การจัดการกับบริษัททวงหนี้และคดีฟ้องร้องเกี่ยวกับการเก็บหนี้

บริษัทเก็บหนี้คือบริษัทที่เก็บหนี้ให้ผู้อื่น หรือซื้อหนี้เก่ากฎหมายของรัฐบาลกลาง คือ Fair Debt Collection Practices Act กําหนดกฎเกณฑ์เกี่ยวกับวิธีการปฏิบัติของผู้เก็บหนี้ ดีซีและแมริแลนด์ก็มีกฎหมายเก็บหนี้ของตนเองเช่นกัน

โดยทั่วไป นักสะสมไม่สามารถ:

• โทรหาคุณก่อน 8 โมงเช้าหรือหลัง 3 ทุ่ม
• โทรหาคุณเกี่ยวกับหนี้หนึ่งหนี้มากกว่า 7 ครั้งใน 7 วัน หรือภายใน 7 วันหลังจากคุยกับคุณทางโทรศัพท์
• โทรหาคุณที่ทํางานถ้ารู้ว่านายจ้างไม่อนุญาต
• บอกว่าจะถูกจับ หรือบอกว่าพวกเขาจะฟ้องร้องคุณ ทั้งที่ความจริงไม่ใช่
• แกล้งทําเป็นทนายหรือเจ้าหน้าที่รัฐบาล
• พูดคุยเกี่ยวกับหนี้สินของคุณกับญาติ เพื่อนบ้าน หรือเจ้านายพวกเขาอาจพูดคุยเรื่องนี้กับคุณ คู่สมรส หรือทนายความของคุณเท่านั้นพวกเขาอาจติดต่อคนอื่นเพื่อหาคุณเจอ
• โพสต์เกี่ยวกับหนี้ของคุณบนโซเชียลมีเดียที่คนอื่นสามารถเห็นได้
• สมมติว่าคุณเป็นหนี้จํานวนที่ต่างจากจํานวนจริง

คุณสามารถบอกผู้เก็บหนี้ว่าควรติดต่อคุณเมื่อไหร่และอย่างไร เช่น "ไม่รับสายที่ทํางาน" หรือ "ส่งทางไปรษณีย์เท่านั้น"ถ้าคุณต้องการให้พวกเขาหยุดติดต่อคุณ ให้ส่งจดหมายหลังจากนั้น พวกเขาอาจติดต่อคุณเพียงเพื่อบอกว่าจะหยุดหรือแจ้งขั้นตอนเฉพาะ เช่น การฟ้องร้องการหยุดติดต่อไม่ได้ลบหนี้สิน

ผู้เก็บหนี้ต้องส่ง หนังสือรับรอง ให้คุณในการติดต่อครั้งแรกหรือภายใน 5 วันหลังจากนั้นหนังสือแจ้งจะระบุชื่อเจ้าหนี้ แสดงจํานวนเงินที่คุณค้างชําระพร้อมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม และกําหนดวันสิ้นสุดสําหรับระยะเวลาการโต้แย้ง 30 วัน

1. ในการโทรครั้งแรก อย่าจ่ายเงินหรือตกลงใด ๆขอชื่อ บริษัท ที่อยู่จัดส่ง และเบอร์โทรศัพท์ของผู้เก็บเงิน
2. รอใบแจ้งการตรวจสอบ หรือขอให้พวกเขาส่งมาให้
3. ลองเปรียบเทียบกับประวัติของคุณหนี้นี้เป็นของคุณหรือเปล่า?จํานวนเงินถูกต้องไหม?คุณจ่ายไปแล้วหรือยัง?
4. หากมีปัญหาหรือไม่ชัดเจน ให้ส่งจดหมายโต้แย้งก่อนวันสิ้นสุดในประกาศใช้จดหมายลงทะเบียนพร้อมใบเสร็จรับเงิน และเก็บสําเนาไว้
5. หลังจากที่คุณโต้แย้งเป็นลายลักษณ์อักษรภายใน 30 วัน ผู้เก็บหนี้ต้องหยุดเก็บเงินจํานวนที่โต้แย้งจนกว่าจะได้รับคําตอบ
6. จดบันทึกทุกสาย: วันที่ เวลา ชื่อคน และสิ่งที่พูด

