재정적 충격에 대비하고 회복하기 · 2 교훈 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
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이 수업에서는
배우게 될 것
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
이것이 우리 수업과 어떻게 연결되는지: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
알아야 할 단어들
- 위임장 (Power of attorney)
- 당신이 선택한 사람, 즉 대리인이 대신 금전이나 기타 문제를 처리할 수 있도록 하는 법적 문서입니다. 결정을 내릴 수 없게 되더라도 내구성 있는 문서는 계속 작동할 수 있습니다.
- 사망 시 지급(POD) 수혜자 (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- 사망 후 그 계좌에 돈을 받도록 지정한 사람입니다.
- 대기 가디언 (Standby guardian)
- 부모가 자녀에게 심각한 질병, 사망, 이민 당국의 구금 등 무슨 일이 생겼을 때 자녀를 돌볼 사람을 지정한 성인입니다.
- 임차인 보험 (Renter's insurance)
- 화재나 도난과 같은 사건 후 소지품을 교체하는 비용을 지불하고, 집에서 누군가 다쳤을 때 당신을 보호해 주는 보험입니다.
- 공제액 (Deductible)
- 보험 청구 시 자신에게 지급하는 금액, 보험사가 나머지 금액을 지급하기 전에 말이죠.
- 홍수 보험 (Flood insurance)
- 홍수 피해를 보상하는 별도의 보험이 있습니다. 대부분의 임차인 및 주택 소유자 보험은 홍수를 보장하지 않습니다.
모든 가족에게 계획이 필요한 이유
화재, 홍수, 갑작스러운 병원 입원 시 집을 떠날 수 있는 시간은 몇 분밖에 없을 수 있습니다. 나중에는 본인, 소유한 것, 빚이 무엇인지 증명해야 합니다. 서류와 보험증을 찾을 수 있는 가족은 더 빨리 회복됩니다.
파티마는 두 아이와 함께 워싱턴 DC 북동부에 지하 아파트를 임대하고 있습니다. 여름 폭풍 이후, 밤사이에 물이 문 아래로 들어왔습니다. 여권, 자녀 출생증명서, 임대 계약서가 바닥에 떨어진 상자 안에 있었습니다. 사본이 전혀 없었습니다. 이 수업은 그런 일이 일어나기 전에 준비하는 데 도움이 됩니다.
문서 도구 세트를 구축하세요
키트는 몇 분 안에 가져갈 수 있는 폴더나 파우치입니다. 대부분의 서류 사본 을 보관하세요. 교체하기 어려운 서류의 원본은 잠긴 방화 상자 같은 안전한 곳에 보관하세요.
정체성과 이민
- 각 성인에게는 운전면허증이나 여권과 같은 사진 신분증이 필요합니다
- 사회보장카드 또는 IRS의 ITIN 서신
- 출생 및 혼인 증명서
- 영주권, 취업 허가증(EAD), 비자, I-94 기록, USCIS 승인 통지서 등 이민 서류
돈과 집
- 은행, 신용카드, 대출 계좌 목록과 회사 이름, 계좌 번호, 전화번호가 적혀 있습니다. 절대 PIN이나 비밀번호를 적지 마세요.
- 가장 최근 세금 신고서와 W-2 및 1099 양식
- 임대차 계약서나 등기서, 그리고 임차인 또는 주택 소유자 보험 증권
- 차량 소유권, 등록증, 자동차 보험 카드
- 방별로 소유한 것들의 사진이나 영상
건강과 가족
- 건강 보험 카드와 약품 및 의사 목록
- 가족, 고용주, 집주인, 자녀 학교 전화번호
- 위임장이나 후견인 서류 사본은
- 작은 지폐와 여분의 집 열쇠 몇 장이 있었다
사본은 종이와 온라인에 안전하게 보관하세요
- 집에서는 방화와 방수 파우치나 상자를 사용하세요. 문 근처 한 곳에 보관하세요. 어른이 모두 찾을 수 있는 곳에 두세요.
- 은행에서: 안전 금고는 거의 필요하지 않은 서류를 보호해 줍니다. 은행이 문을 열었을 때만 접근할 수 있고, 금고 내용물은 FDIC 보험 적용이 안 됩니다.
- 온라인: 각 문서를 스캔하거나 사진을 찍으세요. 파일을 강력한 비밀번호와 다중 인증(예: 휴대폰으로 전송하는 코드)으로 보호된 클라우드 계정에 저장하세요. 비밀번호가 필요한 암호화된 USB 플래시 드라이브도 작동합니다.
- 신뢰할 수 있는 사람과 함께: 계좌 목록과 비상 연락처를 봉인된 사본으로 친척이나 친구, 가능하다면 다른 지역에 사는 사람에게 전달하세요.
서류 사진을 소셜 미디어에 올리지 말고, 먼저 연락한 사람에게 보내지 마세요. 1년에 한 번, 새 직장, 이사, 새 아기 등 큰 변화가 있을 때 키트를 점검하세요.
