Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

De leningbetaling is slechts een deel van wat een auto kost. Voordat je winkelt, tel je alles op wat je elke maand betaalt. Controleer vervolgens of het totaal past binnen je budget na huur, eten en spaargeld.

• Verzekering. DC, Maryland en Virginia vereisen allemaal autoverzekering. Sinds 1 juli 2024 laat Virginia bestuurders geen vergoeding meer betalen in plaats van een verzekering af te sluiten. Vraag verzekeringsoffertes aan voordat je een auto kiest. De prijs kan sterk verschillen per automodel en postcode.
• Belastingen en kosten. Je betaalt belasting wanneer je de auto kentekent. In 2026 bedraagt de titelbelasting in Maryland 6,5% van de prijs voor de meeste voertuigen. In Noord-Virginia rekenen counties en steden zoals Fairfax County ook elk jaar een autobelasting.
• Benzine of opladen, tol en parkeren. Denk aan je woon-werkverkeer, een parkeervergunning of garage, en tolstroken.
• Onderhoud en reparaties. Olieverversingen, banden, remmen en inspecties. Oudere auto's hebben vaak meer reparaties nodig.

Met een voorlopige goedkeuring beoordeelt een bank of kredietunie je aanvraag en vertelt je hoeveel ze zullen uitlenen en tegen welk tarief, voordat je een auto kiest. Dan ken je je budget en kun je bepalen of het leningaanbod van de dealer beter of slechter is.

1. Controleer gratis je kredietrapporten en betwist eventuele fouten. Zie Lees je kredietrapport.
2. Vraag aan bij twee of drie kredietverstrekkers, zoals je bank en een kredietunie. De CFPB zegt dat je deze kredietcontroles binnen 14 tot 45 dagen van elkaar moet bewaren, zodat ze als één aanvraag tellen.
3. Vergelijk de aanbiedingen op basis van renterente, looptijd van de lening en het totaal van de betalingen, niet alleen de maandelijkse betaling.
4. Bepaal de hoogste totaalprijs die je zult betalen en schrijf die op.
5. Breng je best geschreven aanbod naar de dealer en vraag de dealer om een lager tarief te bieden.

Wanneer een dealer je lening regelt, is de rente vaak de rente van de geldverstrekker plus extra rente die de dealer betaalt, legt de CFPB uit. Je kunt vragen of er andere aanbiedingen waren met lagere rentes.

Geen sofinummer? Vraag banken en kredietunies of zij een ITIN accepteren voor autoleningen. Sommigen doen dat. Wees voorzichtig als een dealer zegt dat niemand anders je wil lenen. Controleer eerst zelf.

Sommige dealers mengen de autoprijs, je inruilauto en de lening door elkaar, en praten alleen over de maandelijkse betaling. Dit maakt het moeilijk om te zien wat je betaalt. Stem elk onderdeel afzonderlijk af, in deze volgorde:

1. De prijs van de auto, inclusief alle dealerkosten.
2. De waarde van je inruil, als je er een hebt.
3. De lening: APR, looptijd en totaal van betalingen.

Je kunt onderhandelen over de prijs, de inruilwaarde, de APR, toevoegingen en dealerkosten zoals documentkosten. Je kunt niet onderhandelen over belastingen, eigendomstitel en registratiekosten die door de overheid zijn vastgesteld.

Checklist voor dealerbezoek

• Ik heb mijn voorlopige goedkeuring en mijn hoogste prijs op papier.
• Voor een tweedehands auto heb ik de sticker van de Kopersgids op het raam gelezen. Daarop staat of de auto "zoals hij is" wordt verkocht, zonder dealergarantie, of met garantie.
• Een monteur die ik vertrouw heeft de auto geïnspecteerd voordat ik akkoord ging met de aankoop.
• Ik zei nee tegen toevoegingen die ik niet wil, zoals een servicecontract, raametsen of GAP-verzekering, die betaalt wat je nog verschuldigd bent boven de waarde van de auto als de auto wordt gestolen of vernietigd.
• Als ik meer verschuldigd ben op mijn oude auto dan hij waard is, heb ik gecontroleerd of dit bedrag niet verborgen is in de nieuwe lening.
• Elke lege ruimte in het contract wordt ingevuld en de cijfers komen overeen met wat we hebben afgesproken.
• De lening is definitief en ik heb overal kopieën van ondertekend voordat ik vertrekken.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.