Conciencia sobre estafas y protección de identidad · Lección 1 de 3
Detecta las estafas de hoy: impostores, mensajes de texto y aplicaciones de pago
Las señales de advertencia que comparten todas las estafas, mensajes reales de ejemplo y qué hacer en la primera hora si te han estafado.
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Lo que aprenderás
- Reconoce las cuatro señales que la mayoría de las estafas comparten: un nombre en el que confíes, un problema o premio, presión y un pago difícil de revertir.
- Identifica estafas de impostores que fingen ser una agencia de peajes, una empresa de entregas, tu banco o un familiar.
- Explica por qué es difícil recuperar el dinero enviado por tarjeta de regalo, criptomonedas, transferencia bancaria o aplicación de pago.
- Usa la rutina de parar, colgar y regresar la llamada, y actúa rápido si ya pagaste.
Cómo se conecta esto con la clase: En clase aprendiste las señales de advertencia de fraude y por qué proteger tu información personal. Esta lección muestra las estafas que la gente del área de DC ve hoy, con mensajes de ejemplo, y te da un plan paso a paso para la primera hora después de una estafa.
Palabras que debes conocer
- Estafa de impostores (Impostor scam)
- Una estafa donde alguien finge ser una persona o grupo en quien confías, como un banco, una agencia gubernamental, una empresa o un familiar.
- Phishing
- Un mensaje, correo electrónico o sitio web falso que intenta engañarte para que des contraseñas, números de tarjeta u otra información personal. Cuando llega por mensaje de texto, a veces se llama smishing.
- Aplicación de pago (Payment app)
- Una app o servicio bancario usado para enviar dinero a otras personas, como Zelle, Cash App, Venmo o PayPal.
- Transferencia no autorizada (Unauthorized transfer)
- Dinero tomado de tu cuenta por otra persona sin tu permiso, por ejemplo por un ladrón que entró a tu cuenta.
- Código de un solo uso (One-time code)
- Un número corto que una empresa envía a tu teléfono o correo electrónico para verificar que realmente eres tú. Nunca lo leas a alguien que te llame.
- Estafa de sobrepago (Overpayment scam)
- Una estafa donde alguien te envía un cheque falso por más de lo que te debe y te pide que devuelvas el dinero extra.
Cuatro señales que casi todas las estafas comparten
Las estafas de impostores son el tipo de fraude que la gente reporta con más frecuencia: alguien finge ser una persona o grupo en quien confías. En 2025, la gente le dijo a la Comisión Federal de Comercio (FTC) que perdió alrededor de 16 mil millones de dólares por fraude. Esa es la cantidad más alta registrada. Las estafas de impostores se llevaron 3.5 mil millones de dólares. De eso, estafadores que fingieron ser un negocio se llevaron casi mil millones de dólares, y los bancos falsos causaron las mayores pérdidas en ese grupo.
Las historias cambian, pero el patrón se mantiene igual. Estén atentos a estas cuatro señales:
- Un nombre en el que confíes. El mensaje dice que viene de tu banco, el IRS, una compañía de peaje, la oficina de correos, tu compañía eléctrica o un familiar. El identificador de llamadas y los nombres de correo electrónico son fáciles de falsificar.
- Un problema o un premio. Debes dinero, tu cuenta está bloqueada, un familiar está en problemas, o ganaste algo.
- Presión y secreto. Debes actuar hoy. Puedes escuchar amenazas de arresto, deportación o pérdida de licencia. Se te dice que no se lo digas a nadie.
- Un pago difícil de revertir. Tarjetas de regalo, criptomonedas (cripto), una transferencia bancaria, una aplicación de pago o dinero en efectivo entregado a una persona que viene a tu casa.
Si ves aunque sea una de estas señales, ve más despacio. Los negocios y agencias honestos te dan tiempo para revisar.
Consejo
Para, cuelga y vuelve a llamar
- Alto. No hagas clic, no pagues ni compartas nada todavía. Un problema real seguirá ahí en diez minutos.
- Cuelga o cierra el mensaje. No respondas y no llames a un número que te dé el mensaje.
- Llama de nuevo a un número que encuentres. Usa el número que está en el reverso de tu tarjeta, en tu factura, en la app oficial o en el sitio web .gov de la agencia.
- Habla con alguien en quien confíes. Los estafadores quieren que guardes secretos. Un amigo, un familiar o tu instructor de Dollar Scholars puede ayudarte a pensarlo.
