Povedomie o podvodoch a ochrana identity · Lekcia 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
Dokončené na tomto zariadení
Časti tejto lekcie ešte nie sú preložené do vášho jazyka, takže sú zobrazené v angličtine.
V tejto lekcii
Čo sa naučíš
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Ako to súvisí s našimi triedami: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Slová, ktoré treba poznať
- Krádež identity (Identity theft)
- Keď niekto použije vaše osobné údaje, ako je meno, číslo sociálneho zabezpečenia alebo ITIN, bez vášho súhlasu na získanie peňazí, kreditu, práce alebo benefitov.
- Úverová kancelária (Credit bureau)
- Spoločnosť, ktorá zhromažďuje informácie o tom, ako využívate úver a predáva úverové správy. Tri celoštátne pobočky sú Equifax, Experian a TransUnion.
- Zmrazenie kreditu (Credit freeze)
- Bezplatný blok, ktorý zabráni úverovému registru zdieľať vašu kreditnú správu s novými veriteľmi, kým ju nezrušíte. Nazýva sa to aj bezpečnostné zmrazenie.
- Upozornenie na podvod (Fraud alert)
- Bezplatná poznámka vo vašej kreditnej správe, ktorá informuje veriteľov, aby si pred otvorením nového úveru na vaše meno overili vašu identitu.
- Pin na ochranu identity (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Šesťmiestne číslo od IRS, ktoré sa objaví vo vašom federálnom daňovom priznaní. Zabraňuje to iným ľuďom podať daňové priznanie s vaším SSN alebo ITIN.
- Správa o krádeži identity (Identity Theft Report)
- Správa, ktorú vytvoríte zadarmo na IdentityTheft.gov. Pomáha dokázať firmám a úverovým registrom, že vám niekto ukradol identitu.
Upozornenie na podvod alebo zmrazenie kreditu?
Zlodej, ktorý má vaše číslo sociálneho zabezpečenia (SSN), sa môže pokúsiť otvoriť kreditné karty, pôžičky alebo telefónne paušály na vaše meno. Dva bezplatné nástroje to komplikujú. Oba fungujú cez tri celoštátne úverové registre: Equifax, Experian a TransUnion.
| Otázka | Upozornenie na podvod | Zmrazenie kreditu |
|---|---|---|
| Čo to robí? | Hovorí veriteľom, aby si overili vašu identitu predtým, než otvoria nový úver na vaše meno. | To zabráni novým veriteľom vidieť vašu kreditnú správu, takže väčšinu nových úverov nie je možné otvoriť. |
| Koľko to stojí? | Nič | Nič |
| Ako dlho to trvá? | 1 rok, a môžete ho obnoviť. Obete krádeže identity môžu dostať predĺžené upozornenie trvajúce 7 rokov. | Až kým ju nezdvihneš. |
| Kde ho umiestniť? | Na jednom úrade. Ten úrad musí povedať tým dvom. | V každom z troch úradov, jeden po druhom. |
Zmrazenie poskytuje silnejšiu ochranu a neovplyvní vaše kreditné skóre. Môžete mať zároveň upozornenie na podvod aj zmrazenie. Obe sa týkajú nového kreditu. Nebránia niekomu používať kartu alebo účet, ktorý už máte, preto si neustále kontrolujte výpisy.
Zmrazte si kredit krok za krokom
- Vyhraďte si asi 30 minút. Majte pripravené SSN, dátum narodenia a aktuálnu adresu.
- Navštívte webové stránky každej kancelárie sami: equifax.com, experian.com a transunion.com. Zadajte adresu. Nepoužívajte odkaz z e-mailu alebo textovej správy.
- Vytvorte si účet na každej stránke a odpovedajte na otázky, ktoré overujú vašu identitu. Môžete tiež požiadať o zmrazenie telefonicky alebo poštou.
- Vyberte si bezplatné "bezpečnostné zmrazenie" alebo "zmrazenie kreditu". Nemusíte nič kupovať ani sa registrovať na platenú službu. Keď žiadate online alebo telefonicky, úrad musí zablokovať do jedného pracovného dňa.
- Uložte si prihlasovacie údaje a všetky PIN, ktoré vám úrad dá. Na zrušenie zmrazenia ich budete neskôr potrebovať.
- Opakujte to v ďalších dvoch kanceláriách. Zmrazenie len v jednej kancelárii necháva ostatné dve otvorené.
Keď potrebujete úver, zrušte zmrazenie na krátky čas
Predtým, než požiadate o pôžičku, kreditnú kartu, byt alebo telefónny paušál, opýtajte sa spoločnosti, ktorú pobočku používa. Potom zrušte zmrazenie v tejto kancelárii na niekoľko dní, alebo na všetkých troch. Keď žiadate online alebo telefonicky, úrad musí zmrazenie zrušiť do jednej hodiny. Poštou to môže trvať až tri pracovné dni.
