Banking Basics: Accounts That Work for You · سبق 1 3
Opening a Bank Account, Even Without an SSN
What to bring, which accounts to ask for, and what to do if you have been turned down before.
اس ڈیوائس پر مکمل
اس سبق کے کچھ حصے ابھی آپ کی زبان میں ترجمہ نہیں ہوئے، اس لیے وہ انگریزی میں دکھائے گئے ہیں۔
اس سبق میں
آپ کیا سیکھیں گے
- List the kinds of ID that banks and credit unions may accept, such as a passport, consular ID, or ITIN.
- Find low-cost accounts, such as Bank On certified accounts.
- Explain what to do if a bank turns you down because of your banking history report.
- Prepare questions to ask before you open an account.
یہ ہماری کلاسز سے کیسے جڑتا ہے: Our class covers what banks usually ask for and how banking history reports work. This lesson gives you a document checklist, shows you how to find low-cost Bank On accounts, and walks you through getting and disputing your ChexSystems report.
جاننے کے لیے الفاظ
- ITIN
- انفرادی ٹیکس دہندہ شناختی نمبر۔ IRS کی طرف سے 9 ہندسوں پر مشتمل ٹیکس نمبر ان لوگوں کے لیے جو سوشل سیکیورٹی نمبر حاصل نہیں کر سکتے۔
- قونصلر شناختی کارڈ (Consular ID)
- ایک شناختی کارڈ جو آپ کے ملک کا سفارت خانہ یا قونصل خانہ اپنے شہریوں کو دیتا ہے جو دوسرے ملک میں رہتے ہیں، جیسے میکسیکن میٹریکولا قونصلر۔
- بینکنگ ہسٹری رپورٹ (Banking history report)
- ایک رپورٹ جس میں آپ نے ماضی میں بینک اور کریڈٹ یونین اکاؤنٹس کیسے استعمال کیے۔ بینک اس کا استعمال کرتے ہیں تاکہ آپ کے لیے اکاؤنٹ کھولنے کا فیصلہ کر سکیں۔ ChexSystems سب سے معروف کمپنی ہے جو یہ رپورٹس بناتی ہے۔
- منفی کارروائی کا نوٹس (Adverse action notice)
- ایک نوٹس جو بینک کو آپ کو رپورٹ کی وجہ سے مسترد کرنے پر دینا پڑتا ہے۔ یہ اس کمپنی کا نام لیتا ہے جس نے رپورٹ بنائی ہے۔
- بینک آن سرٹیفائیڈ اکاؤنٹ (Bank On certified account)
- بینک یا کریڈٹ یونین میں کم لاگت اکاؤنٹ جو غیر منافع بخش بینک آن پروگرام کے مقرر کردہ قومی معیار پر پورا اترتا ہو، جیسے کہ کوئی اوور ڈرافٹ فیس نہیں۔
- دوسرا موقع کا اکاؤنٹ (Second chance account)
- ایک اکاؤنٹ ان لوگوں کے لیے جنہیں ماضی میں بینک اکاؤنٹ کے ساتھ مسائل تھے۔ اس میں کم خصوصیات ہو سکتی ہیں یا ماہانہ فیس کم ہو سکتی ہے۔
اکاؤنٹ آپ کے پیسے کیوں بچاتا ہے
ملیں روزا سے۔ وہ ڈاؤن ٹاؤن ڈی سی میں دفاتر صاف کرتی ہے اور ہر دو ہفتے بعد ایک کاغذی تنخواہ ملتی ہے۔ وہ ہر چیک اپنے اپارٹمنٹ کے قریب کولمبیا ہائٹس میں کیش کرتی ہے، اور اسٹور ہر چیک کا کچھ حصہ فیس کے طور پر رکھتا ہے۔ پھر وہ اپنا کرایہ اور فون بل ادا کرنے کے لیے منی آرڈر خریدتی ہے، اور ہر منی آرڈر کے لیے فیس ادا کرتی ہے۔
چیکنگ اکاؤنٹ ان میں سے زیادہ تر اخراجات کو ختم کر سکتا ہے۔ بینک یا کریڈٹ یونین میں اکاؤنٹ کے ساتھ، آپ یہ کر سکتے ہیں:
