Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

El pago del préstamo es solo una parte del coste de un coche. Antes de comprar, suma todo lo que pagarás cada mes. Luego comprueba que el total encaje en tu presupuesto tras el alquiler, la comida y los ahorros.

• Seguro. DC, Maryland y Virginia requieren seguro de coche. Desde el 1 de julio de 2024, Virginia ya no permite que los conductores paguen una tasa en lugar de contratar un seguro. Pide presupuestos de seguro antes de elegir un coche. El precio puede variar mucho según el modelo del coche y el código postal.
• Impuestos y tasas. Pagas un impuesto al titular el coche. En 2026, el impuesto de titularidad en Maryland es el 6,5% del precio de la mayoría de los vehículos. En el norte de Virginia, condados y ciudades como el condado de Fairfax también cobran un impuesto sobre el coche cada año.
• Gasolina o carga, peajes y aparcamiento. Piensa en tu desplazamiento, un permiso de aparcamiento o garaje, y los carriles de peaje.
• Mantenimiento y reparaciones. Cambios de aceite, neumáticos, frenos e inspecciones. Los coches antiguos suelen necesitar más reparaciones.

Con una preaprobación, un banco o cooperativa de crédito revisa tu solicitud y te dice cuánto te prestará y a qué tipo antes de elegir un coche. Así conoces tu presupuesto y podrás saber si la oferta del concesionario es mejor o peor.

1. Consulta tus informes de crédito gratis y disputa cualquier error. Consulta leer tu informe de crédito.
2. Solicita en dos o tres prestamistas, como tu banco y una cooperativa de crédito. La CFPB dice que estas comprobaciones de crédito deben ser separadas entre 14 y 45 días, para que cuenten como una sola consulta.
3. Compara las ofertas por TAE, plazo del préstamo y total de pagos, no solo por el pago mensual.
4. Decide el precio total más alto que vas a pagar y apúntalo.
5. Presenta tu mejor oferta escrita al concesionario y pídele que te ofrezca una tarifa más baja.

Cuando un concesionario gestiona tu préstamo, el tipo suele ser el tipo del prestamista más intereses adicionales que pagan al concesionario, explica el CFPB. Puedes preguntar si hubo otras ofertas con tipos más bajos.

¿No tienes número de la Seguridad Social? Pregunta a bancos y cooperativas de crédito si aceptan un ITIN para préstamos de coche. Algunos sí. Ten cuidado si un concesionario te dice que nadie más te prestará. Comprueba tú mismo primero.

Algunos concesionarios mezclan el precio del coche, tu recompra y el préstamo, y hablan solo del pago mensual. Esto dificulta ver cuánto estás pagando. Acorda cada parte por separado, en este orden:

1. El precio del coche, incluyendo todas las comisiones del concesionario.
2. El valor de tu recompra, si tienes uno.
3. El préstamo: TAE, plazo y total de pagos.

Puedes negociar el precio, el valor de entrega, la TAE, los complementos y las comisiones del concesionario como las tasas de documentos. No puedes negociar impuestos, título y tasas de registro establecidas por el gobierno.

Lista de comprobación para visitas al concesionario

• Tengo mi preaprobación y mi precio más alto por escrito.
• Para un coche de segunda mano, leí la pegatina de la Guía de Compra en la ventanilla. Dice si el coche se vende "tal cual", sin garantía de concesionario, o con garantía.
• Un mecánico de confianza inspeccionó el coche antes de que aceptara comprarlo.
• Dije que no a los complementos que no quiero, como un contrato de servicio, grabado en ventanas o seguro GAP, que paga lo que aún debes más allá del valor del coche si el coche es robado o destruido.
• Si debo más de lo que vale en mi coche antiguo, comprobé que esa cantidad no esté oculta en el nuevo préstamo.
• Cada espacio en blanco del contrato está rellenado y los números coinciden con lo acordado.
• El préstamo es definitivo y he firmado copias de todo antes de marcharme.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.