Dollar Scholars Foundation

Svjesnost o prijevarama i zaštita identiteta · Lekcija 3 3

Zaštitite svoj identitet i povratite ako vam ga ukradu

Korak-po-korak zamrzavanje kredita, manje poznate brave poput IRS IP PIN-a i kontrolni popis za oporavak ako netko koristi vaš identitet. (About 18 min, 5 quiz questions)

U ovoj lekciji

Što ćeš naučiti

  • Odaberite između upozorenja na prijevaru i zamrzavanja kredita te besplatno zamrznite svoj kredit u sva tri ureda.
  • Koristite IRS PIN za zaštitu identiteta i druge manje poznate brave kako biste zaštitili svoj porezni račun, telefonski broj i bankovne izvode.
  • Zaštitite svoje dokumente, lozinke i račune jednostavnim svakodnevnim navikama.
  • Slijedite korake oporavka IdentityTheft.gov ako netko koristi vaš identitet.

Kako se to povezuje s našim kolegijima: Naš tečaj pokriva znakove upozorenja na krađu identiteta i ključne korake za reagiranje. Ova lekcija vodi vas korak po korak kroz zamrzavanje kredita i druge besplatne brave, te vam daje kontrolni popis za oporavak i primjer s stvarnim brojkama.

Riječi koje treba znati

Krađa identiteta (Identity theft)
Kada netko koristi vaše osobne podatke, poput imena, broja socijalnog osiguranja ili ITIN-a, bez vašeg dopuštenja kako bi dobio novac, kredit, posao ili beneficije.
Kreditni biro (Credit bureau)
Tvrtka koja prikuplja informacije o tome kako koristite kredit i prodaje kreditna izvješća. Tri nacionalna ureda su Equifax, Experian i TransUnion.
Zamrzavanje kredita (Credit freeze)
Besplatna blokada koja sprječava kreditni biro da dijeli vaš kreditni izvještaj s novim zajmodavcima dok ga ne ukinete. Također se naziva sigurnosno zamrzavanje.
Upozorenje na prijevaru (Fraud alert)
Besplatna bilješka u vašem kreditnom izvještaju koja savjetuje zajmodavcima da provjere vaš identitet prije nego što otvore novi kredit na vaše ime.
Pin za zaštitu identiteta (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
6-znamenkasti broj od IRS-a koji ide na vašu saveznu poreznu prijavu. To sprječava druge da podnesu prijavu s vašim SSN-om ili ITIN-om.
Prijava krađe identiteta (Identity Theft Report)
Izvještaj koji besplatno kreirate na IdentityTheft.gov. Pomaže dokazati tvrtkama i kreditnim biroima da vam je netko ukrao identitet.

Upozorenje na prijevaru ili zamrzavanje kredita?

Lopov koji ima vaš broj socijalnog osiguranja (SSN) može pokušati otvoriti kreditne kartice, zajmove ili telefonske pakete na vaše ime. Dva besplatna alata to otežuju. Oba djeluju preko tri nacionalna kreditna ureda: Equifax, Experian i TransUnion.

Usporedba upozorenja na prijevaru i zamrzavanje kredita
PitanjeUpozorenje na prijevaruZamrzavanje kredita
Što ona radi?Kaže zajmodavcima da provjere vaš identitet prije nego što otvore novi kredit na vaše ime.To sprječava nove zajmodavce da vide vaš kreditni izvještaj, pa se većina novih kredita ne može otvoriti.
Koliko košta?NištaNišta
Koliko dugo traje?1 godinu, i možete ga obnoviti. Žrtve krađe identiteta mogu dobiti produženu opomenu koja traje 7 godina.Dok ga ne podigneš.
Gdje ga smjestite?U jednom uredu. Taj ured mora reći druga dva.U svakom od tri ureda, jedan po jedan.

Zamrzavanje pruža jaču zaštitu i ne utječe na vaš kreditni rejting. Možete istovremeno dobiti upozorenje o prijevari i zamrzavanje. Oba se odnose na novi kredit. Ne sprječavaju nekoga da koristi karticu ili račun koji već imate, stoga nastavite provjeravati svoje izvode.