예시
보험 점검: 임차인 보험 비용과 대체 비용
많은 세입자들은 집주인 보험이 자신의 물건을 보장한다고 생각합니다. 그렇지 않습니다. 집주인 보험은 건물을 보장합니다. 오직 본인의 임차인 보험만이 소지품을 보장합니다. 보통 집이 안전하지 않을 경우 호텔 비용을 지원해주고, 집 안에서 손님이 다쳤을 때도 보호합니다. 메릴랜드 보험국에 따르면 일반적인 임차인 보험 비용은 월 약 15달러에서 30달러 정도입니다.
다니엘과 그레이스는 버지니아 알렉산드리아에서 임대하고 있습니다. 위층 유닛에서 주방 화재로 아파트가 손상되었습니다.
| 그들이 잃은 것들 | 교체 비용 |
|---|---|
| 가구와 침대 | 3,000달러 |
| 의복과 신발 | $1,500 |
| 노트북, 휴대폰, 그리고 TV | $1,800 |
| 주방 용품 | 500달러 |
| 수리 기간 동안 5박 호텔에 머물렀습니다 | 900달러 |
| 전손 | 7,700달러 |
보험 포함: $7,700 손실 − $500 공제액 = 보험사가 지급한 $7,200
보험료: 월 20달러 × 12개월 = 연간 240달러
보험이 없다면 집주인이 7,700달러를 전액 부담해야 합니다. 보험을 구매할 때는 "교체 비용"(새 물품 가격)인지 "실제 현금 가치"(중고 물건의 가치, 더 적은)인지 물어보세요. 일부 집주인은 "손해 면제" 수수료를 부과합니다. 이는 임차인 보험이 아니며, 보통 소지품을 보장하지 않습니다.
확인해야 할 다른 보험
- 홍수 보험
- 임차인 보험이 보통 보장하지 않는 홍수 피해를 보장합니다. 임차인은 국가 홍수 보험 프로그램(National Flood Insurance Program)에서 소지품 보험을 구매할 수 있습니다.
- 자동차 보험
- 책임 보험은 타인에게 끼친 피해에 대해 보상합니다. 사고, 홍수, 도난 후 자신의 차량을 수리하려면 충돌 보험과 종합 보험이 필요합니다.
- 건강 보험
- 직장에서 보험을 잃으면 60일 이내에 새 플랜에 가입해야 합니다.
- 생명보험
- 사망 시 가족에게 지급합니다. 직장 보장은 직장이 끝날 때 종료될 수 있습니다.
당신을 위해 행동할 수 있는 사람을 선택하세요
갑자기 아프거나 다치거나 구금되거나 멀리 떨어져 있다면, 누군가가 당신의 집세를 내고 자녀를 돌봐야 할 수도 있습니다. 지금 계획을 세우세요, 선택할 수 있을 때 말이죠.
- 사망 시 지급 수혜자(POD): 각 은행 계좌에 한 명씩 이름을 지정하세요. 은행은 당신이 사망한 후 그 사람에게 지급합니다. POD 수혜자는 당신이 살아있는 동안 계좌를 사용할 수 없습니다.
- 위임장: 지속 재정 위임장은 당신이 결정을 내리지 못하더라도 대리인이 청구서를 지불하고 은행과 거래를 대신할 수 있게 해줍니다. 대리인은 오직 당신만을 위해 돈을 사용해야 합니다.
- 공동 계좌: 공동 소유자로 추가하는 것은 빠르지만, 그 사람이 모든 돈을 가져갈 권리를 갖습니다. 그 사람의 부채로 인해 돈이 위험에 처할 수도 있습니다. 청구서 납부만 도와야 한다면 위임장이 보통 더 안전합니다.
- 대기 후견인: DC, 메릴랜드, 버지니아는 각각 부모가 사망하거나 돌볼 수 없을 정도로 아플 경우, 이민 사유로 구금되거나 추방될 경우 자녀를 돌볼 성인을 지정할 수 있도록 허용합니다. 무엇이 중요한지, 양식은 각 지역마다 다르며, 일부 절차는 법원의 승인이 필요합니다.
또한 간략한 돌봄 제공자 계획서를 작성하세요: 누가 아이들을 학교에서 데리러 오는지, 누가 열쇠를 가지고 있는지, 그리고 당신의 키트가 어디에 있는지 등입니다. 그 사람들에게 계획에 대해 알려주세요. 이 서류 작성에 대한 무료 도움을 원하시면 Legal Aid DC, DC 변호사 프로 보노 센터, 메릴랜드 법률 지원, 또는 노던 버지니아 법률 서비스에 연락하세요. CFPB의 무료 안내서는 다른 사람의 돈을 관리하는 방법에 대해 설명하고 있습니다.
