Banking Basics: Accounts That Work for You · A 1 3 lecke
Opening a Bank Account, Even Without an SSN
What to bring, which accounts to ask for, and what to do if you have been turned down before.
Ezen az eszközön befejezve
Ennek az órának a részei még nincsenek lefordítva a te nyelvedre, ezért angolul vannak bemutatva.
Ebben az órában
Mit fogsz tanulni
- List the kinds of ID that banks and credit unions may accept, such as a passport, consular ID, or ITIN.
- Find low-cost accounts, such as Bank On certified accounts.
- Explain what to do if a bank turns you down because of your banking history report.
- Prepare questions to ask before you open an account.
Hogyan kapcsolódik ez az óráinkhoz: Our class covers what banks usually ask for and how banking history reports work. This lesson gives you a document checklist, shows you how to find low-cost Bank On accounts, and walks you through getting and disputing your ChexSystems report.
Szavak, amiket érdemes tudni
- ITIN
- Egyéni adófizetői azonosító szám. Egy 9 jegyű adószám az IRS-től azoknak, akiknek szükségük van rá, de nem kapnak társadalombiztosítási számot.
- Konzuli azonosító (Consular ID)
- Egy személyi igazolvány, amelyet az Ön hazájának nagykövetsége vagy konzulátusa ad azoknak a polgárainak, akik más országban élnek, például a mexikói matrícula konzulusnak.
- Banki történeti jelentés (Banking history report)
- Egy jelentés arról, hogyan használtad korábban banki és hitelszövetkezeti számlákat. A bankok ezt használják arra, hogy eldöntsék, nyisnak-e számlat neked. A ChexSystems a legismertebb cég, amely ezeket a jelentéseket készíti.
- Ellenséges intézkedési értesítés (Adverse action notice)
- Egy értesítés, amit a banknak kell adnia, ha elutasítja a jelentés miatt. Megnevezi azt a céget, amely jelentést készített.
- Bank On Certified Account
- Egy alacsony költségű bank vagy hitelszövetkezet számlája, amely megfelel a nonprofit Bank On program által meghatározott országos szabványoknak, például a túlfolyólag mentessége.
- Második esély beszámoló (Second chance account)
- Egy fiók azoknak, akiknek korábban problémáik voltak bankszámlával. Lehet, hogy kevesebb funkcióval rendelkezik, vagy kis havi díjat fizet.
Miért takarít meg egy számla pénzt
Ismerd meg Rosa-t. Irodákat takarít a belvárosban, és kéthetente papír fizetést kap. Minden csekket bevált egy Columbia Heights-i lakásához közeli boltban, és az üzlet minden csekk egy részét díjként tartja. Ezután pénzutalványokat vesz a bérleti díj és telefonszámlák kifizetésére, és minden pénzutalás után fizet díjat.
Egy folyószámla a legtöbb költséget megszüntetheti. Banki vagy hitelszövetkezeti számlával a következőket teheted:
- A fizetésed közvetlen beutalással érkezik. A pénz fizetésnapon érkezik, és nem fizetsz semmit a csekk beváltásáért.
- Fizesd a számlákat online vagy bankkártyával ahelyett, hogy pénzátutalást vásárolnál.
- Tartsd biztonságban a pénzed. Az otthoni készpénz elveszhet vagy ellophat. A biztosított bankban vagy hitelszövetkezetben lévő pénz a biztosítási limitig védett, még akkor is, ha a bank vagy hitelszövetkezet csődbe sül.
- Építs fel egy banknál a nyilvántartást. Ez később segíthet, ha hitelre, hitelkártyára vagy otthonra van szükséged.
Ha szeretnéd megtudni, mennyibe kerülhet egy év alatt a csekkbeváltás, olvasd el a Bankok, Hitelszövetkezetek, Alkalmazások és Csekkpénztárak.
Mit vigyünk
A szövetségi szabályok szerint egy banknak vagy hitelszövetkezetnek be kell gyűjtenie a neved, születési dátumod, címed és azonosító számod, és ellenőriznie kell, hogy ki vagy. Minden bank eldönti, hogy mely dokumentumokat fogadja el, így a szabályok nem mindenhol ugyanazok. Először hívd fel és kérdezd meg.
Azonosító szám
- Ha van egy társadalombiztosítási szám (SSN).
- Ha nem kapsz SSN-t, akkor az IRS-től származó ITIN-t. Hozd magaddal az IRS levelet, ami mutatja az ITIN-edet.
- Ha egyik nincs, néhány bank elfogadja az útleveledben lévő számot vagy más állami igazolványt.
2026 júniusa óta a szövetségi szabályozók arra kérik a bankokat, hogy vizsgálják meg alaposabban az ITIN-t használó ügyfeleket. Néhányan további dokumentumokat kérhetnek vagy nemet mondanak, ezért kérjék meg a jelentkezés előtt.
