การเตรียมตัวและฟื้นตัวจากแรงกระแทกทางการเงิน ·บทเรียน 2 ของ 2

แผนฉุกเฉินทางการเงินของครอบครัวคุณ

สร้างชุดเอกสารที่คุณสามารถทําได้ภายในไม่กี่นาที ตรวจสอบว่าประกันของคุณเหมาะสมกับความเสี่ยงของคุณ และเลือกว่าใครจะจัดการเงินและดูแลลูกของคุณได้หากคุณไม่สามารถทําได้อย่างกะทันหัน (About 15 min, 6 quiz questions)

ในบทเรียนนี้

สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้

จัดทําชุดเอกสารทางการเงินและเอกสารประจําตัวที่สําคัญในรูปแบบกระดาษและดิจิทัล
ตรวจสอบว่าประกันของคุณตรงกับความเสี่ยงของคุณ รวมถึงประกันผู้เช่าและประกันน้ําท่วม
เลือกว่าใครจะจัดการเงินและดูแลลูกของคุณได้ หากคุณไม่สามารถทําได้อย่างกะทันหัน
สังเกตเห็นกลโกงที่เกิดขึ้นหลังเกิดภัยพิบัติและเหตุฉุกเฉิน

สิ่งนี้เชื่อมโยงกับคลาสของเราอย่างไร: ชั้นเรียนของเราจะแสดงชุดปฐมพยาบาลฉุกเฉินทางการเงินและอธิบายว่าประกันและบันทึกที่ดีช่วยปกป้องทรัพย์สินของคุณอย่างไรบทเรียนนี้เปลี่ยนเป็นรายการตรวจสอบเพิ่มเติม การตรวจสอบประกันสําหรับผู้เช่า และแผนสําหรับผู้ที่สามารถดูแลคุณได้

คําที่ควรรู้

หนังสือมอบอํานาจ (Power of attorney): เอกสารทางกฎหมายที่อนุญาตให้บุคคลที่คุณเลือก โทรหาตัวแทนของคุณ จัดการเรื่องเงินหรือเรื่องอื่น ๆ แทนคุณเอกสารที่ทนทานจะยังคงใช้ได้หากคุณไม่สามารถตัดสินใจได้
ผู้รับผลประโยชน์ที่ต้องจ่ายเมื่อเสียชีวิต (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary): คนที่คุณระบุชื่อในบัญชีธนาคารเพื่อรับเงินหลังจากที่คุณตาย
ผู้พิทักษ์สํารอง (Standby guardian): ผู้ใหญ่ที่ผู้ปกครองตั้งชื่อเพื่อดูแลบุตรหากเกิดเหตุการณ์กับผู้ปกครอง เช่น เจ็บป่วยรุนแรง เสียชีวิต หรือถูกควบคุมตัวโดยเจ้าหน้าที่ตรวจคนเข้าเมือง
ประกันผู้เช่า (Renter's insurance): กรมธรรม์ที่จ่ายค่าซื้อของใช้ใหม่หลังเหตุการณ์เช่นไฟไหม้หรือการโจรกรรม และปกป้องคุณหากมีผู้ได้รับบาดเจ็บในบ้านของคุณ
ค่าหักลดหย่อน (Deductible): จํานวนเงินที่คุณจ่ายเองในเคลมประกันก่อนที่บริษัทประกันจะจ่ายส่วนที่เหลือ
ประกันภัยน้ําท่วม (Flood insurance): กรมธรรม์แยกต่างหากที่จ่ายค่าความเสียหายจากน้ําท่วมกรมธรรม์ส่วนใหญ่สําหรับผู้เช่าและเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุมกรณีน้ําท่วม

ทําไมทุกครอบครัวต้องมีแผน

ในกรณีไฟไหม้ น้ําท่วม หรือการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลอย่างกะทันหัน คุณอาจมีเวลาเพียงไม่กี่นาทีในการออกจากบ้านต่อมาคุณจะต้องพิสูจน์ว่าคุณเป็นใคร เป็นเจ้าของอะไร และคุณเป็นหนี้อะไรบ้างครอบครัวที่สามารถหาเอกสารและกรมธรรม์ประกันภัยของตนเจอจะฟื้นตัวได้เร็วขึ้น

