Concienciación sobre estafas y protección de identidad · Lección 3 de 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
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En esta lección
Lo que aprenderás
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Cómo se conecta esto con nuestras clases: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Palabras que debes conocer
- Robo de identidad (Identity theft)
- Cuando alguien utiliza tu información personal, como tu nombre, número de la Seguridad Social o ITIN, sin tu permiso para obtener dinero, crédito, empleo o beneficios.
- Agencia de crédito (Credit bureau)
- Una empresa que recopila información sobre cómo usas el crédito y vende informes de crédito. Las tres agencias nacionales son Equifax, Experian y TransUnion.
- Congelación de créditos (Credit freeze)
- Un bloqueo gratuito que impide que una agencia de crédito comparta tu informe de crédito con nuevos prestamistas hasta que lo levantes. También se le llama congelación de seguridad.
- Alerta de fraude (Fraud alert)
- Una nota gratuita en tu informe de crédito que indica a los prestamistas que comprueben tu identidad antes de abrir un nuevo crédito a tu nombre.
- PIN de Protección de Identidad (PIN IP) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Un número de 6 dígitos del IRS que aparece en tu declaración de impuestos federal. Evita que otras personas presenten una declaración con tu SSN o ITIN.
- Informe de robo de identidad (Identity Theft Report)
- Un informe que creas gratis en IdentityTheft.gov. Ayuda a demostrar a empresas y agencias de crédito que alguien robó tu identidad.
¿Alerta de fraude o congelación de crédito?
Un ladrón que tenga tu número de la Seguridad Social (SSN) puede intentar abrir tarjetas de crédito, préstamos o planes telefónicos a tu nombre. Dos herramientas gratuitas lo hacen más difícil. Ambas funcionan a través de las tres agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian y TransUnion.
| Pregunta | Alerta de fraude | Congelación de créditos |
|---|---|---|
| ¿Qué hace? | Dice a los prestamistas que comprueben tu identidad antes de abrir un nuevo crédito a tu nombre. | Evita que los nuevos prestamistas vean tu informe de crédito, por lo que la mayoría de los nuevos créditos no pueden abrirse. |
| ¿Cuánto cuesta? | Nada | Nada |
| ¿Cuánto dura? | 1 año, y puedes renovarlo. Las víctimas de robo de identidad pueden recibir una alerta extendida que dura 7 años. | Hasta que lo levantas. |
| ¿Dónde lo colocas? | En una oficina. Esa oficina debe informar a las otras dos. | En cada una de las tres oficinas, una por una. |
Un congelamiento ofrece una protección más fuerte y no afecta a tu puntuación crediticia. Puedes tener una alerta de fraude y un congelamiento al mismo tiempo. Ambos son sobre nuevos créditos. No impiden que alguien use una tarjeta o cuenta que ya tienes, así que sigue revisando tus extractos.
Congela tu crédito, paso a paso
- Reserva unos 30 minutos. Ten a mano tu número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento y dirección actual.
- Ve tú mismo a la web de cada oficina: equifax.com, experian.com y transunion.com. Escribe la dirección. No utilices un enlace de un correo electrónico o un mensaje de texto.
- Crea una cuenta en cada sitio y responde a las preguntas que comuniquen tu identidad. También puedes pedir un congelamiento por teléfono o por correo.
- Elige el "congelamiento de seguridad" o "congelamiento de crédito" gratuito. No tienes que comprar nada ni suscribirte a un servicio de pago. Cuando preguntes online o por teléfono, la agencia debe establecer el congelamiento en un plazo de un día laborable.
- Guarda tu inicio de sesión de cuenta y cualquier PIN que te dé la agencia. Necesitarás que levanten el bloqueo más adelante.
- Repite en las otras dos oficinas. Una congelación solo en una caja deja abiertas las otras dos.
Cuando necesites crédito, levanta la congelación por un corto periodo
Antes de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito, un piso o un plan de teléfono, pregunta a la empresa qué agencia utiliza. Luego levanta el congelamiento en ese despacho durante unos días, o en los tres. Cuando preguntes online o por teléfono, el organismo debe levantar el congelamiento en un plazo de una hora. Por correo, puede tardar hasta tres días laborables.
