การเตรียมตัวและฟื้นตัวจากแรงกระแทกทางการเงิน ·บทเรียน 2 ของ 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
เสร็จสิ้นบนอุปกรณ์นี้
บางส่วนของบทเรียนนี้ยังไม่ได้รับการแปลเป็นภาษาของคุณ ดังนั้นจะแสดงเป็นภาษาอังกฤษ
ในบทเรียนนี้
สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
สิ่งนี้เชื่อมโยงกับคลาสของเราอย่างไร: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
คําที่ควรรู้
- หนังสือมอบอํานาจ (Power of attorney)
- เอกสารทางกฎหมายที่อนุญาตให้บุคคลที่คุณเลือก โทรหาตัวแทนของคุณ จัดการเรื่องเงินหรือเรื่องอื่น ๆ แทนคุณเอกสารที่ทนทานจะยังคงใช้ได้หากคุณไม่สามารถตัดสินใจได้
- ผู้รับผลประโยชน์ที่ต้องจ่ายเมื่อเสียชีวิต (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- คนที่คุณระบุชื่อในบัญชีธนาคารเพื่อรับเงินหลังจากที่คุณตาย
- ผู้พิทักษ์สํารอง (Standby guardian)
- ผู้ใหญ่ที่ผู้ปกครองตั้งชื่อเพื่อดูแลบุตรหากเกิดเหตุการณ์กับผู้ปกครอง เช่น เจ็บป่วยรุนแรง เสียชีวิต หรือถูกควบคุมตัวโดยเจ้าหน้าที่ตรวจคนเข้าเมือง
- ประกันผู้เช่า (Renter's insurance)
- กรมธรรม์ที่จ่ายค่าซื้อของใช้ใหม่หลังเหตุการณ์เช่นไฟไหม้หรือการโจรกรรม และปกป้องคุณหากมีผู้ได้รับบาดเจ็บในบ้านของคุณ
- ค่าหักลดหย่อน (Deductible)
- จํานวนเงินที่คุณจ่ายเองในเคลมประกันก่อนที่บริษัทประกันจะจ่ายส่วนที่เหลือ
- ประกันภัยน้ําท่วม (Flood insurance)
- กรมธรรม์แยกต่างหากที่จ่ายค่าความเสียหายจากน้ําท่วมกรมธรรม์ส่วนใหญ่สําหรับผู้เช่าและเจ้าของบ้านไม่ครอบคลุมกรณีน้ําท่วม
ทําไมทุกครอบครัวต้องมีแผน
ในกรณีไฟไหม้ น้ําท่วม หรือการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลอย่างกะทันหัน คุณอาจมีเวลาเพียงไม่กี่นาทีในการออกจากบ้านต่อมาคุณจะต้องพิสูจน์ว่าคุณเป็นใคร เป็นเจ้าของอะไร และคุณเป็นหนี้อะไรบ้างครอบครัวที่สามารถหาเอกสารและกรมธรรม์ประกันภัยของตนเจอจะฟื้นตัวได้เร็วขึ้น
ฟาติมาเช่าอพาร์ตเมนต์ชั้นใต้ดินในภาคตะวันออกเฉียงเหนือของดีซีกับลูกสองคนของเธอหลังจากพายุฤดูร้อน น้ําไหลเข้ามาใต้ประตูในตอนกลางคืนหนังสือเดินทาง สูติบัตรของลูกๆ และสัญญาเช่าของเธออยู่ในกล่องบนพื้นเธอไม่มีสําเนาเลยบทเรียนนี้ช่วยให้คุณเตรียมตัวก่อนที่เหตุการณ์แบบนี้จะเกิดขึ้นกับคุณ
สร้างชุดเอกสารของคุณ
ชุดอุปกรณ์ของคุณคือแฟ้มหรือถุงที่คุณสามารถนําไปได้ภายในไม่กี่นาทีเก็บ สําเนา เอกสารส่วนใหญ่ไว้ในนั้นเก็บต้นฉบับของเอกสารที่หายากไว้ในที่ปลอดภัยที่หยิบถึง เช่น กล่องกันไฟที่ล็อกไว้
อัตลักษณ์และการย้ายถิ่นฐาน
- บัตรประจําตัวที่มีรูปถ่ายสําหรับผู้ใหญ่แต่ละคน เช่น ใบขับขี่หรือหนังสือเดินทาง
- บัตรประกันสังคม หรือจดหมาย ITIN จาก IRS
- สูติบัตรและทะเบียนสมรส