- اپنی تنخواہ براہ راست جمع کروا کر حاصل کریں۔ پیسہ تنخواہ کے دن آتا ہے، اور آپ چیک کیش کرنے کے لیے کچھ نہیں ادا کرتے ہیں۔
- بل آن لائن یا ڈیبٹ کارڈ سے ادا کریں بجائے منی آرڈر خریدنے کے۔
- اپنے پیسے کو زیادہ محفوظ رکھیں۔ گھر پر نقد رقم ضائع یا چوری ہو سکتی ہے۔ بیمہ شدہ بینک یا کریڈٹ یونین میں موجود رقم انشورنس کی حد تک محفوظ رہتی ہے، چاہے بینک یا کریڈٹ یونین ناکام ہو جائے۔
- بینک کے ساتھ ریکارڈ بنائیں۔ یہ بعد میں مددگار ثابت ہو سکتا ہے جب آپ کو قرضہ، کریڈٹ کارڈ یا گھر چاہیے ہو۔
یہ جاننے کے لیے کہ ایک سال میں چیک کیش کرنے پر کتنا خرچ آ سکتا ہے، بینکس، کریڈٹ یونینز، ایپس، اور چیک کیشرز پڑھیں۔
کیا لانا ہے
وفاقی قواعد کے مطابق بینک یا کریڈٹ یونین کو آپ کا نام، تاریخ پیدائش، پتہ، اور شناختی نمبر جمع کرنا ہوتا ہے، اور یہ چیک کرتا ہے کہ آپ کون ہیں۔ ہر بینک فیصلہ کرتا ہے کہ کون سے دستاویزات قبول کرتا ہے، اس لیے قواعد ہر جگہ ایک جیسے نہیں ہوتے۔ پہلے کال کریں اور پوچھیں۔
ایک شناختی نمبر
- اگر آپ کے پاس سوشل سیکیورٹی نمبر (SSN) ہے، تو کوئی ہے۔
- اگر آپ SSN حاصل نہیں کر سکتے تو IRS کی طرف سے ITIN چاہیے۔ IRS کا وہ خط ساتھ لائیں جس میں آپ کا ITIN ظاہر ہو۔
- اگر آپ کے پاس دونوں نہیں ہیں، تو کچھ بینک آپ کے پاسپورٹ یا کسی اور سرکاری شناختی کارڈ پر موجود نمبر قبول کرتے ہیں۔
جون 2026 سے، وفاقی ریگولیٹرز نے بینکوں سے کہا ہے کہ وہ ITIN استعمال کرنے والے صارفین کو زیادہ قریب سے دیکھیں۔ کچھ مزید دستاویزات مانگ سکتے ہیں یا انکار کر سکتے ہیں، اس لیے درخواست دینے سے پہلے پوچھ لیں۔
ایک فوٹو آئی ڈی
- امریکی ڈرائیور لائسنس یا ریاستی شناختی کارڈ
- کسی بھی ملک کا پاسپورٹ
- آپ کے ملک کے سفارت خانے یا قونصل خانے سے قونصلر شناختی کارڈ
- امریکی مستقل رہائشی کارڈ (گرین کارڈ) یا ورک پرمٹ
ڈی سی، میری لینڈ، اور ورجینیا ہر ایک ایسے رہائشیوں کے لیے ڈرائیور لائسنس یا شناختی کارڈ پیش کرتے ہیں جو قانونی امیگریشن اسٹیٹس ظاہر نہیں کر سکتے۔ یہ کارڈز وفاقی مقاصد کے لیے استعمال نہیں ہو سکتے، جیسے کہ جہاز پر سوار ہونا۔ کچھ بینک انہیں شناختی کارڈ کے طور پر قبول کرتے ہیں۔ جانے سے پہلے پوچھ لیں۔
خطاب کا ثبوت
بہت سے بینک آپ کے رہنے کی جگہ کا ثبوت بھی مانگتے ہیں، جیسے کہ لیز، یوٹیلیٹی بل، یا سرکاری دفتر کا خط۔ اگر آپ کے نام پر کوئی بل نہیں ہے تو پوچھیں کہ بینک اور کیا قبول کرتا ہے۔
پہلے جمع شدہ رقم کے لیے رقم
کچھ اکاؤنٹس کھولنے کے لیے $25 یا اس سے کم درکار ہوتے ہیں۔ کچھ کو زیادہ چاہیے۔ جانے سے پہلے پوچھیں کہ کتنے پیسے ہیں۔
Look for a Bank On certified account
Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:
- An opening deposit of $25 or less
- A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
- No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
- No fees for a low balance or for not using the account
- A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits
The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.
Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.
اگر کوئی بینک آپ کو انکار کر دے
زیادہ تر بینک اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے بینکنگ ہسٹری رپورٹ دیکھتے ہیں۔ دو اہم کمپنیاں جو یہ رپورٹس بناتی ہیں وہ ChexSystems اور Early Warning Services ہیں۔ رپورٹ میں ایک پرانا اکاؤنٹ دکھایا جا سکتا ہے جو واجب الادا رقم کے ساتھ بند ہو گیا ہو، جیسے کہ غیر ادا شدہ اوورڈرافٹ۔ یہ مشتبہ فراڈ بھی دکھا سکتی ہے۔
اگر کوئی بینک آپ کو کسی رپورٹ کی وجہ سے انکار کرتا ہے، تو اسے آپ کو ایک نوٹس دینا چاہیے، جسے ایڈورس ایکشن نوٹس کہا جاتا ہے، جس میں کمپنی کا نام درج ہو۔ پھر یہ مراحل پر عمل کریں:
- اپنی مفت رپورٹ حاصل کریں۔ آپ ہر 12 ماہ بعد ہر کمپنی سے ایک مفت رپورٹ حاصل کر سکتے ہیں۔ آپ بینک کے انکار کے 60 دن کے اندر مفت رپورٹ بھی حاصل کر سکتے ہیں۔ ChexSystems سے رابطہ کرنے کے لیے chexsystems.com پر جائیں یا 800-428-9623 پر کال کریں۔
- ہر لائن پڑھیں۔ ایسے اکاؤنٹس تلاش کریں جو آپ کے نہیں ہیں، غلط رقمیں، اور وہ قرضے جو آپ پہلے ہی ادا کر چکے ہیں۔
- تحریری طور پر غلطیوں پر تنازعہ کریں۔ اپنا تنازعہ رپورٹ کمپنی کو بھیجیں۔ اس بینک کو بھی کاپی بھیجیں جس نے غلط معلومات دی ہوں۔ رسیدوں یا خطوط کی نقول شامل کریں، اصل نہیں، جو غلطی ثابت کرتے ہیں۔ جو کچھ بھی آپ بھیجتے ہیں اس کی کاپی رکھیں۔
- جواب کا انتظار کریں۔ وفاقی قانون کے تحت، کمپنی کے پاس عام طور پر تحقیقات کے لیے 30 دن ہوتے ہیں، اور اسے غلط معلومات درست کرنی ہوتی ہیں۔
- اگر قرض حقیقی ہے تو اس بینک سے رابطہ کریں جس پر آپ مقروض ہیں۔ پوچھیں کہ کیا آپ اسے ادا کر سکتے ہیں یا ادائیگی کا منصوبہ بنا سکتے ہیں۔ جب آپ قرض مکمل کریں تو بینک سے کہیں کہ قرض ادا شدہ رپورٹ کرے۔ معاہدہ تحریری طور پر حاصل کریں۔
نمونہ تنازعہ خط
[تاریخ]
چیکس سسٹمز، انک، نوٹ: کنزیومر ریلیشنز، پی او باکس 583399، منی ایپلس، MN 55458
میرا نام [آپ کا پورا نام] ہے۔ میری تاریخ پیدائش [تاریخ] ہے۔ میرا پتہ [آپ کا پتہ] ہے۔ [اگر آپ کے پاس ہے تو یہاں اپنا SSN یا ITIN شامل کریں۔]
میں اس آئٹم کو اپنی رپورٹ میں چیلنج کر رہا ہوں: [بینک نام]، اکاؤنٹ نمبر [نمبر]، جو [تاریخ پر رپورٹ کیا گیا ہے]۔ یہ معلومات غلط ہے کیونکہ [وضاحت کریں کیوں]۔ میں نے [رسیدیں، خطوط، یا بیانات] کی نقول شامل کی ہیں۔ براہ کرم اس آئٹم کی تفتیش کریں، درست کریں یا ہٹا دیں، اور میری رپورٹ کی تازہ ترین کاپی مجھے بھیجیں۔
