Sensibilisation aux arnaques et protection de l’identité · Leçon 3 de 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
Terminé sur cet appareil
Certaines parties de cette leçon ne sont pas encore traduites dans votre langue, elles sont donc présentées en anglais.
Dans cette leçon
Ce que tu apprendras
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Comment cela se connecte-t-il à nos cours : Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Mots à connaître
- Vol d’identité (Identity theft)
- Lorsque quelqu’un utilise vos informations personnelles, telles que votre nom, votre numéro de sécurité sociale ou votre ITIN, sans votre permission pour obtenir de l’argent, un crédit, un emploi ou des avantages.
- Bureau de crédit (Credit bureau)
- Une entreprise qui collecte des informations sur la manière dont vous utilisez le crédit et vend les rapports de crédit. Les trois bureaux nationaux sont Equifax, Experian et TransUnion.
- Gel de crédit (Credit freeze)
- Un blocage gratuit qui empêche un bureau de crédit de partager votre rapport de crédit avec de nouveaux prêteurs tant que vous ne le retirez pas. On appelle cela aussi un gel de sécurité.
- Alerte fraude (Fraud alert)
- Une note gratuite sur votre rapport de crédit qui demande aux prêteurs de vérifier votre identité avant d’ouvrir un nouveau crédit à votre nom.
- CODE PIN DE PROTECTION D’IDENTITÉ (PIN IP) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Un numéro à 6 chiffres provenant de l’IRS qui figure sur votre déclaration fiscale fédérale. Cela empêche d’autres personnes de déposer une déclaration avec votre SSN ou ITIN.
- Rapport de vol d’identité (Identity Theft Report)
- Un rapport que vous créez gratuitement sur IdentityTheft.gov. Cela aide à prouver aux entreprises et aux agences de crédit que quelqu’un a volé votre identité.
Alerte fraude ou gel de crédit ?
Un voleur qui possède votre numéro de sécurité sociale (SSN) peut essayer d’ouvrir des cartes de crédit, des prêts ou des forfaits téléphoniques à votre nom. Deux outils gratuits compliquent cela. Les deux fonctionnent via les trois agences de crédit nationales : Equifax, Experian et TransUnion.
| Question | Alerte fraude | Gel de crédit |
|---|---|---|
| À quoi sert-il ? | Il dit aux prêteurs de vérifier votre identité avant d’ouvrir un nouveau crédit à votre nom. | Cela empêche les nouveaux prêteurs de voir votre rapport de crédit, donc la plupart des nouveaux crédits ne peuvent pas être ouverts. |
| Combien cela coûte-t-il ? | Rien | Rien |
| Combien de temps cela dure-t-il ? | 1 an, et vous pouvez le renouveler. Les victimes de vol d’identité peuvent recevoir une alerte prolongée qui dure 7 ans. | Jusqu’à ce que tu le soulèves. |
| Où la placez-vous ? | Dans un bureau. Ce bureau doit prévenir les deux autres. | Dans chacun des trois bureaux, un par un. |
Un gel offre une protection renforcée et n’affecte pas votre score de crédit. Vous pouvez recevoir une alerte fraude et un gel en même temps. Les deux concernent un nouveau crédit. Ils n’empêchent pas quelqu’un d’utiliser une carte ou un compte que vous possédez déjà, donc continuez à vérifier vos relevés.
Gelez votre crédit, étape par étape
- Réservez environ 30 minutes. Ayez votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre adresse actuelle prêts.
- Allez vous-même sur le site web de chaque bureau : equifax.com, experian.com et transunion.com. Tapez l’adresse. N’utilisez pas de lien provenant d’un e-mail ou d’un SMS.
- Créez un compte sur chaque site et répondez aux questions qui vérifient votre identité. Vous pouvez également demander un gel par téléphone ou par courrier.
- Choisissez gratuitement le « gel de sécurité » ou « gel de crédit ». Vous n’êtes pas obligé d’acheter quoi que ce soit ni de vous inscrire à un service payant. Lorsque vous demandez en ligne ou par téléphone, le bureau doit placer le gel dans un délai d’un jour ouvrable.
- Enregistrez votre connexion de compte et tout code PIN que le bureau vous donne. Vous aurez besoin d’eux pour lever le gel plus tard.
- Répétez aux deux autres bureaux. Un gel à un seul bureau laisse les deux autres ouverts.
Quand vous avez besoin de crédit, levez le gel pendant une courte période
Avant de demander un prêt, une carte de crédit, un appartement ou un forfait téléphonique, demandez à la société quel bureau elle utilise. Puis levez le gel dans ce bureau pendant quelques jours, voire les trois. Lorsque vous demandez en ligne ou par téléphone, le bureau doit lever le gel dans un délai d’une heure. Par courrier, cela peut prendre jusqu’à trois jours ouvrés.
