvrh hodín
Táto lekcia je všeobecné finančné vzdelávanie, nie právne, daňové alebo finančné poradenstvo. Pravidlá a sumy sa menia, preto si dôležité čísla overte u oficiálneho zdroja.