Dealing with Debt Collectors and Collection Lawsuits

Pengutip hutang adalah syarikat yang mengutip hutang untuk orang lain, atau yang membeli hutang lama. Undang-undang persekutuan, Akta Amalan Kutipan Hutang Adil, menetapkan peraturan tentang bagaimana pemungut bertindak. DC dan Maryland juga mempunyai undang-undang kutipan hutang mereka sendiri.

Secara amnya, pengumpul tidak boleh:

• Saya akan menghubungi anda sebelum jam 8 pagi atau selepas jam 9 malam.
• Saya akan menghubungi anda tentang satu hutang lebih daripada 7 kali dalam 7 hari, atau dalam masa 7 hari selepas berbincang dengan anda melalui telefon mengenainya.
• Hubungi anda di tempat kerja jika mereka tahu majikan anda tidak membenarkannya.
• Katakan anda akan ditangkap, atau katakan mereka akan menyaman anda sedangkan itu tidak benar.
• Berpura-pura menjadi peguam atau pekerja kerajaan.
• Berbincanglah tentang hutang anda dengan saudara-mara, jiran, atau bos. Mereka mungkin hanya bercakap mengenainya dengan anda, pasangan, atau peguam anda. Mereka mungkin menghubungi orang lain hanya untuk mencari anda.
• Kongsikan tentang hutang anda di media sosial supaya orang lain boleh melihatnya.
• Katakan anda berhutang dengan jumlah yang berbeza daripada yang sebenarnya.

Anda boleh memberitahu pengutip bagaimana dan bila untuk menghubungi anda, contohnya "tiada panggilan di tempat kerja" atau "hanya melalui pos." Jika anda mahu mereka berhenti menghubungi anda, hantar surat. Selepas itu, mereka mungkin hanya menghubungi anda untuk memberitahu mereka akan berhenti atau memberitahu anda tentang langkah tertentu, seperti tuntutan mahkamah. Menghentikan hubungan tidak menghapuskan hutang tersebut.

Pengutip mesti menghantar notis pengesahan kepada anda dalam hubungan pertama atau dalam tempoh 5 hari selepasnya. Notis tersebut menamakan pemiutang, menunjukkan apa yang anda hutang dengan faedah dan yuran, serta memberikan tarikh tamat untuk tempoh pertikaian selama 30 hari.

1. Pada panggilan pertama, jangan bayar atau bersetuju dengan apa-apa. Minta nama pengumpul, syarikat, alamat surat, dan nombor telefon.
2. Tunggu notis pengesahan, atau minta mereka menghantarnya.
3. Bandingkan dengan rekod awak. Hutang tu milik awak? Jumlahnya betul ke? Awak dah bayar ke?
4. Jika ada apa-apa yang salah atau tidak jelas, hantar surat pertikaian sebelum tarikh tamat dalam notis tersebut. Gunakan surat berdaftar dengan resit pemulangan, dan simpan salinannya.
5. Selepas anda membantah secara bertulis dalam tempoh 30 hari, pengutip mesti berhenti mengutip jumlah yang dipertikaikan sehingga ia menjawab anda.
6. Simpan rekod setiap panggilan: tarikh, masa, nama orang, dan apa yang dikatakan.

Contoh surat pertikaian

[Nama kamu]
[Alamat anda]
[Tarikh]

[Nama Pengumpul]
[Alamat pengumpul]

Tentang: nombor akaun [nombor dari notis]

Saya menulis tentang surat anda bertarikh [tarikh]. Saya membantah hutang ini. [Pilih satu: Saya tidak berhutang hutang ini. / Jumlahnya salah. / Saya perlukan maklumat lanjut.]

Sila hantarkan nama pemiutang asal, salinan penyata terakhir daripada pemiutang itu, dan bagaimana anda mendapat jumlah yang anda katakan saya hutang. Sila hubungi saya hanya melalui pos.

Surat ini tidak menyatakan bahawa saya berhutang hutang ini.

[Tandatangan anda]

Jangan masukkan nombor akaun bank atau nombor Keselamatan Sosial anda dalam surat itu.

Periksa bahawa pengumpul itu benar-benar wujud

• Jangan percaya nama pada ID pemanggil. Penipu boleh berpura-pura.
• Cari syarikat itu sendiri. Hubungi pemiutang asal dan tanya siapa pemilik hutang itu sekarang.
• Di Maryland, agensi kutipan mesti mempunyai lesen negeri. Anda boleh menyemaknya dengan Pejabat Peraturan Kewangan.
• Jangan sekali-kali membayar dengan kad hadiah, pemindahan wang, kripto, atau aplikasi pembayaran hanya kerana pemanggil sedang mendesak anda. Pengumpul sebenar mesti menghantar notis bertulis kepada anda.
• Cari hutang dalam laporan kredit percuma anda di AnnualCreditReport.com.