ฟาติมาเช่าอพาร์ตเมนต์ชั้นใต้ดินในภาคตะวันออกเฉียงเหนือของดีซีกับลูกสองคนของเธอหลังจากพายุฤดูร้อน น้ําไหลเข้ามาใต้ประตูในตอนกลางคืนหนังสือเดินทาง สูติบัตรของลูกๆ และสัญญาเช่าของเธออยู่ในกล่องบนพื้นเธอไม่มีสําเนาเลยบทเรียนนี้ช่วยให้คุณเตรียมตัวก่อนที่เหตุการณ์แบบนี้จะเกิดขึ้นกับคุณ

สร้างชุดเอกสารของคุณ

ชุดอุปกรณ์ของคุณคือแฟ้มหรือถุงที่คุณสามารถนําไปได้ภายในไม่กี่นาทีเก็บ สําเนา เอกสารส่วนใหญ่ไว้ในนั้นเก็บต้นฉบับของเอกสารที่หายากไว้ในที่ปลอดภัยที่หยิบถึง เช่น กล่องกันไฟที่ล็อกไว้

อัตลักษณ์และการย้ายถิ่นฐาน

บัตรประจําตัวที่มีรูปถ่ายสําหรับผู้ใหญ่แต่ละคน เช่น ใบขับขี่หรือหนังสือเดินทาง
บัตรประกันสังคม หรือจดหมาย ITIN จาก IRS
สูติบัตรและทะเบียนสมรส
เอกสารตรวจคนเข้าเมือง เช่น กรีนการ์ด ใบอนุญาตทํางาน (EAD) วีซ่า บันทึก I-94 และหนังสือแจ้งอนุมัติจาก USCIS

เงินและบ้าน

รายชื่อธนาคาร บัตรเครดิต และบัญชีเงินกู้ทุกบัญชี พร้อมชื่อบริษัท หมายเลขบัญชี และหมายเลขโทรศัพท์ของบริษัทอย่าเขียนรหัส PIN หรือรหัสผ่านลงไป
แบบแสดงรายการภาษีล่าสุดของคุณ พร้อมแบบฟอร์ม W-2 และ 1099
สัญญาเช่าหรือโฉนดของคุณ และกรมธรรม์ประกันผู้เช่าหรือบ้านของคุณ
เล่มทะเบียนรถ ทะเบียนรถ และบัตรประกันรถยนต์
ภาพถ่ายหรือวิดีโอของสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ ทีละห้อง

สุขภาพและครอบครัว

บัตรประกันสุขภาพและรายชื่อยาและแพทย์
หมายเลขโทรศัพท์สําหรับครอบครัว นายจ้าง เจ้าของบ้าน และโรงเรียนของลูก ๆ
สําเนาหนังสือมอบอํานาจหรือเอกสารผู้พิทักษ์ใด ๆ
เงินสดเป็นธนบัตรใบเล็กและกุญแจบ้านสํารอง

เก็บสําเนาอย่างปลอดภัย ทั้งบนกระดาษและออนไลน์

ที่บ้าน: ใช้ถุงหรือกล่องกันน้ําและกันไฟได้เก็บไว้ในที่เดียวใกล้ประตู ที่ผู้ใหญ่ทุกคนรู้ว่าจะหาได้
ที่ธนาคาร: ตู้เซฟช่วยปกป้องเอกสารที่คุณแทบไม่ต้องใช้คุณจะเข้าถึงได้ก็ต่อเมื่อธนาคารเปิดทําการ และเนื้อหาภายในไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกัน FDIC
ออนไลน์: สแกนหรือถ่ายภาพแต่ละเอกสารบันทึกไฟล์ไว้ในบัญชีคลาวด์ที่ป้องกันด้วยรหัสผ่านที่แข็งแรงและการยืนยันตัวตนหลายขั้นตอน เช่น รหัสที่ส่งไปยังโทรศัพท์ของคุณแฟลชไดรฟ์ USB ที่เข้ารหัสซึ่งต้องใช้รหัสผ่านก็ใช้ได้เช่นกัน
กับบุคคลที่ไว้ใจได้: มอบสําเนาบัญชีและรายชื่อผู้ติดต่อฉุกเฉินที่ปิดผนึกให้กับญาติหรือเพื่อน ถ้าเป็นไปได้ควรเป็นผู้ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่อื่น

