آگاهی از کلاهبرداری و حفاظت از هویت · درس 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
تکمیل شده روی این دستگاه
بخش هایی از این درس هنوز به زبان شما ترجمه نشده اند، بنابراین به زبان انگلیسی نمایش داده می شوند.
در این درس
آنچه خواهید آموخت
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
این موضوع چگونه به کلاس های ما مرتبط می شود: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
کلماتی برای دانستن
- سرقت هویت (Identity theft)
- وقتی کسی بدون اجازه شما از اطلاعات شخصی شما مانند نام، شماره تأمین اجتماعی یا ITIN برای دریافت پول، اعتبار، شغل یا مزایا استفاده می کند.
- اداره اعتبار (Credit bureau)
- شرکتی که اطلاعات مربوط به نحوه استفاده شما از اعتبار را جمع آوری می کند و گزارش های اعتباری را می فروشد. سه دفتر ملی عبارتند از: Equifax، Experian و TransUnion.
- توقف اعتباری (Credit freeze)
- یک بلوک رایگان که مانع از آن می شود که اداره اعتبارسنجی گزارش اعتباری شما را با وام دهندگان جدید به اشتراک بگذارد تا زمانی که آن را لغو کنید. این حالت همچنین به عنوان فریز امنیتی شناخته می شود.
- هشدار کلاهبرداری (Fraud alert)
- یک یادداشت رایگان در گزارش اعتباری شما که به وام دهندگان می گوید قبل از باز کردن اعتبار جدید به نام شما، هویت شما را بررسی کنند.
- پین حفاظت هویت (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- یک شماره ۶ رقمی از IRS که در اظهارنامه مالیاتی فدرال شما ثبت می شود. این باعث می شود دیگران نتوانند اظهارنامه را با شماره تأمین اجتماعی یا ITIN شما پر کنند.
- گزارش سرقت هویت (Identity Theft Report)
- گزارشی که به صورت رایگان در IdentityTheft.gov تهیه می کنید. این به کسب وکارها و دفاتر اعتبارسنجی کمک می کند تا ثابت شود کسی هویت شما را دزدیده است.
هشدار تقلب یا مسدود کردن اعتبار؟
دزدی که شماره تأمین اجتماعی (SSN) شما را دارد ممکن است تلاش کند کارت اعتباری، وام یا طرح های تلفن را به نام شما باز کند. دو ابزار رایگان این کار را سخت تر می کنند. هر دو از طریق سه اداره اعتبارسنجی سراسری یعنی Equifax، Experian و TransUnion فعالیت می کنند.
| سؤال | هشدار کلاهبرداری | توقف اعتباری |
|---|---|---|
| چه کاری انجام می دهد؟ | به وام دهندگان می گوید قبل از باز کردن اعتبار جدید به نام شما، هویت شما را بررسی کنند. | این باعث می شود وام دهندگان جدید نتوانند گزارش اعتباری شما را ببینند، بنابراین بیشتر اعتبارهای جدید قابل باز شدن نیستند. |
| هزینه اش چقدر است؟ | هیچ چیز | هیچ چیز |
| چقدر طول می کشد؟ | یک سال، و می توانید تمدید کنید. قربانیان سرقت هویت می توانند هشدار طولانی مدت ۷ سال دریافت کنند. | تا وقتی که بلندش کنی. |
| کجا می ذاریمش؟ | در یک اداره. آن اداره باید به دو اداره دیگر بگوید. | در هر یک از سه اداره، یکی یکی. |
فریز محافظت قوی تری می دهد و بر امتیاز اعتباری شما تأثیری ندارد. می توانید همزمان هشدار تقلب و فریز داشته باشید. هر دو مربوط به اعتبار جدید هستند. این ها مانع استفاده کسی از کارت یا حسابی که قبلا دارید نمی شوند، پس صورت حساب های خود را مرتب بررسی کنید.
اعتبار خود را مرحله به مرحله مسدود کنید
- حدود ۳۰ دقیقه را کنار بگذارید. شماره تأمین اجتماعی، تاریخ تولد و آدرس فعلی خود را آماده داشته باشید.
- خودتان به وب سایت هر اداره بروید: equifax.com، experian.com و transunion.com. آدرس را وارد کنید. از لینک ایمیل یا پیامک استفاده نکنید.
- در هر سایت یک حساب کاربری بسازید و به سوالاتی که هویت شما را بررسی می کنند پاسخ دهید. همچنین می توانید از طریق تلفن یا پست درخواست فریز کنید.
