Menghantar Wang Pulang: Bandingkan Kos dan Ketahui Hak Anda

Ramai keluarga di kawasan DC menghantar wang kepada saudara-mara di El Salvador, Guatemala, Honduras, Ethiopia, Nigeria, dan banyak negara lain. Syarikat bersaing untuk perniagaan ini, dan ada yang mengiklankan "tiada yuran." Tetapi yuran itu hanyalah sebahagian daripada kos.

Wang yang dihantar ke negara lain dipanggil pemindahan kiriman wang. Kosnya terdiri daripada tiga bahagian:

• Yuran pemindahan yang dikenakan oleh syarikat kepada anda.
• Markup kadar pertukaran. Banyak syarikat memberikan kadar pertukaran yang lebih rendah daripada kadar pasaran dan mengekalkan perbezaannya. Anda tidak melihatnya sebagai bayaran, tetapi keluarga anda mendapat kurang.
• Cukai dan yuran lain, seperti cukai persekutuan 1% ke atas pemindahan yang dibayar dengan tunai, atau yuran yang dikenakan oleh bank di negara lain.

Cara terbaik untuk membandingkan adalah mudah. Dengan jumlah dolar yang sama, syarikat mana yang memberikan wang paling banyak kepada keluarga anda selepas apa pun kos?

Jika negara lain menggunakan dolar AS, seperti El Salvador dan Ecuador, tiada kadar pertukaran. Maka anda hanya perlu membandingkan yuran.

Satu peraturan persekutuan, Peraturan Pemindahan Remitansi, melindungi orang yang menghantar wang dari Amerika Syarikat ke negara lain. Ia meliputi kebanyakan pemindahan melebihi $15. Syarikat yang membuat 500 atau kurang pemindahan setahun tidak perlu mengikutinya, jadi gunakan penyedia yang terkenal.

Sebelum anda membayar, syarikat mesti memberikan pendedahan, sama ada di atas kertas atau di skrin. Ia mesti menunjukkan:

• Jumlah yang anda hantar
• Yuran dan cukai yang dikutip oleh syarikat daripada anda
• Kadar pertukaran
• Jumlah yang akan diterima oleh keluarga anda
• Nota jika yuran atau cukai lain di negara lain boleh menurunkan jumlah itu

Jika syarikat mengiklankan pemindahan dalam bahasa anda di lokasi itu, minta pendedahan dalam bahasa anda. Ia mesti memberikannya kepada anda dalam bahasa itu.

Selepas anda membayar, anda akan menerima resit. Ia menunjukkan tarikh wang akan tersedia, hak anda, dan cara untuk membuat aduan. Simpan sehingga keluarga anda mempunyai wang. Simpan lebih lama jika ada masalah.

1. Batalkan dalam masa 30 minit. Selepas anda membayar, biasanya anda mempunyai sehingga 30 minit untuk membatalkan secara percuma, selagi wang tersebut belum diambil atau didepositkan. Anda akan mendapat wang anda kembali, termasuk yuran.
2. Laporkan kesilapan dalam masa 180 hari. Hubungi syarikat jika keluarga anda menerima kurang daripada yang dijanjikan, wang tidak sampai, atau tiba lewat. Anda mempunyai 180 hari dari tarikh resit menyatakan wang akan tersedia.
3. Syarikat mesti menyiasat. Ia mempunyai 90 hari untuk menyiasat masalah tersebut, dan ia mesti memberitahu anda apa yang ditemui. Jika ia melakukan kesilapan, ia mungkin perlu memulangkan wang anda atau menghantar pemindahan semula tanpa sebarang kos kepada anda.
4. Buat aduan jika perlu. Jika syarikat tidak menyelesaikan masalah, buat aduan kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) di consumerfinance.gov/complaint atau melalui telefon di (855) 411-2372.

Apa yang perlu dikatakan apabila anda melaporkan ralat

Helo. Nama saya ialah [nama anda]. Saya telah menghantar pemindahan pada [tarikh]. Nombor pengesahan ialah [nombor]. Resit menyatakan [jumlah] akan tersedia kepada [nama penerima] di [negara] menjelang [tarikh]. [Wang belum sampai.] atau [Keluarga saya menerima kurang daripada yang dinyatakan dalam resit.] Saya ingin melaporkan kesilapan. Sila siasat dan hantarkan keputusan secara bertulis. Apakah nombor kes saya?

Undang-undang persekutuan yang diluluskan pada tahun 2025 telah mewujudkan cukai baru sebanyak 1% ke atas beberapa pemindahan ke negara lain. Ia terpakai kepada pemindahan yang dibuat pada atau selepas 1 Januari 2026. Anda membayar cukai apabila anda memberikan syarikat pemindahan wang tunai, kiriman wang, cek juruwang, atau bentuk pembayaran kertas yang serupa. Syarikat akan mengutip cukai daripada anda apabila anda menghantar wang tersebut.

$300 dibayar tunai × 1% = $3 cukai

$3 × 12 bulan = $36 setahun, jika anda menghantar $300 tunai setiap bulan

Cukai tidak dikenakan apabila wang datang dari akaun di bank atau kesatuan kredit AS, atau apabila anda membayar dengan kad debit atau kad kredit yang dikeluarkan di Amerika Syarikat. Jika anda mempunyai akaun, menghantar dari akaun tersebut mengelakkan cukai.

Berhati-hati dengan kad kredit. Sesetengah syarikat kad menganggap pemindahan wang sebagai pendahuluan tunai. Pendahuluan tunai selalunya dikenakan caj tambahan, dan faedah selalunya bermula pada hari pertama.

Terdapat tiga cara biasa untuk menghantar wang ke negara lain:

• Bank dan kesatuan kredit. Berguna jika anda dan keluarga mempunyai akaun. Harga sangat berbeza, jadi minta yuran dan kadar pertukaran.
• Syarikat pemindahan wang dengan kedai. Keluarga anda sering boleh mengambil wang tunai. Terdapat banyak lokasi di kawasan kejiranan kawasan DC. Jika anda membayar secara tunai, cukai 1% dikenakan.
• Aplikasi dan laman web. Ini selalunya lebih murah. Anda biasanya membayar dari akaun bank atau kad debit, yang mengelakkan cukai 1%.

Sebelum anda menghantar, semak senarai semak ini:

• Saya membandingkan sekurang-kurangnya dua syarikat pada hari yang sama, dengan jumlah yang sama.
• Saya bandingkan jumlah yang keluarga saya akan terima, bukan hanya yuran.
• Saya tahu sama ada cukai 1% itu terpakai kepada cara saya membayar.
• Saya tahu betapa cepatnya wang itu akan sampai dan bagaimana keluarga saya akan mendapatkannya.
• Saya semak nama, nombor telefon, dan nombor akaun orang yang menerima wang itu.
• Saya simpan resit dan nombor pengesahan.