Conștientizarea escrocherii și protecția identității · Lecția 3 a 3

Protejează-ți identitatea și recuperează-ți dacă este furată

Înghețări pas cu pas ale creditului, blocaje mai puțin cunoscute precum PIN-UL IP IRS și o listă de verificare a recuperării dacă cineva folosește identitatea ta. (About 18 min, 5 quiz questions)

În această lecție

Ce vei învăța

Alege între o alertă de fraudă și o înghețare a creditului și îngheață-ți creditul gratuit la toate cele trei birouri.
Folosește un PIN de Protecție a Identității IRS și alte lacăte mai puțin cunoscute pentru a-ți proteja contul fiscal, numărul de telefon și evidențele bancare.
Protejează-ți documentele, parolele și conturile cu obiceiuri simple de zi cu zi.
Urmează pașii IdentityTheft.gov de recuperare dacă cineva folosește identitatea ta.

Cum se leagă acest lucru de cursurile noastre: Cursul nostru acoperă semnele de avertizare ale furtului de identitate și pașii cheie pentru a răspunde. Această lecție te ghidează pas cu pas prin blocajele de credit și alte încuietori gratuite și îți oferă o listă de verificare pentru recuperare și un exemplu cu cifre reale.

Cuvinte de știut

Furtul de identitate (Identity theft): Când cineva folosește informațiile tale personale, cum ar fi numele tău, numărul tău de asigurare socială sau ITIN, fără permisiunea ta pentru a primi bani, credit, locuri de muncă sau beneficii.
Birou de credit (Credit bureau): O companie care colectează informații despre modul în care folosești creditul și vinde rapoarte de credit. Cele trei birouri naționale sunt Equifax, Experian și TransUnion.
Înghețarea creditului (Credit freeze): Un blocaj gratuit care împiedică biroul de credit să îți împărtășească raportul de credit cu noi creditori până când îl ridici. Se mai numește și blocaj de securitate.
Alertă de fraudă (Fraud alert): O notă gratuită în raportul tău de credit care spune creditorilor să verifice identitatea ta înainte de a deschide un nou credit pe numele tău.
PIN DE PROTECȚIE A IDENTITĂȚII (PIN IP) (Identity Protection PIN (IP PIN)): Un număr de 6 cifre de la IRS care apare pe declarația ta fiscală federală. Împiedică alte persoane să depună declarația cu SSN-ul sau ITIN-ul tău.
Raport privind furtul de identitate (Identity Theft Report): Un raport pe care îl creezi gratuit la IdentityTheft.gov. Ajută la demonstrarea companiilor și birourilor de credit că cineva ți-a furat identitatea.

Alertă de fraudă sau blocaj de credit?

Un hoț care are numărul tău de securitate socială (SSN) poate încerca să deschidă carduri de credit, împrumuturi sau planuri telefonice pe numele tău. Două instrumente gratuite fac acest lucru mai dificil. Ambele funcționează prin cele trei birouri naționale de credit: Equifax, Experian și TransUnion.

Alertă de fraudă și înghețarea creditului comparativ
Întrebare	Alertă de fraudă	Înghețarea creditului
Ce face?	Le spune creditorilor să-ți verifice identitatea înainte să deschidă un nou credit pe numele tău.	Împiedică noii creditori să vadă raportul tău de credit, astfel încât majoritatea creditelor noi nu pot fi deschise.
Cât costă?	Nimic	Nimic
Cât durează?	1 an și îl poți reînnoi. Victimele furtului de identitate pot primi o alertă extinsă care durează 7 ani.	Până când o ridici.
Unde o așezi?	La un birou. Biroul acela trebuie să le spună celorlalte două.	La fiecare dintre cele trei birouri, pe rând.

O înghețare oferă o protecție mai puternică și nu îți afectează scorul de credit. Poți avea o alertă de fraudă și o înghețare în același timp. Ambele sunt despre creditul nou. Nu împiedică pe cineva să folosească un card sau un cont pe care îl ai deja, așa că continuă să verifici extrasele de cont.

