فتح حساب بنكي، حتى بدون رقم ضمان اجتماعي

تعرف على روزا. هي تنظف المكاتب في وسط واشنطن العاصمة وتحصل على شيك راتب ورقي كل أسبوعين. تصرف كل شيك في متجر قريب من شقتها في كولومبيا هايتس، ويحتفظ المتجر بجزء من كل شيك كرسوم. ثم تشتري حوالات بريدية لدفع الإيجار وفاتورة الهاتف، وتدفع رسوما عن كل حوالة بريدية.

يمكن لحساب جاري أن ينهي معظم هذه التكاليف. مع وجود حساب في بنك أو اتحاد ائتماني، يمكنك:

• احصل على راتبك عن طريق الإيداع المباشر. يصل المال في يوم الدفع، ولا تدفع شيئا لصرف شيك.
• ادفع الفواتير عبر الإنترنت أو باستخدام بطاقة خصم بدلا من شراء الحوالات المالية.
• حافظ على أموالك بأمان. يمكن أن تفقد أو تسرق النقود في المنزل. الأموال في بنك أو اتحاد ائتماني مؤمن محمي حتى حد التأمين، حتى لو فشل البنك أو الاتحاد الائتماني.
• ابن سجلا مع البنك. هذا يمكن أن يساعدك لاحقا عندما ترغب في الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو منزل.

لمعرفة تكلفة صرف الشيكات خلال سنة واحدة، اقرأ البنوك، الاتحادات الائتمانية، التطبيقات، وصرافي الشيكات.

القواعد الفيدرالية تقول إن البنك أو الاتحاد الائتماني يجب أن يجمع اسمك، وتاريخ ميلادك، وعنوانك، ورقم هويتك، ويجب أن يتحقق من هويتك. كل بنك يقرر الوثائق التي يقبلها، لذا القواعد ليست متشابهة في كل مكان. اتصل أولا واسأل.

رقم تعريف

• رقم الضمان الاجتماعي (SSN) إذا كان لديك واحد.
• رقم تعريف من مصلحة الضرائب إذا لم تستطع الحصول على رقم الضمان الاجتماعي. أحضر خطاب مصلحة الضرائب الذي يظهر رقم التعريف (ITIN).
• إذا لم يكن لديك أي منهما، بعض البنوك تقبل الرقم الموجود في جواز سفرك أو بطاقة هوية حكومية أخرى.

منذ يونيو 2026، طلب المنظمون الفيدراليون من البنوك النظر عن كثب في العملاء الذين يستخدمون ITIN. قد يطلب البعض المزيد من المستندات أو يقول لا، لذا اسأل قبل التقديم.

بطاقة هوية مصورة

• رخصة قيادة أمريكية أو بطاقة هوية حكومية
• جواز سفر من أي دولة
• بطاقة هوية قنصلية من سفارة أو قنصلية بلدك
• بطاقة الإقامة الدائمة الأمريكية (البطاقة الخضراء) أو تصريح العمل

تقدم واشنطن العاصمة وميريلاند وفيرجينيا رخصة قيادة أو بطاقة هوية لبعض المقيمين الذين لا يستطيعون إثبات حالة الهجرة القانونية. لا يمكن استخدام هذه البطاقات لأغراض فيدرالية، مثل الصعود إلى الطائرة. بعض البنوك تقبلها كهوية. اسأل قبل الذهاب.

إثبات العنوان

العديد من البنوك تطلب أيضا إثبات مكان إقامتك، مثل عقد إيجار، فاتورة خدمات، أو خطاب من مكتب حكومي. إذا لم تكن هناك فواتير باسمك، اسأل ماذا يقبل البنك أيضا.

المال للوديعة الأولى

بعض الحسابات تحتاج إلى 25 دولارا أو أقل لفتحها. وأخرى تحتاج أكثر. اسأل كم قبل أن تذهب.

بنك أون هو برنامج وطني تديره منظمة غير ربحية، وهي صندوق المدن من أجل تمكين المال. يقوم بتصديق الحسابات منخفضة التكلفة في البنوك والاتحادات الائتمانية. بموجب معايير البنك على الحسابات الوطنية للعام 2025–2026، يجب أن يحتوي الحساب المعتمد على:

• وديعة افتتاحية قدرها 25 دولارا أو أقل
• رسوم شهرية تبلغ 5 دولارات أو أقل، أو حتى 10 دولارات إذا كان هناك طريقتان سهلتان على الأقل لتجنبها، مثل الإيداع المباشر
• لا توجد رسوم سحب على المكشوف ولا رسوم على المدفوعات التي تم إرجاعها لأن المال لم يكن كافيا
• لا توجد رسوم على الرصيد المنخفض أو عدم استخدام الحساب
• بطاقة خصم مجانية، وإيداع مباشر مجاني، ووديعة نقدية وشيكات مجانية

تشجع المعايير البنوك بقوة على قبول رقم التعريف الشامل (ITIN) وبطاقات الهوية مثل الهوية القنصلية، ورفض الأشخاص فقط بسبب الاحتيال السابق، وليس بسبب السحب على المكشوف القديم. ليس كل الحسابات المعتمدة تقوم بذلك، لذا اسأل. منذ يونيو 2026، طلب المنظمون الفيدراليون من البنوك النظر بشكل أدق في العملاء الذين يستخدمون ITIN.