- گزینه رایگان «فریز امنیتی» یا «فریز اعتباری» را انتخاب کنید. لازم نیست چیزی بخرید یا در یک سرویس پولی ثبت نام کنید. وقتی آنلاین یا تلفنی سؤال می کنید، اداره باید این توقف را ظرف یک روز کاری اعمال کند.
- ورود حساب و هر پینی که اداره به شما می دهد را ذخیره کنید. بعدا باید فریز را بردارند.
- این کار را در دو دفتر دیگر تکرار کنید. یک توقف فقط در یکی از دفاتر باعث می شود دو دفتر دیگر باز بمانند.
وقتی به اعتبار نیاز دارید، برای مدت کوتاهی فریز را بردارید
قبل از اینکه برای وام، کارت اعتباری، آپارتمان یا طرح تلفن اقدام کنید، از شرکت بپرسید که از کدام دفتر استفاده می کند. سپس توقف را در آن اداره برای چند روز یا در هر سه روز بردارید. وقتی آنلاین یا تلفنی درخواست می کنید، دفتر باید ظرف یک ساعت توقف را بردارد. از طریق پست، ممکن است تا سه روز کاری طول بکشد.
والدین همچنین می توانند اعتبار فرزند زیر ۱۶ سال را به صورت رایگان مسدود کنند. برخی افراد دارای شماره شناسایی فردی مالیات دهنده (ITIN) پرونده اعتباری دارند و برخی ندارند. اگر فرم آنلاین درخواست شماره تأمین اجتماعی (SSN) را دارد که ندارید، با اداره تماس بگیرید یا از مشاور اعتباری غیرانتفاعی کمک بگیرید.
قفل های اضافی که اکثر مردم از آن ها بی خبر هستند
پین حفاظت هویت IRS (پین IP)
IP PIN یک شماره ۶ رقمی است که مانع از آن می شود شخص دیگری اظهارنامه مالیاتی فدرال را با SSN یا ITIN شما پر کند. این باعث می شود دزد نتواند اظهارنامه جعلی ثبت کند و بازپرداخت شما را بگیرد. هر کسی که شماره SSN یا ITIN داشته باشد و بتواند هویت خود را ثابت کند، می تواند آن را دریافت کند. این شماره رایگان است و هر سال یک شماره جدید دریافت می کنید. وقتی شماره گرفتید، از آن در هر اظهارنامه مالیاتی فدرال که ارائه می دهید استفاده کنید.
- سریع ترین راه برای دریافت آنلاین، از طریق حساب IRS شما در irs.gov/ippin است.
- اگر نتوانید هویت خود را به صورت آنلاین اثبات کنید، ممکن است بتوانید از فرم IRS 15227 استفاده کنید اگر درآمدتان زیر حد مجاز است، یا وقت ملاقات در مرکز کمک به مالیات دهندگان IRS بگیرید.
- IRS هرگز با شما تماس، ایمیل یا پیامک نمی فرستد تا رمز IP شما را بخواهد. هر کسی که درخواست کند، کلاهبردار است.
یک پین روی حساب تلفن شما
بانک ها و اپلیکیشن ها اغلب کدهایی به گوشی شما ارسال می کنند. دزدی که شماره تلفن شما را به گوشی خودش منتقل می کند، این کدها را دریافت می کند. از شرکت تلفن خود بخواهید یک پین یا رمز عبور به حساب شما اضافه کند و درباره قفلی که مانع انتقال شماره شما به تلفن یا شرکت دیگر می شود، سؤال کنید. اگر گوشی شما ناگهان بدون دلیل مشخص سرویس خود را از دست داد، فورا از تلفن دیگر با شرکت تلفن خود تماس بگیرید.
یک توقف در چکس سیستمز
بسیاری از بانک ها و اتحادیه های اعتباری مشتریان جدید را با ChexSystems، یک شرکت گزارش دهی مصرف کننده، بررسی می کنند. یک توقف امنیتی در آنجا کمک می کند تا کسی نتواند حساب بانکی به نام شما باز کند. درخواست آن را در chexsystems.com، تلفن یا پست کنید.
