Conciencia sobre estafas y protección de identidad · Lección 3 de 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
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En esta lección
Lo que aprenderás
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Cómo se conecta esto con nuestras clases: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Palabras que debes conocer
- Robo de identidad (Identity theft)
- Cuando alguien usa tu información personal, como tu nombre, número de Seguro Social o ITIN, sin tu permiso para obtener dinero, crédito, empleo o beneficios.
- Agencia de crédito (Credit bureau)
- Una empresa que recopila información sobre cómo usas el crédito y vende reportes de crédito. Las tres agencias nacionales son Equifax, Experian y TransUnion.
- Congelamiento de crédito (Credit freeze)
- Un bloqueo gratuito que impide que una agencia de crédito comparta tu reporte de crédito con nuevos prestamistas hasta que lo levantes. También se le llama congelamiento de seguridad.
- Alerta de fraude (Fraud alert)
- Una nota gratuita en tu reporte de crédito que indica a los prestamistas que revisen tu identidad antes de abrir un nuevo crédito a tu nombre.
- PIN de Protección de Identidad (PIN IP) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Un número de 6 dígitos del IRS que aparece en tu declaración de impuestos federal. Evita que otras personas presenten una declaración con tu SSN o ITIN.
- Reporte de robo de identidad (Identity Theft Report)
- Un reporte que creas gratis en IdentityTheft.gov. Ayuda a probar a empresas y agencias de crédito que alguien robó tu identidad.
¿Alerta de fraude o congelamiento de crédito?
Un ladrón que tenga tu número de Seguro Social (SSN) puede intentar abrir tarjetas de crédito, préstamos o planes telefónicos a tu nombre. Dos herramientas gratuitas hacen esto más difícil. Ambas funcionan a través de las tres agencias de crédito a nivel nacional: Equifax, Experian y TransUnion.
| Pregunta | Alerta de fraude | Congelamiento de crédito |
|---|---|---|
| ¿Qué hace? | Les dice a los prestamistas que revisen tu identidad antes de abrir un nuevo crédito a tu nombre. | Evita que los nuevos prestamistas vean tu reporte de crédito, así que la mayoría de los nuevos créditos no pueden abrirse. |
| ¿Cuánto cuesta? | Nada | Nada |
| ¿Cuánto dura? | 1 año, y puedes renovarlo. Las víctimas de robo de identidad pueden recibir una alerta extendida que dura 7 años. | Hasta que lo levantas. |
| ¿Dónde lo colocas? | En una oficina. Esa oficina debe avisar a las otras dos. | En cada una de las tres oficinas, una por una. |
Un congelamiento da una protección más fuerte y no afecta tu puntaje crediticio. Puedes tener una alerta de fraude y un congelamiento al mismo tiempo. Ambos son sobre crédito nuevo. No impiden que alguien use una tarjeta o cuenta que ya tienes, así que sigue revisando tus estados de cuenta.
Congela tu crédito, paso a paso
- Aparta alrededor de 30 minutos. Ten listo tu número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento y dirección actual.
- Ve tú mismo al sitio web de cada oficina: equifax.com, experian.com y transunion.com. Escribe la dirección. No uses un enlace de correo electrónico o mensaje de texto.
- Crea una cuenta en cada sitio y responde las preguntas que verifiquen tu identidad. También puedes pedir un congelamiento por teléfono o por correo.
- Elige gratis el "congelamiento de seguridad" o "congelamiento de crédito". No tienes que comprar nada ni registrarte en un servicio de pago. Cuando preguntes en línea o por teléfono, la agencia debe colocar el congelamiento dentro de un día hábil.
- Guarda el inicio de sesión de tu cuenta y cualquier PIN que te dé la agencia. Los necesitarás para levantar el congelamiento después.
- Repite en las otras dos oficinas. Una congelación solo en una caja deja abiertas las otras dos.
Cuando necesites crédito, levanta el congelamiento por un corto tiempo
Antes de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito, un departamento o un plan telefónico, pregunta a la empresa qué agencia utiliza. Luego levanta el congelamiento en esa agencia por unos días, o los tres. Cuando preguntes en línea o por teléfono, el departamento debe levantar el congelamiento en menos de una hora. Por correo, puede tardar hasta tres días hábiles.
