Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

Plata împrumutului reprezintă doar o parte din costul unei mașini. Înainte să faci cumpărături, adună tot ce vei plăti lunar. Apoi verifică dacă totalul se încadrează în bugetul tău după chirie, mâncare și economii.

• Asigurare. DC, Maryland și Virginia cer toate asigurare auto. Din 1 iulie 2024, Virginia nu mai permite șoferilor să plătească o taxă în loc să cumpere asigurare. Obține oferte de asigurare înainte să alegi o mașină. Prețul poate varia mult în funcție de modelul mașinii și codul poștal.
• Taxe și taxe. Plătești o taxă când depui titlul mașinii. În 2026, taxa de proprietate din Maryland este de 6,5% din prețul majorității vehiculelor. În nordul Virginiei, județe și orașe precum județul Fairfax percep, de asemenea, o taxă auto în fiecare an.
• Benzină sau încărcare, taxe și parcare. Gândește-te la navetă, la un permis de parcare sau un garaj și la benzile cu taxă.
• Întreținere și reparații. Schimburi de ulei, anvelope, frâne și inspecții. Mașinile mai vechi au adesea nevoie de mai multe reparații.

Cu o pre-aprobare, o bancă sau o cooperativă de credit îți analizează cererea și îți spune cât va împrumuta și la ce rată, înainte să alegi o mașină. Astfel îți cunoști bugetul și poți ști dacă oferta de împrumut a dealerului este mai bună sau mai rea.

1. Verifică-ți rapoartele de credit gratuit și contestă orice erori. Vezi Citește-ți raportul de credit.
2. Aplică la doi sau trei creditori, cum ar fi banca ta și o cooperativă de credit. CFPB spune să păstrezi aceste verificări de credit la intervale de 14 până la 45 de zile, astfel încât să fie considerate o singură interogare.
3. Compară ofertele după APR, durata împrumutului și totalul plăților, nu doar plata lunară.
4. Decide cel mai mare preț total pe care îl vei plăti și notează-l.
5. Adu-ți cea mai bună ofertă scrisă dealerului și roagă-i să ofere o rată mai mică.

Când un dealer aranjează împrumutul tău, rata este adesea rata creditorului plus dobânda suplimentară care plătește dealerul, explică CFPB. Poți întreba dacă au existat și alte oferte cu rate mai mici.

Nu ai număr de asigurare socială? Întreabă băncile și uniunile de credit dacă acceptă un ITIN pentru credite auto. Unele acceptă. Fii atent dacă un dealer îți spune că nimeni altcineva nu îți va acorda împrumuturi. Verifică singur mai întâi.

Unii dealeri combină prețul mașinii, dobândirea ta și împrumutul și vorbesc doar despre plata lunară. Acest lucru face dificil să vezi cât plătești. Acordați fiecare piesă separat, în această ordine:

1. Prețul mașinii, inclusiv toate taxele dealerului.
2. Valoarea trade-in-ului tău, dacă ai unul.
3. Împrumutul: APR, termenul și totalul plăților.

Poți negocia prețul, valoarea la schimb, APR-ul, add-on-urile și taxele dealerului, cum ar fi taxele pentru documente. Nu poți negocia taxele, titlul și taxele de înregistrare stabilite de guvern.

Listă de verificare pentru vizitele dealerului

• Am pre-aprobarea și cel mai mare preț în scris.
• Pentru o mașină second-hand, am citit autocolantul Ghidului Cumpărătorului de pe geam. Spune dacă mașina este vândută "așa cum este", fără garanție de la dealer sau cu garanție.
• Un mecanic în care am încredere a inspectat mașina înainte să accept să o cumpăr.
• Am spus nu la suplimentele pe care nu le vreau, cum ar fi un contract de service, gravarea geamurilor sau asigurarea GAP, care plătește ceea ce încă datorezi dincolo de valoarea mașinii dacă mașina este furată sau distrusă.
• Dacă datorez mai mult la mașina mea veche decât valorează, am verificat dacă această sumă nu este ascunsă în noul credit.
• Fiecare spațiu gol din contract este completat, iar numerele corespund cu ceea ce am convenit.
• Împrumutul este definitiv și am semnat copii ale tuturor lucrurilor înainte să plec cu mașina.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.