อย่าโพสต์รูปภาพเอกสารของคุณบนโซเชียลมีเดีย และอย่าส่งให้ใครที่ติดต่อคุณก่อนตรวจสอบชุดอุปกรณ์ของคุณปีละครั้ง และหลังจากมีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ เช่น งานใหม่ การย้ายบ้าน หรือมีลูกน้อย

ตัวอย่าง

การตรวจสอบประกันภัย: ค่าใช้จ่ายประกันของผู้เช่าและสิ่งที่ประกันทดแทน

ผู้เช่าหลายคนคิดว่าประกันของเจ้าของบ้านคุ้มครองทรัพย์สินของพวกเขาแต่จริง ๆ แล้วไม่ใช่กรมธรรม์ของเจ้าของบ้านจะคุ้มครองอาคารมีเพียงกรมธรรม์ของผู้เช่าของคุณเองเท่านั้นที่คุ้มครองทรัพย์สินของคุณโดยปกติจะจ่ายค่าที่พักโรงแรมหากบ้านของคุณไม่ปลอดภัยต่อการอยู่อาศัย และยังคุ้มครองคุณหากแขกได้รับบาดเจ็บในบ้านของคุณสํานักงานประกันภัยรัฐแมริแลนด์ระบุว่ากรมธรรม์ของผู้เช่าทั่วไปมีค่าใช้จ่ายประมาณ $15 ถึง $30 ต่อเดือน

แดเนียลและเกรซเช่าบ้านอยู่ที่อเล็กซานเดรีย รัฐเวอร์จิเนียไฟไหม้ห้องครัวในยูนิตด้านบนทําให้อพาร์ตเมนต์ของพวกเขาเสียหาย

การสูญเสียของแดเนียลและเกรซหลังเกิดไฟไหม้ห้องครัวชั้นบน
สิ่งที่พวกเขาสูญเสียไป	ต้นทุนในการเปลี่ยน
เฟอร์นิเจอร์และเตียง	$3,000
เสื้อผ้าและรองเท้า	$1,500
แล็ปท็อป โทรศัพท์ และทีวี	$1,800
อุปกรณ์ในครัว	$500
พักโรงแรม 5 คืนระหว่างซ่อมแซมยูนิต	$900
การสูญเสียทั้งหมด	$7,700

รวมประกัน: ความเสียหาย $7,700 − ค่าหักลดหย่อน $500 = $7,200 ที่บริษัทประกันจ่าย

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์: $20 ต่อเดือน × 12 เดือน = $240 ต่อปี

ถ้าไม่มีกรมธรรม์ พวกเขาจะต้องจ่ายเต็มจํานวน $7,700 ด้วยตัวเองเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ ให้ถามว่ากรมธรรม์จ่าย "ค่าทดแทน" (ราคาของสินค้าใหม่) หรือ "มูลค่าเงินสดจริง" (มูลค่าของสินค้ามือสองซึ่งน้อยกว่า)เจ้าของบ้านบางรายคิดค่าธรรมเนียม "สละสิทธิ์ความเสียหาย"นี่ไม่ใช่ประกันผู้เช่า และโดยปกติจะไม่ครอบคลุมทรัพย์สินของคุณ

