Sensibilisation aux arnaques et protection de l’identité · Leçon 1 de 3

Repérez les arnaques d’aujourd’hui : imposteurs, textos et applications de paiement

Les signes avant-coureurs partagés par chaque arnaque, les vrais exemples de messages, et ce qu’il faut faire dans la première heure si vous avez été victime d’une arnaque.

Environ 15 min
Questions de quiz : 5
Dernière vérification : septembre 2026
S’appuie sur : Money Smart pour les adultes, Module 11 : Protéger votre identité et vos autres biens

Dans cette leçon

Ce que tu apprendras

Reconnaîtrez les quatre signes que la plupart des arnaques partagent : un nom en qui vous avez confiance, un problème ou un prix, une pression, et un paiement difficile à annuler.
Identifiez les arnaques imposteurs qui prétendent être une agence de péage, une société de livraison, votre banque ou un membre de votre famille.
Expliquez pourquoi l’argent envoyé par carte cadeau, crypto, virement ou application de paiement est difficile à récupérer.
Utilise la routine d’arrêt, raccroche et rappel, et agis vite si tu as déjà payé.

Comment cela se relie à la classe : En cours, vous avez appris les signes avant-coureurs de la fraude et pourquoi il faut protéger vos informations personnelles. Cette leçon montre les arnaques que les gens de la région de DC voient aujourd’hui, avec des messages types, et vous propose un plan étape par étape pour la première heure après une arnaque.

Mots à connaître

Arnaque de l’imposteur (Impostor scam): Une arnaque où quelqu’un se fait passer pour une personne ou un groupe en qui vous avez confiance, comme une banque, une agence gouvernementale, une entreprise ou un membre de votre famille.
Hameçonnage (Phishing): Un faux message, e-mail ou site web qui tente de vous tromper pour vous donner des mots de passe, des numéros de carte ou d’autres informations personnelles. Quand cela se fait par SMS, on parle parfois de smishing.
Application de paiement (Payment app): Une application ou un service bancaire servait autrefois à envoyer de l’argent à d’autres personnes, comme Zelle, Cash App, Venmo ou PayPal.
Transfert non autorisé (Unauthorized transfer): De l’argent pris sur votre compte par quelqu’un d’autre sans votre permission, par exemple par un voleur qui est entré dans votre compte.
Code à usage unique (One-time code): Un court numéro qu’une entreprise envoie à votre téléphone ou email pour vérifier que c’est bien vous. Ne le lisez jamais à quelqu’un qui vous appelle.
Arnaque par trop-perçu (Overpayment scam): Une arnaque où quelqu’un vous envoie un faux chèque pour plus que ce qu’il vous doit et vous demande de renvoyer l’argent supplémentaire.

Quatre signes : presque toutes les arnaques partagent

Les arnaques aux imposteurs sont le type de fraude que les gens signalent le plus souvent : quelqu’un se fait passer pour une personne ou un groupe en qui vous avez confiance. En 2025, des personnes ont déclaré à la Federal Trade Commission (FTC) qu’elles avaient perdu environ 16 milliards de dollars à cause de la fraude. C’est le montant le plus élevé jamais enregistré. Les arnaques aux imposteurs ont coûté 3,5 milliards de dollars. De cela, des escrocs qui se faisaient passer pour une entreprise ont pris près d’un milliard de dollars, et les fausses banques ont causé les plus grandes pertes dans ce groupe.

Les histoires changent, mais le schéma reste le même. Soyez attentif à ces quatre signes :

Un nom en qui vous avez confiance. Le message indique qu’il vient de votre banque, de l’IRS, d’une compagnie de péage, de la poste, de votre compagnie d’électricité ou d’un membre de votre famille. L’identification de l’appelant et les noms d’e-mail sont faciles à falsifier.
Un problème ou un prix. Vous devez de l’argent, votre compte est verrouillé, un parent a des problèmes, ou vous avez gagné quelque chose.
Pression et secret. Vous devez agir aujourd’hui. Vous pouvez entendre des menaces d’arrestation, d’expulsion ou de perte de licence. On vous dit de ne rien dire à personne.
Un paiement difficile à annuler. Cartes cadeaux, cryptomonnaie (crypto), virement bancaire, application de paiement ou argent liquide remis à une personne qui vient chez vous.

