Concienciación sobre estafas y protección de identidad · Lección 1 de 3
Identifica las estafas de hoy: impostores, mensajes de texto y aplicaciones de pago
Las señales de advertencia que comparte toda estafa, mensajes de ejemplo reales y qué hacer en la primera hora si te han estafado.
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En esta lección
Lo que aprenderás
- Reconoce las cuatro señales que la mayoría de las estafas comparten: un nombre en el que confíes, un problema o premio, presión y un pago difícil de revertir.
- Identifica estafas de impostores que se hacen pasar por una agencia de peajes, una empresa de reparto, tu banco o un familiar.
- Explica por qué es difícil recuperar el dinero enviado por tarjeta regalo, criptomonedas, transferencia bancaria o aplicación de pago.
- Usa la rutina de parar, colgar y volver a llamar, y actúa rápido si ya has pagado.
Cómo se conecta esto con la clase: En clase aprendiste las señales de advertencia del fraude y por qué proteger tu información personal. Esta lección muestra las estafas que la gente del área de DC ve hoy en día, con mensajes de ejemplo, y te ofrece un plan paso a paso para la primera hora tras una estafa.
Palabras que debes conocer
- Estafa de impostores (Impostor scam)
- Una estafa en la que alguien finge ser una persona o grupo en quien confías, como un banco, una agencia gubernamental, una empresa o un familiar.
- Phishing
- Un mensaje, correo electrónico o página web falsa que intenta engañarte para que des contraseñas, números de tarjeta u otra información personal. Cuando llega por mensaje de texto, a veces se llama smishing.
- Aplicación de pago (Payment app)
- Una aplicación o servicio bancario que solía enviar dinero a otras personas, como Zelle, Cash App, Venmo o PayPal.
- Transferencia no autorizada (Unauthorized transfer)
- Dinero que alguien más te quitó de la cuenta sin tu permiso, por ejemplo un ladrón que entró en tu cuenta.
- Código de un solo uso (One-time code)
- Un número corto que una empresa envía a tu teléfono o correo electrónico para comprobar que realmente eres tú. Nunca lo leas a alguien que te llame.
- Estafa de sobrepago (Overpayment scam)
- Una estafa en la que alguien te envía un cheque falso por más de lo que te debe y te pide que devuelvas el dinero extra.
Cuatro señales que casi todas las estafas comparten
Las estafas de impostores son el tipo de fraude que la gente reporta con mayor frecuencia: alguien finge ser una persona o grupo en quien confías. En 2025, la gente dijo a la Comisión Federal de Comercio (FTC) que perdió unos 16.000 millones de dólares por fraude. Es la cantidad más alta registrada. Las estafas de impostores se llevaron 3.500 millones de dólares. De eso, los estafadores que fingieron ser una empresa se llevaron casi mil millones de dólares, y los bancos falsos causaron las mayores pérdidas en ese grupo.
Las historias cambian, pero el patrón sigue siendo el mismo. Estate atento a estas cuatro señales:
- Un nombre en el que confíes. El mensaje dice que es de tu banco, Hacienda, una compañía de peajes, la oficina de correos, tu compañía eléctrica o un familiar. Los nombres del identificador de llamadas y los correos electrónicos son fáciles de falsificar.
- Un problema o un premio. Debes dinero, tu cuenta está bloqueada, un familiar está en problemas o has ganado algo.
- Presión y secreto. Debes actuar hoy. Puedes oír amenazas de arresto, deportación o pérdida de licencia. Se te dice que no se lo digas a nadie.
- Un pago difícil de revertir. Tarjetas regalo, criptomonedas (cripto), una transferencia bancaria, una aplicación de pago o dinero en efectivo entregado a una persona que venga a tu casa.
Si ves aunque sea una de estas señales, ve más despacio. Las empresas y agencias honestas te dan tiempo para comprobarlo.
Propina
Para, cuelga y vuelve a llamar
- Para. No hagas clic, no pagues ni compartas nada todavía. Un problema real seguirá ahí en diez minutos.
- Cuelga o cierra el mensaje. No respondas y no llames a ningún número que te dé el mensaje.
- Llama de nuevo al número que encuentres. Usa el número que aparece en la parte trasera de tu tarjeta, en tu factura, en la app oficial o en la web .gov de la agencia.
- Habla con alguien en quien confíes. Los estafadores quieren que guardes secretos. Un amigo, un familiar o tu profesor de Dollar Scholars puede ayudarte a pensarlo bien.
