Banki alapok: Számla, amelyek neked működnek · A 1 3 lecke
Bankszámla nyitása, még SSN nélkül is
Mit hozz, melyik számlát kérjem, és mit tegyél, ha korábban elutasítottak.
Ezen az eszközön befejezve
Ebben az órában
Mit fogsz tanulni
- Sorold fel, milyen típusú igazolványokat fogadhatnak el a bankok és hitelszövetkezetek, például útlevelet, konzuli igazolványt vagy ITIN-t.
- Találj olcsó számlákat, például Bank On tanúsított számlákat.
- Magyarázd el, mit tegyél, ha egy bank elutasítja a banki előzményed miatt.
- Készíts elő kérdéseket, amelyeket feltehetsz, mielőtt fiókot nyitsz.
Hogyan kapcsolódik ez az óráinkhoz: Tanfolyamunk bemutatja, mit kérnek a bankok, és hogyan működnek a banki előzmények jelentései. Ez a lecke egy dokumentumellenőrző listát ad, megmutatja, hogyan találhatsz olcsó költségű Bank On számlákat, és végigvezeti a ChexSystems jelentés megszerzését és megvitatását.
Szavak, amiket érdemes tudni
- ITIN
- Egyéni adófizetői azonosító szám. Egy 9 jegyű adószám az IRS-től azoknak, akiknek szükségük van rá, de nem kapnak társadalombiztosítási számot.
- Konzuli azonosító (Consular ID)
- Egy személyi igazolvány, amelyet az Ön hazájának nagykövetsége vagy konzulátusa ad azoknak a polgárainak, akik más országban élnek, például a mexikói matrícula konzulusnak.
- Banki történeti jelentés (Banking history report)
- Egy jelentés arról, hogyan használtad korábban banki és hitelszövetkezeti számlákat. A bankok ezt használják arra, hogy eldöntsék, nyisnak-e számlat neked. A ChexSystems a legismertebb cég, amely ezeket a jelentéseket készíti.
- Ellenséges intézkedési értesítés (Adverse action notice)
- Egy értesítés, amit a banknak kell adnia, ha elutasítja a jelentés miatt. Megnevezi azt a céget, amely jelentést készített.
- Bank On Certified Account
- Egy alacsony költségű bank vagy hitelszövetkezet számlája, amely megfelel a nonprofit Bank On program által meghatározott országos szabványoknak, például a túlfolyólag mentessége.
- Második esély beszámoló (Second chance account)
- Egy fiók azoknak, akiknek korábban problémáik voltak bankszámlával. Lehet, hogy kevesebb funkcióval rendelkezik, vagy kis havi díjat fizet.
Miért takarít meg egy számla pénzt
Ismerd meg Rosa-t. Irodákat takarít a belvárosban, és kéthetente papír fizetést kap. Minden csekket bevált egy Columbia Heights-i lakásához közeli boltban, és az üzlet minden csekk egy részét díjként tartja. Ezután pénzutalványokat vesz a bérleti díj és telefonszámlák kifizetésére, és minden pénzutalás után fizet díjat.
Egy folyószámla a legtöbb költséget megszüntetheti. Banki vagy hitelszövetkezeti számlával a következőket teheted:
- A fizetésed közvetlen beutalással érkezik. A pénz fizetésnapon érkezik, és nem fizetsz semmit a csekk beváltásáért.
- Fizesd a számlákat online vagy bankkártyával ahelyett, hogy pénzátutalást vásárolnál.
- Tartsd biztonságban a pénzed. Az otthoni készpénz elveszhet vagy ellophat. A biztosított bankban vagy hitelszövetkezetben lévő pénz a biztosítási limitig védett, még akkor is, ha a bank vagy hitelszövetkezet csődbe sül.
- Építs fel egy banknál a nyilvántartást. Ez később segíthet, ha hitelre, hitelkártyára vagy otthonra van szükséged.
Ha szeretnéd megtudni, mennyibe kerülhet egy év alatt a csekkbeváltás, olvasd el a Bankok, Hitelszövetkezetek, Alkalmazások és Csekkpénztárak.
Mit vigyünk
A szövetségi szabályok szerint egy banknak vagy hitelszövetkezetnek be kell gyűjtenie a neved, születési dátumod, címed és azonosító számod, és ellenőriznie kell, hogy ki vagy. Minden bank eldönti, hogy mely dokumentumokat fogadja el, így a szabályok nem mindenhol ugyanazok. Először hívd fel és kérdezd meg.