Tres mensajes que podrías ver esta semana
1. El texto del peaje impagado
AVISO E-ZPass: Tienes un peaje impagado de $6.99. Paga hoy para evitar una multa de $50 por retraso y una retención en tu licencia de conducir: [enlace]
Mensajes como este llegan a personas de toda el área de DC. El Fiscal General de DC ha advertido que DC no tiene su propia agencia de peajes, pero las personas con 202 números de teléfono aún reciben mensajes falsos. El enlace lleva a un sitio web falso que roba tu número de tarjeta e información personal. Los programas de peaje de Maryland y Virginia dicen que nunca piden pago por mensaje de texto. Si manejas por carreteras de peaje, revisa tu cuenta en el sitio web oficial o la app de tu agencia de peaje. Escribe la dirección tú mismo.
2. El texto de entrega del paquete
USPS: Tu paquete no puede ser entregado porque la dirección está incompleta. Actualiza tu dirección dentro de 12 horas: [enlace]
El Servicio Postal de EE. UU. dice que no envía mensajes de texto a menos que pidas actualizaciones de rastreo con un número de rastreo, y sus mensajes no contienen un enlace. Un mensaje de texto de USPS con un enlace es una estafa.
3. La llamada del departamento de fraude del banco
"Este es el equipo de fraude de tu banco. Detuvimos un cargo de $950 en una tienda en Baltimore. Tu cuenta no está segura. Para proteger tu dinero, lo moveremos a una nueva cuenta segura. Primero, léeme el código que acabamos de enviarte por mensaje."
La FTC dice que algunas de las estafas más costosas comienzan con una llamada como esta. La persona que llama puede saber tu nombre y los últimos dígitos de tu tarjeta. La FTC advierte que solo un estafador te dirá que muevas tu dinero para protegerlo. Cualquiera que pida el código enviado a tu teléfono está tratando de entrar a tu cuenta. Cuelga y llama al número que está en el reverso de tu tarjeta.
Para los mensajes, no respondas. Usa la opción de "reportar spam" de tu teléfono o reenvía el mensaje al 7726 (el número dice SPAM), y luego bórralo.
Por qué algunos pagos son tan difíciles de recuperar
Cómo pagaste y quién envió el dinero, decide cuánto ayuda puedes recibir.
| ¿Qué pasó? | Lo que puedes hacer |
|---|---|
| Un ladrón entró a tu cuenta bancaria o a tu aplicación de pago y envió dinero sin tu permiso. | Esta es una transferencia no autorizada, incluso si un estafador te engañó para que compartieras tu contraseña o código. La ley federal te da derechos fuertes si avisas rápido a tu banco o a la aplicación. |
| Tú mismo enviaste dinero en una app de pago, porque alguien te mintió. | El banco o la app muchas veces no tienen que devolverlo. Repórtalo de inmediato y pregunta de todos modos. |
| Pagaste con una tarjeta de regalo. | Llama de inmediato a la compañía de tarjetas de regalo. Quédate con la tarjeta y el recibo. Algunas compañías pueden devolverte tu dinero. |
| Enviaste una transferencia, por ejemplo a través de Western Union o MoneyGram. | Llama a la empresa de inmediato y pídele que detenga y revierta la transferencia. |
| Pagaste con criptomonedas o en un cajero automático de criptomonedas. | Esto es lo más difícil de recuperar. Repórtalo a la empresa que usaste y a la FTC. |
Por eso los estafadores piden estos pagos. Ninguna empresa real o agencia gubernamental te dirá que compres una tarjeta de regalo para pagarles.
Una tarjeta de crédito te brinda más protección. Según la ley federal, lo máximo que puedes pagar por cargos en una tarjeta de crédito perdida o robada es $50.
Clones de voz y llamadas de emergencia familiar
Los estafadores ahora pueden copiar la voz de una persona de una grabación corta publicada en línea, como un video. Luego llaman a un padre o abuelo. La voz llora y dice: "Tuve un accidente y estoy en la cárcel. Por favor, envíen dinero. No le digan a mamá."
El FBI sugiere que las familias acuerden una palabra o frase secreta. Un familiar real en problemas lo sabrá. Una voz copiada no.
- Elige una palabra clave con tu familia hoy. No la publiques en línea.
- Si recibes una llamada de emergencia, pide la palabra clave o haz una pregunta que solo la persona real pueda responder.
- Cuelga y llama a tu familiar al número que ya tienes.
- Llama a otro familiar, aunque la persona que llamó haya dicho que lo mantuviera en secreto.
Ejemplo
Cómo una estafa de pago en exceso vacía tu cuenta
María vive en Hyattsville. Vende una mesa usada en línea por $200. El comprador le envía un cheque de $1,200 y dice que cometió un error. Le pide a María que se quede con $200 y que envíe los $1,000 extra de vuelta en una aplicación de pagos. Dos días después, su banco muestra el dinero como disponible, así que María lo envía.