นโยบายอื่น ๆ ที่ควรตรวจสอบ

ประกันภัยน้ําท่วม: คุ้มครองความเสียหายจากน้ําท่วม ซึ่งกรมธรรม์ผู้เช่ามักไม่คุ้มครองผู้เช่าสามารถซื้อกรมธรรม์สําหรับทรัพย์สินจากโครงการประกันน้ําท่วมแห่งชาติ
ประกันภัยรถยนต์: ความคุ้มครองความรับผิดจะจ่ายค่าความเสียหายที่คุณก่อให้ผู้อื่นหากต้องการซ่อมรถของคุณเองหลังเกิดอุบัติเหตุ น้ําท่วม หรือการโจรกรรม คุณต้องมีความคุ้มครองการชนและความคุ้มครองแบบครอบคลุม
ประกันสุขภาพ: หากคุณสูญเสียความคุ้มครองจากงาน คุณมีเวลา 60 วันในการลงทะเบียนแผนใหม่
ประกันชีวิต: จ่ายเงินให้ครอบครัวของคุณหากคุณเสียชีวิตความคุ้มครองผ่านงานอาจสิ้นสุดเมื่องานสิ้นสุด

เลือกว่าใครสามารถทํางานแทนคุณได้

หากคุณป่วย บาดเจ็บ ถูกกักตัว หรืออยู่ไกล อาจมีคนต้องจ่ายค่าเช่าและดูแลลูกของคุณวางแผนตอนนี้ในขณะที่คุณยังเลือกได้

ผู้รับผลประโยชน์แบบจ่ายเมื่อเสียชีวิต (POD): ระบุชื่อหนึ่งคนในแต่ละบัญชีธนาคารธนาคารจะจ่ายเงินให้บุคคลนั้นหลังจากคุณเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์ POD จะไม่สามารถใช้บัญชีนี้ขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่
หนังสือมอบอํานาจ: หนังสือมอบอํานาจทางการเงินแบบคงทนช่วยให้ตัวแทนของคุณชําระบิลและจัดการกับธนาคารแทนคุณ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถตัดสินใจได้ตัวแทนของคุณต้องใช้เงินของคุณเพื่อคุณเท่านั้น
บัญชีร่วม: การเพิ่มใครสักคนเป็นเจ้าของร่วมทําได้รวดเร็ว แต่คนนั้นมีสิทธิ์รับเงินทั้งหมดเงินอาจเสี่ยงจากหนี้ของคนนั้นด้วยถ้าคุณต้องการความช่วยเหลือแค่การจ่ายบิล การมีอํานาจมอบอํานาจมักจะปลอดภัยกว่า
ผู้ปกครองสํารอง: ดีซี แมริแลนด์ และเวอร์จิเนีย แต่ละแห่งอนุญาตให้ผู้ปกครองแต่งตั้งผู้ใหญ่เพื่อดูแลบุตรของตน หากผู้ปกครองเสียชีวิต ป่วยเกินกว่าจะดูแลได้ หรือถูกควบคุมตัวหรือเนรเทศด้วยเหตุผลด้านการเข้าเมืองสิ่งที่นับและแบบฟอร์มแตกต่างกันไปในแต่ละพื้นที่ และบางขั้นตอนต้องได้รับการอนุมัติจากศาล

เขียนแผนผู้ดูแลสั้น ๆ ด้วย: ใครมารับเด็กจากโรงเรียน ใครมีลูกกุญแจ และชุดอุปกรณ์ของคุณอยู่ที่ไหนบอกคนเหล่านั้นเกี่ยวกับแผนนี้หากต้องการความช่วยเหลือฟรีเกี่ยวกับเอกสารเหล่านี้ ติดต่อ Legal Aid DC, ศูนย์ Pro Bono Bar DC Maryland Legal Aid หรือ Legal Services of Northern Virginia คู่มือฟรีของ CFPB สําหรับการจัดการเงินของผู้อื่น อธิบายหน้าที่ของตัวแทน

ความเสี่ยงในพื้นที่: น้ําท่วม ความร้อน และไฟฟ้าดับ

เหตุฉุกเฉินในพื้นที่ DC ได้แก่ น้ําท่วมฉับพลัน ความร้อนจัด พายุฤดูหนาว และไฟดับแต่ละแห่งสามารถปิดธนาคารและหยุดเครื่องอ่านบัตรและตู้ ATM ได้

