Conciencia sobre estafas y protección de identidad · Lección 1 de 3
Spot Today's Scams: Impostors, Texts, and Payment Apps
The warning signs every scam shares, real example messages, and what to do in the first hour if you have been scammed.
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En esta lección
Lo que aprenderás
- Recognize the four signs most scams share: a name you trust, a problem or prize, pressure, and a payment that is hard to reverse.
- Identify impostor scams that pretend to be a toll agency, a delivery company, your bank, or a family member.
- Explain why money sent by gift card, crypto, wire, or payment app is hard to get back.
- Use the stop, hang up, and call back routine, and act fast if you already paid.
Cómo se conecta esto con nuestras clases: Our class covers the warning signs of fraud and why to guard your personal information. This lesson shows the scams people in the DC area see today, with sample messages, and gives you a step-by-step plan for the first hour after a scam.
Palabras que debes conocer
- Estafa de impostores (Impostor scam)
- Una estafa donde alguien finge ser una persona o grupo en quien confías, como un banco, una agencia gubernamental, una empresa o un familiar.
- Phishing
- Un mensaje, correo electrónico o sitio web falso que intenta engañarte para que des contraseñas, números de tarjeta u otra información personal. Cuando llega por mensaje de texto, a veces se llama smishing.
- Aplicación de pago (Payment app)
- Una app o servicio bancario usado para enviar dinero a otras personas, como Zelle, Cash App, Venmo o PayPal.
- Transferencia no autorizada (Unauthorized transfer)
- Dinero tomado de tu cuenta por otra persona sin tu permiso, por ejemplo por un ladrón que entró a tu cuenta.
- Código de un solo uso (One-time code)
- Un número corto que una empresa envía a tu teléfono o correo electrónico para verificar que realmente eres tú. Nunca lo leas a alguien que te llame.
- Estafa de sobrepago (Overpayment scam)
- Una estafa donde alguien te envía un cheque falso por más de lo que te debe y te pide que devuelvas el dinero extra.
Cuatro señales que casi todas las estafas comparten
Las estafas de impostores son el tipo de fraude que la gente reporta con más frecuencia: alguien finge ser una persona o grupo en quien confías. En 2025, la gente le dijo a la Comisión Federal de Comercio (FTC) que perdió alrededor de 16 mil millones de dólares por fraude. Esa es la cantidad más alta registrada. Las estafas de impostores se llevaron 3.5 mil millones de dólares. De eso, estafadores que fingieron ser un negocio se llevaron casi mil millones de dólares, y los bancos falsos causaron las mayores pérdidas en ese grupo.
Las historias cambian, pero el patrón se mantiene igual. Estén atentos a estas cuatro señales:
- Un nombre en el que confíes. El mensaje dice que viene de tu banco, el IRS, una compañía de peaje, la oficina de correos, tu compañía eléctrica o un familiar. El identificador de llamadas y los nombres de correo electrónico son fáciles de falsificar.
- Un problema o un premio. Debes dinero, tu cuenta está bloqueada, un familiar está en problemas, o ganaste algo.
- Presión y secreto. Debes actuar hoy. Puedes escuchar amenazas de arresto, deportación o pérdida de licencia. Se te dice que no se lo digas a nadie.
- Un pago difícil de revertir. Tarjetas de regalo, criptomonedas (cripto), una transferencia bancaria, una aplicación de pago o dinero en efectivo entregado a una persona que viene a tu casa.
Si ves aunque sea una de estas señales, ve más despacio. Los negocios y agencias honestos te dan tiempo para revisar.
Consejo
Para, cuelga y vuelve a llamar
- Alto. No hagas clic, no pagues ni compartas nada todavía. Un problema real seguirá ahí en diez minutos.
- Cuelga o cierra el mensaje. No respondas y no llames a un número que te dé el mensaje.
- Llama de nuevo a un número que encuentres. Usa el número que está en el reverso de tu tarjeta, en tu factura, en la app oficial o en el sitio web .gov de la agencia.
- Habla con alguien en quien confíes. Los estafadores quieren que guardes secretos. Un amigo, un familiar o tu instructor de Dollar Scholars puede ayudarte a pensarlo.