Azonosító szám
- Ha van egy társadalombiztosítási szám (SSN).
- Ha nem kapsz SSN-t, akkor az IRS-től származó ITIN-t. Hozd magaddal az IRS levelet, ami mutatja az ITIN-edet.
- Ha egyik nincs, néhány bank elfogadja az útleveledben lévő számot vagy más állami igazolványt.
2026 júniusa óta a szövetségi szabályozók arra kérik a bankokat, hogy vizsgálják meg alaposabban az ITIN-t használó ügyfeleket. Néhányan további dokumentumokat kérhetnek vagy nemet mondanak, ezért kérjék meg a jelentkezés előtt.
Fényképes igazolvány
- Egy amerikai jogosítvány vagy állami igazolvány
- Útlevél bármely országból
- Konzuli igazolvány az Ön országának nagykövetségéről vagy konzulátusától
- Egy amerikai állandó lakoskártya (zöldkártya) vagy munkavállalási engedély
DC, Maryland és Virginia mind kínál jogosítványt vagy igazolványt azoknak a lakosoknak, akik nem mutathatnak be törvényes bevándorlási státuszt. Ezeket a kártyákat nem lehet szövetségi célokra, például repülőre szállásra. Néhány bank személyi igazolványként elfogadja őket. Kérdezzen meg, mielőtt indulsz.
Címigazolás
Sok bank igazolást is kér arról, hol laksz, például bérleti szerződést, közüzemi számlát vagy egy kormányzati hivataltól származó levelet. Ha nincs számla a nevedre, kérdezd meg, mit fogad el még a bank.
Pénz az első befizetésre
Néhány számlának 25 dollár vagy kevesebb kell a megnyitásához. Másoknak többre van szüksége. Kérdezd meg, mennyi, mielőtt elmész.
Keress Bank On tanúsított számlát
A Bank On egy országos program, amelyet egy nonprofit szervezet, a Cities for Financial Empowerment Fund működtet. Ez alacsony költségű bankok és hitelszövetkezetek számláit tanúsítja. A Bank On National Account Standards 2025–2026 között a tanúsított számlának a következőket kell tartalmaznia:
- Nyitói betét, amely 25 dollár vagy annál kisebb összeg
- Havi díj 5 dollár vagy annál alacsonyabb, vagy akár 10 dollár, ha legalább két egyszerű módja van ennek elkerülésére, például közvetlen befizetés
- Nincsenek felülfolyóirat-díjak és nem fizetnek visszafizetett díjakat, mert nem volt elég pénz. Felüljáró akkor történik, ha többet költesz, mint amennyi a számládon, és a bank mégis fizeti. Sok bank így minden alkalommal díjat számít fel.
- Nincs díj alacsony egyenlegért vagy a fiók elhagyásáért
- Ingyenes bankkártyá, ingyenes közvetlen befizetés, valamint ingyenes készpénz- és csekkbetétek
A szabványok erősen ösztönzik a bankokat, hogy fogadjanak el ITIN-t és ID-ket, például konzuli igazolványt, és utasítsák el az embereket csak korábbi csalásokra, ne pedig régi felülfolyó esetén. Nem minden tanúsított számla teszi ezt, ezért kérdezz. 2026 júniusa óta a szövetségi szabályozók arra kérik a bankokat, hogy vizsgálják meg alaposabban az ITIN-t használó ügyfeleket.
Keressen államonként tanúsított számlákat a joinbankon.org-n. DC-ben a Biztosítási, Értékpapír- és Banki Minisztérium (DISB) helyi bankokkal és nonprofit szervezetekkel működteti a Bank On DC-t. Látogasson el bankondc.org-re vagy hívja a (202) 727-8000-es számot. Marylandben a nonprofit CASH Campaign of Maryland vezeti a Bank On Marylandet.
Ha egy bank elutasít
A legtöbb bank banki előzményeket néz, mielőtt számlát nyit. A két fő cég, amely ezeket a jelentéseket készíti, a ChexSystems és a Early Warning Services. Egy jelentés egy régi számlát mutathat, amelyet bezártak tartozás összegével, például egy kifizetetlen felüljárót. Előfordulhat, hogy gyanús csalás is felmerül.
