Umgang mit Inkassounternehmen und Inkassoklagen

Ein Inkassounternehmen ist ein Unternehmen, das Schulden für jemand anderen eintreibt oder alte Schulden aufkauft. Ein Bundesgesetz, der Fair Debt Collection Practices Act, legt Regeln fest, wie Inkassounternehmen handeln. DC und Maryland haben ebenfalls eigene Inkassogesetze.

Im Allgemeinen darf ein Sammler nicht:

• Ruf dich vor 8 Uhr morgens oder nach 21 Uhr an.
• Ich rufe Sie innerhalb von 7 Tagen mehr als 7 Mal wegen einer Schuld an, oder innerhalb von 7 Tagen, nachdem ich telefonisch mit Ihnen darüber gesprochen habe.
• Ruf dich bei der Arbeit an, wenn sie wissen, dass dein Arbeitgeber das nicht erlaubt.
• Sag, du wirst verhaftet, oder sie werden dich verklagen, obwohl das nicht stimmt.
• Tu so, als wärst du Anwalt oder Regierungsangestellter.
• Sprich mit Verwandten, Nachbarn oder deinem Chef über deine Schulden. Sie sprechen vielleicht nur mit dir, deinem Ehepartner oder deinem Anwalt darüber. Sie könnten andere kontaktieren, nur um dich zu finden.
• Poste über deine Schulden in den sozialen Medien, wo andere sie sehen können.
• Angenommen, du schuldest einen anderen Betrag, als du wirklich schuldest.

Sie können einem Inkassounternehmen sagen, wie und wann er Sie kontaktieren soll, zum Beispiel "keine Anrufe bei der Arbeit" oder "nur per Post." Wenn Sie möchten, dass sie aufhören, Sie zu kontaktieren, senden Sie einen Brief. Danach können sie Sie nur noch kontaktieren, um zu sagen, dass sie aufhören werden, oder um Ihnen einen bestimmten Schritt wie eine Klage mitzuteilen. Das Abbrechen des Kontakts löscht die Schuld nicht.

Ein Inkassounternehmen muss Ihnen bei der ersten Kontaktaufnahme oder innerhalb von 5 Tagen danach eine Bestätigung senden. Die Mitteilung nennt den Gläubiger, zeigt an, was Sie mit Zinsen und Gebühren schulden, und gibt ein Enddatum für eine 30-tägige Streitfrist an.

1. Beim ersten Anruf: Zahlen oder stimmen Sie nichts zu. Fragen Sie nach Name, Firma, Postadresse und Telefonnummer des Inkassounternehmens.
2. Warte auf die Bestätigung oder bitte sie, sie zu schicken.
3. Vergleiche es mit deinen Unterlagen. Ist die Schuld deine? Ist der Betrag richtig? Hast du sie schon bezahlt?
4. Wenn etwas falsch oder unklar ist, senden Sie vor dem Enddatum in der Mitteilung ein Einspruchsschreiben. Verwenden Sie Einschreiben mit Rücksendebeleg und bewahren Sie eine Kopie auf.
5. Nachdem Sie innerhalb der 30 Tage schriftlich Anfechtung eingelegt haben, muss der Inkassounternehmen die Eintreibung des strittigen Betrags stoppen, bis er Ihnen eine Antwort gibt.
6. Führen Sie ein Protokoll über jeden Anruf: Datum, Uhrzeit, Name der Person und was gesagt wurde.

Beispiel für einen Einspruchsbrief

[Dein Name]
[Ihre Adresse]
[Date]

[Name des Sammlers]
[Adresse des Sammlers]

Über diese Kontonummer [Nummer aus der Mitteilung]

Ich schreibe über deinen Brief datiert [Datum]. Ich bestreite diese Schuld. [Wähle eine: Ich schulde diese Schuld nicht. / Der Betrag ist falsch. / Ich brauche mehr Informationen.]

Bitte senden Sie mir den Namen des ursprünglichen Gläubigers, eine Kopie der letzten Rechnung dieses Gläubigers und wie Sie den von Ihnen angegebenen Betrag erhalten haben. Bitte kontaktieren Sie mich nur per Post.

Dieser Brief sagt nicht, dass ich diese Schuld habe.

[Ihre Unterschrift]

Geben Sie nicht Ihre Bankkontonummer oder Ihre Sozialversicherungsnummer im Brief an.

Überprüfe, ob der Sammler echt ist

• Vertraue dem Namen auf der Anrufer-ID nicht. Betrüger können es fälschen.
• Informieren Sie sich selbst über die Firma. Rufen Sie den ursprünglichen Gläubiger an und fragen, wem die Schuld jetzt gehört.
• In Maryland müssen Inkassounternehmen eine staatliche Lizenz besitzen. Sie können diese beim Office of Financial Regulation überprüfen.
• Zahlen Sie niemals mit einer Geschenkkarte, Überweisung, Krypto oder Zahlungs-App, denn ein Anrufer drängt Sie. Ein echter Sammler muss Ihnen eine schriftliche Mitteilung schicken.
• Suchen Sie nach der Schulden in Ihren kostenlosen Kreditberichten bei AnnualCreditReport.com.

