Povědomí o podvodech a ochrana identity · Lekce 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
Dokončeno na tomto zařízení
Části této lekce zatím nejsou přeloženy do vašeho jazyka, takže jsou zobrazeny v angličtině.
V této lekci
Co se naučíš
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
Jak to souvisí s našimi kurzy: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
Slova, která je třeba znát
- Krádež identity (Identity theft)
- Když někdo použije vaše osobní údaje, jako je vaše jméno, číslo sociálního zabezpečení nebo ITIN, bez vašeho svolení k získání peněz, úvěru, zaměstnání nebo benefitů.
- Úvěrová kancelář (Credit bureau)
- Společnost, která shromažďuje informace o tom, jak používáte kredit, a prodává kreditní zprávy. Tři celostátní agentury jsou Equifax, Experian a TransUnion.
- Zmrazení úvěru (Credit freeze)
- Bezplatný blok, který zabrání úvěrové kanceláři sdílet vaši kreditní zprávu s novými věřiteli, dokud ji nezrušíte. Také se tomu říká bezpečnostní zmrazení.
- Upozornění na podvod (Fraud alert)
- Bezplatná poznámka ve vaší kreditní zprávě, která říká věřitelům, aby si před otevřením nového úvěru na vaše jméno ověřili vaši totožnost.
- Pin ochrany identity (IP PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Šestimístné číslo od IRS, které se objeví ve vašem federálním daňovém přiznání. Zabraňuje ostatním podat daňové přiznání s vaším SSN nebo ITIN.
- Zpráva o krádeži identity (Identity Theft Report)
- Zpráva, kterou vytvoříte zdarma na IdentityTheft.gov. Pomáhá dokázat firmám a úvěrovým registrům, že vám někdo ukradl identitu.
Upozornění na podvod nebo zmrazení úvěru?
Zloděj, který má vaše číslo sociálního zabezpečení (SSN), se může pokusit otevřít kreditní karty, půjčky nebo telefonní tarify na vaše jméno. Dva bezplatné nástroje to ztěžují. Oba fungují přes tři celostátní úvěrové registry: Equifax, Experian a TransUnion.
| Otázka | Upozornění na podvod | Zmrazení úvěru |
|---|---|---|
| Co to dělá? | Říká věřitelům, aby si před otevřením nového úvěru na vaše jméno ověřili vaši totožnost. | To zabrání novým věřitelům vidět vaši úvěrovou zprávu, takže většinu nových úvěrů nelze otevřít. |
| Kolik to stojí? | Nic | Nic |
| Jak dlouho to trvá? | 1 rok a můžete ji obnovit. Oběti krádeže identity mohou dostat prodloužené upozornění trvající 7 let. | Dokud ho nezvedneš. |
| Kam ji umístíte? | Na jednom úřadě. Ten úřad musí říct těm dvěma dalším. | Na každém ze tří úřadů, postupně. |
Zmrazení poskytuje silnější ochranu a neovlivňuje vaše kreditní skóre. Můžete mít upozornění na podvod i zmrazení zároveň. Obojí se týká nových úvěrů. Nebrání to nikomu používat kartu nebo účet, který už máte, proto si průjď kontrolujte své výpisy.
Zmrazte si kredit krok za krokem
- Vyhraďte si asi 30 minut. Mějte připravené rodné číslo, datum narození a aktuální adresu.
- Navštivte webové stránky každé kanceláře sami: equifax.com, experian.com a transunion.com. Zadejte adresu. Nepoužívejte odkaz z e-mailu nebo textové zprávy.
- Vytvořte si účet na každém webu a odpovídejte na otázky, které ověřují vaši identitu. O zmrazení můžete požádat i telefonicky nebo poštou.
- Vyberte si bezplatné "bezpečnostní zmrazení" nebo "zmrazení kreditu". Nemusíte nic kupovat ani se přihlašovat k placené službě. Když se zeptáte online nebo telefonicky, úřad musí zablokovat zmrazení do jednoho pracovního dne.
- Uložte si přihlášení k účtu a všechny PINy, které vám úřad dá. Později je budete potřebovat k odstranění zmrazení.
- Opakujte to u dalších dvou kanceláří. Zmrazení pouze u jedné kanceláře nechá ostatní dvě otevřené.
Když potřebujete úvěr, zrušte zmrazení na krátkou dobu
Než požádáte o půjčku, kreditní kartu, byt nebo telefonní tarif, zeptejte se společnosti, kterou kancelář používá. Poté zrušte zmrazení v této kanceláři na několik dní, nebo na všech třech. Když se zeptáte online nebo telefonicky, úřad musí zmrazení zrušit do jedné hodiny. Poštou to může trvat až tři pracovní dny.
