Medvetenhet om bedrägerier och identitetsskydd · Lektion 3 av 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
Slutfört på denna enhet
Delar av denna lektion är ännu inte översatta till ditt språk, så de visas på engelska.
I denna lektion
Vad du kommer att lära dig
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Hur detta hänger ihop med våra klasser: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Ord att känna till
- Identitetsstöld (Identity theft)
- När någon använder din personliga information, såsom ditt namn, personnummer eller ITIN, utan ditt tillstånd för att få pengar, kredit, jobb eller förmåner.
- Kreditupplysningsföretag (Credit bureau)
- Ett företag som samlar in information om hur du använder kredit och säljer kreditupplysningar. De tre nationella byråerna är Equifax, Experian och TransUnion.
- Kreditfrysning (Credit freeze)
- En gratis blockering som hindrar ett kreditupplysningsföretag från att dela din kreditupplysning med nya långivare tills du häver den. Det kallas också en säkerhetsfrysning.
- Bedrägerivarning (Fraud alert)
- En gratis notering på din kreditupplysning som uppmanar långivare att kontrollera din identitet innan de öppnar ny kredit i ditt namn.
- Identitetsskydds-PIN (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Ett sexsiffrigt nummer från IRS som går med på din federala deklaration. Det hindrar andra från att lämna in en deklaration med ditt personnummer eller ITIN.
- Anmälan om identitetsstöld (Identity Theft Report)
- En rapport du skapar gratis på IdentityTheft.gov. Den hjälper till att bevisa för företag och kreditupplysningsföretag att någon stal din identitet.
Bedrägerivarning eller kreditfrystning?
En tjuv som har ditt personnummer (SSN) kan försöka öppna kreditkort, lån eller telefonabonnemang i ditt namn. Två gratisverktyg gör detta svårare. Båda arbetar via de tre nationella kreditupplysningsföretagen: Equifax, Experian och TransUnion.
| Fråga | Bedrägerivarning | Kreditfrysning |
|---|---|---|
| Vad gör den? | Säger åt långivare att kontrollera din identitet innan de öppnar ny kredit i ditt namn. | Det hindrar nya långivare från att se din kreditupplysning, så de flesta nya krediter kan inte öppnas. |
| Vad kostar det? | Inget | Inget |
| Hur länge varar det? | 1 år, och du kan förnya den. Offer för identitetsstöld kan få en förlängd varning som varar i 7 år. | Tills du lyfter den. |
| Var placerar du den? | På en byrå. Den byrån måste berätta för de andra två. | Vid var och en av de tre byråerna, en efter en. |
En frystning ger starkare skydd och påverkar inte din kreditvärdighet. Du kan få en bedrägerivarning och en frysning samtidigt. Båda handlar om ny kredit. De hindrar inte någon från att använda ett kort eller konto du redan har, så fortsätt kontrollera dina kontoutdrag.
Frys din kredit, steg för steg
- Avsätt cirka 30 minuter. Ha ditt personnummer, födelsedatum och nuvarande adress redo.
- Gå själv till varje byrås webbplats: equifax.com, experian.com och transunion.com. Skriv in adressen. Använd inte en länk från e-post eller sms.
- Skapa ett konto på varje plats och svara på de frågor som kontrollerar din identitet. Du kan också be om frysning via telefon eller post.
- Välj den kostnadsfria "säkerhetsfrysningen" eller "kreditfrystningen". Du behöver inte köpa något eller registrera dig för en betaltjänst. När du frågar online eller via telefon måste byrån lägga frysningen inom en arbetsdag.
- Spara din kontoinloggning och alla PIN-koder som byrån ger dig. Du kommer behöva dem för att häva frysningen senare.
- Upprepa vid de andra två byråerna. En frysning vid bara en byrå lämnar de andra två öppna.
När du behöver kredit, häva frysningen en kort tid
Innan du ansöker om ett lån, ett kreditkort, en lägenhet eller ett telefonabonnemang, fråga företaget vilket företag de använder. Häv sedan frysningen på det byrån i några dagar, eller hos alla tre. När du frågar online eller via telefon måste byrån häva frysningen inom en timme. Via post kan det ta upp till tre arbetsdagar.
Föräldrar kan också frysa krediten för ett barn under 16 år gratis. Vissa personer med ett individuellt skatteidentifieringsnummer (ITIN) har kreditupplysningar och andra inte. Om ett onlineformulär ber om ett personnummer du inte har, ring byrån eller be en ideell kreditrådgivare om hjälp.
