Consapevolezza delle truffe e protezione dell'identità · Lezione 3 di 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
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In questa lezione
Cosa imparerai
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Come si collega questo alle nostre classi: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Parole da conoscere
- Furto d'identità (Identity theft)
- Quando qualcuno utilizza le tue informazioni personali, come il tuo nome, il numero di previdenza sociale o l'ITIN, senza il tuo permesso per ottenere denaro, credito, lavoro o benefici.
- Agenzia di credito (Credit bureau)
- Un'azienda che raccoglie informazioni su come usi il credito e vende i report di credito. I tre uffici nazionali sono Equifax, Experian e TransUnion.
- Blocco del credito (Credit freeze)
- Un blocco gratuito che impedisce a un'agenzia di credito di condividere il tuo rapporto di credito con nuovi finanziatori finché non lo rimuovi. È anche chiamato blocco dei titoli.
- Allarme frode (Fraud alert)
- Una nota gratuita sul tuo rapporto di credito che dice ai finanziatori di controllare la tua identità prima di aprire un nuovo credito a tuo nome.
- PIN di Protezione dell'Identità (PIN IP) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Un numero a 6 cifre dell'IRS che viene inserito nella tua dichiarazione dei redditi federale. Impedisce ad altre persone di presentare una dichiarazione con il tuo SSN o ITIN.
- Rapporto sul furto d'identità (Identity Theft Report)
- Un report che crei gratuitamente su IdentityTheft.gov. Aiuta a dimostrare alle aziende e alle agenzie di credito che qualcuno ha rubato la tua identità.
Allarme frode o blocco del credito?
Un ladro che possiede il tuo numero di previdenza sociale (SSN) potrebbe cercare di aprire carte di credito, prestiti o piani telefonici a tuo nome. Due strumenti gratuiti rendono tutto questo più difficile. Entrambi funzionano tramite le tre agenzie di credito nazionali: Equifax, Experian e TransUnion.
| Domanda | Allarme frode | Blocco del credito |
|---|---|---|
| A cosa serve? | Dice ai finanziatori di controllare la tua identità prima di aprire un nuovo credito a tuo nome. | Impedisce ai nuovi finanziatori di vedere il tuo rapporto di credito, quindi la maggior parte dei nuovi crediti non può essere aperta. |
| Quanto costa? | Niente | Niente |
| Quanto dura? | 1 anno, e puoi rinnovarlo. Le vittime di furto d'identità possono ricevere un allarme esteso che dura 7 anni. | Finché non lo sollevi. |
| Dove la metti? | In un ufficio. Quel bureau deve avvisare gli altri due. | In ciascuno dei tre uffici, uno per uno. |
Un blocco offre una protezione più forte e non influisce sul tuo punteggio di credito. Puoi avere un avviso di frode e un blocco contemporaneamente. Entrambi riguardano il nuovo credito. Non impediscono a qualcuno di usare una carta o un conto che già possiedi, quindi continua a controllare i tuoi estratti conto.
Congela il tuo credito, passo dopo passo
- Ritaglia circa 30 minuti. Tieni pronti il tuo SSN, la data di nascita e l'indirizzo attuale.
- Vai tu stesso sul sito web di ogni ufficio: equifax.com, experian.com e transunion.com. Digita l'indirizzo. Non usare un link da email o da un messaggio.
- Crea un account su ogni sito e rispondi alle domande che verificano la tua identità. Puoi anche chiedere un blocco telefonico o per posta.
- Scegli il gratuito "blocco della sicurezza" o "blocco del credito". Non devi acquistare nulla né iscriverti a un servizio a pagamento. Quando chiedi online o telefonicamente, l'agenzia deve effettuare il blocco entro un giorno lavorativo.
- Salva l'accesso del tuo account e qualsiasi PIN che ti dà l'agenzia. Ti servirà per rimuovere il blocco in seguito.
- Ripeti agli altri due uffici. Un congelamento solo in uno dei due lascia aperti gli altri due.
Quando hai bisogno di credito, revoca il blocco per un breve periodo
Prima di richiedere un prestito, una carta di credito, un appartamento o un piano telefonico, chiedi all'azienda quale agenzia utilizza. Poi revoca il blocco in quell'agenzia per alcuni giorni, o per tutti e tre. Quando chiedi online o telefonicamente, l'agenzia deve revocare il blocco entro un'ora. Per posta, può volerci fino a tre giorni lavorativi.
