Förberedelse för och återhämtning från finansiella chocker · Lektion 2 av 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
Slutfört på denna enhet
Delar av denna lektion är ännu inte översatta till ditt språk, så de visas på engelska.
I denna lektion
Vad du kommer att lära dig
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Hur detta hänger ihop med våra klasser: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Ord att känna till
- Fullmakt (Power of attorney)
- Ett juridiskt dokument som låter en person du väljer, som ringer din agent, hantera pengar eller andra ärenden åt dig. Ett varaktigt dokument fungerar om du inte längre kan fatta beslut.
- Förmånstagare med betalningsförmåga vid dödsfall (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- En person du namnger på ett bankkonto för att få pengarna där efter att du dött.
- Beredskapsvårdnadshavare (Standby guardian)
- En vuxen eller förälder utser dem till att ta hand om sina barn om något händer föräldern, såsom allvarlig sjukdom, död eller frihetsberövande av immigrationsmyndigheter.
- Hyresförsäkring (Renter's insurance)
- En försäkring som betalar för att ersätta dina tillhörigheter efter händelser som brand eller stöld, och skyddar dig om någon skadas i ditt hem.
- Självrisk (Deductible)
- Det belopp du betalar dig själv på ett försäkringsärende innan försäkringsbolaget betalar resten.
- Översvämningsförsäkring (Flood insurance)
- En separat försäkring som betalar för översvämningsskador. De flesta hyres- och hemförsäkringar täcker inte översvämningar.
Varför varje familj behöver en plan
Vid en brand, översvämning eller plötslig sjukhusvistelse kan du bara ha några minuter på dig att lämna hemmet. Senare måste du bevisa vem du är, vad du ägde och vad du är skyldig. Familjer som kan hitta sina papper och sin försäkring återhämtar sig snabbare.
Fatima hyr en källarlägenhet i nordöstra DC med sina två barn. Efter en sommarstorm kom vatten under dörren under natten. Hennes pass, barnens födelsebevis och hennes hyreskontrakt låg i en låda på golvet. Hon hade inga kopior. Den här lektionen hjälper dig att förbereda dig innan något sådant händer dig.
Bygg ditt dokumentkit
Ditt kit är en mapp eller påse som du kan ta med dig på några minuter. Spara kopior av de flesta papper i den. Förvara originalen av svårutbytta papper på en säker plats du kan nå, till exempel en låst brandsäker låda.
Identitet och invandring
- En fotolegitimation för varje vuxen, såsom körkort eller pass
- Socialförsäkringskort, eller ITIN-brev från IRS
- Födelse- och vigselbevis
- Immigrationspapper, såsom grönt kort, arbetstillstånd (EAD), visum, I-94-register och godkännandebesked för USCIS
Pengar och hem
- En lista över varje bank, kreditkort och lånekonto, med företagets namn, kontonummer och telefonnummer. Skriv aldrig PIN-koder eller lösenord på det.
- Dina senaste deklarationer, med dina W-2- och 1099-formulär
- Ditt hyresavtal eller lagfart, samt din hyres- eller hemförsäkring
- Bilens registreringsbevis, registrering och bilförsäkringskort
- Foton eller en video av det du äger, rum för rum
Hälsa och familj
- Sjukförsäkringskort och en lista över mediciner och läkare
- Telefonnummer till familj, din arbetsgivare, din hyresvärd och dina barns skola
- Kopior av eventuella fullmakter eller förmyndarskapshandlingar
- Lite kontanter i små sedlar och en extra husnyckel
Förvara kopior säkert, på papper och online
- Hemma: använd en brandsäker och vattentät påse eller låda. Förvara den på ett ställe nära dörren, där varje vuxen vet att de ska hitta den.
- På en bank: ett bankfack skyddar papper du sällan behöver. Du kan bara nå det när banken är öppen och dess innehåll täcks inte av FDIC-försäkring.
- Online: skanna eller fotografera varje dokument. Spara filerna i ett molnkonto skyddat av ett starkt lösenord och multifaktorautentisering, såsom en kod som skickas till din telefon. Ett krypterat USB-minne som kräver lösenord fungerar också.
- Med en betrodd person: ge en förseglad kopia av din kontolista och nödkontakter till en släkting eller vän, om möjligt någon som bor i ett annat område.
Lägg inte upp bilder på dina dokument på sociala medier, och skicka dem inte till någon som kontaktar dig först. Kolla din utrustning en gång om året, och efter stora förändringar som ett nytt jobb, en flytt eller en ny bebis.
