ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর · পাঠ 2 3
Build Credit from Zero
A month-by-month plan to earn a first credit score, with costs compared, for newcomers, young adults, ITIN holders and anyone without a credit history.
এই ডিভাইসে সম্পূর্ণ হয়েছে
এই পাঠ্যক্রমের অংশগুলি এখনও আপনার ভাষায় অনুবাদ করা হয়নি, তাই সেগুলি ইংরেজিতে দেখানো হয়েছে।
এই পাঠে
আপনি যা শিখবেন
- Explain what credit invisible means and why it matters for renting, jobs and loans.
- Compare secured cards, credit-builder loans, authorized user accounts, lending circles and rent reporting.
- Describe how to apply for credit with an ITIN at lenders that accept one.
- Follow a month-by-month plan to earn a first credit score.
এটি কীভাবে আমাদের ক্লাসের সাথে সংযুক্ত হয়: Our class covers how to build credit with tools like secured cards and alternative credit history. This lesson gives you a month-by-month plan, a cost comparison with real numbers, and steps for newcomers and ITIN holders.
জানার মতো শব্দ
- ক্রেডিট অদৃশ্য (Credit invisible)
- তিনটি দেশব্যাপী ক্রেডিট ব্যুরোর কোনওটিতে কোনও ক্রেডিট ইতিহাস নেই।
- পাতলা ফাইল (Thin file)
- খুব কম অ্যাকাউন্ট সহ একটি ক্রেডিট রিপোর্ট। ক্রেডিট স্কোর তৈরি করার জন্য এটি খুব ছোট হতে পারে।
- নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড (Secured credit card)
- একটি ক্রেডিট কার্ড যা নগদ আমানত প্রয়োজন। আমানত সাধারণত আপনার ক্রেডিট সীমা নির্ধারণ করে।
- ক্রেডিট-বিল্ডার ঋণ (Credit-builder loan)
- একটি ছোট ঋণ যা আপনি অর্থ প্রদানের সময় একটি লক করা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখা হয়। আপনি শেষে অর্থ পাবেন।
- অনুমোদিত ব্যবহারকারী (Authorized user)
- একজন ব্যক্তি যিনি অন্য কারও ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার অনুমতি পান। একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী সাধারণত বিল পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ হন না।
- আইটিআইএন (ITIN)
- স্বতন্ত্র করদাতা সনাক্তকরণ নম্বর। সামাজিক সুরক্ষা নম্বর পেতে পারে না এমন লোকদের জন্য আইআরএস থেকে একটি 9-সংখ্যার ট্যাক্স নম্বর।
No credit is not bad credit, but it can cost you
If none of the three nationwide credit bureaus has a file on you, you are credit invisible. If your file has only one or two new accounts, you may have a thin file, which can be too small to produce a score. A credit score is a number, usually from 300 to 850, that comes from your credit report. It helps lenders guess how likely you are to pay on time, and a higher score usually means lower costs to borrow. Many people are in this group: newcomers to the United States, young adults, and people who pay for everything in cash.
Having no score is not the same as having a bad score. But it can still cost you money:
- Loans and cards: Lenders may turn you down or charge you a higher interest rate.
- Housing: Landlords may check your credit before they rent to you.
- Jobs: Some employers check credit. In DC, most employers may not ask for or use your credit information when they make job decisions, with some exceptions. You can report a violation to the DC Office of Human Rights.
Some good habits you already have may not count. Rent, phone and utility payments usually do not appear on credit reports unless the company reports them. Debit cards and prepaid cards do not build credit, because you are not borrowing money. Payday loans do not help either, because the payments are not reported to the credit bureaus. Car dealers that lend their own money (sometimes called buy here, pay here) often report only late payments, not on-time payments.