ابحث عن حسابات معتمدة حسب الولاية على joinbankon.org. في واشنطن العاصمة، تدير إدارة التأمين والأوراق المالية والمصارف (DISB) بنك أون دي سي مع البنوك المحلية والمنظمات غير الربحية. قم بزيارة bankondc.org أو اتصل على (202) 727-8000. في ماريلاند، تقود حملة CASH غير الربحية في ماريلاند حملة بنك أون ماريلاند.

معظم البنوك تنظر إلى تقرير السجل المصرفي قبل فتح حساب. الشركتان الرئيسيتان اللتان تقدمان هذه التقارير هما ChexSystems وخدمات الإنذار المبكر. قد يظهر التقرير حسابا قديما تم إغلاقه بأموال مستحقة، مثل السحب على المكشوف غير المدفوع. وقد يظهر أيضا وجود احتيال مشتبه به.

إذا رفض البنك طلبك بسبب تقرير، يجب أن يعطيك إشعارا يسمى إشعار الإجراء السلبي، يذكر اسم الشركة. ثم اتبع هذه الخطوات:

1. احصل على تقريرك المجاني. يمكنك الحصول على تقرير مجاني كل 12 شهرا من كل شركة. يمكنك أيضا الحصول على تقرير مجاني خلال 60 يوما بعد رفض البنك لك. للتواصل مع ChexSystems، اذهب إلى chexsystems.com أو اتصل على 800-428-9623.
2. اقرأ كل سطر. ابحث عن حسابات ليست لك، ومبالغ خاطئة، وديون دفعتها بالفعل.
3. اعترض على الأخطاء كتابيا. أرسل نزاعك إلى شركة التقرير. أرسل أيضا نسخة إلى البنك الذي أعطى معلومات خاطئة. أرفق نسخا، وليس أصلا، من الإيصالات أو الرسائل التي تثبت الخطأ. احتفظ بنسخة من كل ما ترسله.
4. انتظر الإجابة. بموجب القانون الفيدرالي، عادة ما يكون لدى الشركة 30 يوما للتحقيق، ويجب عليها تصحيح المعلومات الخاطئة.
5. إذا كان الدين حقيقيا، تواصل مع البنك الذي تدين به. اسأل إذا كان بإمكانك سداده أو وضع خطة دفع. اطلب من البنك الإبلاغ عن الدين كسداد عند الانتهاء. احصل على الاتفاق كتابيا.

نموذج خطاب النزاع

[موعد]

شركة Chex Systems, Inc.، العناية: علاقات المستهلك، صندوق بريد 583399، مينيابوليس، مينيسوتا 55458

اسمي هو [اسمك الكامل]. تاريخ ميلادي هو [تاريخ]. عنواني هو [عنوانك]. [أضف رقم الضمان الاجتماعي أو رقم التعريف الإيطالي هنا إذا كان لديك.]

أنا أعارض هذا البند في تقريري: [اسم البنك]، رقم الحساب [رقم]، تم الإبلاغ عنه في [تاريخ]. هذه المعلومات خاطئة لأن [اشرح السبب]. لقد أرفقت نسخا من [إيصالات، رسائل، أو كشوف حساب]. يرجى التحقيق في هذا العنصر أو تصحيحه أو إزالته، وإرسال نسخة محدثة من تقريري.

مع خالص التحية، [اسمك]

إذا كان التقرير صحيحا

لا تزال لديك خيارات. العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم حسابات فرصة ثانية للأشخاص الذين لديهم مشاكل سابقة. قد تكون هذه الحسابات برسوم شهرية صغيرة أو ميزات أقل، لكنها تتيح لك البدء من جديد. بعد عام من الاستخدام الدقيق، اسأل عما إذا كان بإمكانك الانتقال إلى حساب عادي. المشاكل القديمة أيضا أقل أهمية مع مرور الوقت. بعض شركات التقارير لا تستخدم معلومات عمرها أكثر من خمس سنوات.

أحضر هذه القائمة معك. اطلب قائمة الرسوم كتابيا، واقرأها في المنزل قبل أن تقرر.

• هل هناك رسوم شهرية؟ كيف يمكنني تجنبها؟
• هل هناك حد أدنى للرصيد؟ ماذا يحدث إذا نزلت أقل منه؟
• كم من المال أحتاج لفتح الحساب؟
• هل تفرض رسوم سحب على المكشوف؟ هل لديك حساب بدون رسوم سحب على المكشوف؟
• أين أجهزة الصراف الآلي المجانية الخاصة بك؟ كم تكلفة استخدام جهاز صراف آلي لبنك آخر؟
• متى يمكنني استخدام المال من شيك أودعه؟
• هل يمكنني إيداع النقود؟ أين؟
• هل يوجد تطبيق للجوال؟ هل يمكنني الحصول على تنبيه نصي عندما يكون رصيدي منخفضا؟
• هل لديك موظفون، نماذج، أو تطبيق بلغتي؟
• هل هذا الحساب مؤمن من قبل FDIC أم NCUA؟