Pošiljanje denarja domov: Primerjajte stroške in poznajte svoje pravice

Veliko družin na območju DC pošilja denar sorodnikom v Salvadorju, Gvatemali, Hondurasu, Etiopiji, Nigeriji in mnogih drugih državah. Podjetja tekmujejo za ta posel, nekatera pa oglašujejo "brez provizij." Toda pristojbina je le del stroškov.

Denar, poslan v drugo državo, se imenuje nakazilo. Njegov strošek je razdeljen na tri dele:

• Prenosna pristojbina , ki vam jo podjetje zaračuna.
• Pribitek menjalnega tečaja. Mnoga podjetja vam ponudijo nižji menjalni tečaj kot tržni tečaj in obdržijo razliko. Vi tega ne vidite kot provizijo, vendar vaša družina dobi manj.
• Davki in druge pristojbine, kot je 1 % zvezni davek na prenose, plačane z gotovino, ali pristojbine, ki jih zaračuna banka v drugi državi.

Najboljši način primerjave je preprost. Za enako število dolarjev, katero podjetje po vseh stroških dostavi največ denarja vaši družini?

Če druga država uporablja ameriški dolar, kot to počneta Salvador in Ekvador, ni menjalnega tečaja. Potem morate le primerjati pristojbine.

Zvezno pravilo, Pravilo o prenosu nakazil (Remittance Transfer Rule), ščiti ljudi, ki pošiljajo denar iz Združenih držav v druge države. To pravilo zajema večino prenosov, ki presegajo 15 $. Podjetja, ki letno opravijo 500 ali manj prenosov, mu ni treba upoštevati, zato uporabljajo znanega ponudnika.

Preden plačate, vam mora podjetje dati razkritje, bodisi na papirju ali na zaslonu. To mora prikazati:

• Znesek, ki ga pošiljate
• Pristojbine in davki, ki jih podjetje pobira od vas
• Menjalni tečaj
• Znesek, ki ga bo prejela vaša družina
• Opomba, ali bi druge pristojbine ali davki v drugi državi lahko znižali ta znesek

Če podjetje na tej lokaciji oglašuje svoje prenose v vašem jeziku, zahtevajte razkritje v vašem jeziku. To vam mora dati v tem jeziku.

Po plačilu prejmete potrdilo. Na njem piše datum, ko bo denar na voljo, vaše pravice in kako se pritožiti. Obdržite ga, dokler družina nima denarja. Obdržite ga dlje, če pride do težav.

1. Prekliči v 30 minutah. Po plačilu imaš običajno do 30 minut za brezplačno preklic, dokler denar ni bil prevzet ali nakazan. Denar dobiš nazaj, vključno s stroški.
2. Prijavite napake v 180 dneh. Kontaktirajte podjetje, če je vaša družina prejela manj, kot je obljubil račun, denar ni prispel ali je prispel pozno. Imate 180 dni od datuma, ko je potrdilo navedeno, da bo denar na voljo.
3. Podjetje mora raziskati zadevo. Ima 90 dni, da razišče težavo, in vam mora povedati, kaj je ugotovilo. Če je naredilo napako, vam bo morda moralo povrniti denar ali ponovno poslati prenos brez stroškov za vas.
4. Če je potrebno, se pritožite. Če podjetje težave ne odpravi, vložite pritožbo pri Uradu za varstvo finančnih potrošnikov (CFPB) na consumerfinance.gov/complaint ali po telefonu na (855) 411-2372.

Kaj reči, ko prijavite napako

Pozdravljeni. Moje ime je [vaše ime]. Poslal sem nakazilo na [datum]. Potrditvena številka je [številka]. Potrdilo pravi, da bo [znesek] na voljo [ime osebe, ki prejme] v [država] do [datum]. [Denar še ni prispel.] ali [Moja družina je prejela manj, kot piše na računu.] Želim prijaviti napako. Prosim, raziščite in mi pošljite rezultat pisno. Kakšna je moja številka primera?

Zvezni zakon, sprejet leta 2025, je uvedel nov 1 % davek na nekatere prenose v druge države. Velja za prenose, opravljene 1. januarja 2026 ali pozneje. Davek plačate, ko podjetju za prenos izročite gotovino, denarno nakazilo, bančni ček ali podoben papirnati način plačila. Podjetje pobira davek od vas, ko pošljete denar.

300 $ v gotovini × 1 % = 3 $ davka

$3 × 12 mesecev = $36 na leto, če vsak mesec pošljete $300 v gotovini

Davek ne velja, če denar prihaja z računa v ameriški banki ali kreditni uniji, ali če plačate z debetno ali kreditno kartico, izdano v Združenih državah. Če imate račun, pošiljanje z njega preprečuje plačilo davka.

Bodite previdni s kreditnimi karticami. Nekatere kartične družbe obravnavajo denarni prenos kot gotovinski predujem. Gotovinski predujmi pogosto zahtevajo dodatno pristojbino, obresti pa se začnejo že prvi dan.

Obstajajo trije pogosti načini pošiljanja denarja v drugo državo:

• Banke in kreditne zadruge. Koristno, če imate vi in vaša družina račune. Cene se zelo razlikujejo, zato zahtevajte pristojbino in menjalni tečaj.
• Podjetja za prenos denarja s trgovinami. Vaša družina lahko pogosto prevzame gotovino. V soseskah okoli DC-a je veliko lokacij. Če plačate z gotovino, velja 1% davek.
• Aplikacije in spletne strani. Te pogosto stanejo ceneje. Običajno plačujete z bančnim računom ali debetno kartico, kar se izogne 1 % davku.

Preden pošljete, preberite ta kontrolni seznam:

• Primerjal sem vsaj dve podjetji istega dne, za enak znesek.
• Primerjal sem znesek, ki ga bo moja družina prejela, ne samo pristojbino.
• Vem, ali se 1% davek nanaša na način, kako plačujem.
• Vem, kako hitro bo denar prispel in kako ga bo moja družina dobila.
• Preveril sem ime, telefonsko številko in številko računa osebe, ki je prejela denar.
• Račun in številko potrditve sem obdržal.