የኪራይ እና የቤቶች ምርጫዎች · 2 ትምህርት 2
Rent or Buy? Compare the Real Costs
A DC-area worked example that compares renting at $2,000 a month with buying a $320,000 condo, including the costs first-time buyers often miss and why the number of years you stay matters.
በዚህ መሣሪያ ላይ ተጠናቅቋል
የዚህ ትምህርት ክፍሎች ገና ወደ ቋንቋዎ አልተተረጎሙም, ስለዚህ በእንግሊዝኛ ይታያሉ.
በዚህ ትምህርት
ምን ይማራሉ
- List the monthly and one-time costs of owning a home and compare them with renting.
- Use a worked example to compare the total cost of renting and buying over several years.
- Explain why the number of years you plan to stay changes the answer.
- Use a readiness checklist to decide whether to start preparing to buy.
ይህ ከክፍሎቻችን ጋር እንዴት እንደሚገናኝ - Our class covers housing needs and wants, the choice between renting and buying, and what you can afford. This lesson adds a DC-area worked example over five years, the costs first-time buyers often miss, a break-even table, and a readiness checklist.
ማወቅ ያለባቸው ቃላት
- ዋና እና ፍላጎት (Principal and interest)
- የሞርጌጅ ክፍያ ሁለት ክፍሎች። ርእሰ መምህሩ የተበደሩትን መጠን ይከፍላል። ወለድ አበዳሪው እንዲበደሩ የሚያስከፍልዎ ነው።
- የጋራ መኖሪያ ቤት ወይም የ HOA ክፍያ (Condo or HOA fee)
- የኮንዶ ወይም የቤት ባለቤቶች ማህበር አባላት ለጋራ ወጪዎች የሚከፍሉት ወርሃዊ ክፍያ፣ ለምሳሌ የግንባታ ጥገና፣ የጋራ ቦታዎች እና አንዳንዴም ውሃ ወይም ቆሻሻ።
- የግል የሞርጌጅ ኢንሹራንስ (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- በተለመደው ብድር ላይ ከ20% በታች ሲያስቀምጡ መክፈል ሊኖርብዎ ይችላል። አበዳሪውን ይጠብቃል, እርስዎን አይደሉም.
- የመዝጊያ ወጪዎች (Closing costs)
- የቤት ግዢን ለማጠናቀቅ የሚከፍሏቸው ክፍያዎች፣ እንደ የአበዳሪ ክፍያ፣ ግምገማ፣ የባለቤትነት መድን ዋስትና፣ የመንግስት ታክስ እና የቅድመ ክፍያ የንብረት ግብር እና ኢንሹራንስ።
- ፍትሃዊነት (Equity)
- እርስዎ የያዙት የቤትዎ ክፍል። አሁንም በሞርጌጅ ላይ ያለዎትን ዕዳ ሲቀነስ የቤቱ ዋጋ ነው።
- የእረፍት-እኩል ነጥብ (Break-even point)
- አጠቃላይ የግዢ ወጪ ከጠቅላላው የኪራይ ወጪ ያነሰ በሚሆንበት ጊዜ ነጥብ.
- ቅድመ ክፍያ (Down payment)
- መጀመሪያ ላይ በጥሬ ገንዘብ የሚከፍሉት የቤቱ ዋጋ ክፍል። የቀረውን በሞርጌጅ ትበደራለህ።
- ንጥል (Itemize)
- ግብር የሚከፍሉትን ገቢ ለመቀነስ በፌዴራል የግብር ተመላሽዎ ላይ እንደ ሞርጌጅ ወለድ እና የንብረት ታክስ ያሉ የተወሰኑ ወጪዎችን ለመዘርዘር። መደበኛውን ተቀናሽ ከመውሰድ ይልቅ ይህን ታደርጋለህ።
The full cost of owning a home
Many people compare their rent with a mortgage payment. That is not a fair comparison. A homeowner pays many costs that a renter does not:
- Principal and interest: the loan payment itself.
