Од процене кредита до дана затварања (и чување куће)

1. Питајте најмање три зајмодавца за процену кредита, на пример банку, кредитну унију и хипотекарну компанију. Зајмодавац га мора послати у року од три радна дана након што се пријавите.
2. Нанесите у кратком времену, као што су две недеље. Кредитни резултати рачунају неколико кредитних чекова од хипотекарних зајмодаваца направљених близу заједно као један упит. У зависности од резултата, тај прозор је 14 до 45 дана.
3. Уверите се да је свака процена за исту врсту кредита, износ кредита, и предујам, тако да можете упоредити поштено.
4. Упоредите каматну стопу, бодове, @но__т_1_, месечну уплату, трошкове затварања и готовину за затварање.
5. Замолите сваког зајмодавца да објасни било коју накнаду коју не разумете. Можете питати: "Можете ли смањити ову накнаду или ускладити ову другу понуду?"
6. На страни 1 проверите казну за авансну отплату (накнада за превремену отплату кредита) или плаћање балона (веома велика уплата која доспијева на крају). Већина купаца треба да избегава обоје.

Хипотекарне стопе се мењају сваки дан. Закључавање стопе држи вашу стопу за одређено време, често 30, 45, или 60 дана, све док затворите у времену и ништа у вашој апликацији не мења. Питајте за браву у писаној форми.

Чак и са бравом, ваша стопа или трошкови могу се променити ако:

• промените врсту кредита или величину учешћа,
• процена (професионална процена вредности куће) долази у виши или нижи од очекиваног,
• Ваш кредитни резултат се мења, или
• зајмодавац не може документовати неке од ваших прихода, као што су прековремени рад или бонуси.

Питајте свог зајмодавца: "Колико дуго је моја брава? Колико ће коштати да се продужи ако се затварање одложи?" Екстензије могу бити скупе.

Зајмодавац мора да вам да затварање Обелодањивање најмање три радна дана пре затварања. (У области ДЦ, затварање се често назива насеље.) Користите те дане да га упоредите са најновијом проценом кредита, линију по линију.

Који трошкови се могу променити

• Не може да се повећа (осим ако се нешто у вашој пријави или кредиту променило, или ваша стопа још није била закључана): накнаде плаћене зајмодавцу или хипотекарном брокеру, као што су бодови и накнаде за настанак, накнаде за потребне услуге које вам није било дозвољено да купујете, и порези на трансфер.
• Може се повећати, али не више од 10% укупно: накнаде за снимање и накнаде за потребне услуге када сте одабрали провајдера са листе зајмодавца.
• Може се променити за било који износ: припејд камата, осигурање власника кућа, депозити и услуге које зајмодавац не захтева.

Есцров рачун је новац који ваш сервисер прикупља са сваком месечном уплатом за плаћање пореза на имовину и кућног осигурања за вас. На затварању обично ставите нешто новца да бисте га покренули.

Ако је накнада порасла више него што правила дозвољавају и ништа се није променило, имате право на повраћај додатног износа. Неке промене вам такође дају нови период чекања од три дана: @но__т_4_ на кредит са фиксном стопом расте за више од 1/8 процентног поена, додаје се казна за авансну отплату или се врста кредита мења, на пример од фиксне до подесиве.

Контролна листа за затварање недеље

• Упоредите затварање обелодањивања са проценом кредита: износ кредита, стопа, месечна уплата, бодови, накнаде, и готовина за затварање.
• Питајте зајмодавца о свакој разлици пре дана затварања.
• Подесите осигурање власника кућа. Зајмодавци то захтевају.
• Потврдите како да платите готовину за затварање позивом на број телефона који већ верујете.
• Урадите завршну шетњу: посетите кућу да бисте проверили да ли је у стању на које сте се сложили.
• Понесите личну карту са фотографијом. Ако вам је потребан преводилац, организујте га унапред или доведите некога коме верујете.
• Не потписујте ништа што не разумете, и никада не потписујте празне странице. Чувајте копије свега.

Мање радног времена, отпуштање, или медицински рачун може отежати плаћање. Најважнији корак је да се реагује рано. Форецлосуре је правни процес који зајмодавац користи да узме и прода свој дом када престанете да плаћате хипотеку. Генерално , процес оврхе не може започети док не заостанете више од 120 дана. Искористите то време.

1. Позовите свог сервисера чим знате да бисте могли пропустити уплату. Број телефона је на вашем месечном изводу.
2. Питајте о опцијама за ублажавање губитака , као што су план отплате, одлагање (кратка пауза или ниже исплате), или модификација кредита (трајна промена услова кредита).
3. Пошаљите комплетну апликацију брзо. Ако га ваш сервисер добије пре него што почне оврхе, сервисер га обично мора прегледати пре него што започне оврхе.
4. Позовите стамбеног саветника одобреног од стране ХУД-а на 800-569-4287. Они вам могу помоћи са апликацијом, често бесплатно.
5. Отворите свако писмо од вашег сервисера и од суда. Ако пропустите рок, можете изгубити неке опције.

Здраво , моје име је [ваше име]. Мој број кредита је [број кредита]. Мој приход је пао на [датум] јер [разлог]. Желим да задржим свој дом, али можда нећу моћи да извршим уплату на [датум доспијећа]. Које опције за ублажавање губитака имам? Молим вас, пошаљите ми пријаву и реците ми сваки документ који вам је потребан и рок. Могу ли добити ваше име и референтни број за овај позив?

Локална помоћ

• ДЦ : позовите телефонску линију за спречавање оврхе на (202) 265-2255. Након што добијете обавештење о неиспуњавању обавеза, можете користити програм посредовања ДЦ Форецлосуре, где се ви и ваш зајмодавац састајете са неутралним посредником. Правна помоћ ДЦ и ДЦ Бар Про Боно центар нуде бесплатну правну помоћ људима који испуњавају услове.
• Мериленд : позовите телефонску линију за помоћ власницима кућа на 1-877-462-7555. Мериленд такође има посредовање у оврху за људе који живе у кући. Морате питати суд за то у року од 25 дана након што примите судске папире који започињу оврху, а постоји и накнада. Мериленд Правна помоћ помаже људима који се квалификују.
• Вирџинија : позовите саветника одобреног од стране ХУД-а раније. Правне службе Северне Вирџиније помаже људима који се квалификују.

За више корака када приход падне, погледајте Када приход престане: Ваш први 30 дана .