Build a Spending Plan That Fits Your Real Life

A spending plan shows how you will use the money you expect to get each month. The first step is to list your income and your expenses. The hard part comes when your income changes. Tips, gig apps, cash jobs, and seasonal work can make every month different.

The answer is to plan on a baseline month. This is your lowest typical month of income. It is not your best month, and it is not your average. If you plan on your average, some months will not have enough money for your bills. If you plan on your lowest typical month, your bills are covered in most months, and you decide ahead of time what to do with any extra.

1. Find your income for the last 6 to 12 months. Use pay stubs, bank statements, earnings reports from your apps, or a notebook where you write down cash.
2. Count only take-home pay: the money you get after taxes and other deductions.
3. Find your lowest month. That is your baseline. If that month was very unusual (for example, you were sick for three weeks), use your second-lowest month.
4. No records yet? Write down every dollar you get for the next four weeks, including cash. Start with that amount, and update it as you learn more.

اپنے اخراجات کو ترتیب دینا آپ کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد دیتا ہے کہ جب پیسہ کم ہو تو کیا محفوظ رکھنا ہے اور کیا کم کرنا ہے۔

ضروریات

رہنے اور کام کرنے کے لیے ضروری چیزیں: رہائش، یوٹیلیٹیز، کھانا، کام پر جانے کا طریقہ، فون، اور بنیادی ادویات۔

ذمہ داریاں

وہ ادائیگیاں جو آپ نے کسی کو وعدہ کی ہیں: قرض اور کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیاں، بچوں کی کفالت، وہ رقم جو آپ نے اپنے خاندان سے وعدہ کی تھی، اور وہ ٹیکس جو آپ ادا کریں گے۔

بچت

ہنگامی حالات، مقاصد، اور سال میں ایک یا دو بار آنے والے اخراجات کے لیے رقم، جیسے کرایہ دار کی انشورنس یا تحفے۔ اسے پلان میں بل کی طرح شامل کریں، تاکہ آخر میں نہ چھوڑا جائے۔

خواہشات

ایسی چیزیں جو زندگی کو بہتر بناتی ہیں لیکن جن کے بغیر آپ کچھ وقت گزار سکتے ہیں: باہر کھانا کھانا، نئے کپڑے، اسٹریمنگ، اور سفر۔

خاندان کے لیے پیسہ ایک فرض ہے۔ اگر آپ کا خاندان ہر مہینے آپ پر منحصر ہے، تو ہر مہینے اس رقم کی منصوبہ بندی کریں، جیسے بل، اور ٹرانسفر فیس شامل کریں۔ پھر یہ کبھی حیرت کی بات نہیں ہوتی۔ فیس کم کرنے کے لیے، سروس بھیجنے سے پہلے خدمات کا موازنہ کریں۔ بیرون ملک پیسے بھیجنے کا سبق دیکھیں۔

یکم جنوری 2026 سے، جب آپ نقد رقم، منی آرڈر یا کیشئر چیک کے ذریعے کسی دوسرے ملک میں رقم کی منتقلی کی ادائیگی کرتے ہیں تو 1٪ وفاقی ٹیکس لاگو ہوتا ہے۔ $200 پر، یہ $2 بنتے ہیں۔ جب آپ بینک یا کریڈٹ یونین اکاؤنٹ یا ڈیبٹ کارڈ سے ادائیگی کرتے ہیں تو ٹیکس لاگو نہیں ہوتا۔

نقد کام کے لیے ٹیکس لائن کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر آپ کی اپنے لیے کام کرنے سے حاصل ہونے والی خالص آمدنی، بشمول نقد کام، سالانہ $400 یا اس سے زیادہ ہے، تو آپ کو عام طور پر زیادہ تر پر 15.3٪ سیلف ایمپلائمنٹ ٹیکس دینا پڑتا ہے، اور انکم ٹیکس بھی لاگو ہو سکتا ہے۔ کارلوس اپنی نقد تنخواہ کا 20٪ الگ رکھتا ہے، لیکن یہ صرف ایک مثال ہے۔ جب آپ فائل کرتے ہیں، تو VITA سائٹ سے مفت ٹیکس مدد آپ کو دکھا سکتی ہے کہ آپ نے کتنا واجب الادا ادا کیا ہے، تاکہ آپ اگلے سال کے لیے بہتر رقم منتخب کر سکیں۔ گیگ اور نقد کام کے ٹیکس کے سبق کو دیکھیں۔