Exempel
Försäkringskontroll: vad hyresgästförsäkring kostar och vad den ersätter
Många hyresgäster tror att hyresvärdens försäkring täcker deras saker. Det gör den inte. Hyresvärdens försäkring täcker byggnaden. Endast din egen hyresförsäkring täcker dina tillhörigheter. Den betalar vanligtvis också för hotell om ditt hem är osäkert att bo i, och skyddar dig om en gäst skadas i ditt hem. Maryland Insurance Administration säger att en typisk hyresgästförsäkring kostar cirka 15 till 30 dollar i månaden.
Daniel och Grace hyr i Alexandria, Virginia. En köksbrand i lägenheten ovanför skadade deras lägenhet.
| Vad de förlorade | Kostnad för att byta ut |
|---|---|
| Möbler och sängar | 3 000 dollar |
| Kläder och skor | 1 500 dollar |
| Laptop, telefoner och TV | 1 800 dollar |
| Köksartiklar | 500 dollar |
| Hotell i 5 nätter medan enheten repareras | 900 dollar |
| Total förlust | 7 700 dollar |
Med försäkring: $7 700 förlust − $500 självrisk = $7 200 som betalas av försäkringsbolaget
Kostnad för försäkringen: 20 dollar i månaden × 12 månader = 240 dollar per år
Utan en försäkring skulle de själva betala hela 7 700 dollar. När du köper en försäkring, fråga om den betalar "ersättningskostnad" (priset på nya föremål) eller "faktiskt kontantvärde" (värdet på begagnade föremål, vilket är lägre). Vissa hyresvärdar tar ut en "skadefriskrivning". Det är inte hyresgästförsäkring och täcker vanligtvis inte dina tillhörigheter.
Andra policys att kontrollera
- Översvämningsförsäkring
- Täcker översvämningsskador, vilket hyresgästförsäkringar vanligtvis inte gör. Hyresgäster kan köpa en försäkring för tillhörigheter från National Flood Insurance Program.
- Bilförsäkring
- Ansvarsförsäkring täcker skador du orsakar andra. För att reparera din egen bil efter en olycka, översvämning eller stöld behöver du kollisions- och helförsäkring.
- Sjukförsäkring
- Om du förlorar försäkringen från ditt jobb har du 60 dagar på dig att teckna en ny plan.
- Livförsäkring
- Betalar din familj om du dör. Täckningen genom arbetet kan upphöra när jobbet slutar.
Välj vem som kan agera för dig
Om du plötsligt är sjuk, skadad, frihetsberövad eller långt borta, kan någon behöva betala din hyra och ta hand om dina barn. Planera detta nu, medan du kan välja.
- Förmånstagare med betalning vid död (POD): ange en på varje bankkonto. Banken betalar ut den personen efter att du har avlidit. En POD-förmånstagare kan inte använda kontot medan du lever.
- Fullmakt: en varaktig ekonomisk fullmakt låter din agent betala räkningar och hantera din bank åt dig, även om du inte kan fatta beslut. Din agent måste använda dina pengar endast åt dig.
- Gemensamt konto: att lägga till någon som gemensam ägare går snabbt, men den personen har rätt att ta alla pengar. Pengarna kan också vara i fara på grund av den personens skulder. Om du bara behöver hjälp med att betala räkningar är en fullmakt oftast säkrare.
- Reservvårdnadshavare: DC, Maryland och Virginia låter varsin förälder utse en vuxen att ta hand om deras barn om föräldern dör, blir för sjuk för att ta hand om dem, eller blir frihetsberövad eller utvisad av immigrationsskäl. Vad som räknas, och formulären, skiljer sig åt på varje plats, och vissa steg kräver domstolens godkännande.
Skriv också en kort plan för vårdgivare: vem hämtar barnen från skolan, vem som har nyckel och var din utrustning finns. Berätta för dessa personer om planen. För gratis hjälp med dessa papper, kontakta Legal Aid DC, DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid eller Legal Services of Northern Virginia. CFPB:s kostnadsfria guider för att hantera någon annans pengar förklarar en agents uppgifter.
Lokala risker: översvämningar, värme och strömavbrott
Nödsituationer i DC-området inkluderar plötsliga översvämningar, extrem värme, vinterstormar och strömavbrott. Varje bank kan stänga banker och stoppa kortläsare och uttagsautomater.
- Förvara lite kontanter hemma i små sedlar, på en säker plats.
- Ställ in onlinebetalning eller automatiska betalningar för hyra och el, så att de får betalt även om du inte kan få din post.
