گیگ، نقد رقم، اور خود روزگار آمدنی پر ٹیکس

اگر آپ کو رائیڈ شیئر ایپ کے لیے ڈرائیونگ، کھانا پہنچانے، گھر صاف کرنے، چوٹی بنانے یا بچوں کی دیکھ بھال کے لیے پیسے ملتے ہیں، اور کوئی آپ کی تنخواہ سے ٹیکس نہیں کاٹتا، تو آپ خود مختار ہو سکتے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ اپنے لیے کاروبار کر رہے ہیں، چاہے وہ جز وقتی ہو یا ضمنی نوکری۔ آپ کو اپنی آمدنی رپورٹ کرنی ہوگی، چاہے آپ کو نقد ادائیگی ہو، چیک کے ذریعے، ایپ کے ذریعے، یا ٹپس میں۔

ایک استثناء: اگر آپ کسی خاندان کے گھر میں کام کرتے ہیں اور خاندان آپ کے کام کو کنٹرول کرتا ہے، مثلا نینی یا ہاؤس کیپر کے طور پر، تو آپ اس خاندان کے گھریلو ملازم ہو سکتے ہیں۔ اگر آپ کو یقین نہیں ہے تو VITA کے رضاکار سے پوچھیں۔

آپ کو آمدنی رپورٹ کرنی ہوتی ہے چاہے آپ کو کبھی ٹیکس فارم نہ ملے۔ ٹیکس فارم صرف رپورٹس ہوتے ہیں۔ یہ وہ چیزیں ہیں جو آپ کو مل سکتی ہیں:

• فارم 1099-NEC اس کاروبار سے حاصل کریں جس نے آپ کو غیر ملازم کے طور پر ادائیگی کی ہو۔ 2026 میں کی گئی ادائیگیوں کے لیے، اگر کاروبار آپ کو $2,000 یا اس سے زیادہ ادا کرتا ہے تو اسے بھیجنا ضروری ہے۔ 2026 سے پہلے، رقم $600 تھی۔
• اگر آپ کو ایک سال میں 200 سے زیادہ ادائیگیوں میں اشیاء یا خدمات کے لیے $20,000 سے زیادہ ملتے ہیں تو ادائیگی ایپ یا آن لائن مارکیٹ پلیس سے فارم 1099-K فارم کریں۔ اگر آپ کریڈٹ یا ڈیبٹ کارڈز براہ راست قبول کرتے ہیں، مثلا کارڈ ریڈر کے ذریعے، تو یہ ادائیگیاں کسی بھی رقم پر 1099-K پر رپورٹ کی جاتی ہیں۔
• بہت سی نقد نوکریوں کے لیے کوئی فارم نہیں ہوتا۔ آمدنی اب بھی شمار ہوتی ہے۔

دوست جو پیسے ڈنر بل یا خاندان کی طرف سے تحفہ بانٹنے کے لیے بھیجتا ہے، وہ کاروباری آمدنی نہیں ہے۔ ذاتی ادائیگیاں کاروباری ادائیگیوں سے الگ رکھیں تاکہ آپ کے ریکارڈ صاف رہیں۔

اگر آپ کی خود روزگاری سے حاصل ہونے والی خالص آمدنی $400 یا اس سے زیادہ ہے، چاہے آپ کی کل آمدنی کم ہی کیوں نہ ہو، تو آپ کو وفاقی ٹیکس ریٹرن جمع کروانا ہوگا۔

An employee pays 7.65% of their pay for Social Security and Medicare, and the employer pays another 7.65%. When you work for yourself, you pay both parts. This is called self-employment tax. The rate is 15.3%: 12.4% for Social Security and 2.9% for Medicare.

The tax is not figured on all the money you take in. It is figured on 92.35% of your net profit. Net profit is your business income minus your business expenses. You can also deduct half of your self-employment tax when you figure your income tax.

You may also owe regular income tax. That depends on your total income, filing status, deductions, and credits. Many workers with low income owe little or no income tax after the standard deduction (the part of income that is not taxed, $16,100 for a single person in 2026), but they still owe self-employment tax. Refundable credits, such as the Earned Income Tax Credit, can lower what you owe or even give you a refund.

Filing with an ITIN? You still report your self-employment income. Whether you also owe self-employment tax can depend on your tax residency, which is not the same as your immigration status. Ask a VITA volunteer to check.

کوئی بھی گیگ پے سے ٹیکس نہیں کاٹتا۔ اگر آپ سارا ٹیکس خرچ کر دیں تو ٹیکس بل ادا کرنا مشکل ہو سکتا ہے۔ اپنے آپ کو الگ اکاؤنٹ سے محفوظ رکھیں۔

1. صرف ٹیکس کے لیے دوسرا اکاؤنٹ کھولیں۔ بہت سے بینک اور کریڈٹ یونینز مفت یا کم لاگت والے سیونگز اکاؤنٹس فراہم کرتے ہیں۔ ہمارا اکاؤنٹ کھولنے کا سبق دیکھیں۔
2. ہر بار جب آپ کو تنخواہ ملے، اس میں ایک مقررہ فیصد شامل کریں۔ صرف خود روزگار ٹیکس آپ کے منافع کا تقریبا 14٪ ہے۔ اگر آپ کو انکم ٹیکس بھی واجب الادا ہے تو زیادہ بچت کریں۔ IRS فارم 1040-ES یا VITA رضاکار میں موجود ورک شیٹ آپ کو فیصد منتخب کرنے میں مدد دے سکتا ہے۔
3. اس رقم کو بلوں کے لیے استعمال نہ کریں۔ یہ آپ کے ٹیکس کی ادائیگیوں کے لیے ہے۔
4. اسے اپنے اندازے کے ٹیکس کی ادائیگی کے لیے وقت پر استعمال کریں۔