Ha egy bank jelentés miatt utasít el, akkor értesítést kell adnia, amit nem, hogy a cég nevezze el. Ezután kövesse ezeket a lépéseket:
- Szerezze meg az ingyenes jelentését. Minden cégtől 12 havonta kaphat egy ingyenes jelentést. Ingyenes jelentést is kaphat 60 napon belül, miután egy bank elutasít. A ChexSystems-hez látogasson el a chexsystems.com-re vagy hívja a 800-428-9623-as telefonszámot.
- Olvasd el minden sort. Keress olyan számlákat, amelyek nem a tiéd, rossz összegeket és már kifizetett adósságokat.
- Vitatja a hibákat írásban. Küldje el a vitatkozást a jelentési cégnek. Küldjön egy másolatot is a banknak, amely rossz információt adott. Tartalmazz másolatokat, ne az eredetit, a blokkokról vagy levelekről, amelyek igazolják a hibát. Tartsd meg minden, amit küldöttél, másolatot megőrizni.
- Várjon a választ. A szövetségi törvény szerint a cégnek általában 30 napja van a vizsgálatra, és ki kell javítania a hibás információkat.
- Ha az adósság valós, vedd fel a kapcsolatot azzal a bankkal, akivel tartozol. Kérdezd meg, hogy ki tudod-e fizetni vagy fizetési tervet készíteni. Kérd meg a bankot, hogy jelentse az adósságot, amint végeztél. Írásban szerezd meg a megállapodást.
Példa vitalevél
[Dátum]
Chex Systems, Inc., Ügyintézés: Fogyasztói kapcsolatok, P.O. Box 583399, Minneapolis, MN 55458
A nevem [a teljes neved]. A születési dátumom [dátum]. A címem [a te címed]. [Add ide a SSN-ed vagy ITIN-edet, ha van ilyened.]
Ezt a pontot vitatkozom a jelentésemben: [bank név], számlaszám [szám], [dátum] jelentése. Ez az információ téves, mert [magyarázd meg, miért]. Mellékeltem [nyugtakat, leveleket vagy kimutatásokat]. Kérem, vizsgálja meg, javítsa ki vagy távolítsa el ezt a tételt, és küldje nekem a jelentésem frissített példányát.
Tisztelettel, [a neved]
Ha a jelentés helyes
Még mindig vannak lehetőségeid. Sok bank és hitelszövetkezet kínál második esélyt azoknak, akiknek korábban problémáik vannak. Ezek a számlák lehetnek kis havi díjakkal vagy kevesebb funkcióval rendelkeznek, de lehetővé teszik, hogy újrakezdhesd. Egy év gondos használat után kérdezd meg, átválthatsz-e hagyományos számlára. A régi problémák is kevésbé számítanak idővel. Egyes cégek nem használnak öt évnél régebbi adatokat.
Példa
Hasonlítsd össze két számla éves költségét
Rosa két számlát hasonlít össze. Arra számít, hogy körülbelül 400 dollárt tartson az új számláján, és évente kétszer felvonja azt. Ezek a díjak példák. A valós díjak bankonként változnak.
- A fiók: havi 12 dolláros díj, hacsak nem tart legalább 1 500 dollárt a számlán, és 35 dollár minden overdraftért.
- B számla (Bank On tanúsítván): havi 5 dolláros díj, és nincs felüljáró díj. Ha Rosa nem rendelkezik elég pénzzel, a bankkártyás vásárlását elutasítják.
| Költség | A számla | B számla |
|---|---|---|
| Havi díjak 12 hónapra | 144 dollár | $60 |
| Díjak 2 overdraft esetén | 70 dollár | $0 |
| Az év összesített adatai | $214 | $60 |
$214 − $60 = $154 megtakarítás egy év alatt a B számlával
Az A számla normálisnak tűnik, de Rosa nem tud benne tartani 1500 dollárt, így minden hónapban fizeti a díjat. Mindig hasonlítsd össze a díjakat annak alapján, hogyan használod a számládat.
Kérdések, amelyeket fel kell tenni aláírás előtt
Vidd magaddal ezt a listát. Kérd meg írásban a díjlistát, és olvasd el otthon, mielőtt döntesz.
- Van havi díj? Hogyan kerülhetném el?
- Van minimum egyenleg? Mi történik, ha alá megyek?
- Mennyi pénzre van szükségem a számla megnyitásához?
- Felszámolsz overdraftot? Van olyan számlád, ahol nincs overdraft díj?