- เอกสารตรวจคนเข้าเมือง เช่น กรีนการ์ด ใบอนุญาตทํางาน (EAD) วีซ่า บันทึก I-94 และหนังสือแจ้งอนุมัติจาก USCIS
เงินและบ้าน
- รายชื่อธนาคาร บัตรเครดิต และบัญชีเงินกู้ทุกบัญชี พร้อมชื่อบริษัท หมายเลขบัญชี และหมายเลขโทรศัพท์ของบริษัทอย่าเขียนรหัส PIN หรือรหัสผ่านลงไป
- แบบแสดงรายการภาษีล่าสุดของคุณ พร้อมแบบฟอร์ม W-2 และ 1099
- สัญญาเช่าหรือโฉนดของคุณ และกรมธรรม์ประกันผู้เช่าหรือบ้านของคุณ
- เล่มทะเบียนรถ ทะเบียนรถ และบัตรประกันรถยนต์
- ภาพถ่ายหรือวิดีโอของสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ ทีละห้อง
สุขภาพและครอบครัว
- บัตรประกันสุขภาพและรายชื่อยาและแพทย์
- หมายเลขโทรศัพท์สําหรับครอบครัว นายจ้าง เจ้าของบ้าน และโรงเรียนของลูก ๆ
- สําเนาหนังสือมอบอํานาจหรือเอกสารผู้พิทักษ์ใด ๆ
- เงินสดเป็นธนบัตรใบเล็กและกุญแจบ้านสํารอง
เก็บสําเนาอย่างปลอดภัย ทั้งบนกระดาษและออนไลน์
- ที่บ้าน: ใช้ถุงหรือกล่องกันน้ําและกันไฟได้เก็บไว้ในที่เดียวใกล้ประตู ที่ผู้ใหญ่ทุกคนรู้ว่าจะหาได้
- ที่ธนาคาร: ตู้เซฟช่วยปกป้องเอกสารที่คุณแทบไม่ต้องใช้คุณจะเข้าถึงได้ก็ต่อเมื่อธนาคารเปิดทําการ และเนื้อหาภายในไม่ได้รับความคุ้มครองจากประกัน FDIC
- ออนไลน์: สแกนหรือถ่ายภาพแต่ละเอกสารบันทึกไฟล์ไว้ในบัญชีคลาวด์ที่ป้องกันด้วยรหัสผ่านที่แข็งแรงและการยืนยันตัวตนหลายขั้นตอน เช่น รหัสที่ส่งไปยังโทรศัพท์ของคุณแฟลชไดรฟ์ USB ที่เข้ารหัสซึ่งต้องใช้รหัสผ่านก็ใช้ได้เช่นกัน
- กับบุคคลที่ไว้ใจได้: มอบสําเนาบัญชีและรายชื่อผู้ติดต่อฉุกเฉินที่ปิดผนึกให้กับญาติหรือเพื่อน ถ้าเป็นไปได้ควรเป็นผู้ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่อื่น
อย่าโพสต์รูปภาพเอกสารของคุณบนโซเชียลมีเดีย และอย่าส่งให้ใครที่ติดต่อคุณก่อนตรวจสอบชุดอุปกรณ์ของคุณปีละครั้ง และหลังจากมีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ เช่น งานใหม่ การย้ายบ้าน หรือมีลูกน้อย
ตัวอย่าง
การตรวจสอบประกันภัย: ค่าใช้จ่ายประกันของผู้เช่าและสิ่งที่ประกันทดแทน
ผู้เช่าหลายคนคิดว่าประกันของเจ้าของบ้านคุ้มครองทรัพย์สินของพวกเขาแต่จริง ๆ แล้วไม่ใช่กรมธรรม์ของเจ้าของบ้านจะคุ้มครองอาคารมีเพียงกรมธรรม์ของผู้เช่าของคุณเองเท่านั้นที่คุ้มครองทรัพย์สินของคุณโดยปกติจะจ่ายค่าที่พักโรงแรมหากบ้านของคุณไม่ปลอดภัยต่อการอยู่อาศัย และยังคุ้มครองคุณหากแขกได้รับบาดเจ็บในบ้านของคุณสํานักงานประกันภัยรัฐแมริแลนด์ระบุว่ากรมธรรม์ของผู้เช่าทั่วไปมีค่าใช้จ่ายประมาณ $15 ถึง $30 ต่อเดือน
แดเนียลและเกรซเช่าบ้านอยู่ที่อเล็กซานเดรีย รัฐเวอร์จิเนียไฟไหม้ห้องครัวในยูนิตด้านบนทําให้อพาร์ตเมนต์ของพวกเขาเสียหาย
| สิ่งที่พวกเขาสูญเสียไป | ต้นทุนในการเปลี่ยน |
|---|---|
