Vytvorte si plán výdavkov, ktorý bude vyhovovať vášmu reálnemu životu

Plán výdavkov ukazuje, ako budete používať peniaze, ktoré očakávate, že každý mesiac dostanete. Prvým krokom je uviesť svoje príjmy a výdavky. Ťažká časť nastáva, keď sa váš príjem zmení. Dýška, žiadosti o prácu, práce za hotovosť a sezónna práca môžu každý mesiac spraviť iným.

Odpoveďou je plánovať na základný mesiac. Toto je váš najnižší typický mesiac príjmu. Nie je to váš najlepší mesiac a nie je to váš priemer. Ak plánujete podľa priemeru, niektoré mesiace nebudú mať dosť peňazí na vaše účty. Ak plánujete na najnižší typický mesiac, vaše účty sú pokryté vo väčšine mesiacov a vopred sa rozhodnete, čo s prípadným navyše.

1. Zistite si príjem za posledných 6 až 12 mesiacov. Použite výplatné pásky, bankové výpisy, správy o zisku z vašich aplikácií alebo zápisník, do ktorého si zapisujete hotovosť.
2. Porátajte len nesúvislý príjem: peniaze, ktoré dostanete po zdanení a ďalších odpočtoch.
3. Nájdite si svoj najnižší mesiac. To je vaša základná hodnota. Ak bol ten mesiac veľmi nezvyčajný (napríklad ste boli chorí tri týždne), použite druhý najnižší mesiac.
4. Ešte žiadne záznamy? Zapíšte si každý dolár, ktorý dostanete počas nasledujúcich štyroch týždňov, vrátane hotovosti. Začnite s touto sumou a aktualizujte ju, keď sa dozviete viac.

Usporiadanie výdavkov vám pomôže rozhodnúť sa, čo chrániť a čo znížiť, keď je málo peňazí.

Potreby

Veci, ktoré musíte mať na život a prácu: bývanie, energie, jedlo, spôsob, ako sa dostať do práce, telefón a základné lieky.

Povinnosti

Platby, ktoré ste niekomu sľúbili: pôžička a splátky kreditných kariet, výživné na dieťa, peniaze, ktoré ste sľúbili rodine, a dane, ktoré budete dlhovať.

Úspory

Peniaze na núdzové situácie, ciele a náklady, ktoré prichádzajú raz alebo dvakrát ročne, ako je poistenie nájomcu alebo darčeky. Zaraďte to do plánu ako faktúru, aby to nebolo na koniec.

Chce

Veci, ktoré zlepšujú život, ale bez ktorých sa na chvíľu zaobídete: stravovanie vonku, nové oblečenie, streamovanie a výlety.

Peniaze pre rodinu sú povinnosťou. Ak na vás vaša rodina závisí každý mesiac, plánujte tieto peniaze každý mesiac, rovnako ako účet, a zahrňte poplatok za prevod. Potom to nikdy nie je prekvapenie. Aby ste znížili poplatok, porovnajte služby pred odoslaním. Pozrite si lekciu o posielaní peňazí do zahraničia.

Od 1. januára 2026 platí federálna daň vo výške 1 %, keď zaplatíte za prevod peňazí do inej krajiny v hotovosti, poštovej poukážke alebo pokladníckom šekom. Pri 200 $ je to 2 $. Daň sa neuplatňuje, ak platíte z bankového alebo úverového družstevného účtu alebo debetnou kartou.

Hotovostná práca potrebuje daňovú položku. Ak je váš čistý príjem z práce na vlastný účet, vrátane hotovostnej práce, 400 dolárov alebo viac ročne, zvyčajne platíte daň z samostatnej zárobkovej činnosti vo výške 15,3 % z väčšiny z nich, a môže sa na to vzťahovať aj daň z príjmu. Carlos si odkladá 20 % zo svojej hotovostnej mzdy, ale to je len príklad. Pri podávaní daňového priznania vám bezplatná daňová pomoc z VITA stránky ukáže, koľko ste dlhovali, takže si môžete vybrať lepšiu sumu na budúci rok. Pozrite si lekciu o daniach za gig a hotovostnú prácu.

Účet pre faktúry je druhý účet, alebo obálka, ak používate hotovosť, ktorá uchováva peniaze len na pevné účty. Pevné účty sú každý mesiac rovnaké. Keď platba prichádza v rôznych časoch a v rôznych sumách, účet na účty uchováva peniaze z faktúr v bezpečí až do dátumu splatnosti.

1. Spočítajte si svoje pevné mesačné účty. Pre Carlosa: nájom 1 050 dolárov, elektrina a internet 85 dolárov, telefón 45 dolárov, kreditná karta 50 dolárov a peniaze pre jeho matku 210 dolárov. Spolu: 1 440 dolárov.
2. Vydelte počtom výplat, ktoré dostanete za väčšinu mesiacov. Carlos dostane dve: 1 440 dolárov ÷ 2 = 720 dolárov z každej výplaty.
3. V deň výplaty presuňte túto sumu hneď na účet na účty. Mnohé banky a družstevné záložne vám umožňujú nastaviť si to tak, aby sa to dialo samo.
4. Účty plaťte len z účtu na účty. Používajte svoj druhý účet, plus dýška a hotovosť, na potraviny, metro a denné výdavky.
5. Vytvorte si počiatočnú rezervu: snažte sa nechať na účte ešte jeden týždeň peňazí na účty.

Vypláca sa každé dva týždne? Vo väčšine rokov majú dva mesiace tri výplatné dni. Tretiu výplatu nepočítajte do základnej hodnoty. Použite ju na budovanie svojej rezervy na účty alebo núdzového fondu.

Zaplatené v hotovosti? Vložte ich čo najskôr. Peniaze na poistenom účte sú bezpečnejšie ako hotovosť doma a vklady vám poskytujú záznam o vašom príjme. Niektoré banky a družstevné záložne otvárajú účty s ITIN alebo pasom. Pozrite si lekciu o otváraní bankového účtu, aj bez čísla sociálneho zabezpečenia.

Metro Lift. Ak získate SNAP potravinové výhody z DC, Marylandu alebo Virgínie, môžete sa zapísať do Metro Lift a zaplatiť polovičnú cenu za Metrobus a Metrorail jazdy. Zľava sa nevzťahuje na lístky ani na okresné autobusy ako TheBus a Ride On. Ak by Carlos dostal SNAP a všetky jeho cesty boli na Metrobus a Metrorail, jeho mesačný príjem 110 dolárov by mohol klesnúť na približne 55 dolárov.

Pomoc s vaším plánom. Finančný kouč vám môže pomôcť vytvoriť váš prvý plán a pokračovať v jeho používaní. Tieto miestne skupiny vám môžu pomôcť:

• DC, Maryland a Virgínia: Latino Economic Development Center (LEDC) ponúka bezplatné individuálne finančné poradenstvo v angličtine a španielčine. Volajte 202-540-7400.
• DC: Úrad pre finančné posilnenie a vzdelávanie vlády DC prevádzkuje programy finančného vzdelávania, vrátane Financially Fit DC.
• Maryland: CASH Campaign of Maryland spája obyvateľov Marylandu s bezplatným finančným koučingom.
• Severná Virgínia: Britepaths ponúka bezplatné finančné poradenstvo. Volajte 703-704-6101.