Geld naar huis sturen: Vergelijk kosten en ken je rechten

Veel gezinnen in de regio DC sturen geld naar familieleden in El Salvador, Guatemala, Honduras, Ethiopië, Nigeria en vele andere landen. Bedrijven concurreren om deze sector, en sommigen adverteren met "geen kosten." Maar de vergoeding is slechts één deel van de kosten.

Geld dat naar een ander land wordt gestuurd, wordt een overmakingsoverdracht genoemd. De kosten bestaan uit drie delen:

• De overdrachtskosten die het bedrijf je in rekening brengt.
• De wisselkoersopslag. Veel bedrijven geven je een lagere wisselkoers dan de marktkoers en houden het verschil aan. Je ziet het niet als een vergoeding, maar je gezin krijgt minder.
• Belastingen en andere kosten, zoals de 1% federale belasting op overboekingen die contant worden betaald, of kosten die door een bank in het andere land worden gerekend.

De beste manier om te vergelijken is eenvoudig. Voor hetzelfde bedrag, welk bedrijf levert na alle kosten het meeste geld aan uw gezin?

Als het andere land de Amerikaanse dollar gebruikt, zoals El Salvador en Ecuador, is er geen wisselkoers. Dan hoef je alleen de kosten te vergelijken.

Een federale regel, de Remittance Transfer Rule, beschermt mensen die geld van de Verenigde Staten naar andere landen sturen. Deze regelt de meeste overboekingen van meer dan $15. Bedrijven die jaarlijks 500 of minder overboekingen doen, hoeven deze niet te volgen, dus gebruik een bekende aanbieder.

Voordat u betaalt, moet het bedrijf u een verklaring geven, op papier of op een scherm. Deze moet het volgende tonen:

• Het bedrag dat je stuurt
• De kosten en belastingen die het bedrijf van je innen.
• De wisselkoers
• Het bedrag dat je familie ontvangt
• Een opmerking of andere kosten of belastingen in het andere land dat bedrag kunnen verlagen

Als het bedrijf zijn overdrachten in jouw taal op die locatie adverteert, vraag dan om de openbaarmaking in jouw taal. Het moet het in die taal aan je geven.

Nadat je betaalt, krijg je een bonnetje. Daarop staat de datum waarop het geld beschikbaar zal zijn, je rechten en hoe je kunt klagen. Bewaar het totdat je familie het geld heeft. Bewaar het langer als er een probleem is.

1. Annuleer binnen 30 minuten. Nadat je hebt betaald, heb je meestal tot 30 minuten om gratis te annuleren, zolang het geld niet is opgehaald of gestort. Je krijgt je geld terug, inclusief de kosten.
2. Meld fouten binnen 180 dagen. Neem contact op met het bedrijf als je familie minder heeft gekregen dan het beloofde bonnetje, het geld nooit is aangekomen, of het te laat is aangekomen. Je hebt 180 dagen vanaf de datum waarop het ontvangstbewijs aangaf dat het geld beschikbaar zou zijn.
3. Het bedrijf moet onderzoek doen. Het heeft 90 dagen om het probleem te onderzoeken en moet je vertellen wat het heeft gevonden. Als het een fout heeft gemaakt, moet het mogelijk je geld terugbetalen of de overboeking opnieuw sturen zonder kosten voor jou.
4. Klacht indien nodig. Als het bedrijf het probleem niet oplost, dien dan een klacht in bij het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) op consumerfinance.gov/complaint of telefonisch op (855) 411-2372.

Wat je moet zeggen als je een fout meldt

Hallo. Mijn naam is [jouw naam]. Ik heb een overboeking gestuurd op [datum]. Het bevestigingsnummer is [nummer]. Het ontvangstbewijs zegt dat [bedrag] beschikbaar zou zijn voor [naam van de ontvanger] in [land] vóór [datum]. [Het geld is niet aangekomen.] of [Mijn familie heeft minder ontvangen dan op het ontvangstbewijs staat.] Ik wil een fout melden. Onderzoek het alsjeblieft en stuur me het resultaat schriftelijk. Wat is mijn zaaknummer?

Een federale wet die in 2025 werd aangenomen, stelde een nieuwe belasting van 1% in op sommige overboekingen naar andere landen. Deze geldt voor overboekingen die op of na 1 januari 2026 worden gedaan. Je betaalt de belasting wanneer je het overboekingsbedrijf contant geld, een postwissel, een bankcheque of een vergelijkbare papieren betaalmethode geeft. Het bedrijf incasseert de belasting van je wanneer je het geld overstuurt.

$300 contant betaald × 1% = $3 belasting

$3 × 12 maanden = $36 per jaar, als je elke maand $300 contant stuurt

De belasting is niet van toepassing wanneer het geld afkomstig is van een rekening bij een Amerikaanse bank of kredietunie, of wanneer je betaalt met een debet- of creditcard die in de Verenigde Staten is uitgegeven. Als je een rekening hebt, voorkomt verzenden vanaf die rekening de belasting.

Wees voorzichtig met creditcards. Sommige kaartmaatschappijen behandelen een geldoverboeking als een voorschot in contante contanten. Voorschotten rekenen vaak een extra vergoeding en de rente begint vaak op de eerste dag.

Er zijn drie gangbare manieren om geld naar een ander land te sturen:

• Banken en kredietunies. Handig als jij en je gezin allebei rekeningen hebben. Prijzen variëren sterk, dus vraag naar de kosten en de wisselkoers.
• Geldtransferbedrijven met winkels. Je gezin kan vaak contant geld ophalen. Er zijn veel locaties in wijken in de omgeving van DC. Als je contant betaalt, geldt de 1% belasting.
• Apps en websites. Deze kosten vaak minder. Je betaalt meestal vanaf een bankrekening of pinpas, waarmee je de 1% belasting vermijdt.

Voordat je het verstuurt, ga je deze checklist door:

• Ik heb minstens twee bedrijven op dezelfde dag vergeleken, voor hetzelfde bedrag.
• Ik heb het bedrag vergeleken dat mijn familie zal ontvangen, niet alleen de vergoeding.
• Ik weet of de 1% belasting van toepassing is op de manier waarop ik betaal.
• Ik weet hoe snel het geld zal komen en hoe mijn familie het zal krijgen.
• Ik controleerde de naam, het telefoonnummer en het rekeningnummer van de ontvanger van het geld.
• Ik heb het bonnetje en het bevestigingsnummer bewaard.