Si vous voyez ne serait-ce qu’un de ces signes, ralentissez. Les entreprises et agences honnêtes vous laissent le temps de vérifier.

Conseil

Arrête, raccroche, et rappelle-toi

Arrête. Ne clique pas, ne paie pas et ne partage rien pour l’instant. Un vrai problème sera toujours là dans dix minutes.
Raccrochez ou fermez le message. Ne répondez pas, et n’appelez pas un numéro donné par le message.
Rappelez un numéro que vous trouvez vous-même. Utilisez le numéro au verso de votre carte, sur votre facture, dans l’application officielle ou sur le site .gov de l’agence.
Parle à quelqu’un en qui tu as confiance. Les escrocs veulent que tu gardes des secrets. Un ami, un membre de ta famille ou ton professeur Dollar Scholars peut t’aider à réfléchir.

Trois messages que vous pourriez voir cette semaine

1. Le texte du péage impayé

AVIS E-ZPass : Vous avez un péage impayé de 6,99 $. Payez aujourd’hui pour éviter une pénalité de retard de 50 $ et une suspension de votre permis de conduire : [lien]

Des textos comme celui-ci sont envoyés à des personnes de toute la région de DC. Le procureur général de DC a averti que DC n’a pas sa propre agence de péage, pourtant les personnes ayant 202 numéros de téléphone reçoivent toujours de faux textos. Le lien mène à un faux site web qui vole votre numéro de carte et vos informations personnelles. Les programmes de péage du Maryland et de Virginie indiquent qu’ils ne demandent jamais de paiement par SMS. Si vous conduisez sur des routes à péage, vérifiez votre compte sur le site officiel ou l’application de votre agence de péage. Saisissez l’adresse vous-même.

2. Le texte de livraison du colis

USPS : Votre colis ne peut pas être livré car l’adresse est incomplète. Mettez à jour votre adresse dans les 12 heures : [lien]

Le service postal américain affirme qu’il n’envoie pas de SMS à moins que vous ne demandiez des mises à jour de suivi avec un numéro de suivi, et que ses textos ne contiennent pas de lien. Un SMS USPS avec un lien est une arnaque.

3. L’appel du service de la fraude de la banque

« Ici l’équipe fraude de votre banque. Nous avons arrêté un paiement de 950 $ dans un magasin à Baltimore. Votre compte n’est pas sûr. Pour protéger votre argent, nous allons le transférer sur un nouveau compte sécurisé. D’abord, lisez-moi le code que nous venons de vous envoyer par texto. »

La FTC affirme que certaines des arnaques les plus coûteuses commencent par un appel comme celui-ci. L’appelant peut connaître votre nom et les derniers chiffres de votre carte. La FTC avertit que seul un escroc vous dira de transférer votre argent pour la protéger. Toute personne qui demande le code envoyé sur votre téléphone essaie d’accéder à votre compte. Raccrochez et appelez le numéro au dos de votre carte.

Pour les textos, ne répondez pas. Utilisez l’option « signaler les indésirables » de votre téléphone ou transférez le message au 7726 (le numéro épelle SPAM), puis supprimez-le.

Pourquoi certains paiements sont si difficiles à récupérer

La façon dont vous avez payé et qui a envoyé l’argent décidez de l’aide que vous pouvez obtenir.