Rodiče mohou také zdarma zmrazit kredit dítěte mladšího 16 let. Někteří lidé s individuálním daňovým identifikačním číslem (ITIN) mají kreditní záznamy, jiní ne. Pokud online formulář žádá o SSN, které nemáte, zavolejte do úřadu nebo se zeptejte neziskového poradce na úvěry.
Náhradní zámky, o kterých většina lidí neví
PIN NA OCHRANU IDENTITY OD IRS (IP PIN)
IP PIN je šestimístné číslo, které brání někomu jinému podat federální daňové přiznání s vaším SSN nebo ITIN. To zabrání zloději, aby podal falešné daňové přiznání a získal vaše vrácení peněz. Kdokoli s SSN nebo ITIN a může prokázat, kdo je, může ho získat. Je zdarma a každý rok dostanete nové číslo. Jakmile ho máte, použijte ho u každého federálního daňového přiznání.
- Nejrychlejší způsob, jak ji získat, je online, přes váš účet u IRS na irs.gov/ippin.
- Pokud nemůžete prokázat, kdo jste online, můžete použít formulář IRS 15227, pokud je váš příjem pod limitem, nebo si domluvit schůzku v centru pro pomoc daňovým poplatníkům IRS.
- IRS vám nikdy nebude volat, e-mailovat ani psát s žádostí o váš IP PIN. Kdokoli se zeptá, je podvodník.
PIN k vašemu telefonnímu účtu
Banky a aplikace často posílají kódy do vašeho telefonu. Zloděj, který přesune vaše telefonní číslo na svůj telefon, tyto kódy získá. Požádejte svou telefonní společnost, aby vám přidala PIN nebo přístupový kód k účtu, a zeptejte se na zámek, který zabrání přesunu vašeho čísla na jiný telefon nebo firmu. Pokud váš telefon náhle ztratí službu bez jasného důvodu, okamžitě zavolejte své telefonní společnosti z jiného telefonu.
Zmrazení v ChexSystems
Mnoho bank a družstevních záložen kontroluje nové zákazníky u ChexSystems, společnosti poskytující spotřebitelské reportingy. Bezpečnostní zmrazení tam pomáhá zabránit tomu, aby si někdo otevřel bankovní účet na vaše jméno. Požádejte o něj chexsystems.com, telefonicky nebo poštou.
Tip
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
Pokud se to stane: váš plán zotavení
Varovné signály zahrnují poplatky nebo účty, které neznáte, vymáhače dluhů volající kvůli dluhům, které nejsou vaše, účty ve vaší kreditní zprávě, které jste neotevřeli, a běžné účty, které přestanou přicházet. Jednajte tentýž den. IdentityTheft.gov uvádí tyto kroky:
- Zavolejte firmám, kde k podvodu došlo. Požádejte o oddělení pro podvody. Požádejte je, aby účty zrušili nebo zmrazili. Změňte hesla a PINy.
- Zadejte bezplatné upozornění na podvod u jedné úvěrové kanceláře. Musí to sdělit těm dvěma ostatním. Pak si na AnnualCreditReport.com získejte bezplatné kreditní zprávy a hledejte cokoli, co neznáte.
- Nahlaste to FTC na IdentityTheft.gov (ve španělštině na RobodeIdentidad.gov) nebo na čísle 1-877-438-4338. Pro nahlášení v jiném jazyce zavolejte a stiskněte 3. Obdržíte hlášení o krádeži identity a osobní plán obnovy.
- Pokud potřebujete, požádejte o policejní oznámení. Udělejte to, pokud něco víte o zloději, nebo pokud firma žádá policejní zprávu. Požádejte policii o kopii.
- Opravte škody. Použijte hlášení o krádeži identity k uzavření nových účtů otevřených na vaše jméno, odstranění falešných poplatků a opravě kreditních zpráv.
- Chraňte se dlouhodobě. Zvažte sedmileté prodloužené upozornění na podvod nebo zmrazení úvěru, a IP PIN, pokud vám bylo odebráno SSN nebo ITIN.
"Dobrý den. Jmenuji se [vaše jméno]. Někdo mi ukradl identitu a otevřel účet u vaší firmy na mé jméno. Číslo účtu je [číslo, pokud ho znáte]. Tento účet jsem neotevřel ani neprováděl tyto poplatky. Prosím, účet zrušte, odstraňte poplatky a pošlete mi dopis, který to potvrzuje. Mám hlášení o krádeži identity od IdentityTheft.gov. Jak se jmenujete, prosím?"
Na každý hovor si zapište datum, jméno osoby a co řekla. Pošlete kopie dokumentů a originály si ponechejte.