Rodičia môžu tiež bezplatne zmraziť kredit dieťaťa mladšieho ako 16 rokov. Niektorí ľudia s individuálnym daňovým identifikačným číslom (ITIN) majú kreditné záznamy, iní nie. Ak online formulár žiada o SSN, ktoré nemáte, zavolajte do úradu alebo požiadajte o pomoc neziskového poradcu pre úvery.
Extra zámky, o ktorých väčšina ľudí nevie
Pin na ochranu identity IRS (IP PIN)
IP PIN je 6-miestne číslo, ktoré zabraňuje niekomu inému podať federálne daňové priznanie s vaším SSN alebo ITIN. Tým sa zabráni zlodejovi podať falošné priznanie a vziať si vaše vrátenie peňazí. Každý, kto má SSN alebo ITIN a dokáže dokázať, kto je, ho môže získať. Je zadarmo a každý rok dostanete nové číslo. Keď ho budete mať, použite ho pri každom federálnom daňovom priznaní, ktoré podávate.
- Najrýchlejší spôsob, ako ho získať, je online, cez váš účet u IRS na irs.gov/ippin.
- Ak nemôžete preukázať, kto ste online, môžete použiť formulár IRS 15227, ak je váš príjem pod limitom, alebo si dohodnúť stretnutie v Centre pomoci daňovníkom IRS.
- IRS vám nikdy nebude volať, posielať e-mail ani SMS s požiadavkou na váš IP PIN. Každý, kto sa opýta, je podvodník.
PIN na váš telefónny účet
Banky a aplikácie často posielajú kódy na váš telefón. Zlodej, ktorý presunie vaše telefónne číslo na svoj telefón, tieto kódy získa. Požiadajte svoju telefónnu spoločnosť, aby pridala PIN alebo prístupový kód k vášmu účtu a opýtajte sa na zámok, ktorý zabráni presunu vášho čísla na iný telefón alebo spoločnosť. Ak váš telefón náhle stratí službu bez jasného dôvodu, okamžite zavolajte svojej telefónnej spoločnosti z iného telefónu.
Zamrznutie v ChexSystems
Mnohé banky a družstevné záložne overujú nových zákazníkov prostredníctvom ChexSystems, spoločnosti poskytujúcej spotrebiteľské reportingy. Bezpečnostné zmrazenie tam pomáha zabrániť tomu, aby si niekto otvoril bankový účet na vaše meno. Požiadajte o to chexsystems.com, telefonicky alebo poštou.
Tip
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Ak sa to stane: váš plán zotavenia
Varovné signály zahŕňajú poplatky alebo faktúry, ktoré nepoznáte, inkasných pracovníkov volajúcich ohľadom dlhov, ktoré nie sú vaše, účty vo vašej úverovej správe, ktoré ste neotvorili, a bežné faktúry, ktoré prestanú prichádzať. Konajte v ten istý deň. IdentityTheft.gov uvádza tieto kroky:
- Zavolajte spoločnosti, kde sa podvod stal . Požiadajte o oddelenie pre podvody. Požiadajte ich, aby účty zatvorili alebo zmrazili. Zmeňte si heslá a PIN.
- Nastavte bezplatné upozornenie na podvod v jednej úverovej kancelárii. Musí to oznámiť aj ostatným dvom. Potom získajte svoje bezplatné kreditné správy na AnnualCreditReport.com a hľadajte niečo, čo nepoznáte.
- Nahláste to FTC na čísle IdentityTheft.gov (v španielčine o RobodeIdentidad.gov) alebo zavolajte na číslo 1-877-438-4338. Ak chcete nahlásiť v inom jazyku, zavolajte a stlačte 3. Dostanete hlásenie o krádeži identity a osobný plán obnovy.
- Podajte policajnú správu, ak ju potrebujete. Urobte to, ak viete niečo o zlodejovi, alebo ak spoločnosť žiada policajnú správu. Požiadajte políciu o kópiu.
- Opravte škody. Použite svoju správu o krádeži identity na zatvorenie nových účtov otvorených na vaše meno, odstránenie falošných poplatkov a opravu kreditných správ.
- Chráňte sa dlhodobo. Predstavte si 7-ročné predĺžené upozornenie na podvod alebo zmrazenie kreditu, a IP PIN, ak vám bolo odcudzené SSN alebo ITIN.
"Dobrý deň. Volám sa [vaše meno]. Niekto mi ukradol identitu a otvoril účet vo vašej firme na moje meno. Číslo účtu je [číslo, ak ho poznáte]. Tento účet som neotvoril ani neúčtoval tieto poplatky. Prosím, zrušte účet, odstráňte poplatky a pošlite mi list, ktorý to potvrdí. Mám od IdentityTheft.gov hlásenie o krádeži identity. Ako sa voláte, prosím?"
Pri každom hovore si zapíšte dátum, meno osoby a čo povedala. Pošlite kópie dokumentov a originály si ponechať.