Los padres también pueden congelar el crédito de un menor de 16 años de forma gratuita. Algunas personas con un Número de Identificación Individual de Contribuyente (ITIN) tienen archivos de crédito y otras no. Si un formulario online pide un SSN que no tienes, llama a la agencia o pide ayuda a un asesor de crédito sin ánimo de lucro.
Cerraduras extra que la mayoría de la gente no conoce
PIN de Protección de Identidad del IRS (PIN IP)
Un IP PIN es un número de 6 dígitos que impide que otra persona presente una declaración de impuestos federal con tu SSN o ITIN. Esto impide que un ladrón presente una declaración falsa y se quede con tu reembolso. Cualquiera con un SSN o ITIN que pueda demostrar quién es puede conseguir uno. Es gratuito y cada año recibes un número nuevo. Una vez que tengas uno, úsalo en todas las declaraciones federales que presentes.
- La forma más rápida de conseguir una es online, a través de tu cuenta del IRS en irs.gov/ippin.
- Si no puedes demostrar quién eres en línea, podrías usar el Formulario 15227 del IRS si tus ingresos están por debajo de un límite, o pedir cita en un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS.
- El IRS nunca te llamará, enviará un correo electrónico ni un mensaje para pedirte el PIN de la IP. Cualquiera que lo pida es un estafador.
Un PIN en tu cuenta de móvil
Los bancos y las aplicaciones suelen enviar códigos a tu teléfono. Un ladrón que mueve tu número de teléfono a su propio teléfono recibe esos códigos. Pide a tu compañía telefónica que añada un PIN o código de acceso a tu cuenta y pregunta por un bloqueo que impida que tu número se mueva a otro teléfono o compañía. Si tu teléfono pierde el servicio de repente sin motivo aparente, llama a tu compañía telefónica desde otro teléfono inmediatamente.
Una congelación en ChexSystems
Muchos bancos y cooperativas de crédito revisan a los nuevos clientes con ChexSystems, una agencia de informes de consumidores. Un congelamiento de seguridad allí ayuda a evitar que alguien abra una cuenta bancaria a tu nombre. Pídelo por chexsystems.com, por teléfono o por correo.
Propina
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Si ocurre: tu plan de recuperación
Las señales de advertencia incluyen cargos o facturas que no reconoces, cobradores de deudas llamando por deudas que no son tuyas, cuentas en tu informe de crédito que no abriste y facturas regulares que dejan de llegar. Actúa el mismo día. IdentityTheft.gov te da estos pasos:
- Llama a las empresas donde ocurrió el fraude. Pide al departamento de fraude. Pídeles que cierren o congelen las cuentas. Cambia tus contraseñas y PINs.
- Coloca una alerta gratuita de fraude en una agencia de crédito. Debe informar a las otras dos. Luego consigue tus informes de crédito gratuitos en AnnualCreditReport.com y busca cualquier cosa que no reconozcas.
- Denúncialo a la FTC en IdentityTheft.gov (en español RobodeIdentidad.gov) o llamando al 1-877-438-4338. Para informar en otro idioma, llama y pulsa 3. Recibirás un Informe de Robo de Identidad y un plan personal de recuperación.
- Presenta una denuncia policial si la necesitas. Hazlo si sabes algo sobre el ladrón, o si una empresa pide un informe policial. Pide una copia a la policía.
- Arregla los daños. Utiliza tu Informe de Robo de Identidad para cerrar nuevas cuentas abiertas a tu nombre, eliminar cargos falsos y corregir tus informes de crédito.
- Protégete a largo plazo. Piensa en una alerta de fraude extendida de 7 años o en un congelamiento de crédito, y un PIN IP si te han tomado el número de la Seguridad Social o ITIN.
"Hola. Me llamo [tu nombre]. Alguien robó mi identidad y abrió una cuenta en tu empresa a mi nombre. El número de cuenta es [número, si lo conoces]. No abrí esta cuenta ni hice estos cargos. Por favor, cierra la cuenta, elimina los cargos y mándame una carta que lo diga. Tengo un informe de robo de identidad de IdentityTheft.gov. ¿Cuál es tu nombre, por favor?"
Para cada llamada, apunta la fecha, el nombre de la persona y lo que ha dicho. Envía copias de los papeles y guarda los originales.