Příklad
Proč je rychlé hlášení důležité: ukradená debetní karta
Kwame žije ve Silver Springu. V pátek večer mu ukradne peněženku. V sobotu ráno zloděj použil svou debetní kartu a utratil 900 dolarů. Podle federálního zákona může Kwame přijít o to, jak rychle to nahlásí své bance.
| Když Kwame nahlásí kartu | Většinu může ztratit |
|---|---|
| Než zloděj použije kartu | $0 |
| Do dvou pracovních dnů poté, co se dozví, že je pryč | 50 dolarů |
| Po 2 pracovních dnech, ale do 60 dnů od odeslání bankovního výpisu | Až do 500 dolarů |
| Více než 60 dní po odeslání jeho výpovědi | Všechny peníze, které byly odebrány, a možná ještě víc |
| Peníze chrání tím, že v sobotu informuje místo toho, aby čekal příliš dlouho | 850 dolarů |
$900 − $50 = $850
U ztracené nebo odcizené kreditní karty můžete dlužit maximálně 50 dolarů. Pokud je ukradeno pouze vaše číslo karty a kartu stále máte, nejste odpovědní za poplatky, které jste neprovedli.
Daňová a lékařská krádež identity
Krádež daňové identity
Mezi příznaky patří: vaše elektronické daňové přiznání je zamítnuto, protože už bylo podáno s vaším SSN nebo ITIN, dopis IRS o přiznání, které jste nepodali, nebo formulář W-2 či 1099 od zaměstnavatele, pro kterého jste nikdy nepracovali.
- Pokud dostanete dopis od IRS, ujistěte se, že je pravý, a pak se řiďte jeho pokyny.
- Pokud je vaše elektronicky podané daňové přiznání zamítnuto, protože už bylo podáno s vaším číslem, možná budete muset podat přiznání na papíře. IRS říká, abyste dál podávali a platili daně jako obvykle.
- Možná budete také potřebovat formulář 14039, Čestné prohlášení o krádeži identity. IRS říká, že to nemáte podávat, pokud vám už IRS poslala dopis o problému.
- Získejte bezplatnou pomoc na daňovém webu VITA (viz naše lekce o podání zdarma), nebo zavolejte na linku IRS pro případ krádeže identity na čísle 800-908-4490.
Krádež lékařské identity
Příznaky zahrnují: účet za lékařskou péči, kterou jste nedostali, vymáhač, který volá kvůli lékařskému účtu, který není váš, lékařský dluh ve vaší kreditní zprávě, který nepoznáváte, nebo oznámení od vaší zdravotní pojišťovny, že jste dosáhli limitu dávek.
Co dělat: Požádejte každého poskytovatele o kopii vašich lékařských záznamů a účtů a informujte ho o případných chybách v psaní. Zkontrolujte své kreditní zprávy a nahlaste krádež na IdentityTheft.gov.
Pozor
Neplaťte za ochranu, která je zdarma
Některé společnosti účtují měsíční poplatek za "ochranu vaší identity". Nejdůležitější nástroje jsou zdarma: zmrazení úvěru, upozornění na podvody, týdenní úvěrové zprávy, IRS IP PIN a plán obnovy na IdentityTheft.gov.
Také sledujte volající, kteří tvrdí, že jsou z FTC, IRS nebo vaší banky a že vám byla ukradena identita, a pak si vyžádejte SSN nebo vám řekněte, abyste přesunuli peníze. Zavěste a zavolejte zpět na číslo, které si najdete. Podívejte se na naši lekci o rozpoznávání podvodů.
Klíčové poznatky
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
Zkontrolujte své porozumění
Odpovězte na otázky a pak vyberte Zkontrolujte mé odpovědi. Získejte 4 5 správně, abyste tuto lekci dokončili. To je praxe: neexistuje žádný časový limit a vaše odpovědi si neuchováváme.
Jděte dál
Důvěryhodné weby, kde se můžete dozvědět více. Tyto odkazy vedou na jiné weby, které Dollar Scholars neprovozuje.
-
IdentityTheft.gov (další webová stránka)
Nahlaste krádež identity a získejte bezplatný, osobní plán zotavení.
-
RobodeIdentidad.gov (další webová stránka)
Španělská verze IdentityTheft.gov: nahlásit krádež identity a získat bezplatný plán obnovy.
-
Zmrazení úvěrů a upozornění na podvody (další webová stránka)
Jak fungují zmrazení a upozornění na podvody a jak je zdarma umístit a zrušit.
-
Získejte PIN na ochranu identity (IP PIN) (další webová stránka)
Kdo může získat IP PIN a jak ho získat online, formulářem nebo osobně.
Tato lekce je obecné finanční vzdělávání, nikoli právní, daňové nebo finanční poradenství. Pravidla a částky se mění, proto si ověřte důležitá čísla u oficiálního zdroje.