지역 위험: 홍수, 더위, 정전
DC 지역의 긴급 상황에는 급격한 홍수, 극심한 더위, 겨울 폭풍, 정전 등이 포함됩니다. 이들 각각은 은행 폐쇄, 카드 리더기와 ATM 설치를 중단시킬 수 있습니다.
- 집에 작은 지폐로 현금을 보관하고, 안전한 곳에 보관하세요.
- 온라인 요금 납부나 자동 납부 시스템을 설정해서 우편물을 받지 못해도 비용을 지급하세요.
- 무료 긴급 경보에 가입하세요. DC에서는 AlertDC를 사용하세요. 메릴랜드와 버지니아의 카운티는 자체 경보 시스템을 운영하고 있습니다.
- 휴대폰은 항상 충전해 두고, 주요 전화번호도 종이에 적어두세요.
- 만약 낮은 지대의 1층이나 개울 근처에 산다면, 홍수 보험에 대해 문의해 보세요.
- 지하 유닛에 산다면 서류와 귀중품은 바닥에 떨어뜨리지 않고 높은 곳에 두세요.
홍수는 별도의 보험이 필요합니다. 대부분의 임차인 및 주택 소유자 보험은 홍수 피해를 보장하지 않습니다. 국가 홍수 보험 프로그램(NFIP)은 최대 10만 달러까지 보장되는 임차인 보험을 판매합니다. 이 보험은 지하실에 보관된 물건은 매우 적으니, 정확히 어떤 보장이 되는지 확인하세요. 보장은 보통 구매 후 30일에 시작되므로 폭풍 경보를 기다리지 마세요. 대부분의 홍수는 연방 재난 선언으로 이어지지 않으므로, FEMA가 손실을 보상해 줄 것이라고 기대하지 마세요.
조심해
재난 이후에 발생하는 사기
재난 후에는 사기꾼들이 빠르게 나타납니다. 이러한 경고 신호를 주의 깊게 살펴보세요.
- 가짜 FEMA 직원들. FEMA는 도움 신청 시 수수료를 전혀 부과하지 않습니다. 직접 DisasterAssistance.gov 신청하시거나 FEMA 헬프라인 1-800-621-3362로 전화해 주세요.
- 가짜 자선단체. 이미 알고 있는 단체에 기부하세요. 기프트 카드, 전신 송금, 암호화폐로는 절대 기부하지 마세요.
- 무면허 계약자. 수리를 제안하거나 현금을 요구하거나 보험 수표에 서명하라고 요구하는 사람은 조심하세요. 서면 계약서를 받고, 먼저 면허를 확인하세요: DC에서는 면허 및 소비자 보호부, 메릴랜드는 메릴랜드 주택 개조 위원회, 버지니아는 전문 및 직업 규제 부서입니다.
메릴랜드에서는 주택 개조 계약자가 보증금으로 가격의 3분의 1 이상을 받을 수 없습니다.
$6,000 작업 ÷ 3 = $2,000 메릴랜드에서 허용된 최대 보증금
현금이 아닌 수표나 신용카드로 결제하세요. 마지막 결제는 작업이 끝난 후에만 하세요. 집에서 계약서에 서명했다면, 보통 영업일 3일 이내에 해지할 수 있습니다. ReportFraud.ftc.gov 에서 사기를 신고하고, 사기 와 신원 도용을 식별하는 방법에 관한 저희의 수업을 읽어보세요.
팁
이번 주에는 한 시간씩 시작하세요
주요 요점
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
이해도를 확인해 보세요
질문에 답한 후 '내 답변 확인'을 선택하세요. 이 수업을 완료할 6 5 수 있습니다. 이것은 연습입니다: 시간 제한이 없으며, 답변은 보관하지 않습니다.
더 나아가
더 많은 정보를 얻을 수 있는 신뢰할 수 있는 웹사이트들입니다. 이 링크들은 Dollar Scholars가 운영하지 않는 다른 웹사이트로 연결됩니다.
-
재정 준비 (다른 웹사이트)
어떤 서류를 모아야 할지, 왜 현금을 보관해야 하는지, 그리고 다운로드할 수 있는 무료 응급 재정 응급처치 키트(EFFAK)를 준비해야 합니다.
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Preparación financiera (다른 웹사이트)
스페인어 가이드: 어떤 서류를 수집해야 할지, 보관할 현금, 그리고 보험에 관한 내용입니다.
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기상 비상사태 및 자연재해 후 사기를 피하는 방법 (다른 웹사이트)
수리 사기의 경고 신호, 시공업체 확인 방법, 그리고 수리비를 안전하게 지불하는 방법.
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Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (다른 웹사이트)
스페인어로 된 FTC 가이드: 재난 후 수리 사기의 징후와 안전하게 수리비를 지불하는 방법.
학습 경로의 끝에 도달했어요. 수업 일정표를 확인하세요
이 수업은 법률, 세무, 재정 조언이 아니라 일반 금융 교육입니다. 규칙과 금액은 변경되므로, 중요한 수치는 공식 출처에서 확인하세요.