نکته
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
اگر این اتفاق افتاد: برنامه بهبودی شما
علائم هشداردهنده شامل هزینه ها یا صورتحساب هایی است که نمی شناسید، تماس وصول کنندگان بدهی درباره بدهی هایی که متعلق به شما نیست، حساب هایی در گزارش اعتباری که باز نکرده اید و قبض های منظم که دیگر نمی رسند. همان روز اقدام کنید. IdentityTheft.gov این مراحل را بیان می کند:
- با شرکت هایی که تقلب در آن ها رخ داده تماس بگیرید. از بخش کلاهبرداری بخواهید. از آن ها بخواهید حساب ها را ببندند یا مسدود کنند. رمز عبور و رمز PIN خود را تغییر دهید.
- یک هشدار تقلب رایگان با یکی از دفاتر اعتبارسنجی ثبت کنید. باید به دو اداره اعتبار دیگر اطلاع دهد. سپس گزارش های اعتباری رایگان خود را از AnnualCreditReport.com دریافت کنید و هر چیزی را که نمی شناسید جستجو کنید.
- آن را به FTC در ساعت IdentityTheft.gov (به اسپانیایی در RobodeIdentidad.gov) یا با تماس با شماره 1-877-438-4338 گزارش دهید. برای گزارش به زبان دیگر، تماس بگیرید و عدد 3 را فشار دهید. شما گزارش سرقت هویت و طرح بازیابی شخصی دریافت خواهید کرد.
- اگر به گزارش پلیس نیاز داشتید، ثبت کنید. اگر چیزی درباره دزد می دانید یا شرکتی درخواست گزارش پلیس کرده، این کار را انجام دهید. از پلیس درخواست یک نسخه کنید.
- خسارت را تعمیر کنید. از گزارش سرقت هویت خود استفاده کنید تا حساب های جدیدی که به نام شما باز شده اند را ببندید، هزینه های جعلی را حذف کنید و گزارش های اعتباری خود را اصلاح نمایید.
- برای بلندمدت از خود محافظت کنید. به هشدار تقلب تمدید شده ۷ ساله یا مسدود شدن اعتبار فکر کنید، و اگر شماره تأمین اجتماعی یا ITIN شما گرفته شده باشد، یک پین IP دریافت کنید.
«سلام. اسم من [نام شما] است. کسی هویت من را دزدیده و حسابی در شرکت شما به نام من باز کرده است. شماره حساب [شماره است، اگر آن را می دانید]. من این حساب را باز نکردم و این هزینه ها را انجام ندادم. لطفا حساب را ببندید، هزینه ها را حذف کنید و نامه ای بفرستید که این را بگوید. گزارش سرقت هویت از IdentityTheft.gov دارم. لطفا نام شما چیست؟»
برای هر تماس، تاریخ، نام فرد و حرف هایی که زده را یادداشت کنید. کپی مدارک را ارسال کنید و اصل مدارک را نگه دارید.
مثال
چرا گزارش دهی سریع اهمیت دارد: کارت دبیت دزدیده شده
کوامه در سیلور اسپرینگ زندگی می کند. جمعه شب، کیف پولش دزدیده می شود. تا صبح شنبه، دزد با کارت بانکی اش ۹۰۰ دلار خرج کرده است. طبق قانون فدرال، بیشترین چیزی که کوامه می تواند از دست بدهد بستگی به سرعت گزارش دادن به بانک دارد.
| وقتی کوامه کارت را گزارش می دهد | بیشترین چیزی که می تواند از دست بدهد |
|---|---|
| قبل از اینکه دزد از کارت استفاده کند | ۰ دلار |
| ظرف دو روز کاری پس از اینکه فهمید آن ناپدید شده است | ۵۰ دلار |
| بعد از ۲ روز کاری، اما ظرف ۶۰ روز پس از ارسال صورت حساب بانکی | تا سقف ۵۰۰ دلار |
| بیش از ۶۰ روز پس از ارسال بیانیه او | تمام پولی که گرفته شده، و شاید بیشتر |
| پولی که او با گزارش دادن در روز شنبه به جای انتظار طولانی، از آن محافظت می کند | ۸۵۰ دلار |
۹۰۰ − ۵۰ = ۸۵۰ دلار
برای کارت اعتباری گم شده یا دزدیده شده، بیشترین مبلغ بدهی ۵۰ دلار است. اگر فقط شماره کارت شما دزدیده شده و هنوز کارت را دارید، مسئول هزینه هایی که انجام نداده اید نیستید.