Ejemplo
Por qué importa la denuncia rápida: una tarjeta de débito robada
Kwame vive en Silver Spring. El viernes por la noche, le roban la cartera. Para la mañana del sábado, el ladrón ha usado su tarjeta de débito para gastar 900 dólares. Según la ley federal, lo máximo que Kwame puede perder depende de la rapidez con la que lo reporte a su banco.
| Cuando Kwame reporta la tarjeta | La mayoría puede perderla |
|---|---|
| Antes de que el ladrón use la carta | $0 |
| En dos días laborables después de enterarse, ya no está | 50 dólares |
| Después de 2 días laborables, pero dentro de los 60 días posteriores a que se envíe su extracto bancario | Hasta 500 dólares |
| Más de 60 días después de que se enviara su declaración | Todo el dinero que se llevó, y posiblemente más |
| Dinero que protege informando el sábado en lugar de esperar demasiado | 850 $ |
$900 − $50 = $850
Si una tarjeta de crédito perdida o robada, lo máximo que puedes pagar son 50 dólares. Si solo te roban el número de la tarjeta y aún tienes la tarjeta, no eres responsable de los cargos que no hayas hecho.
Robo de identidad fiscal y médico
Robo de identidad fiscal
Las señales incluyen: tu declaración de impuestos presentada electrónicamente es rechazada porque ya se presentó una declaración con tu SSN o ITIN, una carta del IRS sobre una declaración que no presentaste, o un formulario W-2 o 1099 de un empleador para el que nunca trabajaste.
- Si recibes una carta del IRS, asegúrate de que sea real y luego sigue sus instrucciones.
- Si tu declaración electrónica es rechazada porque ya se presentó con tu número, puede que tengas que presentarla en papel. El IRS dice que sigas presentando y pagando tus impuestos como siempre.
- También puede que necesites el Formulario 14039, Declaración Jurada de Robo de Identidad. El IRS dice que no lo presentes si ya te envió una carta sobre el problema.
- Obtén ayuda gratuita en una web de impuestos de VITA (consulta nuestra lección sobre cómo presentar la declaración gratis), o llama a la línea de robo de identidad del IRS al 800-908-4490.
Robo de identidad médica
Las señales incluyen: una factura por atención médica que no recibiste, un cobrador de deudas llamando por una factura médica que no es tuya, una deuda médica en tu informe de crédito que no reconoces, o un aviso de tu seguro médico de que has alcanzado el límite de tu beneficio.
Qué hacer: Pide a cada proveedor una copia de tus historiales médicos y facturas, y informa por escrito sobre cualquier error. Revisa tus informes de crédito y reporta el robo en IdentityTheft.gov.
Cuidado
No pagues por una protección gratuita
Algunas empresas cobran una cuota mensual para "proteger tu identidad". Las herramientas más importantes son gratuitas: congelaciones de crédito, alertas de fraude, informes semanales de crédito, el PIN de IP del IRS y un plan de recuperación en IdentityTheft.gov.
También estate atento a los llamantes que digan ser de la FTC, del IRS o de tu banco y que te han robado la identidad, y luego pide tu número de la Seguridad Social o te digan que muevas tu dinero. Cuelga y vuelve a llamar al número que encuentres. Consulta nuestra lección sobre cómo detectar estafas.
Puntos clave
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Comprueba tu comprensión
Responde a las preguntas y luego selecciona Revisa mis respuestas. Obtén 4 de 5 derecho para completar esta lección. Esto es práctica: no hay límite de tiempo y no guardamos tus respuestas.
Ve más allá
Sitios web de confianza donde puedes obtener más información. Estos enlaces llevan a otros sitios web que Dollar Scholars no gestiona.
-
RobodeIdentidad.gov (otra página web)
La versión en español de IdentityTheft.gov: denuncia un robo de identidad y obtén un plan de recuperación gratuito.
-
IdentityTheft.gov (otra página web)
Denuncia el robo de identidad y obtén un plan de recuperación personal y gratuito.
-
Congelamientos de crédito y alertas de fraude (otra página web)
Cómo funcionan los congelamientos y las alertas de fraude, y cómo colocarlos y levantarlos gratis.
-
Consigue un PIN de Protección de Identidad (PIN IP) (otra página web)
¿Quién puede conseguir un PIN IP y cómo conseguirlo online, por formulario o en persona?
Esta lección es educación financiera general, no asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las normas y las cantidades cambian, así que consulta los números importantes con una fuente oficial.