| เฟอร์นิเจอร์และเตียง | $3,000 |
| เสื้อผ้าและรองเท้า | $1,500 |
| แล็ปท็อป โทรศัพท์ และทีวี | $1,800 |
| อุปกรณ์ในครัว | $500 |
| พักโรงแรม 5 คืนระหว่างซ่อมแซมยูนิต | $900 |
| การสูญเสียทั้งหมด | $7,700 |
รวมประกัน: ความเสียหาย $7,700 − ค่าหักลดหย่อน $500 = $7,200 ที่บริษัทประกันจ่าย
ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์: $20 ต่อเดือน × 12 เดือน = $240 ต่อปี
ถ้าไม่มีกรมธรรม์ พวกเขาจะต้องจ่ายเต็มจํานวน $7,700 ด้วยตัวเองเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ ให้ถามว่ากรมธรรม์จ่าย "ค่าทดแทน" (ราคาของสินค้าใหม่) หรือ "มูลค่าเงินสดจริง" (มูลค่าของสินค้ามือสองซึ่งน้อยกว่า)เจ้าของบ้านบางรายคิดค่าธรรมเนียม "สละสิทธิ์ความเสียหาย"นี่ไม่ใช่ประกันผู้เช่า และโดยปกติจะไม่ครอบคลุมทรัพย์สินของคุณ
นโยบายอื่น ๆ ที่ควรตรวจสอบ
- ประกันภัยน้ําท่วม
- คุ้มครองความเสียหายจากน้ําท่วม ซึ่งกรมธรรม์ผู้เช่ามักไม่คุ้มครองผู้เช่าสามารถซื้อกรมธรรม์สําหรับทรัพย์สินจากโครงการประกันน้ําท่วมแห่งชาติ
- ประกันภัยรถยนต์
- ความคุ้มครองความรับผิดจะจ่ายค่าความเสียหายที่คุณก่อให้ผู้อื่นหากต้องการซ่อมรถของคุณเองหลังเกิดอุบัติเหตุ น้ําท่วม หรือการโจรกรรม คุณต้องมีความคุ้มครองการชนและความคุ้มครองแบบครอบคลุม
- ประกันสุขภาพ
- หากคุณสูญเสียความคุ้มครองจากงาน คุณมีเวลา 60 วันในการลงทะเบียนแผนใหม่
- ประกันชีวิต
- จ่ายเงินให้ครอบครัวของคุณหากคุณเสียชีวิตความคุ้มครองผ่านงานอาจสิ้นสุดเมื่องานสิ้นสุด
เลือกว่าใครสามารถทํางานแทนคุณได้
หากคุณป่วย บาดเจ็บ ถูกกักตัว หรืออยู่ไกล อาจมีคนต้องจ่ายค่าเช่าและดูแลลูกของคุณวางแผนตอนนี้ในขณะที่คุณยังเลือกได้
- ผู้รับผลประโยชน์แบบจ่ายเมื่อเสียชีวิต (POD): ระบุชื่อหนึ่งคนในแต่ละบัญชีธนาคารธนาคารจะจ่ายเงินให้บุคคลนั้นหลังจากคุณเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์ POD จะไม่สามารถใช้บัญชีนี้ขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่
- หนังสือมอบอํานาจ: หนังสือมอบอํานาจทางการเงินแบบคงทนช่วยให้ตัวแทนของคุณชําระบิลและจัดการกับธนาคารแทนคุณ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถตัดสินใจได้ตัวแทนของคุณต้องใช้เงินของคุณเพื่อคุณเท่านั้น
- บัญชีร่วม: การเพิ่มใครสักคนเป็นเจ้าของร่วมทําได้รวดเร็ว แต่คนนั้นมีสิทธิ์รับเงินทั้งหมดเงินอาจเสี่ยงจากหนี้ของคนนั้นด้วยถ้าคุณต้องการความช่วยเหลือแค่การจ่ายบิล การมีอํานาจมอบอํานาจมักจะปลอดภัยกว่า
- ผู้ปกครองสํารอง: ดีซี แมริแลนด์ และเวอร์จิเนีย แต่ละแห่งอนุญาตให้ผู้ปกครองแต่งตั้งผู้ใหญ่เพื่อดูแลบุตรของตน หากผู้ปกครองเสียชีวิต ป่วยเกินกว่าจะดูแลได้ หรือถูกควบคุมตัวหรือเนรเทศด้วยเหตุผลด้านการเข้าเมืองสิ่งที่นับและแบบฟอร์มแตกต่างกันไปในแต่ละพื้นที่ และบางขั้นตอนต้องได้รับการอนุมัติจากศาล