Los padres también pueden congelar el crédito de un hijo menor de 16 años de forma gratuita. Algunas personas con un Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN) tienen archivos de crédito y otras no. Si un formulario en línea pide un SSN que no tienes, llama a la agencia o pide ayuda a un consejero de crédito sin fines de lucro.
Cerraduras extra que la mayoría de la gente no conoce
PIN de Protección de Identidad del IRS (PIN IP)
Un IP PIN es un número de 6 dígitos que impide que alguien más presente una declaración de impuestos federal con tu SSN o ITIN. Esto evita que un ladrón presente una declaración falsa y se quede con tu reembolso. Cualquiera con un SSN o ITIN que pueda probar quién es puede obtener uno. Es gratis y cada año recibes un número nuevo. Una vez que tengas uno, úsalo en cada declaración de impuestos federales que presentes.
- La forma más rápida de obtener uno es en línea, a través de tu cuenta del IRS en irs.gov/ippin.
- Si no puedes probar quién eres en línea, podrías usar el Formulario 15227 del IRS si tus ingresos están por debajo de un límite, o hacer una cita en un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS.
- El IRS nunca te llamará, enviará correos electrónicos o mensajes para pedirte el PIN de tu IP. Cualquiera que pregunte es un estafador.
Un PIN en tu cuenta telefónica
Los bancos y las aplicaciones a menudo envían códigos a tu teléfono. Un ladrón que mueva tu número de teléfono a su propio teléfono recibe esos códigos. Pide a tu compañía telefónica que agregue un PIN o código de acceso a tu cuenta, y pregunta por un candado que impida que tu número sea transferido a otro teléfono o compañía. Si tu teléfono pierde el servicio de repente sin razón clara, llama a tu compañía telefónica desde otro teléfono de inmediato.
Una congelación en ChexSystems
Muchos bancos y cooperativas de crédito revisan a los nuevos clientes con ChexSystems, una empresa de reporte de consumidores. Un congelamiento de seguridad ahí ayuda a evitar que alguien abra una cuenta bancaria a tu nombre. Pídelo en chexsystems.com, por teléfono o por correo.
Consejo
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Si sucede: tu plan de recuperación
Las señales de advertencia incluyen cargos o facturas que no reconoces, cobradores de deudas llamando por deudas que no son tuyas, cuentas en tu reporte de crédito que no abriste y facturas regulares que dejan de llegar. Actúa el mismo día. IdentityTheft.gov te da estos pasos:
- Llama a las empresas donde ocurrió el fraude. Pide al departamento de fraude. Pídeles que cierren o congelen las cuentas. Cambia tus contraseñas y PINs.
- Coloca una alerta gratuita de fraude en una agencia de crédito. Debe informar a las otras dos. Luego obtén tus reportes de crédito gratuitos en AnnualCreditReport.com y busca cualquier cosa que no reconozcas.
- Repórtalo a la FTC al IdentityTheft.gov (en español al RobodeIdentidad.gov) o llamando al 1-877-438-4338. Para reportar en otro idioma, llama y presiona 3. Recibirás un Reporte de Robo de Identidad y un plan personal de recuperación.
- Presenta un reporte policial si lo necesitas. Haz esto si sabes algo sobre el ladrón, o si una empresa pide un reporte policial. Pide una copia a la policía.
- Arregla el daño. Usa tu Reporte de Robo de Identidad para cerrar nuevas cuentas abiertas a tu nombre, eliminar cargos falsos y corregir tus reportes de crédito.
- Protégete a largo plazo. Piensa en una alerta extendida de fraude de 7 años o un congelamiento de crédito, y un PIN IP si tu SSN o ITIN fue tomado.
"Hola. Mi nombre es [tu nombre]. Alguien robó mi identidad y abrió una cuenta con tu empresa a mi nombre. El número de cuenta es [número, si lo conoces]. No abrí esta cuenta ni hice estos cargos. Por favor, cierra la cuenta, elimina los cargos y mándame una carta que lo diga. Tengo un Reporte de Robo de Identidad de IdentityTheft.gov. ¿Cuál es tu nombre, por favor?"
Para cada llamada, anota la fecha, el nombre de la persona y lo que dijo. Envía copias de los papeles y guarda los originales.
