Køb af bil: Få et fair lån og undgå forhandlerfælder

Lånebetalingen er kun en del af, hvad en bil koster. Før du shopper, skal du lægge alt sammen, hvad du skal betale hver måned. Tjek derefter, at det samlede budget passer ind i din budgetplan efter husleje, mad og opsparing.

• Forsikring. DC, Maryland og Virginia kræver alle bilforsikring. Siden 1. juli 2024 lader Virginia ikke længere bilister betale et gebyr i stedet for at købe forsikring. Få forsikringstilbud, før du vælger en bil. Prisen kan variere meget afhængigt af bilmodel og postnummer.
• Skatter og gebyrer. Du betaler en skat, når du registrerer bilen. I 2026 udgør Marylands registreringsafgift 6,5 % af prisen for de fleste køretøjer. I det nordlige Virginia opkræver amter og byer som Fairfax County også en bilafgift hvert år.
• Benzin eller opladning, vejafgifter og parkering. Tænk på din pendling, en parkeringstilladelse eller garage og betalingsbaner.
• Vedligeholdelse og reparationer. Olieskift, dæk, bremser og inspektioner. Ældre biler har ofte brug for flere reparationer.

Med en forhåndsgodkendelse gennemgår en bank eller kreditforening din ansøgning og fortæller dig, hvor meget den vil låne ud og til hvilken rente, før du vælger en bil. Så kender du dit budget og kan vurdere, om forhandlerens lånetilbud er bedre eller dårligere.

1. Tjek dine kreditrapporter gratis og bestig eventuelle fejl. Se Læs din kreditrapport.
2. Ansøg hos to eller tre långivere, såsom din bank og en kreditforening. CFPB siger, at disse kreditkontroller skal holdes inden for 14 til 45 dage af hinanden, så de tæller som én forespørgsel.
3. Sammenlign tilbuddene efter ÅOP, låneløb og samlede betalinger, ikke kun den månedlige betaling.
4. Beslut den højeste samlede pris, du vil betale, og skriv den ned.
5. Bring dit bedste skriftlige tilbud til forhandleren, og bed forhandleren om at tilbyde en lavere pris.

Når en forhandler arrangerer dit lån, er renten ofte långiverens rente plus ekstra rente, som forhandleren betaler, forklarer CFPB. Du kan spørge, om der var andre tilbud med lavere renter.

Intet CPR-nummer? Spørg banker og kreditforeninger, om de accepterer ITIN til billån. Nogle gør. Vær forsigtig, hvis en forhandler siger, at ingen andre vil låne dig penge. Tjek selv først.

Nogle forhandlere blander bilprisen, din indbyttebil og lånet sammen og taler kun om den månedlige betaling. Det gør det svært at se, hvad du betaler. Bliv enige om hver del separat, i denne rækkefølge:

1. Prisen på bilen, inklusive alle forhandlergebyrer.
2. Værdien af din indbyttebil, hvis du har en.
3. Lånet: ÅOP, løbetid og samlede betalinger.

Du kan forhandle pris, indbytteværdi, ÅOP, tillæg og forhandlergebyrer såsom dokumentgebyrer. Du kan ikke forhandle skatter, ejerskab og registreringsgebyrer fastsat af staten.

Tjekliste for forhandlerbesøg

• Jeg har min forhåndsgodkendelse og min højeste pris på skrift.
• For en brugt bil læste jeg Købervejledningens klistermærke på vinduet. Der står, hvis bilen sælges "som den er," uden forhandlergaranti eller med garanti.
• En mekaniker, jeg stoler på, inspicerede bilen, før jeg gik med til at købe den.
• Jeg sagde nej til tilføjelser, jeg ikke ønsker, såsom en servicekontrakt, vinduesætsning eller GAP-forsikring, som betaler det, du stadig skylder, ud over bilens værdi, hvis bilen bliver stjålet eller ødelagt.
• Hvis jeg skylder mere på min gamle bil, end den er værd, har jeg tjekket, at dette beløb ikke er skjult i det nye lån.
• Hver eneste tomme plads i kontrakten er udfyldt, og tallene matcher det, vi har aftalt.
• Lånet er endeligt, og jeg har underskrevet kopier af alt, inden jeg kører væk.

I mange familier bliver en slægtning med god kredit bedt om at være medunderskriver. En medunderskriver er ikke bare en reference. Du lover at betale lånet, hvis låntageren ikke gør det.

• Du kan blive nødt til at betale hele beløbet plus gebyrer for sen betaling og opkrævningsomkostninger.
• I mange stater kan långiveren inddrive fra dig uden først at forsøge at inddrive fra låntageren.
• Lånet fremgår af din kreditrapport. Sene betalinger kan skade din kredit, og gælden kan gøre det sværere for dig at låne.
• Långiveren skal give dig et papir kaldet Notice to Cosigner, som forklarer disse risici. Læs det.

Medunderskrifts-tjekliste

• Jeg kunne betale hele lånet selv, hvis jeg skulle, uden at skade min egen families budget.
• Jeg har set låntagerens budget, og betalingen passer.
• Jeg har kopier af kontrakten, sandhedsoplysningen om lån (boksen med nøglelånenumre: det finansierede beløb, finansieringsomkostningerne, totalen af betalingerne og ÅPEN) og meddelelsen til medunderskriveren.
• Långiveren gik med til at informere mig skriftligt, hvis en betaling blev overset.
• Jeg vil tjekke mine kreditrapporter ofte.

Du kan sige nej. Du kan stadig hjælpe på andre måder, såsom at hjælpe personen med at finde et lån i en kreditforening eller en billigere bil.

Jeg holder af dig, og jeg vil have, at du får en bil. Men jeg kan ikke kautionere. Hvis noget går galt, skylder jeg hele lånet, og min familie er afhængig af min kredit. Jeg kan hjælpe dig med at finde et kreditforeningslån eller en billigere bil.