Dealing with Debt Collectors and Collection Lawsuits

Një mbledhës borxhi është një kompani që mbledh borxhe për dikë tjetër, ose që blen borxhe të vjetra. Një ligj federal, Akti për Praktikat e Drejta të Mbledhjes së Borxheve, përcakton rregulla për mënyrën se si veprojnë mbledhësit. DC dhe Maryland kanë gjithashtu ligjet e tyre për mbledhjen e borxheve.

Në përgjithësi, një mbledhës nuk mund:

• Të telefonoj para orës 8 të mëngjesit ose pas orës 9 të mbrëmjes.
• Do të të telefonoj për një borxh më shumë se 7 herë brenda 7 ditëve, ose brenda 7 ditëve pasi të kesh folur me ty në telefon për të.
• Të telefonojnë në punë nëse e dinë që punëdhënësi yt nuk e lejon.
• Thuaj që do të arrestohesh, ose thuaj se do të të padisin kur kjo nuk është e vërtetë.
• Bëhu avokat ose punonjës qeveritar.
• Flisni për borxhin tuaj me të afërmit, fqinjët ose shefin. Ata mund të flasin vetëm me ju, bashkëshortin tuaj ose avokatin tuaj. Ata mund të kontaktojnë njerëz të tjerë vetëm për t'ju gjetur.
• Postoni për borxhin tuaj në rrjetet sociale ku të tjerët mund ta shohin.
• Le të themi që i detyrohesh një shumë tjetër nga ajo që i detyrohesh vërtet.

Mund t'i thuash një mbledhësi se si dhe kur të kontaktojë, për shembull "pa thirrje në punë" ose "vetëm me postë." Nëse dëshiron që ata të ndalojnë kontaktin me ty, dërgo një letër. Pas kësaj, ata mund të të kontaktojnë vetëm për të thënë se do të ndalojnë ose për të të treguar për një hap të caktuar, si p.sh. një padi. Ndërprerja e kontaktit nuk fshin borxhin.

Një mbledhës duhet t'ju dërgojë një njoftim verifikimi në kontaktin e parë ose brenda 5 ditëve pas tij. Njoftimi përmend kreditorin, tregon sa i detyroheni me interesa dhe tarifa, dhe jep një datë përfundimi për një periudhë mosmarrëveshjeje prej 30 ditësh.

1. Në telefonatën e parë, mos paguani ose mos pranoni asgjë. Kërkoni emrin e mbledhësit, kompaninë, adresën postare dhe numrin e telefonit.
2. Prit njoftimin e verifikimit, ose kërko që ta dërgojnë.
3. Krahasoje me regjistrat e tu. A është borxhi yt? A është shuma e saktë? A e ke paguar tashmë?
4. Nëse diçka nuk shkon ose nuk është e qartë, dërgoni një letër kundërshtimi para datës së përfundimit në njoftim. Përdorni postë të certifikuar me një faturë kthimi dhe mbani një kopje.
5. Pasi të keni kundërshtuar me shkrim brenda 30 ditëve, mbledhësi duhet të ndalojë mbledhjen e shumës së kontestuar derisa ajo t'ju përgjigjet.
6. Mbaj një regjistër të çdo thirrjeje: datën, orën, emrin e personit dhe çfarë është thënë.

Shembull letre kundërshtimi

[Emri yt]
[Adresa juaj]
[Data]

[Emri i koleksionistit]
[Adresa e kolektorit]

Rreth: numri i llogarisë [numri nga njoftimi]

Po shkruaj për letrën tënde me datë [data]. E kundërshtoj këtë borxh. [Zgjidh një: Nuk e kam këtë borxh. / Shuma është e gabuar. / Më duhet më shumë informacion.]

Ju lutem më dërgoni emrin e kreditorit origjinal, një kopje të deklaratës së fundit nga ai kreditor, dhe si e keni marrë shumën që thoni se i detyrohem. Ju lutem kontaktoni vetëm me postë.

Kjo letër nuk thotë se i detyrohem këtij borxhi.

[Nënshkrimi yt]

Mos vendosni numrin tuaj të llogarisë bankare ose numrin e Sigurimeve Shoqërore në letër.

Kontrollo që kolektori të jetë i vërtetë

• Mos i besoni emrit në ID-në e thirrësit. Mashtruesit mund ta falsifikojnë.
• Kërko vetë kompaninë. Telefono kreditorin origjinal dhe pyet kush e zotëron borxhin tani.
• Në Maryland, agjencitë e mbledhjes duhet të kenë një licencë shtetërore. Mund ta kontrolloni në Zyrën e Rregullimit Financiar.
• Mos paguani kurrë me kartë dhurate, transfer bankar, kripto apo aplikacion pagese sepse një telefonues po ju nxiton. Një mbledhës i vërtetë duhet t'ju dërgojë një njoftim me shkrim.
• Kërkoni borxhin në raportet tuaja falas të kreditit në AnnualCreditReport.com.