Les parents peuvent également geler gratuitement le crédit d’un enfant de moins de 16 ans. Certaines personnes disposant d’un numéro d’identification individuelle de contribuable (ITIN) ont un dossier de crédit et d’autres non. Si un formulaire en ligne demande un numéro de sécurité sociale que vous n’avez pas, appelez le bureau ou demandez de l’aide à un conseiller en crédit à but non lucratif.
Des serrures supplémentaires que la plupart des gens ignorent
CODE PIN DE PROTECTION D’IDENTITÉ DE L’IRS (PIN IP)
Un IP PIN est un numéro à 6 chiffres qui empêche quelqu’un d’autre de déposer une déclaration fiscale fédérale avec votre SSN ou ITIN. Cela empêche un voleur de déposer une fausse déclaration et de prendre votre remboursement. Toute personne ayant un SSN ou un ITIN qui peut prouver son identité peut en obtenir un. C’est gratuit, et vous recevez un nouveau numéro chaque année. Une fois que vous en avez un, utilisez-le sur chaque déclaration fiscale fédérale que vous déposez.
- Le moyen le plus rapide d’en obtenir un est en ligne, via votre compte IRS à irs.gov/ippin.
- Si vous ne pouvez pas prouver qui vous êtes en ligne, vous pouvez utiliser le formulaire IRS 15227 si vos revenus sont inférieurs à une limite, ou prendre rendez-vous dans un centre d’aide aux contribuables de l’IRS.
- L’IRS ne vous appellera jamais, ne vous enverra jamais d’e-mail ou de SMS pour demander votre code IP PIN. Quiconque demande est un escroc.
Un code PIN sur votre compte téléphonique
Les banques et les applications envoient souvent des codes à votre téléphone. Un voleur qui transfère votre numéro sur son propre téléphone obtient ces codes. Demandez à votre compagnie d’ajouter un code PIN ou un code d’accès à votre compte, et demandez un verrou qui empêche votre numéro d’être transféré vers un autre téléphone ou une autre société. Si votre téléphone perd soudainement le service sans raison apparente, appelez immédiatement votre compagnie depuis un autre téléphone.
Un gel chez ChexSystems
De nombreuses banques et coopératives de crédit vérifient les nouveaux clients auprès de ChexSystems, une société de reporting à la consommation. Un gel de sécurité à cet endroit aide à empêcher quelqu’un d’ouvrir un compte bancaire à votre nom. Demandez-le à chexsystems.com, par téléphone ou par courrier.
Conseil
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Si cela arrive : votre plan de récupération
Les signes d’alerte incluent des frais ou des factures que vous ne reconnaissez pas, des agents de recouvrement appelant pour des dettes qui ne vous appartiennent pas, des comptes sur votre rapport de crédit que vous n’avez pas ouverts, et des factures régulières qui cessent d’arriver. Agissez le jour même. IdentityTheft.gov donne ces étapes :
- Appelez les entreprises où la fraude a eu lieu. Demandez le service de la fraude. Demandez-leur de fermer ou de geler les comptes. Changez vos mots de passe et vos codes PIN.
- Placez une alerte fraude gratuite auprès d’une agence de crédit. Elle doit en informer les deux autres. Puis obtenez vos rapports de crédit gratuits sur AnnualCreditReport.com et cherchez tout ce que vous ne reconnaissez pas.
- Signalez-le à la FTC au IdentityTheft.gov (en espagnol à RobodeIdentidad.gov) ou en appelant le 1-877-438-4338. Pour signaler dans une autre langue, appelez et appuyez sur 3. Vous recevrez un rapport de vol d’identité et un plan de rétablissement personnel.
- Déposez un rapport de police si vous en avez besoin. Faites-le si vous savez quelque chose sur le voleur, ou si une entreprise demande un rapport de police. Demandez une copie à la police.
- Réparez les dégâts. Utilisez votre rapport de vol d’identité pour fermer de nouveaux comptes ouverts à votre nom, supprimer les fausses charges et corriger vos rapports de crédit.
- Protège-toi sur le long terme. Pense à une alerte de fraude prolongée de 7 ans ou à un gel de crédit, et à un code IP PIN si ton numéro de sécurité sociale ou ITIN a été pris.
« Bonjour. Je m’appelle [votre nom]. Quelqu’un a volé mon identité et ouvert un compte auprès de votre entreprise à mon nom. Le numéro de compte est [numéro, si vous le connaissez]. Je n’ai pas ouvert ce compte ni effectué ces charges. Veuillez fermer le compte, supprimer les frais et m’envoyer une lettre le disant. J’ai un rapport de vol d’identité de IdentityTheft.gov. Quel est votre nom, s’il vous plaît ? »
Pour chaque appel, notez la date, le nom de la personne et ce qu’elle a dit. Envoyez des copies de papiers et conservez les originaux.