Extra lås som de flesta inte känner till
IRS identitetsskydds-PIN (IP-PIN)
En IP-PIN är ett sexsiffrigt nummer som hindrar någon annan från att lämna in en federal deklaration med ditt personnummer eller ITIN. Detta hindrar en tjuv från att lämna in en falsk deklaration och ta din återbetalning. Alla med ett personnummer eller ITIN som kan bevisa vem de är kan få en. Den är gratis, och du får ett nytt nummer varje år. När du har ett, använd det på varje federal deklaration du lämnar in.
- Det snabbaste sättet att få en är online, via ditt IRS-konto på irs.gov/ippin.
- Om du inte kan bevisa vem du är online kan du kanske använda IRS Form 15227 om din inkomst är under en gräns, eller boka en tid hos ett IRS Taxpayer Assistance Center.
- IRS kommer aldrig att ringa, mejla eller sms:a dig för att be om din IP-PIN. Den som frågar är bedragare.
En PIN-kod på ditt telefonkonto
Banker och appar skickar ofta koder till din telefon. En tjuv som flyttar ditt telefonnummer till sin egen telefon får dessa koder. Be ditt telefonbolag att lägga till en PIN-kod eller lösenkod på ditt konto, och fråga om ett lås som hindrar ditt nummer från att flyttas till en annan telefon eller ett annat företag. Om din telefon plötsligt förlorar täckning utan någon tydlig anledning, ring ditt telefonbolag från en annan telefon direkt.
En frysning hos ChexSystems
Många banker och kreditföreningar kontrollerar nya kunder med ChexSystems, ett konsumentrapporteringsföretag. En säkerhetsfrysning där hjälper till att förhindra att någon öppnar ett bankkonto i ditt namn. Be om det på chexsystems.com, via telefon eller post.
Tips
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Om det händer: din återhämtningsplan
Varningssignaler inkluderar avgifter eller räkningar du inte känner igen, inkassobolag som ringer om skulder som inte är dina, konton på din kreditupplysning som du inte öppnat, och vanliga räkningar som slutar komma in. Agera samma dag. IdentityTheft.gov ger följande steg:
- Ring företagen där bedrägeriet inträffade. Be om bedrägeriavdelningen. Be dem stänga eller frysa kontona. Byt dina lösenord och PIN-koder.
- Lägg in en gratis bedrägerivarning hos ett kreditupplysningsföretag. Den måste informera de andra två. Skaffa sedan dina gratis kreditupplysningar på AnnualCreditReport.com och leta efter något du inte känner igen.
- Anmäl det till FTC på IdentityTheft.gov (på spanska på RobodeIdentidad.gov) eller genom att ringa 1-877-438-4338. För att rapportera på ett annat språk, ring och tryck 3. Du får en anmälan om identitetsstöld och en personlig återhämtningsplan.
- Gör en polisanmälan om du behöver en. Gör detta om du vet något om tjuven, eller om ett företag begär en polisrapport. Be polisen om en kopia.
- Åtgärda skadan. Använd din identitetsstöldrapport för att stänga nya konton som öppnats i ditt namn, ta bort falska avgifter och rätta dina kreditupplysningar.
- Skydda dig själv på lång sikt. Tänk på en 7-årig förlängd bedrägerivarning eller en kreditfrysning, och en IP-PIN om ditt personnummer eller ITIN togs.
"Hej. Jag heter [ditt namn]. Någon stal min identitet och öppnade ett konto hos ditt företag i mitt namn. Kontonumret är [nummer, om du känner till det]. Jag har inte öppnat det här kontot eller gjort dessa avgifter. Vänligen stäng kontot, ta bort avgifterna och skicka mig ett brev som säger det. Jag har en anmälan om identitetsstöld från IdentityTheft.gov. Vad heter du, tack?"
Skriv ner datumet, personens namn och vad de sa för varje samtal. Skicka kopior av papper och behåll originalen.