- Anmäl dig till gratis nödlarm. I DC, använd AlertDC. Länen i Maryland och Virginia har egna larmsystem.
- Håll telefonen laddad och skriv också viktiga telefonnummer på papper.
- Om du bor på bottenvåningen på låg mark eller nära en bäck, fråga om översvämningsförsäkring.
- Om du bor i en källarlägenhet, håll papper och värdesaker högt uppe, ovanför golvet.
Översvämningar behöver en egen försäkring. De flesta hyresgäst- och hemförsäkringar täcker inte översvämningsskador. National Flood Insurance Program (NFIP) säljer hyresgästförsäkringar som täcker tillhörigheter upp till 100 000 dollar. Dessa försäkringar täcker väldigt få saker som förvaras i en källare, så fråga exakt vad som täcks. Täckningen börjar vanligtvis 30 dagar efter att du köpt den, så vänta inte på en stormvarning. De flesta översvämningar leder aldrig till en federal katastrofdeklaration, så räkna inte med att FEMA ersätter det du förlorar.
Akta dig
Bedrägerier som följer på katastrofer
Efter en katastrof dyker bedragare snabbt upp. Var uppmärksam på dessa varningssignaler.
- Falska FEMA-anställda. FEMA tar aldrig ut någon avgift för att ansöka om hjälp. Sök dig själv på DisasterAssistance.gov eller genom att ringa FEMA:s hjälplinje på 1-800-621-3362.
- Falska välgörenhetsorganisationer. Ge till grupper du redan känner. Ge aldrig med presentkort, banköverföring eller kryptovaluta.
- Olicensierade entreprenörer. Var försiktig med alla som knackar på din dörr och erbjuder reparationer, vill ha kontanter innan du börjar eller ber dig skriva under din försäkringscheck. Skaffa ett skriftligt kontrakt och kontrollera licensen först: i DC med Department of Licensing and Consumer Protection, i Maryland med Maryland Home Improvement Commission och i Virginia med Department of Professional and Occupational Regulation.
I Maryland får en byggentreprenör inte ta mer än en tredjedel av priset som deposition.
6 000 dollar jobb ÷ 3 = 2 000 dollar största tillåtna insättning i Maryland
Betala med check eller kreditkort, inte kontant. Gör sista betalningen först när arbetet är klart. Om du har skrivit på kontraktet hemma har du vanligtvis tre arbetsdagar på dig att avboka. Anmäl bedrägerier på ReportFraud.ftc.gov och läs våra lektioner om att upptäcka bedrägerier och identitetsstöld.
Tips
Börja med en timme den här veckan
Du behöver inte bli klar på en dag. Den här veckan, ta en video av varje rum med din telefon och skriv din kontolista. Nästa månad, gör kopior av dina ID-handlingar. Om du ännu inte har några besparingar, börja med vår nödfond-lektion. Om din inkomst upphör, följ vår 30-dagarsplan.
Om en federal katastrof förklaras där du bor ger IRS dig ofta mer tid att lämna in och betala skatt. Du kan också få en gratis sammanfattning av en tidigare deklaration, kallad en utskrift, från IRS.
Viktiga insikter
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Kolla din förståelse
Svara på frågorna och välj sedan Kolla mina svar. Få 5 6 rätt för att slutföra denna lektion. Detta är övning: det finns ingen tidsgräns och vi sparar inte dina svar.
Gå längre
Betrodda webbplatser där du kan lära dig mer. Dessa länkar leder till andra webbplatser som Dollar Scholars inte driver.
-
Ekonomisk beredskap (en annan webbplats)
Vilka papper man ska samla in, varför man ska spara lite kontanter, och ett gratis nödnöd-första hjälpen-kit (EFFAK) att ladda ner.
-
Preparación financiera (en annan webbplats)
Samma guide på spanska: vilka dokument som ska samlas in, kontanter att behålla och försäkring.
-
Hur man undviker bedrägerier efter väderkatastrofer och naturkatastrofer (en annan webbplats)
Varningstecken på reparationsbedrägerier, hur man kontrollerar en entreprenör och säkra sätt att betala för reparationer.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (en annan webbplats)
FTC-guiden på spanska: tecken på reparationsbedrägerier efter en katastrof och hur man betalar för reparationer på ett säkert sätt.
Du nådde slutet av lärandevägen. Se klassschemat
Denna lektion är allmän ekonomisk utbildning, inte juridisk, skattemässig eller finansiell rådgivning. Regler och belopp varierar, så kontrollera viktiga siffror med en officiell källa.