Exemple
Pourquoi un signalement rapide est-il important : une carte de débit volée
Kwame habite à Silver Spring. Vendredi soir, son portefeuille est volé. Samedi matin, le voleur a utilisé sa carte de débit pour dépenser 900 $. Selon la loi fédérale, le maximum que Kwame peut perdre dépend de la rapidité avec laquelle il le signale à sa banque.
| Quand Kwame rapporte la carte | La plupart qu’il peut perdre |
|---|---|
| Avant que le voleur n’utilise la carte | 0 $ |
| Dans les deux jours ouvrés qui suivent l’apprentissage, elle a disparu | 50 $ |
| Après 2 jours ouvrés, mais dans les 60 jours suivant l’envoi de son relevé bancaire | Jusqu’à 500 $ |
| Plus de 60 jours après l’envoi de sa déclaration | Tout l’argent volé, et peut-être même plus |
| L’argent qu’il protège en rapportant samedi au lieu d’attendre trop longtemps | 850 $ |
900 $ − 50 $ = 850 $
Pour une carte de crédit perdue ou volée, le maximum que vous pouvez devoir est 50 $. Si seul votre numéro de carte est volé et que vous avez toujours la carte, vous n’êtes pas responsable des frais que vous n’avez pas effectués.
Vol d’identité fiscal et médical
Vol d’identité fiscal
Les signes incluent : votre déclaration de revenus déposée électroniquement est rejetée parce qu’une déclaration a déjà été déposée auprès de votre numéro de sécurité sociale ou ITIN, une lettre de l’IRS concernant une déclaration que vous n’avez pas déposée, ou un formulaire W-2 ou 1099 d’un employeur pour lequel vous n’avez jamais travaillé.
- Si vous recevez une lettre de l’IRS, assurez-vous qu’elle est authentique, puis suivez ses instructions.
- Si votre déclaration e-déposée est rejetée parce qu’une déclaration a déjà été déposée avec votre numéro, vous devrez peut-être la déposer sur papier. L’IRS dit de continuer à déposer et à payer vos impôts normalement.
- Vous pourriez aussi avoir besoin du formulaire 14039, Affidavit sur le vol d’identité. L’IRS dit de ne pas le déposer si l’IRS vous a déjà envoyé une lettre concernant le problème.
- Obtenez une aide gratuite sur un site fiscal VITA (voir notre leçon sur la déclaration gratuite), ou appelez la ligne antivol d’identité de l’IRS au 800-908-4490.
Vol d’identité médicale
Les signes incluent : une facture pour des soins médicaux que vous n’avez pas reçus, un agent de recouvrement appelant au sujet d’une facture médicale qui ne vous appartient pas, une dette médicale sur votre rapport de crédit que vous ne reconnaissez pas, ou un avis de votre assurance santé indiquant que vous avez atteint votre limite d’allocation.
Que faire : demandez à chaque prestataire une copie de vos dossiers médicaux et factures, et informez-le par écrit de toute erreur. Vérifiez vos rapports de crédit et signalez le vol à IdentityTheft.gov.
Attention
Ne payez pas pour une protection gratuite
Certaines entreprises facturent des frais mensuels pour « protéger votre identité ». Les outils les plus importants sont gratuits : gels de crédit, alertes fraude, rapports de crédit hebdomadaires, le code PIN IP de l’IRS, et un plan de récupération à IdentityTheft.gov.
Surveillez aussi les appelants qui disent venir de la FTC, de l’IRS ou de votre banque et que votre identité a été volée, puis demandez votre numéro de sécurité sociale ou vous demandez de transférer votre argent. Raccrochez et rappelez un numéro que vous trouvez vous-même. Voyez notre leçon sur la détection des arnaques.
Points clés
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Vérifiez votre compréhension
Répondez aux questions, puis sélectionnez Vérifier mes réponses. Obtenez 4 droit de 5 pour terminer cette leçon. C’est un exercice : il n’y a pas de limite de temps, et nous ne gardons pas vos réponses.
Va plus loin
Des sites fiables où vous pouvez en savoir plus. Ces liens mènent à d’autres sites que Dollar Scholars ne gère pas.
-
IdentityTheft.gov (un autre site web)
Signalez le vol d’identité et bénéficiez d’un plan de rétablissement personnel et gratuit.
-
RobodeIdentidad.gov (un autre site web)
La version espagnole de IdentityTheft.gov : signaler un vol d’identité et obtenir un plan de rétablissement gratuit.
-
Gels de crédit et alertes fraude (un autre site web)
Comment fonctionnent les gels et les alertes de fraude, et comment les placer et les récupérer gratuitement.
-
Obtenez un code PIN de protection d’identité (IP PIN) (un autre site web)
Qui peut obtenir un code PIN, et comment en obtenir un en ligne, par formulaire ou en personne.
Cette leçon est une éducation financière générale, pas des conseils juridiques, fiscaux ou financiers. Les règles et les montants changent, alors vérifiez les chiffres importants auprès d’une source officielle.