Svjesnost o prijevarama i zaštita identiteta · Lekcija 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
Dovršeno na ovom uređaju
Dijelovi ove lekcije još nisu prevedeni na vaš jezik, pa su prikazani na engleskom.
U ovoj lekciji
Što ćeš naučiti
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Kako se to povezuje s našim kolegijima: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Riječi koje treba znati
- Krađa identiteta (Identity theft)
- Kada netko koristi vaše osobne podatke, poput imena, broja socijalnog osiguranja ili ITIN-a, bez vašeg dopuštenja kako bi dobio novac, kredit, posao ili beneficije.
- Kreditni biro (Credit bureau)
- Tvrtka koja prikuplja informacije o tome kako koristite kredit i prodaje kreditna izvješća. Tri nacionalna ureda su Equifax, Experian i TransUnion.
- Zamrzavanje kredita (Credit freeze)
- Besplatna blokada koja sprječava kreditni biro da dijeli vaš kreditni izvještaj s novim zajmodavcima dok ga ne ukinete. Također se naziva sigurnosno zamrzavanje.
- Upozorenje na prijevaru (Fraud alert)
- Besplatna bilješka u vašem kreditnom izvještaju koja savjetuje zajmodavcima da provjere vaš identitet prije nego što otvore novi kredit na vaše ime.
- Pin za zaštitu identiteta (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- 6-znamenkasti broj od IRS-a koji ide na vašu saveznu poreznu prijavu. To sprječava druge da podnesu prijavu s vašim SSN-om ili ITIN-om.
- Prijava krađe identiteta (Identity Theft Report)
- Izvještaj koji besplatno kreirate na IdentityTheft.gov. Pomaže dokazati tvrtkama i kreditnim biroima da vam je netko ukrao identitet.
Upozorenje na prijevaru ili zamrzavanje kredita?
Lopov koji ima vaš broj socijalnog osiguranja (SSN) može pokušati otvoriti kreditne kartice, zajmove ili telefonske pakete na vaše ime. Dva besplatna alata to otežuju. Oba djeluju preko tri nacionalna kreditna ureda: Equifax, Experian i TransUnion.
| Pitanje | Upozorenje na prijevaru | Zamrzavanje kredita |
|---|---|---|
| Što ona radi? | Kaže zajmodavcima da provjere vaš identitet prije nego što otvore novi kredit na vaše ime. | To sprječava nove zajmodavce da vide vaš kreditni izvještaj, pa se većina novih kredita ne može otvoriti. |
| Koliko košta? | Ništa | Ništa |
| Koliko dugo traje? | 1 godinu, i možete ga obnoviti. Žrtve krađe identiteta mogu dobiti produženu opomenu koja traje 7 godina. | Dok ga ne podigneš. |
| Gdje ga smjestite? | U jednom uredu. Taj ured mora reći druga dva. | U svakom od tri ureda, jedan po jedan. |
Zamrzavanje pruža jaču zaštitu i ne utječe na vaš kreditni rejting. Možete istovremeno dobiti upozorenje o prijevari i zamrzavanje. Oba se odnose na novi kredit. Ne sprječavaju nekoga da koristi karticu ili račun koji već imate, stoga nastavite provjeravati svoje izvode.
Zamrznite svoj kredit, korak po korak
- Odvojite oko 30 minuta. Pripremite svoj JMBG, datum rođenja i trenutnu adresu.
- Posjetite web stranicu svakog ureda sami: equifax.com, experian.com i transunion.com. Upišite adresu. Nemojte koristiti poveznicu iz e-pošte ili SMS-a.
- Kreirajte račun na svakoj stranici i odgovarajte na pitanja koja provjeravaju vaš identitet. Također možete zatražiti zamrzavanje putem telefona ili pošte.
- Odaberite besplatno "sigurnosno zamrzavanje" ili "zamrzavanje kredita". Ne morate ništa kupovati niti se prijavljivati na plaćenu uslugu. Kada pitate online ili telefonom, ured mora postaviti zamrzavanje unutar jednog radnog dana.
- Spremi svoj račun za prijavu i bilo koji PIN koji ti biro da. Trebat će ti da kasnije ukloniš zamrzavanje.
- Ponovite na druga dva ureda. Zamrzavanje samo na jednom ostavlja druga dva otvorena.
Kad vam treba kredit, podignite zamrzavanje na kratko
Prije nego što podnesete zahtjev za kredit, kreditnu karticu, stan ili telefonski paket, pitajte tvrtku koju agenciju koristi. Zatim ukinite zamrzavanje u tom uredu na nekoliko dana, ili na sva tri. Kada pitate online ili telefonom, biro mora ukinuti zamrzavanje unutar jednog sata. Putem pošte može potrajati do tri radna dana.
