Mengirim Uang ke Pulang: Bandingkan Biaya dan Ketahui Hak Anda

Banyak keluarga di wilayah DC mengirim uang ke kerabat di El Salvador, Guatemala, Honduras, Ethiopia, Nigeria, dan banyak negara lainnya. Perusahaan bersaing untuk bisnis ini, dan beberapa mengiklankan "tanpa biaya." Namun biaya tersebut hanyalah salah satu bagian dari biaya.

Uang yang dikirim ke negara lain disebut transfer remitansi. Biayanya terdiri dari tiga bagian:

• Biaya transfer yang dikenakan perusahaan kepada Anda.
• Markup nilai tukar. Banyak perusahaan memberikan nilai tukar yang lebih rendah dari kurs pasar dan mempertahankan selisihnya. Anda tidak melihatnya sebagai biaya, tetapi keluarga Anda mendapat lebih sedikit.
• Pajak dan biaya lainnya, seperti pajak federal 1% atas transfer yang dibayar dengan uang tunai, atau biaya yang dikenakan oleh bank di negara lain.

Cara terbaik untuk membandingkan adalah sederhana. Dengan jumlah dolar yang sama, perusahaan mana yang memberikan uang paling banyak kepada keluarga Anda setelah segala biaya?

Jika negara lain menggunakan dolar AS, seperti yang dilakukan El Salvador dan Ekuador, tidak ada nilai tukar. Maka Anda hanya perlu membandingkan biayanya.

Aturan federal, Remittance Transfer Rule, melindungi orang yang mengirim uang dari Amerika Serikat ke negara lain. Aturan ini mencakup sebagian besar transfer lebih dari $15. Perusahaan yang melakukan 500 transfer atau kurang per tahun tidak harus mengikutinya, jadi gunakan penyedia yang terkenal.

Sebelum Anda membayar, perusahaan harus memberikan pengungkapan, baik di kertas maupun di layar. Harus menunjukkan:

• Jumlah yang Anda kirim
• Biaya dan pajak yang dikumpulkan perusahaan dari Anda
• Nilai tukar
• Jumlah yang akan diterima keluarga Anda
• Catatan jika biaya atau pajak lain di negara lain dapat menurunkan jumlah tersebut

Jika perusahaan mengiklankan transfernya dalam bahasa Anda di lokasi tersebut, mintalah pengungkapan dalam bahasa Anda. Perusahaan harus memberikannya kepada Anda dalam bahasa tersebut.

Setelah Anda membayar, Anda akan mendapatkan tanda terima. Tanda terimanya menunjukkan tanggal uang akan tersedia, hak Anda, dan cara mengadu. Simpan sampai keluarga Anda memiliki uang. Simpan lebih lama jika ada masalah.

1. Batalkan dalam waktu 30 menit. Setelah membayar, biasanya Anda memiliki waktu hingga 30 menit untuk membatalkan secara gratis, selama uang tersebut belum diambil atau disetorkan. Anda mendapatkan uang Anda kembali, termasuk biayanya.
2. Laporkan kesalahan dalam waktu 180 hari. Hubungi perusahaan jika keluarga Anda menerima kurang dari yang dijanjikan struk, uang tidak pernah datang, atau datang terlambat. Anda memiliki waktu 180 hari sejak tanggal struk menyatakan uang akan tersedia.
3. Perusahaan harus menyelidiki. Perusahaan memiliki waktu 90 hari untuk menyelidiki masalah tersebut, dan harus memberi tahu Anda apa yang ditemukan. Jika terjadi kesalahan, mereka mungkin harus mengembalikan uang Anda atau mengirim transfer lagi tanpa biaya bagi Anda.
4. Keluhkan jika diperlukan. Jika perusahaan tidak memperbaiki masalah, ajukan keluhan ke Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) di consumerfinance.gov/complaint atau melalui telepon di (855) 411-2372.

Apa yang harus dikatakan saat Anda melaporkan kesalahan

Halo. Nama saya [nama Anda]. Saya mengirim transfer pada [tanggal]. Nomor konfirmasi adalah [nomor]. Struk mengatakan [jumlah] akan tersedia untuk [nama penerima] di [negara] pada [tanggal]. [Uang belum tiba.] atau [Keluarga saya menerima kurang dari yang tertulis di struk.] Saya ingin melaporkan kesalahan. Tolong selidiki dan kirimkan hasilnya secara tertulis. Apa nomor kasus saya?

Undang-undang federal yang disahkan pada tahun 2025 menciptakan pajak baru sebesar 1% untuk beberapa transfer ke negara lain. Pajak ini berlaku untuk transfer yang dilakukan pada atau setelah 1 Januari 2026. Anda membayar pajak saat memberikan uang tunai, wesel, cek kasir, atau bentuk pembayaran serupa kepada perusahaan transfer. Perusahaan akan memungut pajak dari Anda saat Anda mengirimkan uang.

$300 dibayar tunai × 1% = $3 pajak

$3 × 12 bulan = $36 per tahun, jika Anda mengirim $300 tunai setiap bulan

Pajak ini tidak berlaku ketika uang berasal dari rekening di bank atau credit union AS, atau ketika Anda membayar dengan kartu debit atau kartu kredit yang diterbitkan di Amerika Serikat. Jika Anda memiliki akun, mengirim dari akun tersebut menghindari pajak.

Berhati-hatilah dengan kartu kredit. Beberapa perusahaan kartu memperlakukan transfer uang sebagai uang muka tunai. Uang tunai biasanya memiliki biaya tambahan, dan bunga biasanya mulai dimulai pada hari pertama.

Ada tiga cara umum untuk mengirim uang ke negara lain:

• Bank dan koperasi kredit. Berguna jika Anda dan keluarga sama-sama memiliki rekening. Harga sangat bervariasi, jadi tanyakan biaya dan kursnya.
• Perusahaan transfer uang dengan toko. Keluarga Anda sering kali bisa mengambil uang tunai. Ada banyak lokasi di lingkungan sekitar DC. Jika Anda membayar tunai, pajak 1% berlaku.
• Aplikasi dan situs web. Biasanya biayanya lebih murah. Biasanya Anda membayar dari rekening bank atau kartu debit, yang menghindari pajak 1%.

Sebelum Anda mengirim, lakukan daftar periksa ini:

• Saya membandingkan setidaknya dua perusahaan pada hari yang sama, dengan jumlah yang sama.
• Saya membandingkan jumlah yang akan diterima keluarga saya, bukan hanya biayanya.
• Saya tahu apakah pajak 1% itu berlaku untuk cara saya membayar.
• Saya tahu seberapa cepat uang akan datang dan bagaimana keluarga saya akan mendapatkannya.
• Saya memeriksa nama, nomor telepon, dan nomor rekening orang yang menerima uang.
• Saya menyimpan struk dan nomor konfirmasi.