Fényképes igazolvány
- Egy amerikai jogosítvány vagy állami igazolvány
- Útlevél bármely országból
- Konzuli igazolvány az Ön országának nagykövetségéről vagy konzulátusától
- Egy amerikai állandó lakoskártya (zöldkártya) vagy munkavállalási engedély
DC, Maryland és Virginia mind kínál jogosítványt vagy igazolványt azoknak a lakosoknak, akik nem mutathatnak be törvényes bevándorlási státuszt. Ezeket a kártyákat nem lehet szövetségi célokra, például repülőre szállásra. Néhány bank személyi igazolványként elfogadja őket. Kérdezzen meg, mielőtt indulsz.
Címigazolás
Sok bank igazolást is kér arról, hol laksz, például bérleti szerződést, közüzemi számlát vagy egy kormányzati hivataltól származó levelet. Ha nincs számla a nevedre, kérdezd meg, mit fogad el még a bank.
Pénz az első befizetésre
Néhány számlának 25 dollár vagy kevesebb kell a megnyitásához. Másoknak többre van szüksége. Kérdezd meg, mennyi, mielőtt elmész.
Look for a Bank On certified account
Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:
- An opening deposit of $25 or less
- A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
- No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
- No fees for a low balance or for not using the account
- A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits
The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.
Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.
Ha egy bank elutasít
A legtöbb bank banki előzményeket néz, mielőtt számlát nyit. A két fő cég, amely ezeket a jelentéseket készíti, a ChexSystems és a Early Warning Services. Egy jelentés egy régi számlát mutathat, amelyet bezártak tartozás összegével, például egy kifizetetlen felüljárót. Előfordulhat, hogy gyanús csalás is felmerül.
Ha egy bank jelentés miatt utasít el, akkor értesítést kell adnia, amit nem, hogy a cég nevezze el. Ezután kövesse ezeket a lépéseket:
- Szerezze meg az ingyenes jelentését. Minden cégtől 12 havonta kaphat egy ingyenes jelentést. Ingyenes jelentést is kaphat 60 napon belül, miután egy bank elutasít. A ChexSystems-hez látogasson el a chexsystems.com-re vagy hívja a 800-428-9623-as telefonszámot.
- Olvasd el minden sort. Keress olyan számlákat, amelyek nem a tiéd, rossz összegeket és már kifizetett adósságokat.
- Vitatja a hibákat írásban. Küldje el a vitatkozást a jelentési cégnek. Küldjön egy másolatot is a banknak, amely rossz információt adott. Tartalmazz másolatokat, ne az eredetit, a blokkokról vagy levelekről, amelyek igazolják a hibát. Tartsd meg minden, amit küldöttél, másolatot megőrizni.
- Várjon a választ. A szövetségi törvény szerint a cégnek általában 30 napja van a vizsgálatra, és ki kell javítania a hibás információkat.
- Ha az adósság valós, vedd fel a kapcsolatot azzal a bankkal, akivel tartozol. Kérdezd meg, hogy ki tudod-e fizetni vagy fizetési tervet készíteni. Kérd meg a bankot, hogy jelentse az adósságot, amint végeztél. Írásban szerezd meg a megállapodást.
Példa vitalevél
[Dátum]
Chex Systems, Inc., Ügyintézés: Fogyasztói kapcsolatok, P.O. Box 583399, Minneapolis, MN 55458
A nevem [a teljes neved]. A születési dátumom [dátum]. A címem [a te címed]. [Add ide a SSN-ed vagy ITIN-edet, ha van ilyened.]
Ezt a pontot vitatkozom a jelentésemben: [bank név], számlaszám [szám], [dátum] jelentése. Ez az információ téves, mert [magyarázd meg, miért]. Mellékeltem [nyugtakat, leveleket vagy kimutatásokat]. Kérem, vizsgálja meg, javítsa ki vagy távolítsa el ezt a tételt, és küldje nekem a jelentésem frissített példányát.
Tisztelettel, [a neved]
Ha a jelentés helyes
Még mindig vannak lehetőségeid. Sok bank és hitelszövetkezet kínál második esélyt azoknak, akiknek korábban problémáik vannak. Ezek a számlák lehetnek kis havi díjakkal vagy kevesebb funkcióval rendelkeznek, de lehetővé teszik, hogy újrakezdhesd. Egy év gondos használat után kérdezd meg, átválthatsz-e hagyományos számlára. A régi problémák is kevésbé számítanak idővel. Egyes cégek nem használnak öt évnél régebbi adatokat.
Példa
Hasonlítsd össze két számla éves költségét
Rosa két számlát hasonlít össze. Arra számít, hogy körülbelül 400 dollárt tartson az új számláján, és évente kétszer felvonja azt. Ezek a díjak példák. A valós díjak bankonként változnak.
- A fiók: havi 12 dolláros díj, hacsak nem tart legalább 1 500 dollárt a számlán, és 35 dollár minden overdraftért.