তুলনামূলকভাবে শুরু করার পাঁচটি উপায়
আপনার কেবল এই সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি বা দুটি প্রয়োজন। এমন একটি বেছে নিন যা আপনার বাজেটের সাথে মানানসই এবং যা আপনার অর্থ প্রদান ক্রেডিট ব্যুরোকে রিপোর্ট করে।
| সরঞ্জাম | এটি কীভাবে কাজ করে | জন্য নজর রাখুন |
|---|---|---|
| নিরাপদ ক্রেডিট কার্ড | আপনি একটি নগদ আমানত প্রদান করেন, উদাহরণস্বরূপ $ 300। আমানতটি সাধারণত আপনার ক্রেডিট সীমা হয়ে যায়। আপনি কার্ডটি ব্যবহার করেন এবং বিল পরিশোধ করেন। আপনি যখন অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করেন এবং কিছুই পাওনা করেন না, বা যখন আপনি নিয়মিত কার্ডে যান তখন আপনি আমানত ফেরত পান। | বার্ষিক বা মাসিক ফি। এটি তিনটি ব্যুরোতে রিপোর্ট করে কিনা এবং আপনি পরে নিয়মিত কার্ডে যেতে পারেন কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন। |
| ক্রেডিট-বিল্ডার ঋণ | প্রায়শই ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অলাভজনক থেকে আসে। ঋণদাতা একটি লক করা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে প্রায়শই $ 300 থেকে $ 1,000 একটি ছোট ঋণ রাখেন। আপনি 6 থেকে 24 মাসের জন্য অর্থ প্রদান করেন। তারপরে আপনি অর্থ পাবেন। | সুদ এবং ফি। একটি মিসড পেমেন্ট সাহায্য করার পরিবর্তে আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করে। |
| অনুমোদিত ব্যবহারকারী | পরিবারের কোনও সদস্য বা বন্ধু আপনাকে তাদের ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে যুক্ত করে। আপনি সাধারণত বিল পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ নন। | কার্ড সংস্থাকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি ক্রেডিট ব্যুরোতে অনুমোদিত ব্যবহারকারীদের রিপোর্ট করে কিনা। মালিকের দেরিতে অর্থ প্রদান বা উচ্চ ব্যালেন্স আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করতে পারে। এটি প্রথম পদক্ষেপ হিসাবে ব্যবহার করুন, আপনার একমাত্র পদক্ষেপ নয়। |
| ঋণদান বৃত্ত | একদল লোক প্রতি মাসে একটি ভাগ করা তহবিলে অর্থ প্রদান করে। প্রতি মাসে, একজন সদস্য পুরো পরিমাণ অর্থ পান। কিছু অলাভজনক সংস্থা ঋণদান বৃত্ত চালায় এবং ক্রেডিট ব্যুরোতে প্রতিটি অর্থ প্রদান করে। | একটি পারিবারিক তান্ডা বা সুসু কেবল তখনই ক্রেডিট তৈরি করে যখন কেউ কমপক্ষে একটি ক্রেডিট ব্যুরোকে অর্থ প্রদানের প্রতিবেদন করে। |
| ভাড়া প্রতিবেদন | আপনার বাড়িওয়ালা, বা আপনি যে পরিষেবার জন্য সাইন আপ করেন, আপনার ভাড়া প্রদানের বিষয়ে কমপক্ষে একটি ক্রেডিট ব্যুরোকে রিপোর্ট করে। | কোন ব্যুরোগুলি ডেটা পায় তা জিজ্ঞাসা করুন, যদি কোনও ফি থাকে এবং দেরিতে অর্থ প্রদান করা হয় কিনা। প্রতিটি ক্রেডিট স্কোর ভাড়া পেমেন্ট গণনা করে না। |