Zamrznite svoj kredit, korak po korak

  1. Odvojite oko 30 minuta. Pripremite svoj JMBG, datum rođenja i trenutnu adresu.
  2. Posjetite web stranicu svakog ureda sami: equifax.com, experian.com i transunion.com. Upišite adresu. Nemojte koristiti poveznicu iz e-pošte ili SMS-a.
  3. Kreirajte račun na svakoj stranici i odgovarajte na pitanja koja provjeravaju vaš identitet. Također možete zatražiti zamrzavanje putem telefona ili pošte.
  4. Odaberite besplatno "sigurnosno zamrzavanje" ili "zamrzavanje kredita". Ne morate ništa kupovati niti se prijavljivati na plaćenu uslugu. Kada pitate online ili telefonom, ured mora postaviti zamrzavanje unutar jednog radnog dana.
  5. Spremi svoj račun za prijavu i bilo koji PIN koji ti biro da. Trebat će ti da kasnije ukloniš zamrzavanje.
  6. Ponovite na druga dva ureda. Zamrzavanje samo na jednom ostavlja druga dva otvorena.

Kad vam treba kredit, podignite zamrzavanje na kratko

Prije nego što podnesete zahtjev za kredit, kreditnu karticu, stan ili telefonski paket, pitajte tvrtku koju agenciju koristi. Zatim ukinite zamrzavanje u tom uredu na nekoliko dana, ili na sva tri. Kada pitate online ili telefonom, biro mora ukinuti zamrzavanje unutar jednog sata. Putem pošte može potrajati do tri radna dana.

Roditelji također mogu besplatno zamrznuti kredit djeteta mlađeg od 16 godina. Neki ljudi s Individualnim poreznim identifikacijskim brojem (ITIN) imaju kreditne dosjee, a neki nemaju. Ako online obrazac traži SSN koji nemate, nazovite biro ili zatražite pomoć od kreditnog savjetnika neprofitne organizacije.

Dodatne brave za koje većina ljudi ne zna

IRS Pin za zaštitu identiteta (IP PIN)

IP PIN je 6-znamenkasti broj koji sprječava nekoga drugog da podnese saveznu poreznu prijavu s vašim SSN-om ili ITIN-om. To sprječava lopova da podnese lažnu prijavu i uzme vaš povrat. Svatko tko ima SSN ili ITIN i može dokazati tko je može dobiti jedan. Besplatan je i svake godine dobijete novi broj. Kad ga imate, koristite ga u svakoj saveznoj poreznoj prijavi koju podnosite.

  • Najbrži način da ga dobijete je online, putem vašeg IRS računa na irs.gov/ippin.
  • Ako ne možete dokazati tko ste online, možda ćete moći koristiti IRS obrazac 15227 ako vam je prihod ispod limita ili dogovoriti termin u Centru za pomoć poreznim obveznicima IRS-a.
  • IRS vas nikada neće nazvati, poslati e-mail ili poruku da traži vaš IP PIN. Svatko tko pita je prevarant.

PIN na vašem telefonskom računu

Banke i aplikacije često šalju kodove na vaš telefon. Lopov koji premjesti vaš broj na svoj telefon dobiva te kodove. Zamolite svoju telefonsku tvrtku da doda PIN ili lozinku na vaš račun i pitajte o bravi koja sprječava prijenos vašeg broja na drugi telefon ili tvrtku. Ako vaš telefon iznenada izgubi uslugu bez jasnog razloga, odmah nazovite svoju telefonsku tvrtku s drugog telefona.

Zamrzavanje u ChexSystemsu

Mnoge banke i kreditne unije provjeravaju nove klijente preko ChexSystemsa, tvrtke za izvještavanje o potrošačima. Zamrzavanje sigurnosti tamo pomaže spriječiti nekoga da otvori bankovni račun na vaše ime. Zatražite to na chexsystems.com, telefonom ili poštom.

Savjet

Svakodnevne navike koje vas štite

  • Čuvajte svoju karticu socijalnog osiguranja, ITIN pismo i putovnicu kod kuće na sigurnom mjestu. Nemojte ih nositi u novčaniku.
  • Uništite bankovne izvode, medicinske račune i ponude za kredit prije nego ih bacite. Za manje ponuda za kredit, odjavite se na optoutprescreen.com ili 1-888-567-8688.
  • Kad netko traži vaš SSN ili ITIN, pitajte zašto mu je potreban i kako će ga zaštititi. Poslodavci, banke i porezni savjetnici obično ga trebaju. Mnoge druge tvrtke to ne trebaju.
  • Koristite dugu lozinku ili lozinku od najmanje 15 znakova, te različitu za svaki važan račun.
  • Uključite dvostepenu verifikaciju za e-mail, bankovne i platne aplikacije. Nakon vaše lozinke, stranica također traži kod, obično poslan na vaš telefon ili prikazan u aplikaciji, tako da lopov koji ima samo vašu lozinku ne može ući. Potražite ga u sigurnosnim postavkama svakog računa.
  • Svaki tjedan besplatno provjeravajte svoje kreditne izvještaje u AnnualCreditReport.com.