سرقت مالیاتی و هویت پزشکی
سرقت هویت مالیاتی
نشانه ها شامل: رد اظهارنامه مالیاتی الکترونیکی شما به دلیل ثبت اظهارنامه با شماره تأمین اجتماعی یا ITIN شما، نامه IRS درباره اظهارنامه ای که ارائه نکرده اید، یا فرم W-2 یا 1099 از کارفرمایی که هرگز در آن کار نکرده اید.
- اگر نامه IRS دریافت کردید، مطمئن شوید که واقعی است و سپس دستورالعمل های آن را دنبال کنید.
- اگر اظهارنامه الکترونیکی شما رد شود چون اظهارنامه قبلا با شماره شما ثبت شده است، ممکن است لازم باشد اظهارنامه خود را به صورت کاغذی ارسال کنید. IRS می گوید که به ارسال و پرداخت مالیات به روال معمول ادامه دهید.
- ممکن است به فرم 14039، اظهارنامه سرقت هویت هم نیاز داشته باشید. IRS می گوید اگر IRS قبلا نامه ای درباره مشکل برایتان فرستاده، نباید آن را ثبت کنید.
- کمک رایگان را در سایت مالیاتی VITA دریافت کنید ( درس ما درباره ثبت رایگان را ببینید) یا با خط سرقت هویت IRS به شماره 800-908-4490 تماس بگیرید.
سرقت هویت پزشکی
نشانه ها شامل: صورتحساب مراقبت پزشکی که دریافت نکرده اید، تماس وصول بدهی درباره صورتحساب پزشکی که متعلق به شما نیست، بدهی پزشکی در گزارش اعتباری شما که آن را نمی شناسید، یا اطلاعیه ای از بیمه درمانی شما مبنی بر رسیدن به سقف مزایا است.
چه باید کرد: از هر ارائه دهنده یک نسخه از سوابق پزشکی و صورتحساب های خود بخواهید و هرگونه اشتباه کتبی را به ارائه دهنده اطلاع دهید. گزارش های اعتباری خود را بررسی کنید و سرقت را در IdentityTheft.gov گزارش دهید.
مواظب باش
برای محافظت رایگان پول ندهید
برخی شرکت ها برای «محافظت از هویت شما» هزینه ماهانه دریافت می کنند. مهم ترین ابزارها رایگان هستند: مسدود کردن اعتبار، هشدارهای کلاهبرداری، گزارش های هفتگی اعتباری، رمز IP IRS و برنامه بازیابی در IdentityTheft.gov.
همچنین مراقب تماس گیرندگانی باشید که می گویند از FTC، IRS یا بانک شما هستند و هویت شما دزدیده شده و سپس شماره تأمین اجتماعی شما را می خواهند یا می خواهند پولتان را منتقل کنید. تماس را قطع کنید و با شماره ای که پیدا کردید تماس بگیرید. درس ما درباره شناسایی کلاهبرداری ها را ببینید.
نکات کلیدی
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
درک خود را بررسی کنید
به سوالات پاسخ دهید، سپس گزینه «پاسخ های من را بررسی کنید» را انتخاب کنید. حق 5 را 4 کنید تا این درس را کامل کنید. این تمرین است: هیچ محدودیت زمانی وجود ندارد و ما پاسخ های شما را نگه نمی داریم.
برو جلوتر
وب سایت های معتبر که می توانید بیشتر در آن ها یاد بگیرید. این لینک ها به وب سایت های دیگری می روند که Dollar Scholars آن ها را اداره نمی کند.
-
IdentityTheft.gov (یک وب سایت دیگر)
سرقت هویت را گزارش دهید و یک برنامه بازیابی شخصی رایگان دریافت کنید.
-
RobodeIdentidad.gov (یک وب سایت دیگر)
نسخه اسپانیایی IdentityTheft.gov: سرقت هویت را گزارش دهید و یک طرح بازیابی رایگان دریافت کنید.
-
مسدود شدن اعتبار و هشدارهای کلاهبرداری (یک وب سایت دیگر)
نحوه کار فریز ها و هشدارهای تقلب و نحوه قرار دادن و رفع رایگان آن ها.
-
دریافت رمز حفاظت هویت (IP PIN) (یک وب سایت دیگر)
چه کسی می تواند رمز IP بگیرد و چگونه می توان آن را آنلاین، با فرم یا حضوری دریافت کرد.
این درس آموزش عمومی مالی است، نه مشاوره حقوقی، مالیاتی یا مالی. قوانین و مبالغ تغییر می کنند، پس اعداد مهم را با یک منبع رسمی بررسی کنید.