Roditelji također mogu besplatno zamrznuti kredit djeteta mlađeg od 16 godina. Neki ljudi s Individualnim poreznim identifikacijskim brojem (ITIN) imaju kreditne dosjee, a neki nemaju. Ako online obrazac traži SSN koji nemate, nazovite biro ili zatražite pomoć od kreditnog savjetnika neprofitne organizacije.
Dodatne brave za koje većina ljudi ne zna
IRS Pin za zaštitu identiteta (IP PIN)
IP PIN je 6-znamenkasti broj koji sprječava nekoga drugog da podnese saveznu poreznu prijavu s vašim SSN-om ili ITIN-om. To sprječava lopova da podnese lažnu prijavu i uzme vaš povrat. Svatko tko ima SSN ili ITIN i može dokazati tko je može dobiti jedan. Besplatan je i svake godine dobijete novi broj. Kad ga imate, koristite ga u svakoj saveznoj poreznoj prijavi koju podnosite.
- Najbrži način da ga dobijete je online, putem vašeg IRS računa na irs.gov/ippin.
- Ako ne možete dokazati tko ste online, možda ćete moći koristiti IRS obrazac 15227 ako vam je prihod ispod limita ili dogovoriti termin u Centru za pomoć poreznim obveznicima IRS-a.
- IRS vas nikada neće nazvati, poslati e-mail ili poruku da traži vaš IP PIN. Svatko tko pita je prevarant.
PIN na vašem telefonskom računu
Banke i aplikacije često šalju kodove na vaš telefon. Lopov koji premjesti vaš broj na svoj telefon dobiva te kodove. Zamolite svoju telefonsku tvrtku da doda PIN ili lozinku na vaš račun i pitajte o bravi koja sprječava prijenos vašeg broja na drugi telefon ili tvrtku. Ako vaš telefon iznenada izgubi uslugu bez jasnog razloga, odmah nazovite svoju telefonsku tvrtku s drugog telefona.
Zamrzavanje u ChexSystemsu
Mnoge banke i kreditne unije provjeravaju nove klijente preko ChexSystemsa, tvrtke za izvještavanje o potrošačima. Zamrzavanje sigurnosti tamo pomaže spriječiti nekoga da otvori bankovni račun na vaše ime. Zatražite to na chexsystems.com, telefonom ili poštom.
Savjet
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Ako se dogodi: vaš plan oporavka
Znakovi upozorenja uključuju naknade ili račune koje ne prepoznajete, agencije za naplatu dugova koji zovu zbog dugova koji nisu vaši, račune u vašem kreditnom izvješću koje niste otvorili i redovne račune koji prestaju stizati. Djelujte isti dan. IdentityTheft.gov daje sljedeće korake:
- Nazovite tvrtke gdje se prijevara dogodila. Zatražite odjel za prijevare. Zamolite ih da zatvore ili zamrznu račune. Promijenite lozinke i PIN-ove.
- Postavite besplatno upozorenje na prijevaru kod jednog kreditnog ureda. Mora obavijestiti druga dva. Zatim preuzmite svoje besplatne kreditne izvještaje na AnnualCreditReport.com i provjerite ima li što ne prepoznajete.
- Prijavite to FTC-u na IdentityTheft.gov (na španjolskom u RobodeIdentidad.gov) ili pozivom na 1-877-438-4338. Za prijavu na drugom jeziku, nazovite i pritisnite 3. Dobit ćete prijavu o krađi identiteta i osobni plan oporavka.
- Podnesite policijski izvještaj ako vam treba. Učinite to ako znate nešto o lopovu ili ako tvrtka traži policijski izvještaj. Zatražite kopiju policije.
- Popravite štetu. Koristite svoj izvještaj o krađi identiteta za zatvaranje novih računa otvorenih na vaše ime, uklanjanje lažnih troškova i ispravljanje kreditnih izvještaja.
- Zaštitite se dugoročno. Razmislite o produženoj obavijesti o prijevari na 7 godina ili zamrzavanju kredita, te IP PIN-u ako su vam uzeli SSN ili ITIN.
"Dobar dan. Moje ime je [tvoje ime]. Netko mi je ukrao identitet i otvorio račun kod tvoje tvrtke na moje ime. Broj računa je [broj, ako ga znaš]. Nisam otvorio ovaj račun niti napravio ove troškove. Molim te zatvori račun, ukloni troškove i pošalji mi pismo koje to potvrđuje. Imam prijavu o krađi identiteta od IdentityTheft.gov. Kako se zoveš, molim?"
Za svaki poziv zapišite datum, ime osobe i što je rekla. Pošaljite kopije dokumenata i sačuvajte originale.
