Belastingen op gig, contant geld en inkomen uit zelfstandige ondernemingen

Als je betaald wordt om te rijden voor een rideshare-app, eten te bezorgen, huizen schoon te maken, haar te vlechten of voor kinderen te zorgen, en niemand trekt belasting van je loon, dan ben je misschien zelfstandig. Dat betekent dat je voor jezelf zit, zelfs als het een parttime of bijbaan is. Je moet opgeven wat je verdient, of je nu in contanten wordt betaald, per cheque, via een app of in fooien.

Een uitzondering: als je in het huis van één gezin werkt en het gezin bepaalt hoe je het werk doet, bijvoorbeeld als oppas of huishoudster, dan kun je in plaats daarvan de huishoudelijke medewerker van dat gezin zijn. Vraag het aan een VITA-vrijwilliger als je het niet zeker weet.

Je moet inkomen opgeven, zelfs als je nooit een belastingformulier krijgt. Belastingformulieren zijn alleen rapporten. Dit is wat je mogelijk krijgt:

• Formulier 1099-NEC van een bedrijf dat u als niet-werknemer heeft betaald. Voor betalingen die in 2026 zijn gedaan, moet een bedrijf er een sturen als het u $2.000 of meer betaalt. Voor 2026 was het bedrag $600.
• Formulier 1099-K via een betaalapp of online marktplaats als u meer dan $20.000 ontvangt voor goederen of diensten in meer dan 200 betalingen per jaar. Als u creditcards of betaalkaarten direct accepteert, bijvoorbeeld met een kaartlezer, worden die kaartbetalingen op een 1099-K gerapporteerd voor elk bedrag.
• Voor veel banen met geld is er helemaal geen formulier. Het inkomen telt nog steeds.

Geld dat een vriend stuurt om een dinerrekening te delen, of een cadeau van familie, is geen zakelijk inkomen. Houd persoonlijke betalingen apart van zakelijke betalingen zodat je administratie schoon blijft.

Je moet een federale belastingaangifte indienen als je netto-inkomsten uit zelfstandigheid $400 of meer bedragen, zelfs als je totale inkomen laag is.

An employee pays 7.65% of their pay for Social Security and Medicare, and the employer pays another 7.65%. When you work for yourself, you pay both parts. This is called self-employment tax. The rate is 15.3%: 12.4% for Social Security and 2.9% for Medicare.

The tax is not figured on all the money you take in. It is figured on 92.35% of your net profit. Net profit is your business income minus your business expenses. You can also deduct half of your self-employment tax when you figure your income tax.

You may also owe regular income tax. That depends on your total income, filing status, deductions, and credits. Many workers with low income owe little or no income tax after the standard deduction (the part of income that is not taxed, $16,100 for a single person in 2026), but they still owe self-employment tax. Refundable credits, such as the Earned Income Tax Credit, can lower what you owe or even give you a refund.

Filing with an ITIN? You still report your self-employment income. Whether you also owe self-employment tax can depend on your tax residency, which is not the same as your immigration status. Ask a VITA volunteer to check.

Niemand trekt belasting uit gig-loon. Als je alles uitgeeft, kan de belastingaanslag moeilijk te betalen zijn. Bescherm jezelf met een apart account.

1. Open een tweede rekening alleen voor belastingen. Veel banken en kredietunies bieden gratis of goedkope spaarrekeningen aan. Bekijk onze les over het openen van een rekening.
2. Elke keer dat je betaald wordt, voeg je een vast percentage bij. Zelfstandige belasting alleen al is ongeveer 14% van je winst. Als je ook inkomstenbelasting verschuldigd bent, bespaar dan meer. Het werkblad in IRS Form 1040-ES of een VITA-vrijwilliger kan je helpen een percentage te kiezen.
3. Gebruik dit geld niet voor rekeningen. Het is voor je belastingbetalingen.
4. Gebruik het om je geschatte belasting op tijd te betalen.

$385 wekelijkse winst × 15% = ongeveer $58 per week, of ongeveer $3.000 per jaar

Voor Marisol zou het sparen van 15% van haar winst per week haar zelfstandige belasting van ongeveer $2.826 dekken, met nog wat over.

De IRS verwacht dat je gedurende het jaar belasting betaalt, omdat je inkomen genereert. Als je verwacht $1.000 of meer te moeten betalen bij het indienen, moet je doorgaans een schatting van belasting betalen. Als je te weinig of te laat betaalt, kun je een boete krijgen, zelfs als je later een terugbetaling krijgt.

Als een vervaldatum op een weekend of feestdag valt, kun je op de volgende werkdag betalen. Om een boete te vermijden, moet je doorgaans minstens 90% van de belasting van dit jaar betalen, of 100% van de belasting van vorig jaar (110% als je inkomen meer dan $150.000 was). DC, Maryland en Virginia kunnen ook geschatte betalingen voor hun inkomstenbelasting verwachten.

Manieren om de IRS te betalen:

• IRS Direct Pay: gratis, vanaf een betaal- of spaarrekening, zonder inloggen.
• Je IRS Online-account.
• Debet- of creditcard: de kaartverwerker rekent een vergoeding.
• Contant geld in een winkel, via een door de IRS goedgekeurde retailpartner: er geldt een kleine vergoeding en een limiet op elke betaling. Betaal minstens 7 dagen voor de vervaldatum. U kunt ook gratis contant betalen bij een IRS Taxpayer Assistance Center, op afspraak.
• Een cheque per post, met een Formulier 1040-ES betalingsvoucher.

Heb je ook een W-2 baan? Je kunt je werkgever vragen om extra belasting in Stap 4(c) van je W-4 in te trekken in plaats van geraamde betalingen te doen. Lees je loonstrookje en vul je W-4 in.

Elke bedrijfsuitgave die je kunt bewijzen verlaagt je winst. Lagere winst betekent minder belasting op zelfstandige ondernemer en minder inkomstenbelasting. Gebruik een papieren notitieboekje of een app. Beide werken als je het up-to-date houdt.

• Inkomen: save-app samenvattingen en maandelijkse afschriften. Schrijf contant geld en fooien op op de dag dat je ze krijgt.
• Kilometerstand: voor elke werkreis noteer je de datum, de kilometers en de reden. Noteer de kilometerteller van je auto aan het begin en einde van het jaar.
• Bonnetjes: benodigdheden, gereedschap, uniformen, schoonmaakmiddelen en het zakelijke deel van je telefoonrekening.
• Parkeren en tol voor werkreizen. Je kunt deze aftrekken, zelfs als je het standaard kilometertarief gebruikt.
• Eén rekening voor zakelijk geld, zodat je bankafschriften je administratie ondersteunen.

Persoonlijke reizen zijn geen zakelijke mijlen. Verkeersboetes en andere boetes zijn niet aftrekbaar. Als je het standaard kilometertarief voor een auto wilt gebruiken die je bezit, moet je die in het eerste jaar kiezen dat je die auto voor je bedrijf gebruikt.

Bewaar je belastinggegevens minstens drie jaar nadat je hebt ingediend.