- Property tax: in DC, most homes are taxed at $0.85 for every $100 of assessed value each year. The assessed value is what the city or county says your home is worth for tax purposes. DC's homestead deduction lowers the tax for owners who live in the home. In Maryland and Virginia, the rate depends on the county or city where the home is.
- Homeowners or condo insurance: covers your home and belongings.
- Condo or HOA fee: this can go up over time. A condo association can also charge a one-time "special assessment" for a big repair, like a new roof.
- Private mortgage insurance (PMI): often required if you put less than 20% down on a conventional loan. A conventional loan is a regular mortgage that the government does not back. An FHA loan is backed by the Federal Housing Administration and lets you put down as little as 3.5%, but you pay mortgage insurance.
- Repairs and upkeep: when the water heater breaks, there is no landlord to call. Save for this every month.
ምሳሌ
Monthly cost: renting vs. buying a condo in DC
Kwame and Ama rent a one-bedroom apartment in Brookland, in Northeast DC, for $2,000 a month. They are looking at a one-bedroom condo nearby for $320,000. They would put 5% down and borrow $304,000 for 30 years at a fixed rate of 7%. With a fixed rate, the interest rate and the loan payment stay the same for the whole loan. With an adjustable rate, they can change later. That is close to the average 30-year rate in Freddie Mac's weekly survey in late September 2026, which was 7.03% on September 24. Your rate may be higher or lower.
| Monthly cost | Rent | Buy |
|---|---|---|
| Rent | $2,000 | $0 |
| Renter's insurance | $15 | $0 |
| Principal and interest (7%, 30 years) | $0 | $2,023 |
| Property tax ($0.85 per $100, before any homestead deduction) | $0 | $227 |
| Condo fee | $0 | $450 |
| Condo owner's insurance | $0 | $30 |
| PMI | $0 | $125 |
| Savings for repairs | $0 | $100 |
| Total each month | $2,015 | $2,955 |
$320,000 × $0.85 ÷ $100 = $2,720 a year, or about $227 a month
In the first year, owning costs about $940 more each month than renting. The condo fee, insurance, PMI, and repair numbers are examples. Ask for the real condo fee and get insurance quotes for any home you consider.
ቁልፎቹን ከማግኘትዎ በፊት የሚያስፈልግዎ ገንዘብ
መግዛትም መጀመሪያ ላይ ብዙ ገንዘብ ይጠይቃል። በምሳሌው ውስጥ ክዋሜ እና አማ የሚከተሉትን ያስፈልጋቸዋል
- የቅድሚያ ክፍያ ከ 5 ዶላር 320,000% 16,000 ዶላር ነው።
- የመዝጊያ ወጪዎች በዚህ ምሳሌ ወደ 9,000 ዶላር። አበዳሪዎ ካመለከቱ በኋላ ባሉት ሶስት የስራ ቀናት ውስጥ የብድር ግምት ሊሰጥዎት ይገባል። ትክክለኛ የመዝጊያ ወጪዎችዎን ያሳያል።
- የሚንቀሳቀሱ እና ቀደምት ጥገናዎች ወይም የቤት እቃዎች ወደ 2,000 ዶላር ገደማ።
$ 16,000 + $ 9,000 + $ 2,000 = $ 27,000 ከመግባት ቀን በፊት
ይህንን ሁሉ ከከፈሉ በኋላ የአደጋ ጊዜ ፈንድ መያዝ አለባቸው። በዲሲ፣ ሜሪላንድ እና ቨርጂኒያ ያሉ ፕሮግራሞች ለመጀመሪያ ጊዜ ገዢዎችን በቅድመ ክፍያ እና በመዝጊያ ወጪዎች ሊረዱ ይችላሉ። ስለ ቅድመ ክፍያ እገዛ ትምህርታችንን ይመልከቱ።
በህግ መሰረት፣ የብድር ቀሪ ሒሳብዎ ከቤቱ የመጀመሪያ ዋጋ 80% እንዲደርስ ታቅዶ ሲያይዝ፣ እንደ ጥሩ የክፍያ መዝገብ ያሉ የተወሰኑ ሁኔታዎችን ካሟሉ PMI እንዲሰርዝ የብድር አገልግሎት ሰጪዎን በጽሁፍ መጠየቅ ይችላሉ። በዚህ ምሳሌ፣ ያ ወደ 11 ዓመታት ገደማ ይወስዳል።
ምሳሌ
ከአምስት ዓመታት በኋላ እያንዳንዱ ምርጫ ምን ዋጋ አስከፍሏል?