Îngheață-ți creditul, pas cu pas

Rezervă aproximativ 30 de minute. Ai la îndemână SSN-ul, data nașterii și adresa actuală.
Accesează singur site-ul fiecărui birou: equifax.com, experian.com și transunion.com. Tastează adresa. Nu folosi un link dintr-un email sau un mesaj text.
Creează-ți un cont pe fiecare site și răspunde la întrebările care îți verifică identitatea. Poți solicita și o înghețare telefonică sau prin poștă.
Alege gratuit "security freeze" sau "credit freeze". Nu trebuie să cumperi nimic sau să te înscrii la un serviciu plătit. Când întrebi online sau telefonic, biroul trebuie să plaseze blocarea în termen de o zi lucrătoare.
Salvează-ți contul de autentificare și orice PIN-ul pe care ți-l dă biroul. Vei avea nevoie de ei pentru a ridica blocarea mai târziu.
Repetă la celelalte două birouri. O înghețare doar la un birou lasă celelalte două deschise.

Când ai nevoie de credit, ridică înghețarea pentru o perioadă scurtă

Înainte să aplici pentru un împrumut, un card de credit, un apartament sau un abonament telefonic, întreabă compania ce birou folosește. Apoi ridică blocajul la acel birou pentru câteva zile sau pentru toate trei. Când întrebi online sau telefonic, biroul trebuie să ridice blocajul în decurs de o oră. Prin poștă, poate dura până la trei zile lucrătoare.

Părinții pot, de asemenea, să înghețe gratuit creditul unui copil sub 16 ani. Unele persoane cu un Număr de Identificare a Contribuabilului Individual (ITIN) au dosare de credit, iar altele nu. Dacă un formular online cere un SSN pe care nu îl ai, sună la birou sau cere ajutorul unui consilier de credit nonprofit.

Încuietori suplimentare despre care majoritatea oamenilor nu știu

PIN DE PROTECȚIE A IDENTITĂȚII IRS (PIN IP)

Un IP PIN este un număr de 6 cifre care împiedică pe altcineva să depună o declarație fiscală federală cu SSN-ul sau ITIN-ul tău. Acest lucru împiedică un hoț să depună o declarație falsă și să-ți ia rambursarea. Oricine are un SSN sau ITIN care poate dovedi cine este poate obține unul. Este gratuit și primești un număr nou în fiecare an. Odată ce ai unul, folosește-l la fiecare declarație fiscală federală pe care o depui.

Cea mai rapidă metodă de a obține unul este online, prin contul IRS de la irs.gov/ippin.
Dacă nu puteți dovedi cine sunteți online, este posibil să folosiți Formularul IRS 15227 dacă venitul dumneavoastră este sub o limită sau să faceți o programare la un Centru de Asistență pentru Contribuabili al IRS.
IRS nu vă va suna, trimite niciodată un email sau un mesaj pentru a vă cere codul IP PIN. Oricine întreabă este un escroc.

Un PIN pe contul tău de telefon

Băncile și aplicațiile trimit adesea coduri către telefonul tău. Un hoț care îți mută numărul de telefon pe propriul telefon primește aceste coduri. Roagă-ți compania telefonică să adauge un PIN sau un cod de acces la contul tău și întreabă despre o încuietoare care împiedică mutarea numărului tău pe alt telefon sau companie. Dacă telefonul tău își pierde brusc serviciul fără un motiv clar, sună imediat compania de telefonie de pe un alt telefon.

O înghețare la ChexSystems

Multe bănci și cooperative de credit verifică clienții noi la ChexSystems, o firmă de raportare a consumatorilor. O înghețare a securității acolo ajută la împiedicarea cuiva să deschidă un cont bancar pe numele tău. Cere-l la chexsystems.com, telefonic sau prin poștă.

Sfat

Obiceiuri cotidiene care te protejează

Păstrează-ți cardul de securitate socială, scrisoarea ITIN și pașaportul acasă, într-un loc sigur. Nu le purta în portofel.
Distruge extrasele bancare, facturile medicale și ofertele de credit înainte să le arunci. Pentru a obține mai puține oferte de credit, renunță la optoutprescreen.com sau la 1-888-567-8688.
Când cineva îți cere SSN-ul sau ITIN-ul, întreabă de ce are nevoie de el și cum îl va proteja. Angajatorii, băncile și pregătitorii de taxe de obicei au nevoie de el. Multe alte afaceri nu au nevoie.
Folosește o parolă lungă sau o parolă de cel puțin 15 caractere, și una diferită pentru fiecare cont important.
Activează verificarea în doi pași pentru email, bancă și aplicațiile de plată. După parolă, site-ul îți cere și un cod, de obicei trimis pe telefon sau afișat într-o aplicație, astfel încât un hoț care are doar parola ta să nu poată intra. Caută-l în setările de securitate ale fiecărui cont.
Verifică-ți rapoartele de credit gratuit în fiecare săptămână la AnnualCreditReport.com.