Ako se dogodi: vaš plan oporavka

Znakovi upozorenja uključuju naknade ili račune koje ne prepoznajete, agencije za naplatu dugova koji zovu zbog dugova koji nisu vaši, račune u vašem kreditnom izvješću koje niste otvorili i redovne račune koji prestaju stizati. Djelujte isti dan. IdentityTheft.gov daje sljedeće korake:

  1. Nazovite tvrtke gdje se prijevara dogodila. Zatražite odjel za prijevare. Zamolite ih da zatvore ili zamrznu račune. Promijenite lozinke i PIN-ove.
  2. Postavite besplatno upozorenje na prijevaru kod jednog kreditnog ureda. Mora obavijestiti druga dva. Zatim preuzmite svoje besplatne kreditne izvještaje na AnnualCreditReport.com i provjerite ima li što ne prepoznajete.
  3. Prijavite to FTC-u na IdentityTheft.gov (na španjolskom u RobodeIdentidad.gov) ili pozivom na 1-877-438-4338. Za prijavu na drugom jeziku, nazovite i pritisnite 3. Dobit ćete prijavu o krađi identiteta i osobni plan oporavka.
  4. Podnesite policijski izvještaj ako vam treba. Učinite to ako znate nešto o lopovu ili ako tvrtka traži policijski izvještaj. Zatražite kopiju policije.
  5. Popravite štetu. Koristite svoj izvještaj o krađi identiteta za zatvaranje novih računa otvorenih na vaše ime, uklanjanje lažnih troškova i ispravljanje kreditnih izvještaja.
  6. Zaštitite se dugoročno. Razmislite o produženoj obavijesti o prijevari na 7 godina ili zamrzavanju kredita, te IP PIN-u ako su vam uzeli SSN ili ITIN.

"Dobar dan. Moje ime je [tvoje ime]. Netko mi je ukrao identitet i otvorio račun kod tvoje tvrtke na moje ime. Broj računa je [broj, ako ga znaš]. Nisam otvorio ovaj račun niti napravio ove troškove. Molim te zatvori račun, ukloni troškove i pošalji mi pismo koje to potvrđuje. Imam prijavu o krađi identiteta od IdentityTheft.gov. Kako se zoveš, molim?"

Za svaki poziv zapišite datum, ime osobe i što je rekla. Pošaljite kopije dokumenata i sačuvajte originale.

Primjer

Zašto je brzo izvještavanje važno: ukradena debitna kartica

Kwame živi u Silver Springu. U petak navečer mu je ukraden novčanik. Do subotnjeg jutra, lopov je iskoristio svoju debitnu karticu da potroši 900 dolara. Prema saveznom zakonu, najviše što Kwame može izgubiti ovisi o tome koliko brzo to prijavi svojoj banci.

Najviše što Kwame može izgubiti na 900 dolara ukradenih debitnih kartica
Kad Kwame prijavi karticuVećinu može izgubiti
Prije nego lopov upotrijebi karticu$0
Unutar 2 radna dana nakon što sazna da je nestalo$50
Nakon 2 radna dana, ali unutar 60 dana nakon slanja bankovnog izvodaDo 500 dolara
Više od 60 dana nakon što je njegova izjava poslanaSav novac koji je uzet, a možda i više
Novac koji štiti izvještavanjem u subotu, umjesto da predugo čeka$850

$900 − $50 = $850

Za izgubljenu ili ukradenu kreditnu karticu, najviše što možete dugovati je 50 dolara. Ako vam je ukraden samo broj kartice, a karticu još uvijek imate, niste odgovorni za naplate koje niste napravili.

Porezna i medicinska krađa identiteta

Krađa poreznog identiteta

Znakovi uključuju: vaša elektronički podnesena porezna prijava je odbijena jer je prijava već podnesena s vašim SSN ili ITIN-om, pismo IRS-a o prijavi koju niste podnijeli ili obrazac W-2 ili 1099 od poslodavca za kojeg nikada niste radili.