አሁን ክዋሜ እና አማ ከአምስት አመት በኋላ መንቀሳቀስ አለባቸው ብለን አስቡት። የቤት ኪራይ በዓመት 3% ይጨምራል ብለን እንገምታለን፣ ከብድር ክፍያ ውጪ የባለቤት ወጪዎች እና PMI በዓመት 3% ይጨምራሉ፣ የኮንዶሚው ዋጋ በዓመት 3% ይጨምራል፣ እና የመሸጫ ወጪዎች ከሽያጩ ዋጋ 6% ናቸው።
ኪራይ $127,419 ኪራይ + $900 የተከራይ ኢንሹራንስ = $128,319
| ንጥል | መጠን |
|---|---|
| መጀመሪያ ላይ ገንዘብ | $ 27,000 |
| ወርሃዊ ወጪዎች ለ 60 ወራት | $ 180,265 |
| ጠቅላላ የተከፈለ | $ 207,265 |
| የሽያጭ ዋጋ ከአምስት ዓመት በኋላ | $ 370,968 |
| የመሸጫ ወጪዎችን መቀነስ (6%) | - 22,258 ዶላር |
| በሽያጭ ላይ የተከፈለው የብድር ቀሪ ሂሳብ ሲቀነስ | - $ 286,160 |
| በሽያጭ ላይ ተመላሽ ገንዘብ | $ 62,550 |
| የተጣራ የግዢ ዋጋ ($207,265 - $62,550) | $ 144,715 |
ከአምስት ዓመታት በላይ፣ የኪራይ ወጪ 16,396 ዶላር ያነሰ ነው። እንዴት? በመጀመሪያዎቹ አምስት ዓመታት ውስጥ ክዋሜ እና አማ 121,351 ዶላር ለዋና እና ወለድ ይከፍላሉ፣ ነገር ግን 103,511 ዶላር ወለድ ነው። ብድሩን የሚከፍለው 17,840 ዶላር ብቻ ነው።
የኮንዶሚው ዋጋ ጨርሶ ካልጨመረ፣ በሽያጭ ላይ ያለው ገንዘብ 14,640 ዶላር ብቻ ነው፣ እና የተጣራ የግዢ ወጪ ወደ 192,625 ዶላር ከፍ ብሏል። የቤት ዋጋዎች ጠፍጣፋ ሆነው ሊቆዩ አልፎ ተርፎም ሊወድቁ ይችላሉ. እንዲሁም ተከራዮቹ 27,000 ዶላር አስቀምጠው በየወሩ ያነሰ ወጪ አድርገዋል። ያንን ገንዘብ ካጠራቀሙ, በዚህ ምሳሌ ውስጥ ኪራይ የበለጠ የተሻለ ይመስላል.