Dacă se întâmplă: planul tău de recuperare

Semnele de avertizare includ cheltuieli sau facturi pe care nu le recunoști, colectori de datorii care sună despre datorii care nu îți aparțin, conturi din raportul tău de credit pe care nu le-ai deschis și facturi obișnuite care încetează să mai sosească. Acționează în aceeași zi. IdentityTheft.gov oferă acești pași:

Sună la companiile unde a avut loc frauda. Cere departamentul de fraudă. Roagă-i să închidă sau să blocheze conturile. Schimbă-ți parolele și codurile PIN.
Plasează o alertă gratuită de fraudă la un birou de credit. Trebuie să anunțe celelalte două. Apoi ia-ți rapoartele gratuite de credit la AnnualCreditReport.com și caută orice nu recunoști.
Raportează la FTC la IdentityTheft.gov (în spaniolă la RobodeIdentidad.gov) sau suna la 1-877-438-4338. Pentru a raporta într-o altă limbă, sună și apasă 3. Vei primi un Raport de Furt de Identitate și un plan personal de recuperare.
Fă o plângere la poliție dacă ai nevoie. Fă asta dacă știi ceva despre hoț sau dacă o companie cere un raport la poliție. Cere poliției o copie.
Repara daunele. Folosește Raportul tău de Furt de Identitate pentru a închide conturi noi deschise pe numele tău, a elimina tranzacțiile false și a-ți corecta rapoartele de credit.
Protejează-te pe termen lung. Gândește-te la o alertă extinsă de fraudă de 7 ani sau la înghețarea creditului, și la un IP PIN dacă SSN-ul sau ITIN-ul tău a fost luat.

"Bună. Numele meu este [numele dumneavoastră]. Cineva mi-a furat identitatea și a deschis un cont la compania dumneavoastră pe numele meu. Numărul contului este [număr, dacă îl știți]. Nu am deschis acest cont și nu am făcut aceste tranzacții. Vă rog să închideți contul, să eliminați taxele și să-mi trimiteți o scrisoare care să spună asta. Am un raport de furt de identitate de la IdentityTheft.gov. Cum vă numiți, vă rog?"

Pentru fiecare apel, notează data, numele persoanei și ce a spus. Trimite copii ale documentelor și păstrează originalele.

Exemplu

De ce contează raportarea rapidă: un card de debit furat

Kwame locuiește în Silver Spring. Vineri seara, portofelul îi este furat. Până sâmbătă dimineața, hoțul și-a folosit cardul de debit pentru a cheltui 900 de dolari. Conform legii federale, cel mai mult pe care Kwame îl poate pierde depinde de cât de repede raportează la bancă.

Cel mai mare lucru pe care Kwame îl poate pierde la 900 de dolari din costuri furate de pe cardul de debit
Când Kwame raportează cartea	Majoritatea pe care îl poate pierde
Înainte ca hoțul să folosească cartea	$0
În decurs de 2 zile lucrătoare după ce află că a dispărut	50$
După 2 zile lucrătoare, dar în termen de 60 de zile de la trimiterea extrasului său bancar	Până la 500 de dolari
La mai bine de 60 de zile după trimiterea declarației sale	Toți banii luați și posibil chiar mai mult
Banii pe care îi protejează raportând sâmbătă, în loc să aștepte prea mult	850 $

$900 − $50 = $850

Pentru un card de credit pierdut sau furat, maximul pe care îl poți datora este 50 de dolari. Dacă doar numărul cardului tău este furat și încă îl ai, nu ești responsabil pentru tranzacțiile pe care nu le-ai făcut.