Ejemplo
Por qué importa el reporte rápido: una tarjeta de débito robada
Kwame vive en Silver Spring. El viernes por la noche, le roban la cartera. Para la mañana del sábado, el ladrón ya usó su tarjeta de débito para gastar $900. Según la ley federal, lo máximo que Kwame puede perder depende de qué tan rápido lo reporte a su banco.
| Cuando Kwame reporta la tarjeta | La mayoría puede perderla |
|---|---|
| Antes de que el ladrón use la carta | $0 |
| Dentro de 2 días hábiles después de enterarse, ya no está | $50 |
| Después de 2 días hábiles, pero dentro de los 60 días posteriores a que se envíe su estado de cuenta bancario | Hasta $500 |
| Más de 60 días después de que se envió su declaración | Todo el dinero que se llevó, y posiblemente más |
| Dinero que protege reportando el sábado en lugar de esperar demasiado | $850 |
$900 − $50 = $850
Para una tarjeta de crédito perdida o robada, lo máximo que puedes deber son $50. Si solo te roban el número de tarjeta y aún tienes la tarjeta, no eres responsable de los cargos que no hayas hecho.
Robo de identidad fiscal y médico
Robo de identidad fiscal
Las señales incluyen: tu declaración de impuestos presentada electrónicamente es rechazada porque una declaración ya fue presentada con tu SSN o ITIN, una carta del IRS sobre una declaración que no presentaste, o un formulario W-2 o 1099 de un empleador para el que nunca trabajaste.
- Si recibes una carta del IRS, asegúrate de que sea real y luego sigue sus instrucciones.
- Si tu declaración presentada electrónicamente es rechazada porque ya se presentó con tu número, puede que tengas que presentarla en papel. El IRS dice que sigas presentando y pagando tus impuestos como siempre.
- También podrías necesitar el Formulario 14039, Declaración Jurada de Robo de Identidad. El IRS dice que no lo presentes si ya te envió una carta sobre el problema.
- Obtén ayuda gratuita en un sitio de impuestos de VITA (consulta nuestra lección sobre cómo presentar la declaración gratis), o llama a la línea de robo de identidad del IRS al 800-908-4490.
Robo de identidad médica
Las señales incluyen: una factura por atención médica que no recibiste, un cobrador de deudas llamando por una factura médica que no es tuya, una deuda médica en tu reporte de crédito que no reconoces, o un aviso de tu seguro de salud informando que alcanzaste tu límite de beneficios.
Qué hacer: Pídele a cada proveedor una copia de tus expedientes médicos y facturas, y informa por escrito sobre cualquier error. Revisa tus reportes de crédito y reporta el robo en IdentityTheft.gov.
¡Cuidado
No pagues por una protección gratuita
Algunas empresas cobran una cuota mensual para "proteger tu identidad". Las herramientas más importantes son gratuitas: congelamientos de crédito, alertas de fraude, reportes semanales de crédito, el PIN de IP del IRS y un plan de recuperación en IdentityTheft.gov.
También observa a los llamantes que digan ser de la FTC, del IRS o de tu banco y que te robaron la identidad, y luego piden tu número de seguro social o te digan que muevas tu dinero. Cuelga y regresa la llamada al número que encuentres. Consulta nuestra lección sobre cómo detectar estafas.
Puntos clave
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Revisa tu entendimiento
Responde las preguntas, luego selecciona Revisa mis respuestas. Obtén 4 de 5 derecho para completar esta lección. Esto es práctica: no hay límite de tiempo y no guardamos tus respuestas.
Sigue más lejos
Sitios web confiables donde puedes aprender más. Estos enlaces llevan a otros sitios que Dollar Scholars no administra.
-
RobodeIdentidad.gov (otro sitio web)
La versión en español de IdentityTheft.gov: reporta robo de identidad y obtén un plan de recuperación gratis.
-
IdentityTheft.gov (otro sitio web)
Reporta el robo de identidad y obtén un plan de recuperación personal y gratuito.
-
Congelamientos de crédito y alertas de fraude (otro sitio web)
Cómo funcionan los congelamientos y las alertas de fraude, y cómo colocarlos y levantarlos gratis.
-
Obtén un PIN de Protección de Identidad (PIN IP) (otro sitio web)
¿Quién puede obtener un PIN IP y cómo conseguirlo en línea, por formulario o en persona?
Esta lección es educación financiera general, no asesoría legal, fiscal o financiera. Las reglas y los montos cambian, así que revisa los números importantes con una fuente oficial.