እረፍት-እኩል-ለምን የዓመታት ብዛት አስፈላጊ ነው
የአንድ ጊዜ የመግዛት እና የመሸጥ ወጪዎች እርስዎ በሚቆዩባቸው ዓመታት ይሰራጫሉ። ረዘም ላለ ጊዜ በቆዩ ቁጥር እነዚህ ወጪዎች ለእያንዳንዱ አመት ያነሱ ናቸው። እንዲሁም በየአመቱ ብዙ ብድር ይከፍላሉ። የኮንዶሚው ዋጋ በዓመት 3% ከፍ ካለ በተለያየ ጊዜ ውስጥ ተመሳሳይ ምሳሌ ይኸውና።
| ዓመታት | መከራየት | በመግዛት ላይ | የትኛው ዋጋ ያነሰ ነው? |
|---|---|---|---|
| 3 | $ 74,722 | $ 99,601 | መከራየት፣ በ$24,879 |
| 5 | $ 128,319 | $ 144,715 | ኪራይ፣ በ$16,396 |
| 7 | $ 185,159 | $ 188,737 | መከራየት፣ በ$3,578 |
| 8 | $ 214,856 | $ 210,285 | መግዛት, በ $ 4,571 |
| 10 | $ 276,933 | $ 252,338 | መግዛት፣ በ$24,595 |
በዚህ ምሳሌ፣ የእረፍት ነጥቡ በ8ኛው ዓመት ይመጣል። በተለያዩ ዋጋዎች፣ ተመኖች ወይም ክፍያዎች ፈጥኖም ይሁን ዘግይቶ ሊመጣ ይችላል። የቤቱ ዋጋ ጠፍጣፋ ከሆነ፣ መግዛት ለአስር አመታት ያህል ከመከራየት የበለጠ ዋጋ ያስከፍላል።
አንዳንድ ባለቤቶች በፌዴራል የግብር ተመላሾቻቸው ላይ የሞርጌጅ ወለድ እና የንብረት ታክስ መቀነስ ይችላሉ፣ ነገር ግን ተቀናሾችን ከዘረዘሩ ብቻ ነው። ብዙ ሰዎች በምትኩ መደበኛውን ተቀናሽ ይወስዳሉ፣ ስለዚህ ምንም ተጨማሪ የታክስ ቁጠባ አያገኙም። ነፃ የቪቲኤ ታክስ በጎ ፈቃደኛ ለእርስዎ የሚመለከተውን ሊነግርዎት ይችላል።
ተጠንቀቅ
ወደ ግዢ መንገድ ላይ የተለመዱ ወጥመዶች
- "የቤት ኪራይ መክፈል ገንዘብ ማባከን ነው." የቤት ኪራይ ለመኖሪያ ቦታ እና ለመንቀሳቀስ ነፃነት ይከፍላል. በመጀመሪያዎቹ ዓመታት, አብዛኛው የሞርጌጅ ክፍያ ወለድ ነው, እርስዎም መልሰው አያገኙም.
- ኪራይ ለባለቤት ወይም "የሊዝ-ግዢ" ስምምነቶች። በኋላ ቤቱን ለመግዛት በየወሩ ተጨማሪ መክፈል ይችላሉ። ክፍያ ካመለጠዎት ወይም በጊዜ ብድር ማግኘት ካልቻሉ፣ ያንን ሁሉ ተጨማሪ ገንዘብ ሊያጡ ይችላሉ። ከእነዚህ ኮንትራቶች ውስጥ አንዳንዶቹ ለጥገና እንዲከፍሉ ያደርጉዎታል። ከመፈረምዎ በፊት ማንኛውንም ውል የቤቶች አማካሪ ወይም ጠበቃ እንዲገመግሙ ያድርጉ። በዲሲ ውስጥ ኢ-ፍትሃዊ ስምምነቶችን ለጠቅላይ አቃቤ ህግ ቢሮ ሪፖርት ማድረግ ይችላሉ።
- አበዳሪው የሚያፀድቀውን በጣም ውድ ቤት መግዛት። የአበዳሪ ማፅደቅ በጀት አይደለም። ሙሉው ወርሃዊ ወጪ አሁንም በየወሩ እንዲቆጥቡ ያስችልዎታል።
- የኮንዶሚኒየም ወረቀቶችን መዝለል. ኮንዶ ከመግዛትዎ በፊት የማህበሩን በጀት፣ ለጥገና የሚቆጥበውን ቁጠባ እና ማንኛውንም የታቀዱ ልዩ ግምገማዎችን ይጠይቁ።
ከገንዘብ ባሻገር, እና የዝግጁነት ማረጋገጫ ዝርዝር
ገንዘብ ብቸኛው ጥያቄ አይደለም. አስብ
- ተለዋዋጭነት ተከራዮች ለአዲስ ሥራ ወይም ለቤተሰብ ፍላጎቶች በቀላሉ መንቀሳቀስ ይችላሉ።
- መረጋጋት የቤት ማስያዣውን የሚከታተሉ ባለቤቶች ቤታቸውን ይቆጣጠራሉ እና የኪራይ ውሉ ሲያልቅ እንዲለቁ ሊነገራቸው አይችልም።
- መጓጓዣ ከስራ ወይም ከሜትሮ ርቆ የሚገኝ ርካሽ ቤት በጊዜ፣ በጋዝ እና በታሪፍ የበለጠ ዋጋ ያስወጣል።
- ትምህርት ቤቶች በዲሲ እና በአቅራቢያ ባሉ አውራጃዎች፣ አድራሻዎ ብዙውን ጊዜ የተመደበውን የሕዝብ ትምህርት ቤት ይወስናል።
- ጊዜ እና ስራ ባለቤቶች ለእያንዳንዱ ጥገና ይያዛሉ ወይም ይከፍላሉ.