$385 ہفتہ وار منافع × 15٪ = تقریبا $58 فی ہفتہ، یا تقریبا $3,000 سالانہ

ماریسول کے لیے، ہر ہفتے اپنے منافع کا 15٪ بچانا تقریبا $2,826 کے سیلف ایمپلائمنٹ ٹیکس کو پورا کرے گا، جس میں تھوڑا سا بچ جائے گا۔

IRS توقع کرتا ہے کہ آپ سال کے دوران ٹیکس ادا کریں گے، کیونکہ آپ آمدنی حاصل کرتے ہیں۔ اگر آپ درخواست جمع کراتے وقت $1,000 یا اس سے زیادہ واجب الادا ہوں گے، تو عام طور پر آپ کو اندازا ٹیکس ادا کرنا پڑتا ہے۔ اگر آپ بہت کم یا بہت دیر سے ادا کرتے ہیں، تو آپ کو جرمانہ ادا کرنا پڑ سکتا ہے، چاہے بعد میں آپ کو رقم واپس مل جائے۔

اگر مقررہ تاریخ ویک اینڈ یا تعطیل پر آتی ہے، تو آپ اگلے کاروباری دن ادائیگی کر سکتے ہیں۔ جرمانے سے بچنے کے لیے، عام طور پر آپ کو اس سال کے ٹیکس کا کم از کم 90٪ ادا کرنا ہوتا ہے، یا پچھلے سال کے ٹیکس کا 100٪ (اگر آپ کی آمدنی $150,000 سے زیادہ تھی تو 110٪)۔ ڈی سی، میری لینڈ، اور ورجینیا بھی اپنی آمدنی ٹیکس کی تخمینی ادائیگیوں کی توقع کر سکتے ہیں۔

IRS کو ادائیگی کے طریقے:

• IRS ڈائریکٹ پے: مفت، چیکنگ یا سیونگز اکاؤنٹ سے، بغیر سائن ان کے۔
• آپ کا IRS آن لائن اکاؤنٹ۔
• ڈیبٹ یا کریڈٹ کارڈ: کارڈ پروسیسر فیس وصول کرتا ہے۔
• دکان میں نقد رقم، IRS سے منظور شدہ ریٹیل پارٹنر کے ذریعے: ہر ادائیگی پر ایک چھوٹی فیس اور حد مقرر ہے۔ مقررہ تاریخ سے کم از کم 7 دن پہلے ادائیگی کریں۔ آپ IRS ٹیکس پیئر اسسٹنس سینٹر میں بھی مفت نقد ادائیگی کر سکتے ہیں، اپوائنٹمنٹ کے ذریعے۔
• ڈاک کے ذریعے چیک، فارم 1040-ES پیمنٹ واؤچر کے ساتھ۔

کیا آپ کے پاس بھی W-2 کی نوکری ہے؟ آپ اپنے آجر سے کہہ سکتے ہیں کہ وہ آپ کے W-4 کے اسٹیپ 4(c) میں اضافی ٹیکس لے لے، بجائے اس کے کہ اندازا ادائیگیاں کریں۔ دیکھیں: اپنی تنخواہ کی رسید پڑھیں اور اپنا W-4 فارم پر کریں۔

ہر کاروباری خرچ جو آپ ثابت کر سکتے ہیں، آپ کے منافع کو کم کرتا ہے۔ کم منافع کا مطلب ہے کم خود روزگاری ٹیکس اور کم انکم ٹیکس۔ کاغذی نوٹ بک یا ایپ استعمال کریں۔ دونوں میں سے کوئی بھی کام کرتا ہے اگر آپ اسے اپ ڈیٹ رکھیں۔

• آمدنی: ایپ کے خلاصے اور ماہانہ بیانات محفوظ کریں۔ نقد رقم اور ٹپس اس دن لکھیں جس دن آپ کو یہ ملیں۔
• مائلیج لاگ: ہر کام کے سفر کے لیے تاریخ، میل، اور وجہ لکھیں۔ سال کے آغاز اور آخر میں اپنی گاڑی کا اوڈومیٹر ریڈنگ لکھیں۔
• رسیدیں: سامان، اوزار، یونیفارمز، صفائی کے سامان، اور آپ کے فون بل کا کاروباری حصہ۔
• کام کے سفر کے لیے پارکنگ اور ٹولز۔ آپ یہ مکٹوتی کر سکتے ہیں چاہے آپ معیاری مائلیج ریٹ استعمال کریں۔
• ایک اکاؤنٹ کاروباری رقم کے لیے، تاکہ آپ کے بینک اسٹیٹمنٹس آپ کے ریکارڈز کی حمایت کریں۔

ذاتی سفر کاروباری میل نہیں ہوتے۔ ٹریفک ٹکٹ اور دیگر جرمانے قابل کٹوتی نہیں ہیں۔ اگر آپ اپنی گاڑی کے لیے معیاری مائلیج ریٹ استعمال کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کو اسے پہلے سال میں منتخب کرنا ہوگا جب آپ اس گاڑی کو اپنے کاروبار کے لیے استعمال کرتے ہیں۔

اپنے ٹیکس ریکارڈز فائل کرنے کے بعد کم از کم تین سال تک محفوظ رکھیں۔