Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

Lånebetalingen er kun en del af, hvad en bil koster. Før du shopper, skal du lægge alt sammen, hvad du skal betale hver måned. Tjek derefter, at det samlede budget passer ind i din budgetplan efter husleje, mad og opsparing.

• Forsikring. DC, Maryland og Virginia kræver alle bilforsikring. Siden 1. juli 2024 lader Virginia ikke længere bilister betale et gebyr i stedet for at købe forsikring. Få forsikringstilbud, før du vælger en bil. Prisen kan variere meget afhængigt af bilmodel og postnummer.
• Skatter og gebyrer. Du betaler en skat, når du registrerer bilen. I 2026 udgør Marylands registreringsafgift 6,5 % af prisen for de fleste køretøjer. I det nordlige Virginia opkræver amter og byer som Fairfax County også en bilafgift hvert år.
• Benzin eller opladning, vejafgifter og parkering. Tænk på din pendling, en parkeringstilladelse eller garage og betalingsbaner.
• Vedligeholdelse og reparationer. Olieskift, dæk, bremser og inspektioner. Ældre biler har ofte brug for flere reparationer.

Med en forhåndsgodkendelse gennemgår en bank eller kreditforening din ansøgning og fortæller dig, hvor meget den vil låne ud og til hvilken rente, før du vælger en bil. Så kender du dit budget og kan vurdere, om forhandlerens lånetilbud er bedre eller dårligere.

1. Tjek dine kreditrapporter gratis og bestig eventuelle fejl. Se Læs din kreditrapport.
2. Ansøg hos to eller tre långivere, såsom din bank og en kreditforening. CFPB siger, at disse kreditkontroller skal holdes inden for 14 til 45 dage af hinanden, så de tæller som én forespørgsel.
3. Sammenlign tilbuddene efter ÅOP, låneløb og samlede betalinger, ikke kun den månedlige betaling.
4. Beslut den højeste samlede pris, du vil betale, og skriv den ned.
5. Bring dit bedste skriftlige tilbud til forhandleren, og bed forhandleren om at tilbyde en lavere pris.

Når en forhandler arrangerer dit lån, er renten ofte långiverens rente plus ekstra rente, som forhandleren betaler, forklarer CFPB. Du kan spørge, om der var andre tilbud med lavere renter.

Intet CPR-nummer? Spørg banker og kreditforeninger, om de accepterer ITIN til billån. Nogle gør. Vær forsigtig, hvis en forhandler siger, at ingen andre vil låne dig penge. Tjek selv først.

Nogle forhandlere blander bilprisen, din indbyttebil og lånet sammen og taler kun om den månedlige betaling. Det gør det svært at se, hvad du betaler. Bliv enige om hver del separat, i denne rækkefølge:

1. Prisen på bilen, inklusive alle forhandlergebyrer.
2. Værdien af din indbyttebil, hvis du har en.
3. Lånet: ÅOP, løbetid og samlede betalinger.

Du kan forhandle pris, indbytteværdi, ÅOP, tillæg og forhandlergebyrer såsom dokumentgebyrer. Du kan ikke forhandle skatter, ejerskab og registreringsgebyrer fastsat af staten.

Tjekliste for forhandlerbesøg

• Jeg har min forhåndsgodkendelse og min højeste pris på skrift.
• For en brugt bil læste jeg Købervejledningens klistermærke på vinduet. Der står, hvis bilen sælges "som den er," uden forhandlergaranti eller med garanti.
• En mekaniker, jeg stoler på, inspicerede bilen, før jeg gik med til at købe den.
• Jeg sagde nej til tilføjelser, jeg ikke ønsker, såsom en servicekontrakt, vinduesætsning eller GAP-forsikring, som betaler det, du stadig skylder, ud over bilens værdi, hvis bilen bliver stjålet eller ødelagt.
• Hvis jeg skylder mere på min gamle bil, end den er værd, har jeg tjekket, at dette beløb ikke er skjult i det nye lån.
• Hver eneste tomme plads i kontrakten er udfyldt, og tallene matcher det, vi har aftalt.
• Lånet er endeligt, og jeg har underskrevet kopier af alt, inden jeg kører væk.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.