ঋণদান বৃত্ত প্রোগ্রামের একটি উদাহরণ: অলাভজনক মিশন অ্যাসেট ফান্ড অংশীদার গোষ্ঠীগুলির সাথে ঋণদান বৃত্ত চালায়। এটি বলেছে যে এর ঋণের কোনও সুদ নেই, এটি তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে অর্থ প্রদানের প্রতিবেদন দেয় এবং আইটিআইএন সহ লোকেরা ক্রেডিট তৈরি করতে এটি ব্যবহার করতে পারে।
উদাহরণ
এটি কী খরচ করে: একটি সুরক্ষিত কার্ড বা একটি ক্রেডিট-বিল্ডার ঋণ
স্যামুয়েল সিলভার স্প্রিংয়ের একটি রেস্টুরেন্টে কাজ করেন এবং তাকে আংশিকভাবে নগদ অর্থ প্রদান করা হয়। তার 300 ডলার সঞ্চয় রয়েছে। তিনি তার ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে দুটি প্রস্তাবের তুলনা করেন। এগুলি উদাহরণ সংখ্যা। সর্বদা লিখিতভাবে আসল খরচ জিজ্ঞাসা করুন।
| আইটেম | নিরাপদ কার্ড | ক্রেডিট-বিল্ডার ঋণ |
|---|---|---|
| সে যে টাকা দেয় | $ 300 আমানত | $ 636 পেমেন্ট |
| যে টাকা সে ফেরত পায় | $ 300 | $ 600 |
| বার্ষিক ফি | $ 0 | $ 0 |
| আগ্রহ | $ 0 | $ 36 |
| বছরের জন্য খরচ | $ 0 | $ 36 |
$ 53 × 12 মাস = $ 636 প্রদান করা হয়েছে; $ 636 − $ 600 ফেরত = $ 36 খরচ
স্যামুয়েল যদি কোনও বার্ষিক ফি ছাড়াই একটি কার্ড বেছে নেয় এবং প্রতি মাসে পুরো ব্যালেন্স প্রদান করে তবে সুরক্ষিত কার্ডের কোনও খরচ হয় না। যখন তিনি কার্ডটি বন্ধ করেন এবং কিছুই পাওনা করেন না, বা যখন তিনি নিয়মিত কার্ডে যান তখন তিনি তার আমানত ফেরত পান। ঋণের দাম 36 ডলার, তবে এটি একটি সঞ্চয় পরিকল্পনার মতো কাজ করে: শেষ পর্যন্ত তার কাছে 600 ডলার রয়েছে। উভয়ই ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হলে ক্রেডিট তৈরি করে। যদি স্যামুয়েলের কাছে আমানতের জন্য 300 ডলার না থাকে তবে ঋণটি শুরু করার সহজ উপায় হতে পারে।
নবাগত এবং আইটিআইএন হোল্ডাররা
আইটিআইএন হ'ল এমন লোকদের জন্য আইআরএস থেকে একটি ট্যাক্স নম্বর যারা সামাজিক সুরক্ষা নম্বর পেতে পারে না। আপনি একটি আইটিআইএন দিয়ে মার্কিন ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে পারেন। কিছু কার্ড সংস্থা এবং অন্যান্য ঋণদাতা ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে একটি আইটিআইএন গ্রহণ করে। সবাই তা করে না, এবং প্রতিটি ঋণদাতার নিয়মগুলি আলাদা। জুন 2026 থেকে, ফেডারেল নিয়ন্ত্রকরা ব্যাংকগুলিকে আইটিআইএন ব্যবহার করে এমন গ্রাহকদের আরও ঘনিষ্ঠভাবে দেখতে বলেছেন। কেউ কেউ আরও নথি চাইতে পারেন বা না বলতে পারেন, তাই আবেদন করার আগে জিজ্ঞাসা করুন। প্রশ্নের এই তালিকাটি আপনার সাথে নিন:
- আপনি কি এই কার্ড বা ঋণের জন্য একটি আইটিআইএন গ্রহণ করেন?
- আপনি কি ইকুইফ্যাক্স, এক্সপেরিয়ান এবং ট্রান্সইউনিয়নে অর্থ প্রদানের প্রতিবেদন করেন?