Tres mensajes que podrías ver esta semana
1. El texto del peaje impagado
AVISO E-ZPass: Tiene un peaje impagado de 6,99 $. Pague hoy para evitar una multa por retraso de 50 $ y una retención en su carné de conducir: [enlace]
Mensajes como este llegan a personas de toda el área de DC. El Fiscal General de DC ha advertido que DC no tiene su propia agencia de peajes, pero aun así las personas con 202 números de teléfono siguen recibiendo mensajes falsos. El enlace lleva a una web falsa que roba tu número de tarjeta e información personal. Los programas de peaje de Maryland y Virginia dicen que nunca piden pago por mensaje de texto. Si conduces por autopistas de peaje, consulta tu cuenta en la web oficial o la app de tu agencia de peaje. Escribe la dirección tú mismo.
2. El texto de entrega del paquete
USPS: Tu paquete no puede ser entregado porque la dirección está incompleta. Actualiza tu dirección en un plazo de 12 horas: [enlace]
El Servicio Postal de EE. UU. dice que no envía mensajes de texto a menos que pidas actualizaciones de seguimiento con un número de seguimiento, y sus mensajes no contienen enlace. Un mensaje de USPS con un enlace es una estafa.
3. La llamada del departamento de fraude del banco
"Aquí el equipo de fraude de tu banco. Paramos un cargo de 950 dólares en una tienda de Baltimore. Tu cuenta no está segura. Para proteger tu dinero, lo moveremos a una nueva cuenta segura. Primero, léeme el código que acabamos de enviarte por mensaje."
La FTC dice que algunas de las estafas más costosas empiezan con una llamada como esta. La persona que llama puede conocer tu nombre y los últimos dígitos de tu tarjeta. La FTC advierte que solo un estafador te dirá que muevas tu dinero para protegerla. Cualquiera que pida el código enviado a tu teléfono está intentando acceder a tu cuenta. Cuelga y llama al número que aparece en el reverso de tu tarjeta.
Para los mensajes, no respondas. Usa la opción de "reportar spam" de tu teléfono o reenvía el mensaje al 7726 (el número escribe SPAM) y luego bórralo.
Por qué algunos pagos son tan difíciles de recuperar
Cómo pagaste y quién envió el dinero, decide cuánto ayuda puedes conseguir.
| ¿Qué pasó? | Lo que puedes hacer |
|---|---|
| Un ladrón accedió a tu cuenta bancaria o a tu aplicación de pago y envió dinero sin tu permiso. | Esta es una transferencia no autorizada, incluso si un estafador te engañó para que compartieras tu contraseña o código. La ley federal te otorga derechos sólidos si avisas rápidamente a tu banco o a la aplicación. |
| Tú mismo enviaste dinero en una app de pago, porque alguien te mintió. | El banco o la app a menudo no tienen que devolverlo. Repórtalo inmediatamente y pregunta igualmente. |
| Pagaste con una tarjeta regalo. | Llama inmediatamente a la compañía de tarjetas regalo. Quédate con la tarjeta y el recibo. Algunas empresas pueden devolverte el dinero. |
| Enviaste una transferencia, por ejemplo a través de Western Union o MoneyGram. | Llama a la empresa inmediatamente y pídele que pare y reverta la transferencia. |
| Pagaste con criptomonedas o en un cajero automático de criptomonedas. | Esto es lo más difícil de recuperar. Repórtalo a la empresa que usaste y a la FTC. |
Por eso los estafadores piden estos pagos. Ninguna empresa real ni agencia gubernamental te dirá jamás que compres una tarjeta regalo para pagarles.
Una tarjeta de crédito te ofrece más protección. Según la ley federal, lo máximo que puedes pagar por cargos en una tarjeta de crédito perdida o robada son 50 dólares.
Clones de voz y llamadas de emergencia familiar
Los estafadores ahora pueden copiar la voz de una persona de una grabación corta publicada en línea, como un vídeo. Luego llaman a un padre o a un abuelo. La voz llora y dice: "Tuve un accidente y estoy en la cárcel. Por favor, envía dinero. No se lo digas a mamá."
El FBI sugiere que las familias se pongan de acuerdo en una palabra o frase secreta. Un familiar real en apuros lo sabrá. Una voz copiada no.
- Elige una palabra clave con tu familia hoy mismo. No la publiques en internet.
- Si recibes una llamada de emergencia, pide la palabra clave o haz una pregunta que solo la persona real pueda responder.
- Cuelga y llama a tu familiar al número que ya tienes.
- Llama a otro familiar, aunque la persona que llamó te haya dicho que lo mantuviera en secreto.
Ejemplo
Cómo una estafa de pago en exceso vacía tu cuenta
Maria vive en Hyattsville. Vende una mesa usada online por 200 dólares. El comprador le envía un cheque de 1.200 dólares y dice que se ha equivocado. Le pide a María que se quede con 200 dólares y devuelva los 1.000 extra en una aplicación de pagos. Dos días después, su banco muestra el dinero como disponible, así que María lo envía.