  • Ako dobijete pismo od IRS-a, provjerite je li stvarno, a zatim slijedite njegove upute.
  • Ako je vaša elektronički podnesena prijava odbijena jer je prijava već podnesena s vašim brojem, možda ćete morati podnijeti prijavu na papiru. IRS kaže da nastavite s podnošenjem i plaćanjem poreza kao i obično.
  • Možda će vam trebati i obrazac 14039, Izjava o krađi identiteta. IRS kaže da ga ne podnosite ako vam je IRS već poslao pismo o problemu.
  • Dobijte besplatnu pomoć na VITA poreznoj stranici (pogledajte našu lekciju o besplatnom podnošenju) ili nazovite IRS liniju za krađu identiteta na 800-908-4490.

Krađa medicinskog identiteta

Znakovi uključuju: račun za medicinsku skrb koju niste dobili, naplatitelja dugova koji zove zbog medicinskog računa koji nije vaš, medicinski dug u vašem kreditnom izvještaju koji ne prepoznajete ili obavijest od vašeg zdravstvenog osiguranja da ste dosegli limit naknade.

Što učiniti: zatražite od svakog pružatelja usluge kopiju svoje medicinske dokumentacije i računa te obavijestite pružatelja o eventualnim greškama u pisanju. Provjerite svoje kreditne izvještaje i prijavite krađu na IdentityTheft.gov.

Pazi

Ne plaćajte za besplatnu zaštitu

Neke tvrtke naplaćuju mjesečnu naknadu za "zaštitu vašeg identiteta." Najvažniji alati su besplatni: zamrzavanje kredita, upozorenja na prijevaru, tjedni kreditni izvještaji, IRS IP PIN i plan oporavka na IdentityTheft.gov.

Također obratite pažnju na pozivatelje koji tvrde da su iz FTC-a, IRS-a ili vaše banke i da vam je identitet ukraden, a zatim tražite svoj JMBG ili vam recite da premjestite novac. Prekinite poziv i nazovite ponovno na broj koji pronađete. Pogledajte našu lekciju o prepoznavanju prijevara.

Ključne zaključke

  • Zamrzavanje kredita je besplatno, ne šteti vašem kreditnom rejtingu i traje dok ga ne ukinete. Morate ga prijaviti u svaki od tri ureda.
  • Kada vam treba kredit ili stan, možete ukinuti zamrzavanje online ili telefonom, a biro to mora učiniti unutar jednog sata.
  • IRS IP PIN sprječava druge da podnesu poreznu prijavu s vašim SSN-om ili ITIN-om. Besplatan je, a novu dobijete svake godine.
  • Ako vam ukradu identitet, posjetite IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov na španjolskom) za besplatnu prijavu i plan oporavka.
  • Odmah prijavite izgubljenu ili ukradenu debitnu karticu. Što prije prijavite, manje možete izgubiti.

Provjerite svoje razumijevanje

Odgovorite na pitanja, zatim odaberite Provjeri moje odgovore. Napravite 4 5 kako biste završili ovu lekciju. Ovo je vježba: nema vremenskog ograničenja i ne čuvamo vaše odgovore.

Pitanje 1 5 Joseph ove godine ne planira aplicirati za zajmove ili kreditne kartice. Želi najjaču besplatnu zaštitu protiv otvaranja novog kredita na njegovo ime. Što bi trebao učiniti?
Pitanje 2 5 Koja je tvrdnja o IRS Identity Protection PIN-u (IP PIN) točna?
Pitanje 3 5 Luis pronalazi kreditnu karticu u svom kreditnom izvještaju koju nikada nije otvorio. Što prvo da napravi?
Pitanje 4 5 Kwameova debitna kartica je ukradena, a lopov potroši 900 dolara na nju. Kwame to prijavljuje svojoj banci sljedeći dan, unutar 2 radna dana. Prema saveznom zakonu, koliko najviše može izgubiti?
Pitanje 5 5 Grace pokušava elektronički podnijeti svoju poreznu prijavu. Odbija se jer je prijava već podnesena s njezinim ITIN-om. Koji je najbolji sljedeći korak?

Idi dalje

Pouzdane web stranice na kojima možete saznati više. Ove poveznice vode na druge web stranice koje Dollar Scholars ne vodi.

Ova lekcija je opća financijska edukacija, a ne pravni, porezni ili financijski savjeti. Pravila i iznosi se mijenjaju, stoga provjerite važne brojke s službenim izvorom.