ለእርስዎ እውነት የሆነውን እያንዳንዱን ሳጥን ምልክት ያድርጉ -
- በአካባቢው ለብዙ አመታት ለመቆየት አቅደናል. በእኛ ምሳሌ መግዛት የጀመረው በ8ኛው አመት ብቻ ነው።
- ለቅድመ ክፍያ፣ ለመዝጊያ ወጪዎች እና ለመንቀሳቀስ ገንዘብ አለን እና ከገዛን በኋላ አሁንም የአደጋ ጊዜ ፈንድ ይኖረናል።
- ገቢያችን የተረጋጋ ነው። አበዳሪዎች ብዙውን ጊዜ ያለፉትን ሁለት ዓመታት የስራ ታሪክ ይመለከታሉ። በግል ተቀጣሪ ከሆንን ወይም በጥሬ ገንዘብ ከተከፈልን የግብር ተመላሾቻችን ያንን ገቢ ያሳያሉ።
- የብድር ሪፖርቶቻችንን ከሶስቱም የብድር ቢሮዎች በነጻ AnnualCreditReport.com ፈትሸን እና ማንኛውንም ስህተት አስተካክለናል።
- ሞርጌጅ ብቻ ሳይሆን ሙሉውን ወርሃዊ የባለቤትነት ወጪ መክፈል እና አሁንም በየወሩ መቆጠብ እንችላለን።
- ሌሎች ወርሃዊ የዕዳ ክፍያዎቻችን ዝቅተኛ ናቸው። አበዳሪዎች ይህንን እንዴት እንደሚለኩ ለማወቅ ለሞርጌጅ ዝግጁ ስለመሆን ትምህርታችንን ይመልከቱ።
- በHUD ከተፈቀደ የመኖሪያ ቤት አማካሪ ጋር ተገናኘን ወይም የቤት ገዢ ትምህርት ክፍል ወሰድን።
የማህበራዊ ዋስትና ቁጥር የለም? የFHA ብድሮችን ጨምሮ አብዛኛዎቹ መደበኛ የሞርጌጅ ፕሮግራሞች አንድ ያስፈልጋቸዋል። ከሜይ 2025 ጀምሮ፣ የFHA ብድሮች ለአሜሪካ ዜጎች፣ ህጋዊ ቋሚ ነዋሪዎች (ግሪን ካርድ ያዢዎች) እና ሌሎች ጥቂት ትናንሽ ቡድኖች ብቻ ናቸው። አንዳንድ ባንኮች፣ የብድር ማህበራት እና የማህበረሰብ አበዳሪዎች ITIN ላላቸው ተበዳሪዎች ብድር ይሰጣሉ። የቤቶች አማካሪ እነሱን ለማግኘት ሊረዳዎ ይችላል።
ጠቃሚ ምክር
በሻጭ ሳይሆን በመኖሪያ ቤት አማካሪ ይጀምሩ
በHUD የተፈቀደ የመኖሪያ ቤት አማካሪ የሚሰራው ለትርፍ ያልተቋቋመ ወይም ለህዝብ ኤጀንሲ እንጂ ለአበዳሪ ወይም ለሻጭ አይደለም። አማካሪ የእርስዎን በጀት፣ ክሬዲት እና ቁጠባ ማለፍ ይችላል፣ እና በዲሲ፣ ሜሪላንድ ወይም ቨርጂኒያ ውስጥ ስላሉት ለመጀመሪያ ጊዜ የገዢ ፕሮግራሞች ሊነግርዎት ይችላል። ብዙ የቅድመ ክፍያ እገዛ ፕሮግራሞች የቤት ገዢ ትምህርት ክፍል ያስፈልጋቸዋል፣ እና አማካሪዎች ብዙ ጊዜ ያስተምራሉ። ከCFPB የቤቶች አማካሪ ፈላጊ ጋር በዚፕ ኮድ ይፈልጉ።
በማረጋገጫ ዝርዝሩ ላይ አንዳንድ ሳጥኖች ካመለጠዎት ያ የተለመደ ነው። ለመቆጠብ፣ ክሬዲትዎን ለመገንባት እና ዕዳ ለመክፈል የኪራይ ዓመታትዎን ይጠቀሙ። ከዚያ በሚቀጥለው ዓመት ዝርዝሩን እንደገና ያረጋግጡ።