Por ley, los bancos deben poner a disposición el dinero depositado rápidamente. Pero puede tomar semanas descubrir que un cheque es falso. Cuando el cheque rebota, el banco recupera el monto completo.
| Escalón | Monto |
|---|---|
| María deposita el cheque del comprador | +$1,200 |
| María devuelve el dinero "extra" | −$1,000 |
| El banco descubre que el cheque es falso y recupera el dinero | −$1,200 |
| La pérdida de María (y puede que haya regalado la mesa) | −$1,000 |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
El mismo truco aparece en trabajos falsos, ofertas de "comprador misterioso" y cartas de premio. Si alguien te envía más de lo que debe y te pide que te devuelvas dinero, es una estafa.
¿Ya pagaste? Tu plan de la primera hora
Las estafas le pueden pasar a cualquiera. Actúa rápido y no te avergüences de pedir ayuda. Mientras antes actúes, mejores serán tus posibilidades.
- Detengan todo contacto con el estafador. No envíen más dinero, aunque prometan devolver el primer pago.
- Llama a tu banco, compañía de tarjeta o aplicación de pago usando el número de tu tarjeta o en la app oficial. Diles: "Esto es fraude." Pídeles que detengan o reviertan el pago y que protejan tu cuenta.
- Para una tarjeta de regalo o transferencia, llama de inmediato a la compañía de tarjetas de regalo o a la empresa de transferencia. Quédate con la tarjeta, el recibo y el número de transferencia.
- Si compartiste una contraseña o un código, cambia tus contraseñas y activa la verificación en dos pasos.
- Reporta la estafa en ReportFraud.ftc.gov (en español en ReporteFraude.ftc.gov). Si pasó en línea, también puedes reportarlo al FBI en ic3.gov.
- Si diste tu número de Seguro Social o ITIN, sigue los pasos de nuestra lección sobre cómo proteger tu identidad.
"Hola, mi nombre es [tu nombre]. Llamo para reportar fraude en mi cuenta que termina en [últimos 4 dígitos]. Hoy en [hora], envié $[monto] a [nombre o número de teléfono que usó el estafador] por una estafa. Por favor, detén o revierte este pago, bloquea más pagos a esta persona y abre una reclamación por fraude. ¿Cuál es mi número de reclamación?"
Anota la fecha, la hora, el nombre de la persona con la que hablaste y el número de reclamación.
¡Cuidado
Cuidado con una segunda estafa
Después de que pierdas dinero, los estafadores pueden contactarte de nuevo. Dicen que pueden recuperar tu dinero por una tarifa, o que fingen ser de la FTC o de un despacho legal. La FTC dice que las agencias gubernamentales y organizaciones honestas nunca pedirán dinero para ayudarte a obtener un reembolso.
Los estafadores también siguen las noticias. Después de una tormenta o inundación, fingen ser de FEMA o ofrecen reparaciones rápidas si pagas todo por adelantado. FEMA no cobra tarifas de solicitud. Las empresas que prometen arreglar tu crédito son otra trampa: es ilegal que una empresa de reparación de crédito te cobre antes de ayudarte.
Para números telefónicos locales donde puedes reportar una estafa, consulta Estafas que apuntan a inmigrantes, inquilinos y buscadores de empleo.
Puntos clave
- Solo un estafador te dirá que muevas tu dinero para mantenerlo seguro, o que pagues una factura con una tarjeta de regalo.
- No uses el enlace o número telefónico en un mensaje sorpresa. Encuentra la información de contacto real tú mismo.
- Si un ladrón envía dinero de tu cuenta, tienes derechos fuertes. Si lo envías tú mismo después de una mentira, es mucho más difícil recuperarlo.
- Acuerda una palabra clave familiar para revisar llamadas de emergencia, incluso cuando la voz suene real.
- Si pagaste a un estafador, llama a tu banco o a la compañía de pagos de inmediato y luego repórtalo en ReportFraud.ftc.gov.
Revisa tu entendimiento
Responde las preguntas, luego selecciona Revisa mis respuestas. Obtén 4 de 5 derecho para completar esta lección. Esto es práctica: no hay límite de tiempo y no guardamos tus respuestas.
Sigue más lejos
Sitios web confiables donde puedes aprender más. Estos enlaces llevan a otros sitios que Dollar Scholars no administra.
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Cómo evitar una estafa (otro sitio web)
La guía de la FTC en español: cuatro señales de una estafa y cómo protegerte.
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Cómo evitar una estafa (otro sitio web)
Las cuatro señales de una estafa y formas sencillas de protegerte.
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Cómo detectar, evitar y reportar estafas con cheques falsos (otro sitio web)
Cómo funcionan los pagos en exceso y las estafas de cheques falsos, y a quién llamar si ya enviaste dinero.
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ReportFraud.ftc.gov (otro sitio web)
Reporta una estafa a la FTC. La versión en español es ReporteFraude.ftc.gov.
Esta lección es educación financiera general, no asesoría legal, fiscal o financiera. Las reglas y los montos cambian, así que revisa los números importantes con una fuente oficial.