- Hol vannak az ingyenes ATM-jeid? Mennyibe kerül egy másik bank ATM-je használata?
- Mikor használhatom a pénzt egy befizetésemből származó csekkből?
- Befizethetek készpénzt? Hol?
- Van mobilalkalmazás? Kaphatok SMS-es értesítést, ha alacsony az egyenlegem?
- Van munkatársa, űrlap vagy alkalmazása az én nyelvemben?
- Ezt a számlát az FDIC vagy az NCUA biztosította?
Vigyázz
Soha ne engedd, hogy valaki más használja a fiókodat
Egy idegen, egy új online barát vagy egy hamis munkáltató pénzt ajánlhat neked, hogy beutalj egy csekket a számládra, és visszaküldd annak egy részét. Vagy kérhetik a bankkártyádat és PIN-kódodat, vagy az online banki jelszavadat. Mondj nemet.
Ha a csekk hamis, a bank gyakran hetekkel később visszaveszi a pénzt a számládról. Tartozol minden már elköltött vagy elküldött pénzzel. A bank bezárhatja a számládat, és jelenthet a ChexSystemsnek. Ez évekig megnehezítheti a számla nyitását.
Ha ez veled is megtörtént, hívd most a bankodat, és jelentsd ReportFraud.ftc.gov-n. Többet tudj meg a csalások felismeréséről készült óránkon.
Tipp
Hívd fel a fiókot, mielőtt elmész
Mondhatod: "Van ITIN-levelem és útlevelem Guatemalából. Nyithatok ezekkel folyószámlát? Van Bank On számlád?" Írd fel annak a személynek, akivel beszéltél. Hozz eredeti dokumentumokat, ne másolatokat.
Ingyenes segítséget szeretnél? DC-ben a DISB Pénzügyi Felhatalmazás és Oktatás Irodája ingyenes pénzügyi oktatást kínál. Hívja a (202) 727-8000-et. Marylandben a CASH Campaign of Maryland ingyenes pénzügyi coachingot kínál.
Főbb tanulságok
- Nem mindig kell társadalombiztosítási szám. Sok bank elfogad ITIN-t, útlevelet vagy konzuli igazolványt, de a szabályok eltérnek, ezért először hívjon fel.
- A Bank On tanúsított számláknak nincsenek túlfolyólag, alacsony nyitóbefizetésük van, és alacsony vagy egyáltalán nincs havi díj.
- Ha egy bank elutasít, derítsd ki, melyik cég tette a jelentést, szerezd meg az ingyenes példányodat, és vitatsd meg a hibákat.
- Hasonlítsd össze a díjakat annak alapján, hogyan használod a számlát, és kérd meg írásban a díjlistát.
- Soha ne engedd, hogy bárki más használja a fiókodat. Ez pénzbe kerülhet neked és a számládanak.
Ellenőrizd a megértésedet
Válaszolj a kérdésekre, majd válaszd meg a válaszokat ellenőrizni. Szerezd meg 4 5 jogomat, hogy befejezd ezt az órát. Ez gyakorlás: nincs időkorlát, és nem tartjuk meg a válaszaidat.
Menj tovább
Megbízható weboldalak, ahol többet megtudhatsz. Ezek a linkek más weboldalakra vezetnek, amelyeket a Dollar Scholars nem üzemeltet.
-
Szerezz bankolást (egy másik weboldal)
Mit kell hozni a fiók megnyitásához, beleértve az azonosító lehetőségeket azoknak, akiknek nincs társadalombiztosítási számuk, és az olcsó számlaválasztásokat.
-
¡Abra una cuenta de banco! (egy másik weboldal)
Az FDIC bankszámla megnyitásához vonatkozó útmutató spanyol nyelvű változata.
-
Találj bankot tanúsított számlán (egy másik weboldal)
Keressen államonként alacsony költségű banki és hitelszövetkezeti számlákat, amelyek megfelelnek a Bank On nemzeti szabványainak.
-
Miért tagadták meg tőlem a folyószámlát? (egy másik weboldal)
Az Ön jogai elutasítás után, hogyan kaphatja meg ingyenes banki előzményjelentését, valamint olyan lehetőségeket, mint a második esély számlái.
Ez a lecke általános pénzügyi oktatás, nem jogi, adózási vagy pénzügyi tanácsadás. A szabályok és összegek változnak, ezért ellenőrizd a fontos számokat hivatalos forrással.