I genitori possono anche bloccare gratuitamente il credito di un bambino sotto i 16 anni. Alcune persone con un Numero di Identificazione Individuale del Contribuente (ITIN) hanno un file di credito e altre no. Se un modulo online chiede un SSN che non possiedi, chiama l'agenzia o chiedi aiuto a un consulente di credito non profit.
Serrature extra che la maggior parte delle persone non conosce
PIN di Protezione dell'Identità IRS (IP PIN)
Un IP PIN è un numero a 6 cifre che impedisce a qualcun altro di presentare una dichiarazione dei redditi federale con il tuo SSN o ITIN. Questo impedisce a un ladro di presentare una dichiarazione falsa e di prendere il rimborso. Chiunque abbia un SSN o un ITIN che possa dimostrare chi è può ottenerlo. È gratuito e ogni anno ricevi un nuovo numero. Una volta che ne hai uno, usalo in ogni dichiarazione dei redditi federale che presenti.
- Il modo più veloce per ottenerne uno è online, tramite il tuo conto IRS al irs.gov/ippin.
- Se non puoi dimostrare chi sei online, potresti essere in grado di utilizzare il Modulo IRS 15227 se il tuo reddito è inferiore a un limite, oppure fissare un appuntamento presso un Centro di Assistenza ai Contribuenti dell'IRS.
- L'IRS non ti chiamerà mai, non ti scriverà mai per chiederti il PIN dell'IP. Chiunque chieda è un truffatore.
Un PIN sul tuo account telefonico
Banche e app spesso inviano codici al tuo telefono. Un ladro che trasferisce il tuo numero di telefono sul proprio telefono riceve quei codici. Chiedi alla tua compagnia telefonica di aggiungere un PIN o un codice di accesso al tuo account e chiedi di un blocco che impedisce che il tuo numero venga trasferito a un altro telefono o azienda. Se il tuo telefono perde improvvisamente il servizio senza un motivo chiaro, chiama subito la tua compagnia telefonica da un altro telefono.
Un blocco in ChexSystems
Molte banche e cooperative di credito controllano i nuovi clienti con ChexSystems, una società di segnalazione dei consumatori. Un blocco della sicurezza lì aiuta a impedire a qualcuno di aprire un conto bancario a tuo nome. Chiedilo al chexsystems.com, al telefono o per posta.
Consiglio
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Se succede: il tuo piano di recupero
I segnali d'allarme includono addebiti o bollette che non riconosci, recuperatori crediti che chiamano per debiti che non sono tuoi, conti nel tuo rapporto di credito che non hai aperto e bollette regolari che smettono di arrivare. Agisci lo stesso giorno. IdentityTheft.gov fornisce questi passaggi:
- Chiama le aziende dove è avvenuta la frode. Chiedi del reparto frodi. Chiedi loro di chiudere o bloccare i conti. Cambia password e PIN.
- Invia un avviso gratuito di frode a un'agenzia di credito. Deve informare le altre due. Poi ottieni i tuoi rapporti di credito gratuiti da AnnualCreditReport.com e cerca tutto ciò che non riconosci.
- Segnalalo alla FTC al IdentityTheft.gov (in spagnolo al RobodeIdentidad.gov) o chiamando il 1-877-438-4338. Per segnalare in un'altra lingua, chiama e premi 3. Riceverai una segnalazione di furto d'identità e un piano di recupero personale.
- Fai una denuncia alla polizia se ti serve. Fallo se sai qualcosa sul ladro, o se un'azienda chiede un rapporto di polizia. Chiedi una copia alla polizia.
- Ripara i danni. Usa il tuo Rapporto di Furto d'Identità per chiudere nuovi conti aperti a tuo nome, rimuovere i falsi addebiti e correggere i tuoi rapporti di credito.
- Proteggiti a lungo termine. Pensa a un allarme frode esteso di 7 anni o a un blocco del credito, e a un IP PIN se il tuo SSN o ITIN è stato rilevato.
"Salve. Mi chiamo [il suo nome]. Qualcuno ha rubato la mia identità e ha aperto un conto presso la sua azienda a mio nome. Il numero del conto è [numero, se lo conosce]. Non ho aperto questo conto né fatto questi addebiti. Per favore, chiuda il conto, rimuova gli addebiti e inviami una lettera che lo dica. Ho una segnalazione di furto d'identità da IdentityTheft.gov. Come si chiama, per favore?"
Per ogni chiamata, annota la data, il nome della persona e cosa ha detto. Invia copie dei documenti e conserva gli originali.