- প্রতি মাসে এবং প্রতি বছর সমস্ত ফি কি?
- একটি সুরক্ষিত কার্ডের জন্য: ক্ষুদ্রতম আমানত কী এবং কখন আমি একটি নিয়মিত কার্ডে যেতে পারি?
- আমার কোন নথি প্রয়োজন, যেমন পাসপোর্ট, কনস্যুলার আইডি বা ঠিকানার প্রমাণ?
প্রতিটি আবেদনে আপনার নামের একই বানান, একই জন্ম তারিখ এবং আপনার বর্তমান ঠিকানা ব্যবহার করুন। এটি ক্রেডিট ব্যুরোগুলিকে আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টকে একটি ফাইলে রাখতে সহায়তা করে।
অন্য দেশ থেকে ক্রেডিট: অন্য দেশ থেকে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস মার্কিন ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় না। কিছু মার্কিন ঋণদাতা এমন সংস্থাগুলির সাথে কাজ করে যা অন্য কিছু দেশের ঋণের ইতিহাস দেখতে পারে। ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি করতে পারে কিনা। যদি এটি না পারে তবে উপরের সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি দিয়ে শুরু করুন।
উদাহরণ
Month-by-month plan: Aisha's first score
Aisha moved to Takoma Park and works at a hotel. She has an ITIN and no U.S. credit history. Here is her plan. You can follow the same steps.
- Before you start: Get your reports from each bureau to see if you already have a file. Without a Social Security number, ask by mail. Save money for a deposit if you need one.
- Month 1: Open one account that reports to all three bureaus. Aisha opens a secured card with a $300 limit. She sets up automatic payment from her checking account for the full balance on each statement.
- Months 1 to 6: Use the card for one small, regular bill, like a $30 phone bill. Keep the balance under 30% of the limit. On a $300 card, that means less than $90. Credit scores look at how much of your limit you are using, called credit utilization, and using only a small part of it helps your score. Pay the full balance by the due date every month.
- Month 6: Check your reports from all three bureaus. Make sure the new account is there and correct. A FICO score needs at least one account that has been open six months or more, and at least one account reported in the last six months. So around now, you may get your first score.
- Months 7 to 12: Keep using the card for small amounts and paying on time. Ask if you can move to a regular card and get your deposit back. Do not apply for many new accounts at once.
- After month 12: If you need it, add a second, different kind of credit, such as a credit-builder loan. Keep your oldest account open.
$300 limit × 30% = $90, so keep the balance under $90
Where can Aisha see her score? Many credit card companies give their customers a free credit score. HUD-approved housing counselors and nonprofit credit counselors can often give you a free credit report and score, too.
সাবধান
এড়ানোর জন্য ফাঁদ
- উচ্চ ফি। কিছু কার্ড এবং ক্রেডিট বিল্ডার পণ্য মাসিক ফি, সেটআপ ফি বা বার্ষিক ফি চার্জ করে। এক বছরের জন্য সমস্ত ফি যোগ করুন এবং তাদের একটি নিরাপদ কার্ডের সাথে তুলনা করুন যার কোনও বার্ষিক ফি নেই।