Tres mensajes que podrías ver esta semana
1. El texto del peaje impagado
AVISO E-ZPass: Tienes un peaje impagado de $6.99. Paga hoy para evitar una multa de $50 por retraso y una retención en tu licencia de conducir: [enlace]
Mensajes como este llegan a personas de toda el área de DC. El Fiscal General de DC ha advertido que DC no tiene su propia agencia de peajes, pero las personas con 202 números de teléfono aún reciben mensajes falsos. El enlace lleva a un sitio web falso que roba tu número de tarjeta e información personal. Los programas de peaje de Maryland y Virginia dicen que nunca piden pago por mensaje de texto. Si manejas por carreteras de peaje, revisa tu cuenta en el sitio web oficial o la app de tu agencia de peaje. Escribe la dirección tú mismo.
2. El texto de entrega del paquete
USPS: Tu paquete no puede ser entregado porque la dirección está incompleta. Actualiza tu dirección dentro de 12 horas: [enlace]
El Servicio Postal de EE. UU. dice que no envía mensajes de texto a menos que pidas actualizaciones de rastreo con un número de rastreo, y sus mensajes no contienen un enlace. Un mensaje de texto de USPS con un enlace es una estafa.
3. La llamada del departamento de fraude del banco
"Este es el equipo de fraude de tu banco. Detuvimos un cargo de $950 en una tienda en Baltimore. Tu cuenta no está segura. Para proteger tu dinero, lo moveremos a una nueva cuenta segura. Primero, léeme el código que acabamos de enviarte por mensaje."
La FTC dice que algunas de las estafas más costosas comienzan con una llamada como esta. La persona que llama puede saber tu nombre y los últimos dígitos de tu tarjeta. La FTC advierte que solo un estafador te dirá que muevas tu dinero para protegerlo. Cualquiera que pida el código enviado a tu teléfono está tratando de entrar a tu cuenta. Cuelga y llama al número que está en el reverso de tu tarjeta.
Para los mensajes, no respondas. Usa la opción de "reportar spam" de tu teléfono o reenvía el mensaje al 7726 (el número dice SPAM), y luego bórralo.
Por qué algunos pagos son tan difíciles de recuperar
Cómo pagaste y quién envió el dinero, decide cuánto ayuda puedes recibir.
| ¿Qué pasó? | Lo que puedes hacer |
|---|---|
| Un ladrón entró a tu cuenta bancaria o a tu aplicación de pago y envió dinero sin tu permiso. | Esta es una transferencia no autorizada, incluso si un estafador te engañó para que compartieras tu contraseña o código. La ley federal te da derechos fuertes si avisas rápido a tu banco o a la aplicación. |
| Tú mismo enviaste dinero en una app de pago, porque alguien te mintió. | El banco o la app muchas veces no tienen que devolverlo. Repórtalo de inmediato y pregunta de todos modos. |
| Pagaste con una tarjeta de regalo. | Llama de inmediato a la compañía de tarjetas de regalo. Quédate con la tarjeta y el recibo. Algunas compañías pueden devolverte tu dinero. |
| Enviaste una transferencia, por ejemplo a través de Western Union o MoneyGram. | Llama a la empresa de inmediato y pídele que detenga y revierta la transferencia. |
| Pagaste con criptomonedas o en un cajero automático de criptomonedas. | Esto es lo más difícil de recuperar. Repórtalo a la empresa que usaste y a la FTC. |
Por eso los estafadores piden estos pagos. Ninguna empresa real o agencia gubernamental te dirá que compres una tarjeta de regalo para pagarles.
Una tarjeta de crédito te brinda más protección. Según la ley federal, lo máximo que puedes pagar por cargos en una tarjeta de crédito perdida o robada es $50.
Clones de voz y llamadas de emergencia familiar
Los estafadores ahora pueden copiar la voz de una persona de una grabación corta publicada en línea, como un video. Luego llaman a un padre o abuelo. La voz llora y dice: "Tuve un accidente y estoy en la cárcel. Por favor, envíen dinero. No le digan a mamá."
El FBI sugiere que las familias acuerden una palabra o frase secreta. Un familiar real en problemas lo sabrá. Una voz copiada no.
- Elige una palabra clave con tu familia hoy. No la publiques en línea.
- Si recibes una llamada de emergencia, pide la palabra clave o haz una pregunta que solo la persona real pueda responder.
- Cuelga y llama a tu familiar al número que ya tienes.
- Llama a otro familiar, aunque la persona que llamó haya dicho que lo mantuviera en secreto.
Ejemplo
Cómo una estafa de pago en exceso vacía tu cuenta
María vive en Hyattsville. Vende una mesa usada en línea por $200. El comprador le envía un cheque de $1,200 y dice que cometió un error. Le pide a María que se quede con $200 y que envíe los $1,000 extra de vuelta en una aplicación de pagos. Dos días después, su banco muestra el dinero como disponible, así que María lo envía.