Exempel
Varför snabb rapportering är viktig: ett stulet betalkort
Kwame bor i Silver Spring. På fredagskvällen blir hans plånbok stulen. På lördagsmorgonen har tjuven använt sitt bankkort för att spendera 900 dollar. Enligt federal lag kan Kwame förlora mest på hur snabbt han rapporterar det till banken.
| När Kwame rapporterar kortet | De flesta kan han förlora |
|---|---|
| Innan tjuven använder kortet | 0 dollar |
| Inom två arbetsdagar efter att han fått veta att den är borta | 50 dollar |
| Efter 2 arbetsdagar, men inom 60 dagar efter att hans kontoutdrag skickats | Upp till 500 dollar |
| Mer än 60 dagar efter att hans uttalande skickats | Alla pengar som togs, och möjligen mer |
| Pengar han skyddar genom att rapportera på lördagen istället för att vänta för länge | 850 dollar |
$900 − $50 = $850
För ett förlorat eller stulet kreditkort är det mesta du kan vara skyldig 50 dollar. Om bara ditt kortnummer är stulet och du fortfarande har kortet, är du inte ansvarig för avgifter du inte gjort.
Skatte- och medicinsk identitetsstöld
Skatteidentitetsstöld
Tecken inkluderar: din e-inlämnade deklaration avslås eftersom en deklaration redan har lämnats in med ditt personnummer eller ITIN, ett IRS-brev om en deklaration du inte lämnat in, eller ett W-2- eller 1099-formulär från en arbetsgivare du aldrig arbetat för.
- Om du får ett IRS-brev, se till att det är äkta och följ dess instruktioner.
- Om din e-inlämnade deklaration avvisas eftersom en deklaration redan har lämnats in med ditt nummer, kan du behöva lämna in den på papper. IRS säger att du ska fortsätta deklarera och betala dina skatter som vanligt.
- Du kan också behöva formulär 14039, Identitetsstöldsförklaring. IRS säger att man inte ska lämna in det om IRS redan har skickat ett brev om problemet.
- Få gratis hjälp på en VITA-skattesajt (se vår lektion om att deklarera gratis), eller ring IRS identitetsstöldlinje på 800-908-4490.
Medicinsk identitetsstöld
Tecken inkluderar: en räkning för medicinsk vård du inte fått, en inkassobolag som ringer om en medicinsk räkning som inte är din, en medicinsk skuld på din kreditupplysning som du inte känner igen, eller ett meddelande från din sjukförsäkring om att du nått din förmånsgräns.
Vad du ska göra: be varje vårdgivare om en kopia av dina medicinska journaler och räkningar, och informera vårdgivaren om eventuella skriftliga fel. Kontrollera dina kreditupplysningar och anmäl stölden vid IdentityTheft.gov.
Akta dig
Betala inte för gratis skydd
Vissa företag tar ut en månadsavgift för att "skydda din identitet." De viktigaste verktygen är gratis: kreditfrysningar, bedrägerivarningar, veckovisa kreditupplysningar, IRS IP-PIN och en återvinningsplan på IdentityTheft.gov.
Var också uppmärksam på uppringare som säger att de är från FTC, IRS eller din bank och att din identitet har blivit stulen, och be sedan om ditt personnummer eller be dig flytta dina pengar. Lägg på och ring tillbaka till ett nummer du hittar. Se vår lektion om att upptäcka bedrägerier.
Viktiga insikter
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Kolla din förståelse
Svara på frågorna och välj sedan Kolla mina svar. Få 4 5 rätt för att slutföra denna lektion. Detta är övning: det finns ingen tidsgräns och vi sparar inte dina svar.
Gå längre
Betrodda webbplatser där du kan lära dig mer. Dessa länkar leder till andra webbplatser som Dollar Scholars inte driver.
-
IdentityTheft.gov (en annan webbplats)
Anmäl identitetsstöld och få en gratis, personlig återhämtningsplan.
-
RobodeIdentidad.gov (en annan webbplats)
Den spanska versionen av IdentityTheft.gov: anmäl identitetsstöld och få en gratis återhämtningsplan.
-
Kreditfrysningar och bedrägerivarningar (en annan webbplats)
Hur frysningar och bedrägerivarningar fungerar, och hur man placerar och lyfter dem gratis.
-
Skaffa en identitetsskydds-PIN (IP-PIN) (en annan webbplats)
Vem kan få en IP-PIN, och hur man får en online, via formulär eller personligen.
Denna lektion är allmän ekonomisk utbildning, inte juridisk, skattemässig eller finansiell rådgivning. Regler och belopp varierar, så kontrollera viktiga siffror med en officiell källa.