Alte Schulden haben Fristen

Die Verjährungsfrist ist die Frist, um Sie wegen einer Schuld zu verklagen. In den meisten Bundesstaaten beträgt sie 3 bis 6 Jahre, und manche sind länger. Nach Ablauf ist die Schuld verjährt. Ein Inkassounternehmen kann Sie zwar weiterhin zur Zahlung verlangen, aber es darf Sie nicht verklagen oder mit einer Klage drohen.

• DC: 3 Jahre für die meisten Verbraucherschulden. Eine Zahlung, die nach Ablauf der Frist erfolgt, setzt sie nicht wieder in Gang.
• Maryland: 3 Jahre für die meisten Verbraucherschulden. Eine Zahlung, die nach Ablauf der Frist erfolgt, startet sie nicht wieder.
• Virginia: 3 Jahre für eine Schuld ohne schriftlichen Vertrag oder 5 Jahre für einen unterschriebenen schriftlichen Vertrag. Es kann schwer sein zu erkennen, welcher Vertrag zutrifft. Ein unterschriebenes, schriftliches Zahlungsversprechen kann die Frist neu starten.

Die Frist für eine Klage ist nicht dieselbe wie die Kreditauskunftsgrenze. Die meisten negativen Informationen, einschließlich der meisten Inkasso, können sieben Jahre lang in Ihrem Kreditbericht bleiben. Bevor Sie etwas für eine sehr alte Schuld bezahlen, sprechen Sie mit der Rechtsberatung.

Medizinische Rechnungen haben oft Fehler, und viele können gesenkt werden. Bevor Sie eine hohe Arztrechnung oder einen Inkassounternehmen bezahlen, befolgen Sie diese Schritte.

1. Fordern Sie eine detaillierte Rechnung an, in der jede Dienstleistung und deren Preis aufgeführt sind.
2. Vergleichen Sie es mit der Aussage Ihrer Krankenversicherung. Rufen Sie Ihren Versicherer wegen abgelehnter Schadensfälle an.
3. Fragen Sie das Krankenhaus nach seiner finanziellen Unterstützungsrichtlinie und seinem Antrag. Non-Profit-Krankenhäuser müssen eine schriftliche Richtlinie haben und sie leicht auffindbar machen.
4. Bitten Sie um einen zinsfreien Zahlungsplan, der zu Ihrem Budget passt.
5. Lassen Sie jede Vereinbarung schriftlich ein.

DC-Gebietsregeln (September 2026)

• Maryland: Seit dem 1. Oktober 2025 dürfen medizinische Schulden nicht mehr an die Auskunfteien gemeldet werden. Krankenhäuser dürfen Patienten nicht verklagen, die 500 $ oder weniger schulden. Patienten haben 240 Tage ab der ersten Rechnung Zeit, um finanzielle Unterstützung zu beantragen, und Krankenhäuser dürfen in dieser Zeit nicht klagen. Maryland-Krankenhäuser müssen Patienten mit Familieneinkommen mit einem Einkommen von mindestens 200 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze kostenlose medizinisch notwendige Versorgung anbieten.
• Virginia: Seit dem 1. Juli 2024 dürfen Gesundheitsdienstleister und Inkassounternehmen medizinische Schulden nicht mehr an die Kreditauskunfteien melden. Seit dem 1. Juli 2026 muss ein Krankenhaus oder Inkassounternehmen mindestens 120 Tage nach Fälligkeit der letzten Rechnung warten und eine schriftliche Mitteilung über finanzielle Unterstützung senden, bevor es einen Patienten verklagt oder die Forderung verkauft. Der Patient hat dann mindestens 30 Tage Zeit, um einen Nachweis der Schuld zu verlangen oder Hilfe zu beantragen.
• DC: Im Jahr 2026 hat DC ein neues Gesetz über medizinische Schulden verabschiedet. Die wichtigsten Regeln, einschließlich eines Verbots der Meldung medizinischer Schulden an die Auskunfteien, treten erst sechs Monate nach Zahlung des DC-Haushalts in Kraft des Gesetzes ein. Fragen Sie die Rechtsberatung, welche Regeln für Ihre Rechnung gelten.
• Überall: Die drei nationalen Kreditauskunfteien lassen bezahlte medizinische und medizinische Inkassoforderungen unter 500 US-Dollar weg. Sie warten ein Jahr, bevor sie eine unbezahlte medizinische Inkasso hinzufügen. Eine bundesstaatliche Regelung, die alle medizinischen Schulden aus den Kreditberichten entfernt, wurde im Juli 2025 von einem Gericht aufgehoben. Im Oktober 2025 erklärte das CFPB, dass es der Meinung sei, dass Bundesgesetze staatliche Kreditberichterstattungsregeln wie die oben genannten außer Kraft setzen, sodass Gerichte entscheiden können, wie weit sie greifen.