ตัวอย่างจดหมายโต้แย้ง

[ชื่อของคุณ]
[ที่อยู่ของคุณ]
[วันที่]

[ชื่อนักสะสม]
[ที่อยู่ของนักสะสม]

เกี่ยวกับ: หมายเลขบัญชี [หมายเลขจากประกาศ]

ฉันกําลังเขียนเกี่ยวกับจดหมายของคุณที่มีวันที่ [วันที่]ฉันขอโต้แย้งหนี้นี้[เลือกหนึ่งข้อ: ฉันไม่ได้เป็นหนี้นี้ / จํานวนเงินผิด / ฉันต้องการข้อมูลเพิ่มเติม]

กรุณาส่งชื่อเจ้าหนี้เดิม สําเนาใบแจ้งยอดล่าสุดจากเจ้าหนี้นั้น และวิธีที่คุณได้รับเงินที่คุณบอกว่าฉันเป็นหนี้กรุณาติดต่อฉันทางไปรษณีย์เท่านั้น

จดหมายฉบับนี้ไม่ได้บอกว่าฉันติดหนี้บุญคุณนี้

[ลายเซ็นของคุณ]

อย่าใส่หมายเลขบัญชีธนาคารหรือหมายเลขประกันสังคมในจดหมาย

ตรวจสอบว่าคอลเลคเตอร์เป็นของจริงหรือไม่

• อย่าเชื่อชื่อในหมายเลขผู้โทร มิจฉาชีพสามารถปลอมแปลงได้
• ลองค้นหาบริษัทด้วยตัวเองโทรหาเจ้าหนี้เดิมและถามว่าใครเป็นเจ้าของหนี้ตอนนี้
• ในรัฐแมริแลนด์ บริษัทจัดเก็บหนี้ต้องมีใบอนุญาตของรัฐคุณสามารถตรวจสอบได้ที่สํานักงานกํากับดูแลทางการเงิน
• อย่าจ่ายด้วยบัตรของขวัญ โอนเงินผ่านธนาคาร คริปโต หรือแอปชําระเงิน เพราะมีผู้โทรเร่งด่วนนักสะสมจริงต้องส่งหนังสือแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรให้คุณ
• ค้นหาหนี้ในรายงานเครดิตฟรีของคุณที่ AnnualCreditReport.com

หนี้เก่ามีระยะเวลาจํากัด

ระยะเวลาฟ้องร้องคือระยะเวลาที่ฟ้องร้องคุณเกี่ยวกับหนี้สินในรัฐส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่าง 3 ถึง 6 ปี และบางรัฐอาจนานกว่านั้นหลังจากหมดอายุความ หนี้จะถูกหมดอายุความผู้เก็บหนี้อาจยังขอให้คุณจ่ายเงินได้ แต่ไม่สามารถฟ้องร้องหรือขู่ฟ้องคุณได้

• DC: 3 ปีสําหรับหนี้ผู้บริโภคส่วนใหญ่การชําระเงินหลังจากหมดเวลาแล้วจะไม่เริ่มใหม่อีก
• แมริแลนด์: 3 ปีสําหรับหนี้ผู้บริโภคส่วนใหญ่การชําระเงินหลังจากหมดเวลาแล้วจะไม่เริ่มชําระใหม่
• เวอร์จิเนีย: 3 ปีสําหรับหนี้ที่ไม่มีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร หรือ 5 ปีสําหรับสัญญาที่ลงนามแล้วอาจยากที่จะบอกว่าหนี้ใดใช้ได้คํามั่นสัญญาที่ลงนามและเป็นลายลักษณ์อักษรว่าจะชําระเงินสามารถเริ่มระยะเวลาใหม่ได้

ระยะเวลาการฟ้องร้องไม่เท่ากับระยะเวลารายงานเครดิตข้อมูลลบส่วนใหญ่ รวมถึงการเก็บหนี้ สามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 7 ปีก่อนที่คุณจะจ่ายหนี้เก่ามาก ให้ปรึกษาฝ่ายช่วยเหลือทางกฎหมาย