Furt de identitate fiscală și medicală

Furtul de identitate fiscală

Semnele includ: declarația ta fiscală depusă electronic este respinsă pentru că o declarație a fost deja depusă la SSN-ul sau ITIN-ul tău, o scrisoare IRS despre o declarație pe care nu ai depus-o sau un formular W-2 sau 1099 de la un angajator pentru care nu ai lucrat niciodată.

Dacă primești o scrisoare de la IRS, asigură-te că este autentică, apoi urmează instrucțiunile.
Dacă declarația ta depusă electronic este respinsă pentru că a fost deja depusă cu numărul tău, s-ar putea să fie nevoie să o depui pe hârtie. IRS spune să continui să depui și să plătești taxele ca de obicei.
S-ar putea să ai nevoie și de Formularul 14039, Declarație privind Furtul de Identitate. IRS spune să nu îl depui dacă IRS ți-a trimis deja o scrisoare despre problemă.
Primește ajutor gratuit pe un site fiscal VITA (vezi lecția noastră despre depunerea gratuită) sau sună la linia IRS pentru furt de identitate la 800-908-4490.

Furtul de identitate medicală

Semnele includ: o factură pentru îngrijire medicală pe care nu ai primit-o, un colector de datorii care sună în legătură cu o factură medicală care nu îți aparține, o datorie medicală din raportul tău de credit pe care nu o recunoști sau o notificare de la asigurarea ta de sănătate că ai atins limita de beneficii.

Ce să faci: cere fiecărui furnizor o copie a dosarelor medicale și a facturilor și informează-i despre eventualele erori în scris. Verifică-ți rapoartele de credit și raportează furtul la IdentityTheft.gov.

Fii atent

Nu plăti pentru o protecție gratuită

Unele companii percep o taxă lunară pentru "a-ți proteja identitatea". Cele mai importante instrumente sunt gratuite: înghețări de credit, alerte de fraudă, rapoarte săptămânale de credit, PIN-ul IP-ului IRS și un plan de recuperare la IdentityTheft.gov.

Fii atent și la apelanții care spun că sunt de la FTC, IRS sau banca ta și că identitatea ta a fost furată, apoi cere-ți SSN-ul sau îți spun să-ți muți banii. Închide și sună înapoi la un număr pe care îl găsești. Vezi lecția noastră despre identificarea înșelătoriilor.

Concluzii cheie

Înghețarea creditului este gratuită, nu afectează scorul tău de credit și durează până când îl ridici. Trebuie să o plasezi la fiecare dintre cele trei birouri.
Când ai nevoie de credit sau de un apartament, poți ridica un blocaj online sau telefonic, iar biroul trebuie să facă acest lucru în decurs de o oră.
Un PIN IP IRS îi împiedică pe alții să depună declarația fiscală cu SSN-ul sau ITIN-ul tău. Este gratuit și primești unul nou în fiecare an.
Dacă identitatea ta este furată, mergi la IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov în spaniolă) pentru un raport gratuit și un plan de recuperare.
Raportează imediat un card de debit pierdut sau furat. Cu cât raportezi mai repede, cu atât poți pierde mai puțin.

Mergi mai departe

Site-uri de încredere unde poți afla mai multe. Aceste linkuri duc către alte site-uri pe care Dollar Scholars nu le administrează.

IdentityTheft.gov (un alt site)
Federal Trade Commission (FTC) · Limbaj: English

Raportează furtul de identitate și beneficiază de un plan gratuit și personal de recuperare.
RobodeIdentidad.gov (un alt site)
Federal Trade Commission (FTC) · Limbaj: Español

Versiunea spaniolă a IdentityTheft.gov: raportează furtul de identitate și obține un plan de recuperare gratuit.
Înghețări de credit și alerte de fraudă (un alt site)
Federal Trade Commission (FTC) · Limbaj: English

Cum funcționează blocajele și alertele de fraudă și cum să le plasezi și să le ridici gratuit.
Obține un PIN de Protecție a Identității (PIN IP) (un alt site)
Internal Revenue Service (IRS) · Limbaj: English

Cine poate obține un PIN IP și cum poți obține unul online, prin formular sau față în față.

Această lecție este despre educație financiară generală, nu despre sfaturi juridice, fiscale sau financiare. Regulile și sumele se schimbă, așa că verifică cifrele importante cu o sursă oficială.