Kúpa auta: Získajte spravodlivý úver a vyhnite sa pasciam predajcov

Splátka pôžičky je len časťou ceny auta. Pred nákupom si spočítajte všetko, čo zaplatíte každý mesiac. Potom skontrolujte, či celková suma zapadá do vášho výdavkového plánu po nájme, jedle a sporení.

• Poistenie. DC, Maryland a Virginia všetky vyžadujú poistenie auta. Od 1. júla 2024 už Virgínia neumožňuje vodičom platiť poplatok namiesto kúpy poistenia. Získajte si ponuky poistenia predtým, než si vyberiete auto. Cena sa môže výrazne líšiť podľa modelu auta a PSČ.
• Dane a poplatky. Daň platíte pri preukazovaní auta. V roku 2026 je daň z titulovania v Marylande 6,5 % z ceny väčšiny vozidiel. V severnej Virgínii si každý rok účtujú daň z auta aj okresy a mestá ako Fairfax County.
• Benzín alebo nabíjanie, mýto a parkovanie. Myslite na dochádzanie, parkovacie povolenie alebo garáž a spoplatnené pruhy.
• Údržba a opravy. Výmena oleja, pneumatiky, brzdy a kontroly. Staršie autá často potrebujú viac opráv.

Pri predbežnom schválení banka alebo úverová únia posúdi vašu žiadosť a oznámi vám, koľko požičia a za akú sadzbu, ešte predtým, než si vyberiete auto. Potom poznáte svoj rozpočet a môžete zistiť, či je ponuka predajcu lepšia alebo horšia.

1. Skontrolujte si svoje kreditné správy zadarmo a napadnite prípadné chyby. Pozrite si Prečítajte si svoju kreditnú správu.
2. Požiadajte u dvoch alebo troch veriteľov, napríklad vo vašej banke a v úverovej únii. CFPB odporúča uchovávať tieto kontroly úverovej histórie v intervale 14 až 45 dní, aby sa počítali ako jeden dopyt.
3. Porovnajte ponuky podľa APR, doby splatnosti úveru a celkových splátok, nielen mesačnej platby.
4. Určte najvyššiu celkovú cenu, ktorú zaplatíte, a zapíšte si ju.
5. Prineste predajcovi svoju najlepšie písomnú ponuku a požiadajte ho o nižšiu cenu.

Keď vám predajca vybavuje úver, sadzba je často úroková sadzba veriteľa plus dodatočný úrok, ktorý zaplatí predajcovi, vysvetľuje CFPB. Môžete sa opýtať, či existovali aj iné ponuky s nižšími sadzbami.

Žiadne číslo sociálneho zabezpečenia? Opýtajte sa bánk a družstevných záložní, či akceptujú ITIN na pôžičky na auto. Niektoré áno. Buďte opatrní, ak vám predajca povie, že vám nikto iný nepožičia. Najprv si to overte sami.

Niektorí predajcovia kombinujú cenu auta, výmenu a úver a hovoria len o mesačnej splátke. To sťažuje vidieť, koľko platíte. Dohodnite sa na každej časti samostatne, v tomto poradí:

1. Cena auta, vrátane všetkých poplatkov predajcu.
2. Hodnota vášho výkupného vozidla, ak ho máte.
3. Pôžička: APR, doba splatnosti a celková suma splátok.

Môžete vyjednávať o cene, hodnote výkupu, APR, doplnkoch a poplatkoch predajcu, ako sú poplatky za dokumenty. Nemôžete vyjednávať o daniach, poplatkoch za vlastníctvo a registráciu stanovených vládou.

Kontrolný zoznam návštev predajcu

• Mám predbežné schválenie a najvyššiu cenu písomne.
• Pri ojazdenom aute som čítal nálepku Príručky kupujúceho na okne. Píše sa tam, či je auto predávané "tak, ako je", bez záruky predajcu, alebo s zárukou.
• Mechanik, ktorému dôverujem, auto skontroloval ešte predtým, než som súhlasil s kúpou.
• Povedal som nie doplnkom, ktoré nechcem, ako je servisná zmluva, leptanie okien alebo GAP poistenie, ktoré platí to, čo ešte dlžíte nad hodnotu auta, ak je auto ukradnuté alebo zničené.
• Ak dlhujem na starom aute viac, než stojí za to, skontroloval som, či táto suma nie je skrytá v novej pôžičke.
• Každé prázdne miesto v zmluve je vyplnené a čísla sa zhodujú s tým, na čom sme sa dohodli.
• Pôžička je konečná a pred odchodom som podpísal kópie všetkého.

V mnohých rodinách je o ručiteľa požiadaný príbuzný s dobrou bonitou. Ručiteľ nie je len referencia. Sľubujete, že pôžičku zaplatíte, ak dlžník nezaplatí.

• Možno budete musieť zaplatiť plnú sumu, plus poplatky za oneskorené platby a náklady na vymáhanie.
• V mnohých štátoch môže veriteľ vymáhať od vás peniaze bez toho, aby sa najprv snažil vymáhať od dlžníka.
• Pôžička sa zobrazuje vo vašej úverovej správe. Oneskorené platby môžu poškodiť váš kredit a dlhy vám môžu sťažiť požičiavanie.
• Veriteľ vám musí vydať dokument nazývaný Oznámenie ručiteľovi, ktorý vysvetľuje tieto riziká. Prečítajte si ho.

Kontrolný zoznam spolupodpisov

• Celú pôžičku by som mohol splatiť sám, keby bolo treba, bez toho, aby som poškodil rozpočet svojej rodiny.
• Videla som rozpočet dlžníka a splátka sedí.
• Mám kópie zmluvy, vyhlásenia o pravdivosti v úverovaní (políčko s kľúčovými číslami pôžičiek: suma financovania, poplatok za financovanie, celkový počet platieb a APR) a oznámenie ručiteľovi.
• Veriteľ súhlasil, že mi písomne oznámi, ak bude platba zmeškaná.
• Často si budem kontrolovať svoje kreditné správy.

Môžete povedať nie. Môžete pomôcť aj inými spôsobmi, napríklad tým, že človeku pomôžete nájsť úverovú úverovú úver alebo lacnejšie auto.

Záleží mi na tebe a chcem, aby si si zaobstaral auto. Ale nemôžem ručiť. Ak by sa niečo pokazilo, dlžil by som celú pveričku a moja rodina závisí od môjho kreditu. Môžem ti pomôcť nájsť úverovú úver alebo lacnejšie auto.