Primjer
Zašto je brzo izvještavanje važno: ukradena debitna kartica
Kwame živi u Silver Springu. U petak navečer mu je ukraden novčanik. Do subotnjeg jutra, lopov je iskoristio svoju debitnu karticu da potroši 900 dolara. Prema saveznom zakonu, najviše što Kwame može izgubiti ovisi o tome koliko brzo to prijavi svojoj banci.
| Kad Kwame prijavi karticu | Većinu može izgubiti |
|---|---|
| Prije nego lopov upotrijebi karticu | $0 |
| Unutar 2 radna dana nakon što sazna da je nestalo | $50 |
| Nakon 2 radna dana, ali unutar 60 dana nakon slanja bankovnog izvoda | Do 500 dolara |
| Više od 60 dana nakon što je njegova izjava poslana | Sav novac koji je uzet, a možda i više |
| Novac koji štiti izvještavanjem u subotu, umjesto da predugo čeka | $850 |
$900 − $50 = $850
Za izgubljenu ili ukradenu kreditnu karticu, najviše što možete dugovati je 50 dolara. Ako vam je ukraden samo broj kartice, a karticu još uvijek imate, niste odgovorni za naplate koje niste napravili.
Porezna i medicinska krađa identiteta
Krađa poreznog identiteta
Znakovi uključuju: vaša elektronički podnesena porezna prijava je odbijena jer je prijava već podnesena s vašim SSN ili ITIN-om, pismo IRS-a o prijavi koju niste podnijeli ili obrazac W-2 ili 1099 od poslodavca za kojeg nikada niste radili.
- Ako dobijete pismo od IRS-a, provjerite je li stvarno, a zatim slijedite njegove upute.
- Ako je vaša elektronički podnesena prijava odbijena jer je prijava već podnesena s vašim brojem, možda ćete morati podnijeti prijavu na papiru. IRS kaže da nastavite s podnošenjem i plaćanjem poreza kao i obično.
- Možda će vam trebati i obrazac 14039, Izjava o krađi identiteta. IRS kaže da ga ne podnosite ako vam je IRS već poslao pismo o problemu.
- Dobijte besplatnu pomoć na VITA poreznoj stranici (pogledajte našu lekciju o besplatnom podnošenju) ili nazovite IRS liniju za krađu identiteta na 800-908-4490.
Krađa medicinskog identiteta
Znakovi uključuju: račun za medicinsku skrb koju niste dobili, naplatitelja dugova koji zove zbog medicinskog računa koji nije vaš, medicinski dug u vašem kreditnom izvještaju koji ne prepoznajete ili obavijest od vašeg zdravstvenog osiguranja da ste dosegli limit naknade.
Što učiniti: zatražite od svakog pružatelja usluge kopiju svoje medicinske dokumentacije i računa te obavijestite pružatelja o eventualnim greškama u pisanju. Provjerite svoje kreditne izvještaje i prijavite krađu na IdentityTheft.gov.
Pazi
Ne plaćajte za besplatnu zaštitu
Neke tvrtke naplaćuju mjesečnu naknadu za "zaštitu vašeg identiteta." Najvažniji alati su besplatni: zamrzavanje kredita, upozorenja na prijevaru, tjedni kreditni izvještaji, IRS IP PIN i plan oporavka na IdentityTheft.gov.
Također obratite pažnju na pozivatelje koji tvrde da su iz FTC-a, IRS-a ili vaše banke i da vam je identitet ukraden, a zatim tražite svoj JMBG ili vam recite da premjestite novac. Prekinite poziv i nazovite ponovno na broj koji pronađete. Pogledajte našu lekciju o prepoznavanju prijevara.
Ključne zaključke
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Provjerite svoje razumijevanje
Odgovorite na pitanja, zatim odaberite Provjeri moje odgovore. Napravite 4 5 kako biste završili ovu lekciju. Ovo je vježba: nema vremenskog ograničenja i ne čuvamo vaše odgovore.
Idi dalje
Pouzdane web stranice na kojima možete saznati više. Ove poveznice vode na druge web stranice koje Dollar Scholars ne vodi.
-
IdentityTheft.gov (druga web stranica)
Prijavite krađu identiteta i zatražite besplatan, osobni plan oporavka.
-
RobodeIdentidad.gov (druga web stranica)
Španjolska verzija IdentityTheft.gov: prijaviti krađu identiteta i dobiti besplatan plan oporavka.
-
Zamrzavanje kredita i upozorenja na prijevaru (druga web stranica)
Kako funkcioniraju zamrzavanja i upozorenja o prijevarama, te kako ih besplatno postaviti i ukloniti.
-
Nabavite PIN za zaštitu identiteta (IP PIN) (druga web stranica)
Tko može dobiti IP PIN i kako ga dobiti online, putem obrasca ili osobno.
Ova lekcija je opća financijska edukacija, a ne pravni, porezni ili financijski savjeti. Pravila i iznosi se mijenjaju, stoga provjerite važne brojke s službenim izvorom.