ቁልፍ መቀበያዎች
- The mortgage payment is only part of the cost. Add property tax, insurance, condo or HOA fees, mortgage insurance, and repairs.
- Buying has large one-time costs, and selling a home costs money too. That is why a short stay usually favors renting.
- In our example, renting cost less for each of the first seven years. Buying cost less only after that, and only because the home's value went up.
- In the first years of a mortgage, most of each payment goes to interest, so you build equity slowly.
- Before you decide, meet with a HUD-approved housing counselor. The help is often free or low cost.
ግንዛቤዎን ያረጋግጡ
ለጥያቄዎቹ መልስ ይስጡ እና መልሶቼን ያረጋግጡ የሚለውን ይምረጡ። ይህንን ትምህርት ለማጠናቀቅ 5 መብት 4 ያግኙ። ይህ ልምምድ ነው የጊዜ ገደብ የለም, እና መልሶችዎን አንጠብቅም.
ወደ ፊት ይሂዱ
የበለጠ የሚማሩባቸው የታመኑ ድር ጣቢያዎች። እነዚህ ማገናኛዎች የዶላር ምሁራን ወደማይሰሩባቸው ሌሎች ድረ-ገጾች ይሄዳሉ።
-
ቤት መግዛት ለቤት ገዢዎች መሳሪያዎች እና ግብዓቶች (ሌላ ድህረ ገጽ)
ለመግዛት ለመዘጋጀት፣ የብድር ቅናሾችን ለማነፃፀር እና የብድር ግምትዎን እና የመዝጊያ ወረቀቶችን ለመረዳት የደረጃ በደረጃ መመሪያዎች።
-
የቤቶች አማካሪ ያግኙ (ሌላ ድህረ ገጽ)
በመግዛት፣ በመከራየት እና በብድር የሚረዱ በHUD የጸደቁ የመኖሪያ ቤት አማካሪዎችን በዚፕ ኮድ ይፈልጉ፣ ብዙ ጊዜ በትንሽ ወይም ያለምንም ወጪ።
-
የሪል እስቴት ግብር ተመኖች (ሌላ ድህረ ገጽ)
የዲሲ ወቅታዊ የንብረት ታክስ ተመኖች፣ ስለዚህ ለመግዛት በሚያስቡት ቤት ላይ ያለውን ግብር መገመት ይችላሉ።
ይህ ትምህርት አጠቃላይ የፋይናንስ ትምህርት እንጂ ህጋዊ፣ የታክስ ወይም የገንዘብ ምክር አይደለም። ደንቦች እና መጠኖች ይለወጣሉ, ስለዚህ አስፈላጊ ቁጥሮችን ከኦፊሴላዊ ምንጭ ጋር ያረጋግጡ.