Vos chances de récupérer de l’argent
Que s’est-il passé	Ce que tu peux faire
Un voleur est entré dans votre compte bancaire ou votre application de paiement et a envoyé de l’argent sans votre permission.	Il s’agit d’un transfert non autorisé, même si un escroc vous a piégé pour que vous partagez votre mot de passe ou votre code. La loi fédérale vous accorde de solides droits si vous informez rapidement votre banque ou votre application.
Vous avez envoyé de l’argent vous-même via une application de paiement, parce que quelqu’un vous a menti.	La banque ou l’application n’est souvent pas obligée de le rendre. Signalez-le immédiatement et demandez quand même.
Tu as payé avec une carte cadeau.	Appelez immédiatement la société de cartes cadeaux. Gardez la carte et le reçu. Certaines entreprises peuvent vous rembourser.
Vous avez envoyé un virement, par exemple via Western Union ou MoneyGram.	Appelez la société immédiatement et demandez d’arrêter et d’annuler le transfert.
Vous avez payé avec des cryptomonnaies ou à un distributeur automatique crypto.	C’est le plus difficile à récupérer. Signalez-le à l’entreprise que vous avez utilisée et à la FTC.

C’est pourquoi les escrocs demandent ces paiements. Aucune vraie entreprise ou agence gouvernementale ne vous dira jamais d’acheter une carte cadeau pour les payer.

Une carte de crédit vous offre plus de protection. Selon la loi fédérale, le maximum que vous pouvez devoir pour les frais sur une carte de crédit perdue ou volée est de 50 $.

Clones vocaux et appels d’urgence familiaux

Les escrocs peuvent désormais copier la voix d’une personne à partir d’un court enregistrement publié en ligne, comme une vidéo. Ensuite, ils appellent un parent ou un grand-parent. La voix pleure et dit : « J’ai eu un accident et je suis en prison. Merci d’envoyer de l’argent. Ne le dis pas à maman. »

Le FBI suggère que les familles s’accordent sur un mot ou une expression secrète. Un vrai parent en difficulté le saura. Une voix copiée ne le saura pas.

Choisissez un mot de code avec votre famille dès aujourd’hui. Ne le publiez pas en ligne.
Si vous recevez un appel d’urgence, demandez le mot de code, ou posez une question à laquelle seule la vraie personne peut répondre.
Raccroche et appelle ton proche sur le numéro que tu as déjà.
Appelez un autre membre de la famille, même si l’appelant vous a dit de garder le secret.

Exemple

Comment une arnaque par trop-perçu vide votre compte

Maria habite à Hyattsville. Elle vend une table d’occasion en ligne pour 200 $. L’acheteur lui envoie un chèque de 1 200 $ et lui dit qu’il s’est trompé. Il demande à Maria de garder 200 $ et de renvoyer les 1 000 $ supplémentaires via une application de paiement. Deux jours plus tard, sa banque indique l’argent comme disponible, alors Maria l’envoie.

Selon la loi, les banques doivent rendre rapidement l’argent déposé disponible. Mais il peut falloir des semaines pour découvrir qu’un chèque est faux. Lorsque le chèque est rejeté, la banque récupère la totalité du montant.

Que se passe-t-il avec le compte bancaire de Maria
Pas	Montant
Maria dépose le chèque d’achat	+1 200 $
Maria renvoie l’argent « en plus »	−1 000 $
La banque découvre que le chèque est faux et récupère l’argent	−1 200 $
La perte de Maria (et elle a peut-être donné la table)	−1 000 $

1 200 $ − 1 000 $ − 1 200 $ = − 000 $

Le même tour se retrouve dans les faux emplois, les offres de « client mystère » et les lettres de prix. Si quelqu’un vous envoie plus que ce qu’il doit et demande un remboursement, c’est une arnaque.

Déjà payé ? Ton forfait de la première heure

Les arnaques peuvent arriver à n’importe qui. Agissez vite, et n’ayez pas honte de demander de l’aide. Plus vous agissez vite, meilleures seront vos chances.