- দ্রুত স্কোরের প্রতিশ্রুতি। বিল্ডিং ক্রেডিট কয়েক মাস সময় নেয়। কেউ আপনাকে কয়েক দিনের মধ্যে ভাল স্কোর দিতে পারে না।
- একটি নতুন ক্রেডিট পরিচয়। কিছু বিক্রেতা আপনার নিজের সোশ্যাল সিকিউরিটি নম্বর বা আইটিআইএন এর পরিবর্তে ব্যবহার করার জন্য একটি নতুন নম্বর অফার করে। ক্রেডিটের জন্য আবেদন করার জন্য আপনার নয় এমন একটি নম্বর ব্যবহার করা অবৈধ। আপনি জরিমানা বা কারাদণ্ডের মুখোমুখি হতে পারেন।
- খুব দ্রুত ক্রেডিট। অল্প সময়ের মধ্যে বেশ কয়েকটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলা আপনার স্কোর হ্রাস করতে পারে এবং ঋণদাতাদের উদ্বিগ্ন করে তুলতে পারে।
স্ক্যামাররা প্রায়শই দেশে নতুন লোকদের টার্গেট করে। স্ক্যামগুলি দেখুন যা নতুনদের লক্ষ্য করে।
টিপ
আপনার কাছাকাছি বিনামূল্যে সহায়তা
ডিসিতে, বীমা, সিকিউরিটিজ এবং ব্যাংকিং বিভাগ তার অফিস অফ ফিনান্সিয়াল এমপাওয়ারমেন্ট অ্যান্ড এডুকেশনের মাধ্যমে আর্থিক শিক্ষা প্রোগ্রাম সরবরাহ করে। মেরিল্যান্ডে, মেরিল্যান্ডের ক্যাশ ক্যাম্পেইন বিনামূল্যে আর্থিক কোচিং সরবরাহ করে। অঞ্চলের যে কোনও জায়গায়, আপনি একটি এইচইউডি-অনুমোদিত হাউজিং কাউন্সেলর খুঁজে পেতে পারেন যিনি সামান্য বা বিনা খরচে আপনার ক্রেডিট পর্যালোচনা করতে পারেন। প্রথমে একটি ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন? কীভাবে একটি অ্যাকাউন্ট খুলবেন তা দেখুন।
মূল টেকওয়ে
- Having no credit history is not the same as having bad credit, but it can still cost you money.
- Start with one product that reports to all three credit bureaus. Use it for small amounts and pay on time every month.
- Some lenders accept an ITIN. Ask before you apply.
- A first FICO score usually takes about six months of reported history.
- Stay away from high fees, promises of a fast score, and anyone selling a new credit identity.
আপনার বোঝাপড়া পরীক্ষা করুন
প্রশ্নগুলির উত্তর দিন, তারপরে আমার উত্তরগুলি পরীক্ষা করুন নির্বাচন করুন। এই পাঠটি সম্পূর্ণ করার জন্য 5 অধিকারের 4 পান। এটি অনুশীলন: কোনও সময়সীমা নেই, এবং আমরা আপনার উত্তরগুলি রাখি না।
আরও এগিয়ে যান
বিশ্বস্ত ওয়েবসাইট যেখানে আপনি আরও জানতে পারেন। এই লিঙ্কগুলি অন্যান্য ওয়েবসাইটগুলিতে যায় যা ডলার স্কলারস চালায় না।
-
একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস শুরু বা পুনর্নির্মাণের কিছু উপায় কী? (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
সুরক্ষিত কার্ড, ক্রেডিট-বিল্ডার ঋণ এবং স্টোর কার্ডগুলি ব্যাখ্যা করে এবং কোন পণ্যগুলি ক্রেডিট তৈরি করতে সহায়তা করে না।
-
ক্রেডিট (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
ইংরেজি শেখার প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য লেখা কীভাবে আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে, পরীক্ষা করতে এবং উন্নত করতে হয় সে সম্পর্কে সরল ভাষার পৃষ্ঠাগুলি।
-
Crédito (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
কীভাবে আপনার ক্রেডিট তৈরি করবেন, উন্নত করবেন এবং পরীক্ষা করবেন সে সম্পর্কে সরল ভাষার স্প্যানিশ পৃষ্ঠাগুলি।
এই পাঠটি সাধারণ আর্থিক শিক্ষা, আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। নিয়ম এবং পরিমাণ পরিবর্তন হয়, তাই একটি অফিসিয়াল উত্স দিয়ে গুরুত্বপূর্ণ সংখ্যাগুলি পরীক্ষা করুন।