Príklad
Prečo je dôležité rýchle hlásenie: ukradnutá debetná karta
Kwame býva v Silver Spring. V piatok večer mu ukradnú peňaženku. Do sobotného rána zlodej použil svoju debetnú kartu na minutie 900 dolárov. Podľa federálneho zákona najviac, čo Kwame môže stratiť, závisí od toho, ako rýchlo to nahlási svojej banke.
| Keď Kwame nahlási kartu | Väčšinu môže stratiť |
|---|---|
| Predtým, než zlodej použije kartu | $0 |
| Do dvoch pracovných dní po tom, čo sa dozvie, že je preč | 50 dolárov |
| Po 2 pracovných dňoch, ale do 60 dní po odoslaní bankového výpisu | Až do 500 dolárov |
| Viac ako 60 dní po odoslaní jeho vyhlásenia | Všetky peniaze, ktoré boli odobraté, a možno ešte viac |
| Peniaze chráni tým, že v sobotu nahlási namiesto toho, aby čakal príliš dlho | 850 dolárov |
$900 − $50 = $850
Pri stratenej alebo ukradnutej kreditnej karte môžete dlhovať maximálne 50 dolárov. Ak vám ukradnú len číslo karty a kartu stále máte, nie ste zodpovední za poplatky, ktoré ste neuskutočnili.
Daňová a lekárska krádež identity
Krádež daňovej identity
Príznaky zahŕňajú: vaše elektronické daňové priznanie je zamietnuté, pretože už bolo podané s vaším SSN alebo ITIN, list IRS o priznaní, ktoré ste nepodali, alebo formulár W-2 či 1099 od zamestnávateľa, pre ktorého ste nikdy nepracovali.
- Ak dostanete list od IRS, uistite sa, že je pravý, a potom postupujte podľa pokynov.
- Ak je vaše elektronické priznanie zamietnuté, pretože už bolo podané s vaším číslom, možno budete musieť podať priznanie na papieri. IRS hovorí, aby ste naďalej podávali a platili dane ako obvykle.
- Možno budete potrebovať aj formulár 14039, Čestné vyhlásenie o krádeži identity. IRS hovorí, aby ste ho nepodávali, ak vám už IRS poslala list o probléme.
- Získajte bezplatnú pomoc na daňovej stránke VITA (pozrite si našu lekciu o podávaní zadarmo) alebo zavolajte na linku IRS pre krádeže identity na číslo 800-908-4490.
Lekárska krádež identity
Príznaky zahŕňajú: účet za lekársku starostlivosť, ktorú ste nedostali, vymáhač, ktorý volá ohľadom lekárskeho účtu, ktorý nie je váš, lekársky dlh vo vašej úverovej správe, ktorý nepoznáte, alebo oznámenie od vašej zdravotnej poisťovne, že ste dosiahli svoj limit dávky.
Čo robiť: požiadajte každého poskytovateľa o kópiu vašich lekárskych záznamov a účtov a informujte poskytovateľa o akýchkoľvek chybách v písaní. Skontrolujte si kreditné správy a nahláste krádež na IdentityTheft.gov.
Dávaj pozor
Neplaťte za ochranu, ktorá je zadarmo
Niektoré spoločnosti si účtujú mesačný poplatok za "ochranu vašej identity". Najdôležitejšie nástroje sú zadarmo: zmrazenie úverov, upozornenia na podvody, týždenné kreditné správy, IRS IP PIN a plán obnovy na IdentityTheft.gov.
Tiež sledujte volajúcich, ktorí tvrdia, že sú z FTC, IRS alebo vašej banky a že vám ukradli identitu, a potom si vyžiadajte SSN alebo vám povedzte, aby ste presunuli peniaze. Zložte a zavolajte späť na číslo, ktoré nájdete sami. Pozrite si našu lekciu o odhaľovaní podvodov.
Kľúčové poznatky
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Skontrolujte svoje porozumenie
Odpovedzte na otázky, potom vyberte Skontrolujte moje odpovede. Získajte 4 5 správne na dokončenie tejto lekcie. Toto je prax: neexistuje časový limit a vaše odpovede si neukladáme.
Choď ešte ďalej
Dôveryhodné webstránky, kde sa môžete dozvedieť viac. Tieto odkazy vedú na iné stránky, ktoré Dollar Scholars neprevádzkuje.
-
IdentityTheft.gov (ďalšia webová stránka)
Nahláste krádež identity a získajte bezplatný, osobný plán obnovy.
-
RobodeIdentidad.gov (ďalšia webová stránka)
Španielska verzia IdentityTheft.gov: nahlásiť krádež identity a získať bezplatný plán obnovy.
-
Zmrazenie úverov a upozornenia na podvody (ďalšia webová stránka)
Ako fungujú zmrazenia a upozornenia na podvody a ako ich umiestniť a zrušiť zadarmo.
-
Získajte PIN na ochranu identity (IP PIN) (ďalšia webová stránka)
Kto môže získať IP PIN a ako ho získať online, formulárom alebo osobne.
Táto lekcia je všeobecné finančné vzdelávanie, nie právne, daňové alebo finančné poradenstvo. Pravidlá a sumy sa menia, preto si dôležité čísla overte u oficiálneho zdroja.