Perintätoimistojen ja perintäoikeusjuttujen käsittely

Perintätoimisto on yritys, joka perii velkoja toiselle henkilölle tai ostaa vanhoja velkoja. Liittovaltion laki, Fair Debt Collection Practices Act, määrittelee säännöt perijöiden toiminnalle. DC:llä ja Marylandilla on myös omat perintälait.

Yleisesti ottaen keräilijä ei saa:

• Soitan ennen klo 8 tai klo 21 jälkeen.
• Soittaa yhdestä velasta useammin kuin 7 kertaa seitsemän päivän aikana tai seitsemän päivän sisällä puhelun jälkeen.
• He soittavat töihin, jos he tietävät, ettei työnantajasi salli sitä.
• Sano, että sinut pidätetään, tai että he haastavat sinut oikeuteen, vaikka se ei pidä paikkaansa.
• Teeskentele olevasi lakimies tai valtion työntekijä.
• Keskustele veloistasi sukulaisillesi, naapureillesi tai pomollesi. He saattavat puhua siitä vain sinun, puolisosi tai asianajajasi kanssa. He saattavat ottaa yhteyttä muihin ihmisiin vain löytääkseen sinut.
• Julkaise veloistasi sosiaalisessa mediassa, missä muut näkevät sen.
• Oletetaan, että olet velkaa eri summan kuin oikeasti olet velkaa.

Voit kertoa perijälle, miten ja milloin ottaa yhteyttä, esimerkiksi "ei puheluita töissä" tai "vain postitse." Jos haluat heidän lopettavan yhteydenoton, lähetä kirje. Sen jälkeen he voivat ottaa sinuun yhteyttä vain kertoakseen lopettavansa tai kertoakseen tietystä vaiheesta, kuten oikeusjutusta. Yhteydenpidon katkaiseminen ei poista velkaa.

Perijän on lähetettävä sinulle vahvistusilmoitus ensimmäisessä yhteydenotossaan tai viiden päivän kuluessa sen jälkeen. Ilmoituksessa nimetään velkoja, kerrotaan, mitä olet velkaa korkoineen ja kuluineen, ja annetaan 30 päivän riita-ajan päättymispäivä.

1. Ensimmäisellä puhelulla älä maksa tai suostu mihinkään. Pyydä perijän nimi, yritys, postiosoite ja puhelinnumero.
2. Odota vahvistus-ilmoitusta tai pyydä heitä lähettämään se.
3. Vertaa sitä tietoihisi. Onko velka sinun? Onko summa oikea? Oletko jo maksanut sen?
4. Jos jokin on pielessä tai epäselvä, lähetä riitakirje ennen ilmoituksen päättymispäivää. Käytä kirjattua postia palautuskuitin kanssa ja pidä kopio.
5. Kun riitautat kirjallisesti 30 päivän kuluessa, perintätoimiston on lopetettava kiistanalaisen summan kerääminen, kunnes se vastaa sinulle.
6. Pidä kirjaa jokaisesta puhelusta: päivämäärä, kellonaika, henkilön nimi ja mitä sanottiin.

Esimerkkiriitakirje

[Nimesi]
[Osoitteesi]
[Päivämäärä]

[Keräilijän nimi]
[Keräilijän osoite]

Tietoja: tilinumero [ilmoituksen numero]

Kirjoitan kirjeestäsi, jonka päivämäärä on [päivämäärä]. Kiistän tämän velan. [Valitse yksi: en ole velkaa tätä velkaa. / Summa on väärä. / Tarvitsen lisätietoja.]

Lähetä minulle alkuperäisen velkojan nimi, kopio viimeisestä velkojan tiliotosta ja miten sait summan, jonka sanot minun olevan velkaa. Ota minuun yhteyttä vain postitse.

Tässä kirjeessä ei sanota, että olisin velkaa tälle.

[Allekirjoituksesi]

Älä laita kirjeeseen pankkitilinumeroasi tai sosiaaliturvatunnusta.

Tarkista, että keräilijä on aito

• Älä luota soittajan tunnuksen nimeen. Huijarit voivat väärentää sen.
• Etsi yritys itse. Soita alkuperäiselle velkojalle ja kysy, kuka omistaa velan nyt.
• Marylandissa perintätoimistoilla on oltava osavaltion lupa. Voit tarkistaa sen Office of Financial Regulationilta.
• Älä koskaan maksa lahjakortilla, tilisiirrolla, kryptovaluutalla tai maksusovelluksella, koska soittaja kiirehtii sinua. Oikean perijän on lähetettävä sinulle kirjallinen ilmoitus.
• Etsi velat ilmaisista luottotiedoistasi AnnualCreditReport.com.