Borxhet e vjetra kanë afate kohore

Afati i parashkrimit është afati kohor për t'ju paditur për një borxh. Në shumicën e shteteve është 3 deri në 6 vjet, dhe disa janë më të gjata. Pasi të kalojë, borxhi bëhet i parashikuar. Një mbledhës borxhi mund t'ju kërkojë ende të paguani, por nuk mund t'ju padisë ose të kërcënojë me padi.

• DC: 3 vjet për shumicën e borxheve të konsumatorëve. Një pagesë e bërë pas kalimit të afatit nuk e rinis.
• Maryland: 3 vjet për shumicën e borxheve të konsumatorëve. Një pagesë e bërë pasi ka kaluar afati kohor nuk e rifillon atë.
• Virginia: 3 vjet për një borxh pa kontratë të shkruar, ose 5 vjet për një kontratë të shkruar të nënshkruar. Mund të jetë e vështirë të kuptosh se cila aplikohet. Një premtim i nënshkruar dhe me shkrim për pagesë mund të rifillojë afatin kohor.

Afati kohor për të paditur nuk është i njëjtë me kufirin e raportit të kreditit. Shumica e informacionit negativ, përfshirë shumicën e mbledhjeve të borxhit, mund të qëndrojë në raportin tuaj të kreditit për 7 vjet. Para se të paguani diçka për një borxh shumë të vjetër, flisni me ndihmën ligjore.

Faturat mjekësore shpesh kanë gabime, dhe shumë prej tyre mund të ulen. Para se të paguani një faturë të madhe mjekësore, ose një mbledhës për të, ndiqni këto hapa.

1. Kërkoni një faturë të detajuar që liston secilin shërbim dhe çmimin e tij.
2. Krahasojeni me deklaratën nga sigurimi juaj shëndetësor. Telefononi siguruesin tuaj për çdo kërkesë që është refuzuar.
3. Kërkoni nga spitali politikën dhe aplikimin e tij për ndihmën financiare. Spitalet jofitimprurëse duhet të kenë një politikë të shkruar dhe ta bëjnë të lehtë gjetjen.
4. Kërkoni një plan pagese pa interes që i përshtatet buxhetit tuaj.
5. Merrni çdo marrëveshje me shkrim.

Rregullat e zonës DC (shtator 2026)

• Maryland: Që nga 1 tetori 2025, borxhi mjekësor nuk mund të raportohet te agjencitë e kreditit. Spitalet nuk mund të padisin një pacient që i detyrohet $500 ose më pak. Pacientët kanë 240 ditë nga fatura e parë për të aplikuar për ndihmë financiare, dhe spitalet nuk mund të padisin gjatë asaj kohe. Spitalet e Maryland-it duhet të ofrojnë kujdes mjekësor falas të nevojshëm për pacientët me të ardhura familjare në ose nën 200% të nivelit federal të varfërisë.
• Virginia: Që nga 1 korriku 2024, ofruesit e kujdesit shëndetësor dhe mbledhësit nuk mund të raportojnë borxhin mjekësor në zyrat e kreditit. Që nga 1 korriku 2026, një spital ose mbledhës borxhi duhet të presë të paktën 120 ditë pas afatit të faturës përfundimtare dhe të dërgojë një njoftim me shkrim për ndihmën financiare, para se të padisë një pacient ose të shesë borxhin. Pacienti ka të paktën 30 ditë për të kërkuar dëshmi të borxhit ose për të aplikuar për ndihmë.
• DC: Në vitin 2026, DC miratoi një ligj të ri për borxhin mjekësor. Rregullat kryesore, përfshirë ndalimin e raportimit të borxhit mjekësor në zyrat e kreditit, fillojnë vetëm gjashtë muaj pasi buxheti i DC paguan ligjin. Pyetni ndihmën ligjore se cilat rregulla zbatohen për faturën tuaj.
• Kudo: Tre zyrat kombëtare të kreditit lënë jashtë mbledhjet mjekësore të paguara dhe ato mjekësore nën 500 dollarë. Ata presin një vit para se të shtojnë një mbledhje mjekësore të papaguar. Një rregull federal për heqjen e të gjithë borxhit mjekësor nga raportet e kreditit u rrëzua nga një gjykatë në korrik 2025. Në tetor 2025, CFPB tha se beson se ligji federal anashkalon rregullat shtetërore të raportimit të kreditit si ato më sipër, kështu që gjykatat mund të vendosin se sa larg shkojnë ato.