Por ley, los bancos deben poner a disposición el dinero depositado rápidamente. Pero puede tomar semanas descubrir que un cheque es falso. Cuando el cheque rebota, el banco recupera el monto completo.
| Escalón | Monto |
|---|---|
| María deposita el cheque del comprador | +$1,200 |
| María devuelve el dinero "extra" | −$1,000 |
| El banco descubre que el cheque es falso y recupera el dinero | −$1,200 |
| La pérdida de María (y puede que haya regalado la mesa) | −$1,000 |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
El mismo truco aparece en trabajos falsos, ofertas de "comprador misterioso" y cartas de premio. Si alguien te envía más de lo que debe y te pide que te devuelvas dinero, es una estafa.
Already paid? Your first-hour plan
Scams can happen to anyone. Act fast, and do not be ashamed to ask for help. The sooner you act, the better your chances.
- Stop all contact with the scammer. Do not send more money, even if they promise to return the first payment.
- Call your bank, card company, or payment app using the number on your card or in the official app. Say, "This is fraud." Ask them to stop or reverse the payment and to protect your account.
- For a gift card or a wire, call the gift card company or the wire company right away. Keep the card, the receipt, and the transfer number.
- If you shared a password or a code, change your passwords and turn on two-step verification. With it, a site asks for a code, usually sent to your phone, after your password, so a thief who has only your password cannot get in.
- Report the scam at ReportFraud.ftc.gov (in Spanish at ReporteFraude.ftc.gov). If it happened online, you can also report it to the FBI at ic3.gov.
- If you gave your Social Security number or ITIN, follow the steps in our lesson on protecting your identity.
"Hello, my name is [your name]. I am calling to report fraud on my account ending in [last 4 digits]. Today at [time], I sent $[amount] to [name or phone number the scammer used] because of a scam. Please stop or reverse this payment, block more payments to this person, and open a fraud claim. What is my claim number?"
Write down the date, the time, the name of the person you spoke to, and the claim number.
¡Cuidado
Cuidado con una segunda estafa
Después de que pierdas dinero, los estafadores pueden contactarte de nuevo. Dicen que pueden recuperar tu dinero por una tarifa, o que fingen ser de la FTC o de un despacho legal. La FTC dice que las agencias gubernamentales y organizaciones honestas nunca pedirán dinero para ayudarte a obtener un reembolso.
Los estafadores también siguen las noticias. Después de una tormenta o inundación, fingen ser de FEMA o ofrecen reparaciones rápidas si pagas todo por adelantado. FEMA no cobra tarifas de solicitud. Las empresas que prometen arreglar tu crédito son otra trampa: es ilegal que una empresa de reparación de crédito te cobre antes de ayudarte.
Para números telefónicos locales donde puedes reportar una estafa, consulta Estafas que apuntan a inmigrantes, inquilinos y buscadores de empleo.
Puntos clave
- Only a scammer will tell you to move your money to keep it safe, or to pay a bill with a gift card.
- Do not use the link or phone number in a surprise message. Find the real contact information yourself.
- If a thief sends money from your account, you have strong rights. If you send it yourself after a lie, it is much harder to get back.
- Agree on a family code word to check emergency calls, even when the voice sounds real.
- If you paid a scammer, call your bank or the payment company right away, then report it at ReportFraud.ftc.gov.
Revisa tu entendimiento
Responde las preguntas, luego selecciona Revisa mis respuestas. Obtén 4 de 5 derecho para completar esta lección. Esto es práctica: no hay límite de tiempo y no guardamos tus respuestas.
Sigue más lejos
Sitios web confiables donde puedes aprender más. Estos enlaces llevan a otros sitios que Dollar Scholars no administra.
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Cómo evitar una estafa (otro sitio web)
La guía de la FTC en español: cuatro señales de una estafa y cómo protegerte.
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Cómo evitar una estafa (otro sitio web)
Las cuatro señales de una estafa y formas sencillas de protegerte.
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Cómo detectar, evitar y reportar estafas con cheques falsos (otro sitio web)
Cómo funcionan los pagos en exceso y las estafas de cheques falsos, y a quién llamar si ya enviaste dinero.
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ReportFraud.ftc.gov (otro sitio web)
Reporta una estafa a la FTC. La versión en español es ReporteFraude.ftc.gov.
Esta lección es educación financiera general, no asesoría legal, fiscal o financiera. Las reglas y los montos cambian, así que revisa los números importantes con una fuente oficial.