Coupez tout contact avec l’escroc. N’envoyez pas plus d’argent, même s’ils promettent de rembourser le premier paiement.
Appelez votre banque, votre société de carte ou votre application de paiement en utilisant le numéro sur votre carte ou dans l’application officielle. Dites : « C’est une fraude. » Demandez-leur d’arrêter ou d’annuler le paiement et de protéger votre compte.
Pour une carte cadeau ou un virement, appelez immédiatement la société de cartes cadeaux ou la société de virement. Gardez la carte, le reçu et le numéro de transfert.
Si vous avez partagé un mot de passe ou un code, changez vos mots de passe et activez la vérification en deux étapes.
Signalez l’arnaque à ReportFraud.ftc.gov (en espagnol à ReporteFraude.ftc.gov). Si cela s’est produit en ligne, vous pouvez aussi le signaler au FBI à ic3.gov.
Si vous avez donné votre numéro de sécurité sociale ou votre ITIN, suivez les étapes de notre leçon sur la protection de votre identité.

« Bonjour, je m’appelle [votre nom]. Je vous appelle pour signaler une fraude sur mon compte se terminant par [derniers 4 chiffres]. Aujourd’hui à [heure], j’ai envoyé $[montant] à [nom ou numéro de téléphone utilisé par l’arnaqueur] à cause d’une arnaque. Veuillez arrêter ou annuler ce paiement, bloquer d’autres paiements à cette personne, et ouvrir une réclamation pour fraude. Quel est mon numéro de réclamation ? »

Notez la date, l’heure, le nom de la personne à qui vous avez parlé et le numéro de réclamation.

Attention

Attention à une deuxième arnaque

Après avoir perdu de l’argent, les escrocs peuvent vous contacter à nouveau. Ils disent qu’ils peuvent récupérer votre argent moyennant des frais, ou ils prétendent venir de la FTC ou d’un cabinet d’avocats. La FTC affirme que les agences gouvernementales et les organisations honnêtes ne demanderont jamais d’argent pour vous aider à obtenir un remboursement.

Les escrocs suivent aussi les actualités. Après une tempête ou une inondation, ils prétendent être de la FEMA ou proposent des réparations rapides si vous payez tout d’avance. La FEMA ne facture pas de frais de demande. Les entreprises qui promettent de réparer votre crédit sont un autre piège : il est illégal pour une société de réparation de crédit de vous facturer avant de vous aider.

Pour les numéros de téléphone locaux où vous pouvez signaler une arnaque, consultez les arnaques qui ciblent les immigrés, locataires et chercheurs d’emploi.

Points clés

Seul un escroc vous dira de déplacer votre argent pour le garder en sécurité, ou de payer une facture avec une carte cadeau.
N’utilisez pas le lien ou le numéro de téléphone dans un message surprise. Trouvez vous-même les vraies informations de contact.
Si un voleur envoie de l’argent depuis votre compte, vous avez de forts droits. Si vous l’envoyez vous-même après un mensonge, il est beaucoup plus difficile de le récupérer.
Mettez-vous d’accord sur un mot de code familial pour vérifier les appels d’urgence, même lorsque la voix semble réelle.
Si vous avez payé un escroc, appelez immédiatement votre banque ou la société de paiement, puis signalez-le à ReportFraud.ftc.gov.

Va plus loin

Des sites fiables où vous pouvez en savoir plus. Ces liens mènent à d’autres sites que Dollar Scholars ne gère pas.

Comment éviter une arnaque (un autre site web)
Federal Trade Commission (FTC) · Langue : English

Les quatre signes d’une arnaque, et des moyens simples de se protéger.
Cómo evitar una estafa (un autre site web)
Federal Trade Commission (FTC) · Langue : Español

Le guide de la FTC en espagnol : quatre signes d’arnaque et comment se protéger.
Comment repérer, éviter et signaler les arnaques aux faux chèques (un autre site web)
Federal Trade Commission (FTC) · Langue : English

Comment fonctionnent les arnaques en sur-paiement et faux chèques, et qui contacter si vous avez déjà envoyé de l’argent.
ReportFraud.ftc.gov (un autre site web)
Federal Trade Commission (FTC) · Langue : English

Signalez une arnaque à la FTC. La version espagnole est ReporteFraude.ftc.gov.

Cette leçon est une éducation financière générale, pas des conseils juridiques, fiscaux ou financiers. Les règles et les montants changent, alors vérifiez les chiffres importants auprès d’une source officielle.