Vanhoilla veloilla on aikarajaa

Vanhentumisaika on aikaraja, jonka jälkeen velka voi haastaa sinut oikeuteen. Useimmissa osavaltioissa se on 3–6 vuotta, ja jotkut ovat pidempiä. Kun velka on ohi, se on vanhentunut. Perintätoimisto voi silti pyytää sinua maksamaan, mutta ei voi haastaa sinua oikeuteen tai uhata haastaa sinut oikeuteen.

• DC: 3 vuotta useimmille kulutusvelkoille. Maksu, joka tehdään määräajan jälkeen, ei käynnistä sitä uudelleen.
• Maryland: 3 vuotta useimmille kulutusvelkoille. Maksu, joka tehdään määräajan jälkeen, ei käynnistä sitä uudelleen.
• Virginia: 3 vuotta velalle ilman kirjallista sopimusta tai 5 vuotta allekirjoitetulle kirjalliselle sopimukselle. Voi olla vaikea sanoa, kumpi sopimus koskee sitä. Allekirjoitettu, kirjallinen maksulupaus voi käynnistää aikarajan uudelleen.

Kanteen nostamisen aikaraja ei ole sama kuin luottoraportin raja. Suurin osa negatiivisista tiedoista, mukaan lukien suurin osa perinnästä, voi pysyä luottotiedoissasi 7 vuotta. Ennen kuin maksat mitään hyvin vanhasta velasta, keskustele oikeusavun kanssa.

Lääkärilaskuissa on usein virheitä, ja monia voidaan pienentää. Ennen kuin maksat suuren lääkärilaskun tai perintämiehelle, noudata näitä vaiheita.

1. Pyydä eritelty lasku, jossa on lueteltu jokainen palvelu ja niiden hinta.
2. Vertaa sitä sairausvakuutuksesi lausuntoon. Soita vakuutusyhtiöllesi kaikista hylätyistä korvausvaatimuksista.
3. Kysy sairaalalta sen taloudellisen avun käytäntö ja hakemus. Voittoa tavoittelemattomilla sairaaloilla tulee olla kirjallinen käytäntö ja tehdä sen löytämisestä helppoa.
4. Pyydä maksusuunnitelmaa ilman korkoa ja joka sopii budjettiisi.
5. Hanki kaikki sopimukset kirjallisesti.

DC-alueen säännöt (syyskuu 2026)

• Maryland: 1. lokakuuta 2025 alkaen lääketieteellistä velkaa ei saa ilmoittaa luottotietoyhtiöille. Sairaalat eivät saa haastaa potilasta, joka on velkaa 500 dollaria tai vähemmän. Potilailla on 240 päivää ensimmäisestä laskusta hakea taloudellista tukea, eikä sairaalat saa haastaa kanteita tuona aikana. Marylandin sairaaloiden on annettava maksutonta lääketieteellisesti välttämätöntä hoitoa potilaille, joiden perhetulot ovat enintään 200 % liittovaltion köyhyysrajasta.
• Virginia: 1. heinäkuuta 2024 alkaen terveydenhuollon tarjoajat ja perintätoimistot eivät saa ilmoittaa lääketieteellisistä veloistaan luottotietoyhtiöille. 1. heinäkuuta 2026 alkaen sairaalan tai perintätoimiston on odotettava vähintään 120 päivää lopullisen laskun erääntymisestä ja lähetettävä kirjallinen ilmoitus taloudellisesta avusta ennen kuin se haastaa potilaan oikeuteen tai myy velan. Potilaalla on tällöin vähintään 30 päivää aikaa pyytää todiste velasta tai hakea apua.
• DC: Vuonna 2026 DC hyväksyi uuden lääketieteellisen velkalain. Sen pääsäännöt, mukaan lukien kielto ilmoittaa lääketieteellisistä veloista luottotietotoimistoille, alkavat vasta kuusi kuukautta sen jälkeen, kun DC:n budjetti on maksanut lain. Kysy oikeusavusta, mitkä säännöt koskevat laskuasi.
• Kaikkialla: Kolme kansallista luottotietoyhtiötä jättävät pois maksetut lääketieteelliset perinnät ja alle 500 dollarin perinnät. He odottavat vuoden ennen kuin lisäävät maksamattoman sairaanperinnän. Liittovaltion sääntö, joka poistaa kaikki lääketieteelliset velat luottotiedoista, kumottiin tuomioistuimessa heinäkuussa 2025. Lokakuussa 2025 CFPB totesi uskovansa, että liittovaltion laki ohittaa osavaltioiden luottoraportointisäännöt, kuten yllä mainitut, joten tuomioistuimet voivat päättää, kuinka laajalle ne ulottuvat.