بلز اکاؤنٹ دوسرا اکاؤنٹ ہوتا ہے، یا اگر آپ نقد استعمال کرتے ہیں تو لفافہ ہوتا ہے، جو صرف مقررہ بلوں کے لیے رقم رکھتا ہے۔ مقررہ بلز ہر ماہ ایک ہی رقم رکھتے ہیں۔ جب ادائیگی مختلف اوقات اور مختلف مقدار میں آتی ہے، تو بلز اکاؤنٹ بل کی رقم کو مقررہ تاریخ تک محفوظ رکھتا ہے۔

1. اپنے مقررہ ماہانہ بل جمع کرو۔ کارلوس کے لیے: کرایہ $1,050، بجلی اور انٹرنیٹ $85، فون $45، کریڈٹ کارڈ $50، اور اس کی ماں کے لیے $210۔ کل: $1,440۔
2. زیادہ تر مہینوں میں ملنے والی تنخواہوں کی تعداد سے تقسیم کریں۔ کارلوس کو دو ملتے ہیں: $1,440 ÷ 2 = ہر تنخواہ سے $720۔
3. پے ڈے پر، وہ رقم فورا بلز اکاؤنٹ میں منتقل کر دیں۔ بہت سے بینک اور کریڈٹ یونینز آپ کو یہ سیٹ اپ کرنے دیتے ہیں تاکہ یہ خود بخود ہو جائے۔
4. بل صرف بلوں کے اکاؤنٹ سے ادا کریں۔ اپنے دوسرے اکاؤنٹ کے ساتھ ساتھ ٹپس اور نقد کام کو گروسری، میٹرو، اور روزمرہ کے اخراجات کے لیے استعمال کریں۔
5. ابتدائی ریزرو بنائیں: بل کی رقم کا ایک اضافی ہفتہ بلز اکاؤنٹ میں رکھنے کی کوشش کریں۔

کیا ہر دو ہفتے بعد ادا کیا جاتا ہے؟ زیادہ تر سالوں میں، دو مہینوں میں تین تنخواہ کے دن ہوتے ہیں۔ اپنی بنیادی سطح پر تیسری تنخواہ کو نہ گنیں۔ اسے اپنے بل ریزرو یا ایمرجنسی فنڈ بنانے کے لیے استعمال کریں۔

نقد ادائیگی کی؟ جتنی جلدی ہو سکے جمع کروائیں۔ بیمہ شدہ اکاؤنٹ میں رقم گھر پر نقد رقم سے زیادہ محفوظ ہے، اور جمع شدہ رقم آپ کو آپ کی آمدنی کا ریکارڈ فراہم کرتی ہے۔ کچھ بینک اور کریڈٹ یونینز ITIN یا پاسپورٹ کے ساتھ اکاؤنٹ کھولتے ہیں۔ بینک اکاؤنٹ کھولنے کا سبق دیکھیں، چاہے سوشل سیکیورٹی نمبر نہ بھی ہو۔

میٹرو لفٹ۔ اگر آپ کو ڈی سی، میری لینڈ یا ورجینیا سے SNAP فوڈ بینیفٹس ملتے ہیں، تو آپ میٹرو لفٹ میں داخلہ لے سکتے ہیں اور میٹروبس اور میٹرو ریل کے سفر کے لیے آدھی قیمت ادا کر سکتے ہیں۔ یہ رعایت پاسز یا کاؤنٹی بسوں جیسے TheBus اور Ride On پر لاگو نہیں ہوتی۔ اگر کارلوس کو SNAP مل جائے اور اس کے تمام سفر میٹروبس اور میٹرو ریل پر ہوں، تو اس کی ماہانہ $110 تقریبا $55 تک گر سکتی ہے۔

اپنے منصوبے میں مدد کریں۔ ایک مالی کوچ آپ کو اپنا پہلا منصوبہ بنانے اور اسے استعمال کرتے رہنے میں مدد دے سکتا ہے۔ یہ مقامی گروپس مدد کر سکتے ہیں:

• ڈی سی، میری لینڈ، اور ورجینیا: لاطینی اقتصادی ترقیاتی مرکز (LEDC) انگریزی اور ہسپانوی زبان میں مفت ایک ایک کر کے مالی کوچنگ فراہم کرتا ہے۔ کال کریں 202-540-7400۔
• ڈی سی: ڈی سی حکومت کا آفس آف فنانشل ایمپاورمنٹ اینڈ ایجوکیشن مالیاتی تعلیم کے پروگرام چلاتا ہے، جن میں فنانشل فٹ ڈی سی بھی شامل ہے۔
• میری لینڈ: میری لینڈ کی CASH مہم میری لینڈ کے رہائشیوں کو مفت مالی کوچنگ سے جوڑتی ہے۔
• ناردرن ورجینیا: برائٹ پاتھس مفت مالی کوچنگ فراہم کرتا ہے۔ 703-704-6101 پر کال کریں۔