Omgaan met incassobureaus en incassozaken

Een incassobureau is een bedrijf dat schulden invordert voor iemand anders, of dat oude schulden koopt. Een federale wet, de Fair Debt Collection Practices Act, stelt regels vast voor hoe incassobureaus handelen. DC en Maryland hebben ook hun eigen incassowetten.

In het algemeen mag een verzamelaar niet:

• Bel je voor 8 uur 's ochtends of na 9 uur 's avonds.
• Je meer dan 7 keer in 7 dagen over één schuld gebeld, of binnen 7 dagen nadat ik telefonisch met je heb gesproken.
• Bel je op je werk als ze weten dat je werkgever het niet toestaat.
• Zeg dat je gearresteerd wordt, of dat ze je zullen aanklagen terwijl dat niet waar is.
• Doe alsof je advocaat of overheidsmedewerker bent.
• Praat over je schulden met je familie, buren of baas. Ze praten er misschien alleen over met jou, je partner of je advocaat. Ze kunnen contact opnemen met anderen om jou te vinden.
• Plaats over je schuld op sociale media waar anderen het kunnen zien.
• Stel dat je een ander bedrag verschuldigd bent dan je werkelijk verschuldigd bent.

Je kunt een incassobureau vertellen hoe en wanneer hij contact met je moet opnemen, bijvoorbeeld "geen telefoontjes op het werk" of "alleen per post." Als je wilt dat ze stoppen met contact op te nemen, stuur dan een brief. Daarna kunnen ze je alleen nog contacteren om te zeggen dat ze zullen stoppen of om je te informeren over een specifieke stap, zoals een rechtszaak. Het stoppen van contact wist de schuld niet op.

Een incassobureau moet u bij het eerste contact of binnen 5 dagen daarna een validatiebericht sturen. De kennisgeving noemt de schuldeiser, toont wat u verschuldigd bent met rente en kosten, en geeft een einddatum voor een betwistingsperiode van 30 dagen.

1. Bij het eerste telefoontje, betaal of ga je nergens mee akkoord. Vraag om de naam, het bedrijf, het postadres en het telefoonnummer van de incassobureau.
2. Wacht op de bevestigingsmelding, of vraag hen om die te sturen.
3. Vergelijk het met je administratie. Is de schuld van jou? Is het bedrag juist? Heb je het al betaald?
4. Als er iets mis of onduidelijk is, stuur dan een bezwaarbrief vóór de einddatum in de kennisgeving. Gebruik aangetekende post met een ontvangstbewijs en bewaar een kopie.
5. Nadat u binnen de 30 dagen schriftelijk betwist, moet de incassobureau stoppen met het innen van het betwiste bedrag totdat hij u antwoordt.
6. Houd een logboek bij van elk gesprek: de datum, de tijd, de naam van de persoon en wat er gezegd is.

Voorbeeld van geschilbrief

[Jouw naam]
[Uw adres]
[Datum]

[Naam van de verzamelaar]
[Adres van de collector]

Over: rekeningnummer [nummer uit de kennisgeving]

Ik schrijf over uw brief gedateerd [datum]. Ik betwist deze schuld. [Kies één: ik ben deze schuld niet verschuldigd. / Het bedrag is verkeerd. / Ik heb meer informatie nodig.]

Stuur mij alstublieft de naam van de oorspronkelijke schuldeiser, een kopie van de laatste afschrift van die schuldeiser en hoe u het bedrag hebt gekregen dat u zegt dat ik verschuldigd ben. Neem contact met mij op alleen per post.

In deze brief staat niet dat ik deze schuld verschuldigd ben.

[Uw handtekening]

Zet je bankrekeningnummer of burgerservicenummer niet in de brief.

Controleer of de verzamelaar echt is

• Vertrouw de naam op de beller-ID niet. Oplichters kunnen het faken.
• Zoek zelf het bedrijf op. Bel de oorspronkelijke schuldeiser en vraag wie nu eigenaar is van de schuld.
• In Maryland moeten incassobureaus een staatsvergunning hebben. Je kunt dit navragen bij het Office of Financial Regulation.
• Betaal nooit met een cadeaubon, overboeking, crypto of betaalapp omdat een beller je haast. Een echte incassobureau moet je een schriftelijke kennisgeving sturen.
• Zoek naar de schuld op je gratis kredietrapporten bij AnnualCreditReport.com.