- B számla (Bank On tanúsítván): havi 5 dolláros díj, és nincs felüljáró díj. Ha Rosa nem rendelkezik elég pénzzel, a bankkártyás vásárlását elutasítják.
| Költség | A számla | B számla |
|---|---|---|
| Havi díjak 12 hónapra | 144 dollár | $60 |
| Díjak 2 overdraft esetén | 70 dollár | $0 |
| Az év összesített adatai | $214 | $60 |
$214 − $60 = $154 megtakarítás egy év alatt a B számlával
Az A számla normálisnak tűnik, de Rosa nem tud benne tartani 1500 dollárt, így minden hónapban fizeti a díjat. Mindig hasonlítsd össze a díjakat annak alapján, hogyan használod a számládat.
Kérdések, amelyeket fel kell tenni aláírás előtt
Vidd magaddal ezt a listát. Kérd meg írásban a díjlistát, és olvasd el otthon, mielőtt döntesz.
- Van havi díj? Hogyan kerülhetném el?
- Van minimum egyenleg? Mi történik, ha alá megyek?
- Mennyi pénzre van szükségem a számla megnyitásához?
- Felszámolsz overdraftot? Van olyan számlád, ahol nincs overdraft díj?
- Hol vannak az ingyenes ATM-jeid? Mennyibe kerül egy másik bank ATM-je használata?
- Mikor használhatom a pénzt egy befizetésemből származó csekkből?
- Befizethetek készpénzt? Hol?
- Van mobilalkalmazás? Kaphatok SMS-es értesítést, ha alacsony az egyenlegem?
- Van munkatársa, űrlap vagy alkalmazása az én nyelvemben?
- Ezt a számlát az FDIC vagy az NCUA biztosította?
Vigyázz
Soha ne engedd, hogy valaki más használja a fiókodat
Egy idegen, egy új online barát vagy egy hamis munkáltató pénzt ajánlhat neked, hogy beutalj egy csekket a számládra, és visszaküldd annak egy részét. Vagy kérhetik a bankkártyádat és PIN-kódodat, vagy az online banki jelszavadat. Mondj nemet.
Ha a csekk hamis, a bank gyakran hetekkel később visszaveszi a pénzt a számládról. Tartozol minden már elköltött vagy elküldött pénzzel. A bank bezárhatja a számládat, és jelenthet a ChexSystemsnek. Ez évekig megnehezítheti a számla nyitását.
Ha ez veled is megtörtént, hívd most a bankodat, és jelentsd ReportFraud.ftc.gov-n. Többet tudj meg a csalások felismeréséről készült óránkon.
Tipp
Hívd fel a fiókot, mielőtt elmész
Mondhatod: "Van ITIN-levelem és útlevelem Guatemalából. Nyithatok ezekkel folyószámlát? Van Bank On számlád?" Írd fel annak a személynek, akivel beszéltél. Hozz eredeti dokumentumokat, ne másolatokat.
Ingyenes segítséget szeretnél? DC-ben a DISB Pénzügyi Felhatalmazás és Oktatás Irodája ingyenes pénzügyi oktatást kínál. Hívja a (202) 727-8000-et. Marylandben a CASH Campaign of Maryland ingyenes pénzügyi coachingot kínál.
Főbb tanulságok
- You do not always need a Social Security number. Many banks accept an ITIN, a passport, or a consular ID, but rules vary, so call first.
- Bank On certified accounts have no overdraft fees, a low opening deposit, and low or no monthly fees.
- If a bank turns you down, find out which company made the report, get your free copy, and dispute any mistakes.
- Compare fees based on how you really use an account, and ask for the fee list in writing.
- Never let anyone else use your account. It can cost you money and your account.
Ellenőrizd a megértésedet
Válaszolj a kérdésekre, majd válaszd meg a válaszokat ellenőrizni. Szerezd meg 4 5 jogomat, hogy befejezd ezt az órát. Ez gyakorlás: nincs időkorlát, és nem tartjuk meg a válaszaidat.
Menj tovább
Megbízható weboldalak, ahol többet megtudhatsz. Ezek a linkek más weboldalakra vezetnek, amelyeket a Dollar Scholars nem üzemeltet.
-
Szerezz bankolást (egy másik weboldal)
Mit kell hozni a fiók megnyitásához, beleértve az azonosító lehetőségeket azoknak, akiknek nincs társadalombiztosítási számuk, és az olcsó számlaválasztásokat.
-
¡Abra una cuenta de banco! (egy másik weboldal)
Az FDIC bankszámla megnyitásához vonatkozó útmutató spanyol nyelvű változata.
-
Találj bankot tanúsított számlán (egy másik weboldal)
Keressen államonként alacsony költségű banki és hitelszövetkezeti számlákat, amelyek megfelelnek a Bank On nemzeti szabványainak.
-
Miért tagadták meg tőlem a folyószámlát? (egy másik weboldal)
Az Ön jogai elutasítás után, hogyan kaphatja meg ingyenes banki előzményjelentését, valamint olyan lehetőségeket, mint a második esély számlái.
Ez a lecke általános pénzügyi oktatás, nem jogi, adózási vagy pénzügyi tanácsadás. A szabályok és összegek változnak, ezért ellenőrizd a fontos számokat hivatalos forrással.