เขียนแผนผู้ดูแลสั้น ๆ ด้วย: ใครมารับเด็กจากโรงเรียน ใครมีลูกกุญแจ และชุดอุปกรณ์ของคุณอยู่ที่ไหนบอกคนเหล่านั้นเกี่ยวกับแผนนี้หากต้องการความช่วยเหลือฟรีเกี่ยวกับเอกสารเหล่านี้ ติดต่อ Legal Aid DC, ศูนย์ Pro Bono Bar DC Maryland Legal Aid หรือ Legal Services of Northern Virginia คู่มือฟรีของ CFPB สําหรับการจัดการเงินของผู้อื่น อธิบายหน้าที่ของตัวแทน
ความเสี่ยงในพื้นที่: น้ําท่วม ความร้อน และไฟฟ้าดับ
เหตุฉุกเฉินในพื้นที่ DC ได้แก่ น้ําท่วมฉับพลัน ความร้อนจัด พายุฤดูหนาว และไฟดับแต่ละแห่งสามารถปิดธนาคารและหยุดเครื่องอ่านบัตรและตู้ ATM ได้
- เก็บเงินสดไว้ที่บ้านในธนบัตรใบเล็ก ๆ ในที่ปลอดภัย
- ตั้งค่าการจ่ายบิลออนไลน์หรือชําระค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภคอัตโนมัติ เพื่อให้พวกเขาได้รับเงินแม้คุณจะไม่ได้รับจดหมาย
- สมัครรับการแจ้งเตือนฉุกเฉินฟรีในดีซี ใช้ AlertDC เขตในรัฐแมริแลนด์และเวอร์จิเนียมีระบบแจ้งเตือนของตนเอง
- ชาร์จโทรศัพท์ไว้ตลอด และเขียนเบอร์โทรศัพท์สําคัญลงบนกระดาษด้วย
- ถ้าคุณอาศัยอยู่ชั้นล่างในพื้นที่ต่ําหรือใกล้ลําธาร ให้สอบถามเกี่ยวกับประกันน้ําท่วม
- ถ้าคุณอยู่ในห้องใต้ดิน ให้เก็บเอกสารและของมีค่าไว้สูงๆ ไม่ให้วางบนพื้น
น้ําท่วมต้องมีกรมธรรม์ของตัวเองกรมธรรม์ผู้เช่าและบ้านส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ําท่วมโครงการประกันน้ําท่วมแห่งชาติ (NFIP) จําหน่ายกรมธรรม์ผู้เช่าที่คุ้มครองทรัพย์สินไม่เกิน $100,000 กรมธรรม์เหล่านี้คุ้มครองสิ่งของที่เก็บไว้ในชั้นใต้ดินน้อยมาก ดังนั้นควรถามว่าครอบคลุมอะไรบ้างโดยปกติความคุ้มครองจะเริ่มหลังจากซื้อมา 30 วัน ดังนั้นอย่ารอประกาศเตือนพายุน้ําท่วมส่วนใหญ่ไม่เคยประกาศภัยพิบัติจากรัฐบาลกลาง ดังนั้นอย่าหวังให้ FEMA ทดแทนสิ่งที่คุณสูญเสียไป
ระวัง
กลโกงที่เกิดขึ้นหลังจากหายนะ
หลังจากเกิดภัยพิบัติ มิจฉาชีพจะมาถึงอย่างรวดเร็วเฝ้าสังเกตสัญญาณเตือนเหล่านี้
- เจ้าหน้าที่ FEMA ปลอม FEMA ไม่เคยคิดค่าธรรมเนียมในการสมัครขอความช่วยเหลือสมัครได้ที่ DisasterAssistance.gov หรือโทรสายด่วน FEMA ที่หมายเลข 1-800-621-3362
- องค์กรการกุศลปลอม บริจาคให้กับกลุ่มที่คุณรู้จักอยู่แล้วอย่าให้ด้วยบัตรของขวัญ โอนเงินผ่านธนาคาร หรือสกุลเงินดิจิทัล
- ผู้รับเหมาที่ไม่มีใบอนุญาต ระวังใครก็ตามที่มาเคาะประตูบ้านคุณเพื่อเสนอซ่อมแซม ต้องการเงินสดก่อนเริ่มงาน หรือขอให้คุณเซ็นเช็คประกันทําสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร และตรวจสอบใบอนุญาตก่อน: ที่ DC กับกรมออกใบอนุญาตและคุ้มครองผู้บริโภค, ในแมริแลนด์กับคณะกรรมการปรับปรุงบ้านแมริแลนด์ และในเวอร์จิเนียกับกรมกฎระเบียบวิชาชีพและอาชีพ