บิลค่ารักษาพยาบาลมักมีข้อผิดพลาด และหลายอย่างสามารถลดลงได้ก่อนที่คุณจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลจํานวนมาก หรือค่าทวงหนี้ ให้ทําตามขั้นตอนเหล่านี้

1. ขอใบแจ้งหนี้ที่แยกรายการซึ่งระบุแต่ละบริการและราคาของแต่ละบริการ
2. เปรียบเทียบกับใบแจ้งยอดจากประกันสุขภาพของคุณโทรหาบริษัทประกันของคุณเกี่ยวกับเคลมที่ถูกปฏิเสธ
3. สอบถามนโยบายและคําขอความช่วยเหลือทางการเงินจากโรงพยาบาลโรงพยาบาลที่ไม่แสวงหากําไรต้องมีนโยบายเป็นลายลักษณ์อักษรและทําให้ง่ายต่อการค้นหา
4. ขอแผนการชําระเงินที่ไม่มีดอกเบี้ยและเหมาะสมกับงบประมาณของคุณ
5. ขอข้อตกลงทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษร

กฎพื้นที่ DC (กันยายน 2026)

• รัฐแมริแลนด์: ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2025 หนี้ทางการแพทย์จะไม่ถูกรายงานต่อสํานักงานเครดิตโรงพยาบาลไม่สามารถฟ้องร้องผู้ป่วยที่มีหนี้เงิน 500 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าได้ผู้ป่วยมีเวลา 240 วันนับจากบิลแรกในการยื่นขอความช่วยเหลือทางการเงิน และโรงพยาบาลไม่สามารถฟ้องร้องในช่วงเวลาดังกล่าวได้โรงพยาบาลในรัฐแมริแลนด์ต้องให้การดูแลทางการแพทย์ที่จําเป็นฟรีแก่ผู้ป่วยที่มีรายได้ครอบครัวอยู่ที่หรือต่ํากว่า 200% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง
• เวอร์จิเนีย: ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 ผู้ให้บริการด้านสุขภาพและผู้ติดตามหนี้ไม่สามารถรายงานหนี้ทางการแพทย์ต่อสํานักงานเครดิตได้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2026 โรงพยาบาลหรือผู้ติดตามหนี้ต้องรออย่างน้อย 120 วันหลังจากบิลสุดท้ายครบกําหนด และส่งหนังสือแจ้งความช่วยเหลือทางการเงินเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่จะฟ้องร้องผู้ป่วยหรือขายหนี้ผู้ป่วยจะมีเวลาอย่างน้อย 30 วันในการขอหลักฐานหนี้หรือยื่นขอความช่วยเหลือ
• DC: ในปี 2026 DC ได้ผ่านกฎหมายหนี้ทางการแพทย์ฉบับใหม่กฎหลัก รวมถึงการห้ามรายงานหนี้ทางการแพทย์ต่อสํานักงานเครดิต จะเริ่มใช้หลังจากงบประมาณของ DC จ่ายเงินให้กฎหมายนี้เพียงหกเดือนสอบถามฝ่ายช่วยเหลือทางกฎหมายว่ากฎใดใช้กับบิลของคุณ
• ทุกที่: สํานักงานเครดิตแห่งชาติทั้งสามแห่งจะไม่รวมการเก็บหนี้ทางการแพทย์ที่ชําระแล้วและการติดตามหนี้ทางการแพทย์ที่ต่ํากว่า 500 ดอลลาร์พวกเขาจะรอหนึ่งปีก่อนที่จะเพิ่มการเก็บหนี้ทางการแพทย์ที่ยังไม่ได้ชําระกฎของรัฐบาลกลางที่ให้ลบหนี้ทางการแพทย์ทั้งหมดออกจากรายงานเครดิตถูกศาลยกเลิกในเดือนกรกฎาคม 2025 ในเดือนตุลาคม 2025 CFPB กล่าวว่าเชื่อว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางมีอํานาจเหนือกว่ากฎการรายงานเครดิตของรัฐ ดังนั้นศาลจึงสามารถตัดสินใจได้ว่ากฎเหล่านั้นครอบคลุมถึงระดับใด