Hutang lama ada had masa

Statut had masa adalah had masa untuk menyaman anda berhubung hutang. Di kebanyakan negeri, ia adalah 3 hingga 6 tahun, dan sesetengahnya lebih lama. Selepas ia tamat, hutang itu akan tamat tempoh. Pengutip masih mungkin meminta anda membayar, tetapi ia tidak mungkin menyaman atau mengugut untuk menyaman anda.

• DC: 3 tahun untuk kebanyakan hutang pengguna. Bayaran yang dibuat selepas had masa tidak akan memulakan semula.
• Maryland: 3 tahun untuk kebanyakan hutang pengguna. Bayaran yang dibuat selepas had masa tidak menghidupkannya semula.
• Virginia: 3 tahun untuk hutang tanpa kontrak bertulis, atau 5 tahun untuk kontrak bertulis yang ditandatangani. Sukar untuk menentukan yang mana satu terpakai. Janji bertulis yang ditandatangani untuk membayar boleh memulakan semula had masa.

Had masa untuk menyaman tidak sama dengan had laporan kredit. Kebanyakan maklumat negatif, termasuk kebanyakan kutipan, boleh kekal dalam laporan kredit anda selama 7 tahun. Sebelum anda membayar apa-apa untuk hutang yang sangat lama, berbincanglah dengan bantuan guaman.

Bil perubatan sering mempunyai kesilapan, dan banyak boleh dikurangkan. Sebelum anda membayar bil perubatan yang besar, atau pemungut bil untuknya, ikuti langkah-langkah ini.

1. Minta bil terperinci yang menyenaraikan setiap perkhidmatan dan harganya.
2. Bandingkan dengan penyata insurans kesihatan anda. Hubungi penanggung insurans anda mengenai sebarang tuntutan yang ditolak.
3. Minta polisi bantuan kewangan dan permohonan hospital tersebut. Hospital bukan untung mesti mempunyai polisi bertulis dan memudahkan untuk mencarinya.
4. Minta pelan pembayaran tanpa faedah yang sesuai dengan bajet anda.
5. Dapatkan setiap perjanjian secara bertulis.

Peraturan kawasan DC (September 2026)

• Maryland: Sejak 1 Oktober 2025, hutang perubatan tidak boleh dilaporkan kepada biro kredit. Hospital tidak boleh menyaman pesakit yang berhutang $500 atau kurang. Pesakit mempunyai 240 hari dari bil pertama untuk memohon bantuan kewangan, dan hospital tidak boleh menyaman dalam tempoh tersebut. Hospital Maryland mesti memberikan penjagaan perubatan percuma kepada pesakit dengan pendapatan keluarga pada atau di bawah 200% daripada paras kemiskinan persekutuan.
• Virginia: Sejak 1 Julai 2024, penyedia penjagaan kesihatan dan pengutip tidak boleh melaporkan hutang perubatan kepada biro kredit. Sejak 1 Julai 2026, hospital atau pengutip hutang mesti menunggu sekurang-kurangnya 120 hari selepas bil akhir perlu dibayar, dan menghantar notis bertulis mengenai bantuan kewangan, sebelum menyaman pesakit atau menjual hutang tersebut. Pesakit kemudian mempunyai sekurang-kurangnya 30 hari untuk meminta bukti hutang atau memohon bantuan.
• DC: Pada tahun 2026, DC meluluskan undang-undang hutang perubatan baru. Peraturan utamanya, termasuk larangan melaporkan hutang perubatan kepada biro kredit, bermula hanya enam bulan selepas bajet DC membayar undang-undang tersebut. Tanya bantuan guaman peraturan mana yang terpakai kepada bil anda.
• Di mana-mana sahaja: Tiga biro kredit nasional mengecualikan kutipan perubatan berbayar dan kutipan perubatan di bawah $500. Mereka menunggu setahun sebelum menambah kutipan perubatan yang belum dibayar. Peraturan persekutuan untuk mengeluarkan semua hutang perubatan daripada laporan kredit telah dibatalkan oleh mahkamah pada Julai 2025. Pada Oktober 2025, CFPB berkata mereka percaya undang-undang persekutuan mengatasi peraturan pelaporan kredit negeri seperti yang dinyatakan di atas, jadi mahkamah boleh memutuskan sejauh mana ia berjaya.