เก็บเงินสดไว้ที่บ้านในธนบัตรใบเล็ก ๆ ในที่ปลอดภัย
ตั้งค่าการจ่ายบิลออนไลน์หรือชําระค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภคอัตโนมัติ เพื่อให้พวกเขาได้รับเงินแม้คุณจะไม่ได้รับจดหมาย
สมัครรับการแจ้งเตือนฉุกเฉินฟรีในดีซี ใช้ AlertDC เขตในรัฐแมริแลนด์และเวอร์จิเนียมีระบบแจ้งเตือนของตนเอง
ชาร์จโทรศัพท์ไว้ตลอด และเขียนเบอร์โทรศัพท์สําคัญลงบนกระดาษด้วย
ถ้าคุณอาศัยอยู่ชั้นล่างในพื้นที่ต่ําหรือใกล้ลําธาร ให้สอบถามเกี่ยวกับประกันน้ําท่วม
ถ้าคุณอยู่ในห้องใต้ดิน ให้เก็บเอกสารและของมีค่าไว้สูงๆ ไม่ให้วางบนพื้น

น้ําท่วมต้องมีกรมธรรม์ของตัวเองกรมธรรม์ผู้เช่าและบ้านส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ําท่วมโครงการประกันน้ําท่วมแห่งชาติ (NFIP) จําหน่ายกรมธรรม์ผู้เช่าที่คุ้มครองทรัพย์สินไม่เกิน $100,000 กรมธรรม์เหล่านี้คุ้มครองสิ่งของที่เก็บไว้ในชั้นใต้ดินน้อยมาก ดังนั้นควรถามว่าครอบคลุมอะไรบ้างโดยปกติความคุ้มครองจะเริ่มหลังจากซื้อมา 30 วัน ดังนั้นอย่ารอประกาศเตือนพายุน้ําท่วมส่วนใหญ่ไม่เคยประกาศภัยพิบัติจากรัฐบาลกลาง ดังนั้นอย่าหวังให้ FEMA ทดแทนสิ่งที่คุณสูญเสียไป

ระวัง

กลโกงที่เกิดขึ้นหลังจากหายนะ

หลังจากเกิดภัยพิบัติ มิจฉาชีพจะมาถึงอย่างรวดเร็วเฝ้าสังเกตสัญญาณเตือนเหล่านี้

เจ้าหน้าที่ FEMA ปลอม FEMA ไม่เคยคิดค่าธรรมเนียมในการสมัครขอความช่วยเหลือสมัครได้ที่ DisasterAssistance.gov หรือโทรสายด่วน FEMA ที่หมายเลข 1-800-621-3362
องค์กรการกุศลปลอม บริจาคให้กับกลุ่มที่คุณรู้จักอยู่แล้วอย่าให้ด้วยบัตรของขวัญ โอนเงินผ่านธนาคาร หรือสกุลเงินดิจิทัล
ผู้รับเหมาที่ไม่มีใบอนุญาต ระวังใครก็ตามที่มาเคาะประตูบ้านคุณเพื่อเสนอซ่อมแซม ต้องการเงินสดก่อนเริ่มงาน หรือขอให้คุณเซ็นเช็คประกันทําสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร และตรวจสอบใบอนุญาตก่อน: ที่ DC กับกรมออกใบอนุญาตและคุ้มครองผู้บริโภค, ในแมริแลนด์กับคณะกรรมการปรับปรุงบ้านแมริแลนด์ และในเวอร์จิเนียกับกรมกฎระเบียบวิชาชีพและอาชีพ

ในรัฐแมริแลนด์ ผู้รับเหมาปรับปรุงบ้านไม่สามารถรับเงินมัดจําได้เกินหนึ่งในสามของราคา

งาน $6,000 ÷ 3 = เงินมัดจําสูงสุดที่อนุญาตในรัฐแมริแลนด์ $2,000

ชําระเงินด้วยเช็คหรือบัตรเครดิต ไม่ใช่เงินสดชําระเงินครั้งสุดท้ายเมื่องานเสร็จสิ้นเท่านั้นหากคุณเซ็นสัญญาที่บ้าน โดยปกติจะมีเวลาสามวันทําการในการยกเลิกรายงานการหลอกลวงที่ ReportFraud.ftc.gov และอ่านบทเรียนของเราเกี่ยวกับการสังเกตการหลอกลวงและการขโมยข้อมูลส่วนตัว