ในรัฐแมริแลนด์ ผู้รับเหมาปรับปรุงบ้านไม่สามารถรับเงินมัดจําได้เกินหนึ่งในสามของราคา
งาน $6,000 ÷ 3 = เงินมัดจําสูงสุดที่อนุญาตในรัฐแมริแลนด์ $2,000
ชําระเงินด้วยเช็คหรือบัตรเครดิต ไม่ใช่เงินสดชําระเงินครั้งสุดท้ายเมื่องานเสร็จสิ้นเท่านั้นหากคุณเซ็นสัญญาที่บ้าน โดยปกติจะมีเวลาสามวันทําการในการยกเลิกรายงานการหลอกลวงที่ ReportFraud.ftc.gov และอ่านบทเรียนของเราเกี่ยวกับการสังเกตการหลอกลวงและการขโมยข้อมูลส่วนตัว
เคล็ดลับ
เริ่มต้นด้วยชั่วโมงเดียวในสัปดาห์นี้
คุณไม่จําเป็นต้องจบภายในวันเดียวสัปดาห์นี้ ถ่ายวิดีโอแต่ละห้องด้วยโทรศัพท์และเขียนรายการบัญชีของคุณเดือนหน้า ถ่ายสําเนาบัตรประชาชนของคุณถ้าคุณยังไม่มีเงินออม เริ่มจาก บทเรียนกองทุนฉุกเฉินของเราถ้ารายได้หยุด ให้ทําตาม แผน 30 วันของเรา
ถ้ามีการประกาศภัยพิบัติของรัฐบาลกลางในพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่ IRS มักจะให้เวลาคุณมากขึ้นในการยื่นและชําระภาษีคุณยังสามารถขอสรุปการยื่นภาษีที่ผ่านมาฟรี เรียกว่า transcript จาก IRS
ข้อคิดสําคัญ
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
ตรวจสอบความเข้าใจของคุณ
ตอบคําถาม จากนั้นเลือก ตรวจสอบคําตอบของฉัน 5 6 สิทธิ์เพื่อทําบทเรียนนี้ให้สําเร็จนี่คือการฝึกฝน: ไม่มีการจํากัดเวลา และเราไม่เก็บคําตอบของคุณ
ไปให้ไกลกว่านั้น
เว็บไซต์ที่เชื่อถือได้ซึ่งคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมได้ลิงก์เหล่านี้จะนําไปสู่เว็บไซต์อื่นที่ Dollar Scholars ไม่ได้ดําเนินการ
-
การเตรียมความพร้อมทางการเงิน (เว็บไซต์อื่น)
ควรเก็บเอกสารอะไรบ้าง ทําไมต้องเก็บเงินสดไว้บ้าง และชุดปฐมพยาบาลฉุกเฉิน (EFFAK) ฟรีให้ดาวน์โหลด
-
Preparación financiera (เว็บไซต์อื่น)
คู่มือเดียวกันในภาษาสเปน: เอกสารที่ควรเก็บ เงินสดที่ควรเก็บ และประกันภัย
-
วิธีหลีกเลี่ยงการหลอกลวงหลังเหตุฉุกเฉินทางสภาพอากาศและภัยธรรมชาติ (เว็บไซต์อื่น)
สัญญาณเตือนของการหลอกลวงซ่อมแซม วิธีตรวจสอบผู้รับเหมา และวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยสําหรับการซ่อมแซม
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (เว็บไซต์อื่น)
คู่มือ FTC ภาษาสเปน: สัญญาณของการหลอกลวงซ่อมหลังเกิดภัยพิบัติและวิธีชําระเงินค่าซ่อมอย่างปลอดภัย
คุณมาถึงจุดสิ้นสุดของเส้นทางการเรียนรู้แล้ว ดูตารางเรียน
บทเรียนนี้เป็นการศึกษาทางการเงินทั่วไป ไม่ใช่คําแนะนําทางกฎหมาย ภาษี หรือการเงินกฎและจํานวนเงินเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นควรตรวจสอบตัวเลขสําคัญกับแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