Oude schulden hebben termijnen

De verjaringstermijn is de termijn om je aan te klagen over een schuld. In de meeste staten is die 3 tot 6 jaar, en sommige zijn langer. Na afloop is de schuld verfrist. Een incassobureau kan je nog steeds vragen te betalen, maar het mag je niet aanklagen of dreigen je aan te klagen.

• DC: 3 jaar voor de meeste consumentenschulden. Een betaling die na het verstrijken van de termijn wordt gedaan, start het niet opnieuw.
• Maryland: 3 jaar voor de meeste consumentenschulden. Een betaling die na het verstrijken van de termijn wordt gedaan, start het niet opnieuw.
• Virginia: 3 jaar voor een schuld zonder schriftelijk contract, of 5 jaar voor een ondertekend schriftelijk contract. Het kan lastig zijn om te bepalen welke van toepassing is. Een ondertekende, schriftelijke belofte om te betalen kan de termijn opnieuw inluiden.

De termijn om te procederen is niet dezelfde als de limiet van het kredietrapport. De meeste negatieve informatie, waaronder de meeste incassozaken, kan 7 jaar op je kredietrapport blijven staan. Voordat je iets betaalt op een zeer oude schuld, neem contact op met rechtshulp.

Medische rekeningen bevatten vaak fouten, en veel daarvan kunnen worden verlaagd. Voordat je een grote medische rekening betaalt, of een incassobureau ervoor, volg deze stappen.

1. Vraag om een gespecificeerde factuur waarop elke dienst en de prijs staan.
2. Vergelijk het met de verklaring van je zorgverzekering. Bel je verzekeraar over eventuele afgewezen claims.
3. Vraag het ziekenhuis om het beleid voor financiële hulp en de aanvraag. Non-profitziekenhuizen moeten een schriftelijk beleid hebben en het gemakkelijk te vinden maken.
4. Vraag om een betalingsregeling zonder rente die binnen je budget past.
5. Zorg dat elke overeenkomst schriftelijk is.

DC-gebied regels (september 2026)

• Maryland: Sinds 1 oktober 2025 mag medische schuld niet meer worden gemeld bij de kredietbureaus. Ziekenhuizen mogen een patiënt die $500 of minder verschuldigd is niet aanklagen. Patiënten hebben 240 dagen vanaf de eerste rekening om financiële hulp aan te vragen, en ziekenhuizen mogen gedurende die periode geen rechtszaken indienen. Ziekenhuizen in Maryland moeten gratis medisch noodzakelijke zorg verlenen aan patiënten met een gezinsinkomen dat 200% of lager is dan het federale armoedegrensniveau.
• Virginia: Sinds 1 juli 2024 mogen zorgverleners en incassobureaus medische schulden niet meer melden bij de kredietbureaus. Sinds 1 juli 2026 moet een ziekenhuis of incassobureau minstens 120 dagen wachten nadat de laatste rekening is betaald, en een schriftelijke kennisgeving over financiële hulp sturen voordat een patiënt wordt aangeklaagd of de schuld wordt verkocht. De patiënt heeft vervolgens minstens 30 dagen om bewijs van de schuld te vragen of hulp aan te vragen.
• DC: In 2026 heeft DC een nieuwe wet op medische schulden aangenomen. De belangrijkste regels, waaronder een verbod op het melden van medische schulden bij kredietbureaus, gaan pas zes maanden in nadat de DC-begroting de wet heeft betaald. Vraag rechtsbijstand welke regels op jouw wetsvoorstel van toepassing zijn.
• Overal: De drie nationale kredietbureaus laten betaalde medische incasso's en medische incasso's onder $500 achter. Ze wachten een jaar voordat ze een onbetaalde medische incasso toevoegen. Een federale regel om alle medische schulden uit kredietrapporten te verwijderen werd in juli 2025 door een rechtbank vernietigd. In oktober 2025 zei de CFPB dat zij vindt dat de federale wet staatsregels voor kredietrapportages zoals hierboven genoemd overrult, zodat rechtbanken kunnen beslissen hoe ver ze reiken.