เคล็ดลับ

เริ่มต้นด้วยชั่วโมงเดียวในสัปดาห์นี้

คุณไม่จําเป็นต้องจบภายในวันเดียวสัปดาห์นี้ ถ่ายวิดีโอแต่ละห้องด้วยโทรศัพท์และเขียนรายการบัญชีของคุณเดือนหน้า ถ่ายสําเนาบัตรประชาชนของคุณถ้าคุณยังไม่มีเงินออม เริ่มจาก บทเรียนกองทุนฉุกเฉินของเราถ้ารายได้หยุด ให้ทําตาม แผน 30 วันของเรา

ถ้ามีการประกาศภัยพิบัติของรัฐบาลกลางในพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่ IRS มักจะให้เวลาคุณมากขึ้นในการยื่นและชําระภาษีคุณยังสามารถขอสรุปการยื่นภาษีที่ผ่านมาฟรี เรียกว่า transcript จาก IRS

ข้อคิดสําคัญ

เก็บสําเนาเอกสารสําคัญไว้ในถุงกันไฟกันน้ํา และในบัญชีออนไลน์ที่ปลอดภัย
ประกันของเจ้าของบ้านไม่คุ้มครองทรัพย์สินของคุณประกันผู้เช่าคุ้มครอง แต่ส่วนใหญ่กรมธรรม์ไม่ครอบคลุมน้ําท่วม
หนังสือมอบอํานาจแบบคงทนช่วยให้คนที่คุณไว้วางใจสามารถจ่ายบิลของคุณได้โดยไม่ต้องเป็นเจ้าของเงินของคุณ
ดีซี แมริแลนด์ และเวอร์จิเนีย ให้ผู้ปกครองตั้งผู้ปกครองสํารองสําหรับบุตรหลานได้ความช่วยเหลือทางกฎหมายสามารถช่วยได้
FEMA ไม่เคยคิดค่าธรรมเนียมในการสมัครขอความช่วยเหลือตรวจสอบใบอนุญาตผู้รับเหมาก่อนจ่ายเงิน

ไปให้ไกลกว่านั้น

เว็บไซต์ที่เชื่อถือได้ซึ่งคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมได้ลิงก์เหล่านี้จะนําไปสู่เว็บไซต์อื่นที่ Dollar Scholars ไม่ได้ดําเนินการ

การเตรียมความพร้อมทางการเงิน (เว็บไซต์อื่น)
Ready.gov (FEMA) · ภาษา: English

ควรเก็บเอกสารอะไรบ้าง ทําไมต้องเก็บเงินสดไว้บ้าง และชุดปฐมพยาบาลฉุกเฉิน (EFFAK) ฟรีให้ดาวน์โหลด
Preparación financiera (เว็บไซต์อื่น)
Ready.gov (FEMA) · ภาษา: Español

คู่มือเดียวกันในภาษาสเปน: เอกสารที่ควรเก็บ เงินสดที่ควรเก็บ และประกันภัย
วิธีหลีกเลี่ยงการหลอกลวงหลังเหตุฉุกเฉินทางสภาพอากาศและภัยธรรมชาติ (เว็บไซต์อื่น)
Federal Trade Commission (FTC) · ภาษา: English

สัญญาณเตือนของการหลอกลวงซ่อมแซม วิธีตรวจสอบผู้รับเหมา และวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยสําหรับการซ่อมแซม
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (เว็บไซต์อื่น)
Federal Trade Commission (FTC) · ภาษา: Español

คู่มือ FTC ภาษาสเปน: สัญญาณของการหลอกลวงซ่อมหลังเกิดภัยพิบัติและวิธีชําระเงินค่าซ่อมอย่างปลอดภัย

คุณมาถึงจุดสิ้นสุดของเส้นทางการเรียนรู้แล้ว ดูตารางเรียน

บทเรียนนี้เป็นการศึกษาทางการเงินทั่วไป ไม่ใช่คําแนะนําทางกฎหมาย ภาษี หรือการเงินกฎและจํานวนเงินเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นควรตรวจสอบตัวเลขสําคัญกับแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