Trimiterea banilor acasă: Compară costurile și cunoaște-ți drepturile

Multe familii din zona DC trimit bani rudelor din El Salvador, Guatemala, Honduras, Etiopia, Nigeria și multe alte țări. Companiile concurează pentru această afacere, iar unele promovează "fără taxe". Dar taxa reprezintă doar o parte din cost.

Banii trimiși către o altă țară se numesc transfer de remitențe. Costul său are trei părți:

• Taxa de transfer pe care compania ți-o percepe.
• Adaosul la cursul de schimb. Multe companii îți oferă un curs de schimb mai mic decât cel de piață și păstrează diferența. Nu îl vezi ca pe o taxă, dar familia ta primește mai puțin.
• Taxe și alte taxe, cum ar fi taxa federală de 1% pe transferurile plătite în numerar sau taxele percepute de o bancă din cealaltă țară.

Cel mai bun mod de a compara este simplu. Pentru același număr de dolari, care companie oferă cei mai mulți bani familiei tale, după toate costurile?

Dacă cealaltă țară folosește dolarul american, așa cum fac El Salvador și Ecuador, nu există un curs de schimb. Atunci trebuie doar să compari comisioanele.

O regulă federală, Regula Transferului de Remitențe, protejează persoanele care trimit bani din Statele Unite către alte țări. Acoperă majoritatea transferurilor de peste 15 dolari. Companiile care efectuează 500 sau mai puține transferuri pe an nu sunt obligate să o respecte, așa că folosește un furnizor cunoscut.

Înainte de a plăti, compania trebuie să vă ofere o declarație, pe hârtie sau pe ecran. Aceasta trebuie să arate:

• Suma pe care o trimiți
• Taxele și taxele pe care compania le colectează de la tine
• Cursul de schimb
• Suma pe care familia ta o va primi
• O notă dacă alte taxe sau taxe din cealaltă țară ar putea reduce această sumă

Dacă compania își promovează transferurile în limba ta la acea locație, cere declarația în limba ta. Trebuie să ți-o dea în acea limbă.

După ce plătești, primești o chitanță. Aceasta arată data la care banii vor fi disponibili, drepturile tale și cum să faci plângere. Păstrează-i până când familia ta are banii. Păstrează-i mai mult dacă apare o problemă.

1. Anulează în termen de 30 de minute. După ce plătești, de obicei ai până la 30 de minute să anulezi gratuit, atâta timp cât banii nu au fost ridicați sau depuși. Primești banii înapoi, inclusiv taxele.
2. Raportează erori în termen de 180 de zile. Contactează compania dacă familia ta a primit mai puțin decât chitanța promisă, banii nu au sosit niciodată sau au sosit târziu. Ai 180 de zile de la data la care chitanța indica că banii vor fi disponibili.
3. Compania trebuie să investigheze. Are 90 de zile să investigheze problema și trebuie să-ți spună ce a găsit. Dacă a făcut o eroare, este posibil să fie nevoită să-ți returneze banii sau să trimită transferul din nou, fără niciun cost pentru tine.
4. Faceți o plângere dacă este necesar. Dacă compania nu rezolvă problema, depuneți o plângere la Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor (CFPB) la consumerfinance.gov/complaint sau telefonic la (855) 411-2372.

Ce să spui când raportezi o eroare

Bună. Numele meu este [numele dumneavoastră]. Am trimis un transfer la [dată]. Numărul de confirmare este [număr]. Chitanța spune că [suma] va fi disponibilă pentru [numele persoanei care îl primește] în [țară] până la [dată]. [Banii nu au sosit.] sau [Familia mea a primit mai puțin decât scrie chitanța.] Vreau să raportez o eroare. Vă rog să investigați și să-mi trimiteți rezultatul în scris. Care este numărul dosarului meu?

O lege federală adoptată în 2025 a creat o nouă taxă de 1% pentru unele transferuri către alte țări. Se aplică transferurilor efectuate la sau după 1 ianuarie 2026. Plătești impozitul atunci când dai companiei de transfer numerar, un mandat poștal, un cec de casierie sau o formă similară de plată pe hârtie. Compania colectează taxa de la tine când trimiți banii.

300 $ plătiți în numerar × 1% = 3 $ impozit

3 $ × 12 luni = 36 $ pe an, dacă trimiți 300 $ cash în fiecare lună

Taxa nu se aplică atunci când banii provin dintr-un cont la o bancă sau o uniune de credit din SUA, sau când plătești cu un card de debit sau card de credit emis în Statele Unite. Dacă ai un cont, trimiterea de pe el evită impozitul.

Fii atent cu cardurile de credit. Unele companii de carduri tratează un transfer de bani ca pe un avans în numerar. Avansurile în numerar au adesea o taxă suplimentară, iar dobânda începe adesea din prima zi.

Există trei modalități comune de a trimite bani într-o altă țară:

• Bănci și cooperative de credit. Util dacă tu și familia ta aveți amândoi conturi. Prețurile variază mult, așa că cere taxa și cursul de schimb.
• Companii de transfer de bani cu magazine. Familia ta poate ridica adesea numerar. Există multe locații în cartierele din zona DC. Dacă plătești cash, se aplică taxa de 1%.
• Aplicații și site-uri web. Acestea costă adesea mai puțin. De obicei plătești dintr-un cont bancar sau card de debit, ceea ce evită taxa de 1%.

Înainte să trimiți, parcurge această listă de verificare:

• Am comparat cel puțin două companii în aceeași zi, pentru aceeași sumă.
• Am comparat suma pe care familia mea o va primi, nu doar onorariul.
• Știu dacă taxa de 1% se aplică modului în care plătesc.
• Știu cât de repede vor veni banii și cum îi va primi familia mea.
• Am verificat numele, numărul de telefon și contul persoanei care primea banii.
• Am păstrat chitanța și numărul de confirmare.