Esempio
Perché la segnalazione rapida è importante: una carta di debito rubata
Kwame vive a Silver Spring. Venerdì sera gli viene rubato il portafoglio. Sabato mattina, il ladro ha usato la sua carta di debito per spendere 900 dollari. Secondo la legge federale, il massimo che Kwame può perdere dipende da quanto velocemente lo segnala alla banca.
| Quando Kwame segnala la carta | La maggior parte che può perdere |
|---|---|
| Prima che il ladro usi la carta | $0 |
| Entro 2 giorni lavorativi dopo aver saputo che è sparito | 50 dollari |
| Dopo 2 giorni lavorativi, ma entro 60 giorni dall'invio dell'estratto conto bancario | Fino a 500$ |
| Più di 60 giorni dopo l'invio della sua dichiarazione | Tutti i soldi rubati, e forse anche di più |
| Soldi che protegge riportando il sabato invece di aspettare troppo | 850 dollari |
$900 − $50 = $850
Per una carta di credito persa o rubata, il massimo che puoi dover è 50 dollari. Se solo il numero della tua carta viene rubato e la possiedi ancora, non sei responsabile per addebiti che non hai effettuato.
Furto d'identità fiscale e medico
Furto d'identità fiscale
I segnali includono: la tua dichiarazione dei redditi presentata elettronicamente viene rifiutata perché una dichiarazione è già stata presentata con il tuo SSN o ITIN, una lettera IRS su una dichiarazione che non hai presentato, o un modulo W-2 o 1099 di un datore di lavoro per cui non hai mai lavorato.
- Se ricevi una lettera dall'IRS, assicurati che sia autentica, poi segui le sue istruzioni.
- Se la tua dichiarazione presentata elettronicamente viene respinta perché una dichiarazione è già stata presentata con il tuo numero, potresti dover presentare la dichiarazione su carta. L'IRS dice di continuare a presentare e pagare le tasse come al solito.
- Potresti anche aver bisogno del Modulo 14039, Affidavit per Furto d'Identità. L'IRS dice di non presentarlo se l'IRS ti ha già inviato una lettera riguardo al problema.
- Ricevi aiuto gratuito su un sito fiscale VITA (vedi la nostra lezione su come presentare gratuitamente), oppure chiama la linea IRS per il furto d'identità al 800-908-4490.
Furto d'identità medico
I segnali includono: una fattura per cure mediche che non hai ricevuto, un recupero crediti che chiama riguardo a una fattura medica che non è tua, un debito medico sul tuo rapporto di credito che non riconosci, o un avviso dalla tua assicurazione sanitaria che attesta che hai raggiunto il limite dei benefici.
Cosa fare: Chiedi a ciascun fornitore una copia delle tue cartelle cliniche e delle fatture, e informa il fornitore per iscritto di eventuali errori. Controlla i tuoi rapporti di credito e segnala il furto al IdentityTheft.gov.
Attento
Non pagare per una protezione gratuita
Alcune aziende applicano una quota mensile per "proteggere la tua identità". Gli strumenti più importanti sono gratuiti: congelamenti del credito, avvisi di frode, rapporti settimanali di credito, il PIN IP IRS e un piano di recupero a IdentityTheft.gov.
Fai anche attenzione a chi chiama e dice di essere della FTC, dell'IRS o della tua banca e che la tua identità è stata rubata, e poi chiedi il tuo SSN o ti dicono di trasferire i soldi. Riattacca e richiama al numero che trovi. Guarda la nostra lezione su come individuare truffe.
Punti chiave
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Controlla la tua comprensione
Rispondi alle domande, poi seleziona Controlla le mie risposte. Prendi 4 diritto di 5 completare questa lezione. Questa è pratica: non c'è limite di tempo e non conserviamo le tue risposte.
Vai oltre
Siti web affidabili dove puoi saperne di più. Questi link portano ad altri siti web che Dollar Scholars non gestisce.
-
IdentityTheft.gov (un altro sito web)
Segnala il furto d'identità e ottieni un piano di recupero gratuito e personale.
-
RobodeIdentidad.gov (un altro sito web)
La versione spagnola di IdentityTheft.gov: segnala il furto d'identità e ottieni un piano di recupero gratuito.
-
Congelamenti del credito e avvisi di frode (un altro sito web)
Come funzionano i blocchi e gli avvisi di frode, e come inserirli e ritirarli gratuitamente.
-
Ottieni un PIN di Protezione dell'Identità (PIN IP) (un altro sito web)
Chi può ottenere un PIN IP e come ottenerlo online, tramite modulo o di persona.
Questa lezione riguarda l'educazione finanziaria generale, non consigli legali, fiscali o finanziari. Le regole e gli importi cambiano, quindi verifica i numeri importanti con una fonte ufficiale.