Por ley, los bancos deben poner a disposición el dinero depositado rápidamente. Pero puede pasar semanas descubrir que un cheque es falso. Cuando el cheque es rebotado, el banco recupera la cantidad total.
| Escalón | Cantidad |
|---|---|
| María deposita el cheque del comprador | +$1,200 |
| María devuelve el dinero "extra" | −1.000 dólares |
| El banco descubre que el cheque es falso y recupera el dinero | −1200 dólares |
| La pérdida de María (y puede que haya regalado la mesa) | −1.000 dólares |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
El mismo truco aparece en trabajos falsos, ofertas de "comprador misterioso" y cartas de premio. Si alguien te envía más de lo que debe y te pide que te devuelvas el dinero, es una estafa.
¿Ya pagado? Tu plan de la primera hora
Las estafas pueden ocurrirle a cualquiera. Actúa rápido y no te avergüences de pedir ayuda. Cuanto antes actúes, mejores serán tus posibilidades.
- Corta todo contacto con el estafador. No envíes más dinero, aunque prometan devolver el primer pago.
- Llama a tu banco, compañía de tarjetas o aplicación de pago usando el número de tu tarjeta o en la app oficial. Diles: "Esto es fraude." Pídeles que detengan o reviertan el pago y que protejan tu cuenta.
- Para una tarjeta regalo o una transferencia, llama inmediatamente a la compañía de tarjetas regalo o a la empresa de transferencia. Quédate con la tarjeta, el recibo y el número de transferencia.
- Si compartiste una contraseña o un código, cambia tus contraseñas y activa la verificación en dos pasos.
- Denuncia la estafa en ReportFraud.ftc.gov (en español en ReporteFraude.ftc.gov). Si ocurrió online, también puedes denunciarlo al FBI en ic3.gov.
- Si has dado tu número de la Seguridad Social o ITIN, sigue los pasos de nuestra lección sobre cómo proteger tu identidad.
"Hola, me llamo [tu nombre]. Llamo para denunciar fraude en mi cuenta que termina en [últimos 4 dígitos]. Hoy a [hora], envié $[importe] a [nombre o número de teléfono que usó el estafador] por una estafa. Por favor, detén o revierte este pago, bloquea más pagos a esta persona y abre una reclamación por fraude. ¿Cuál es mi número de reclamación?"
Anota la fecha, la hora, el nombre de la persona con la que hablaste y el número de reclamación.
Cuidado
Cuidado con una segunda estafa
Después de perder dinero, los estafadores pueden volver a contactarte. Dicen que pueden recuperarte el dinero a cambio de una tarifa, o que fingen ser de la FTC o de un despacho de abogados. La FTC dice que las agencias gubernamentales y las organizaciones honestas nunca pedirán dinero para ayudarte a obtener un reembolso.
Los estafadores también siguen las noticias. Después de una tormenta o inundación, fingen ser de FEMA o ofrecen reparaciones rápidas si pagas todo por adelantado. FEMA no cobra tasas de solicitud. Las empresas que prometen arreglar tu crédito son otra trampa: es ilegal que una empresa de reparación de crédito te cobre antes de ayudarte.
Para números de teléfono locales donde puedes denunciar una estafa, consulta Estafas que apuntan a inmigrantes, inquilinos y buscadores de empleo.
Puntos clave
- Solo un estafador te dirá que muevas tu dinero para mantenerlo seguro, o que pagues una factura con una tarjeta regalo.
- No uses el enlace ni el número de teléfono en un mensaje sorpresa. Encuentra tú mismo la información de contacto real.
- Si un ladrón envía dinero desde tu cuenta, tienes derechos fuertes. Si lo envías tú mismo después de una mentira, es mucho más difícil recuperarlo.
- Acordaos en una palabra clave familiar para consultar llamadas de emergencia, incluso cuando la voz suene real.
- Si pagaste a un estafador, llama a tu banco o a la empresa de pagos inmediatamente y luego repórtalo en ReportFraud.ftc.gov.
Comprueba tu comprensión
Responde a las preguntas y luego selecciona Revisa mis respuestas. Obtén 4 de 5 derecho para completar esta lección. Esto es práctica: no hay límite de tiempo y no guardamos tus respuestas.
Ve más allá
Sitios web de confianza donde puedes obtener más información. Estos enlaces llevan a otros sitios web que Dollar Scholars no gestiona.
-
Cómo evitar una estafa (otra página web)
La guía de la FTC en español: cuatro señales de una estafa y cómo protegerte.
-
Cómo evitar una estafa (otra página web)
Las cuatro señales de una estafa y formas sencillas de protegerte.
-
Cómo detectar, evitar e informar de estafas con cheques falsos (otra página web)
Cómo funcionan los pagos en exceso y las estafas de cheques falsos, y a quién llamar si ya has enviado dinero.
-
ReportFraud.ftc.gov (otra página web)
Denuncia una estafa a la FTC. La versión en español es ReporteFraude.ftc.gov.
Esta lección es educación financiera general, no asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las normas y las cantidades cambian, así que consulta los números importantes con una fuente oficial.