مخلص، [آپ کا نام]
اگر رپورٹ درست ہے
آپ کے پاس اب بھی اختیارات موجود ہیں۔ بہت سے بینک اور کریڈٹ یونینز ماضی کے مسائل والے افراد کے لیے دوسرا موقع اکاؤنٹس فراہم کرتے ہیں۔ ان اکاؤنٹس پر ماہانہ فیس کم ہو سکتی ہے یا خصوصیات کم ہوتی ہیں، لیکن یہ آپ کو دوبارہ شروع کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ ایک سال کی محتاط استعمال کے بعد، پوچھیں کہ کیا آپ عام اکاؤنٹ میں جا سکتے ہیں۔ پرانے مسائل بھی وقت کے ساتھ کم اہمیت رکھتے ہیں۔ کچھ رپورٹنگ کمپنیاں پانچ سال سے زیادہ پرانی معلومات استعمال نہیں کرتیں۔
مثال
دو اکاؤنٹس کی سالانہ لاگت کا موازنہ کریں
روزا دو اکاؤنٹس کا موازنہ کرتی ہے۔ وہ توقع کرتی ہے کہ وہ اپنے نئے اکاؤنٹ میں تقریبا $400 رکھے گی اور سال میں تقریبا دو بار اوور ڈرافٹ کرے گی۔ یہ فیسیں مثالیں ہیں۔ حقیقی فیس بینک کے حساب سے مختلف ہوتی ہے۔
- اکاؤنٹ A: $12 ماہانہ فیس جب تک کہ آپ اکاؤنٹ میں کم از کم $1,500 نہ رکھیں، اور ہر اوور ڈرافٹ کے لیے $35۔
- اکاؤنٹ B (بینک آن سرٹیفائیڈ): $5 ماہانہ فیس اور کوئی اوور ڈرافٹ فیس نہیں۔ اگر روزا کے پاس کافی رقم نہ ہو تو اس کی ڈیبٹ کارڈ کی خریداری مسترد کر دی جاتی ہے۔
| لاگت | اکاؤنٹ A | اکاؤنٹ B |
|---|---|---|
| 12 ماہ کی ماہانہ فیس | $144 | $60 |
| 2 اوور ڈرافٹ کی فیس | $70 | $0 |
| سال کے لیے کل | $214 | $60 |
$214 − $60 = اکاؤنٹ B کے ساتھ ایک سال میں $154 بچت
اکاؤنٹ A نارمل لگتا ہے، لیکن روزا اس میں $1,500 نہیں رکھ پائے گی، اس لیے وہ ہر ماہ فیس ادا کرے گی۔ ہمیشہ فیس کا موازنہ اس حساب سے کریں کہ آپ اپنے اکاؤنٹ کو اصل میں کیسے استعمال کرتے ہیں۔
دستخط کرنے سے پہلے پوچھنے والے سوالات
یہ فہرست اپنے ساتھ لے جائیں۔ فیس کی فہرست تحریری طور پر مانگیں، اور فیصلہ کرنے سے پہلے اسے گھر پر پڑھ لیں۔
- کیا ماہانہ فیس ہے؟ میں اس سے کیسے بچ سکتا ہوں؟
- کیا کوئی کم از کم بیلنس ہے؟ اگر میں اس سے نیچے چلا گیا تو کیا ہوگا؟
- اکاؤنٹ کھولنے کے لیے مجھے کتنے پیسے درکار ہیں؟
- کیا آپ اوور ڈرافٹ فیس لیتے ہیں؟ کیا آپ کا اکاؤنٹ ہے جس میں اوور ڈرافٹ فیس نہ ہو؟
- آپ کے مفت اے ٹی ایمز کہاں ہیں؟ دوسرے بینک کے اے ٹی ایم استعمال کرنے کی قیمت کیا ہے؟
- میں کب جمع کروانے والے چیک سے پیسے استعمال کر سکتا ہوں؟
- کیا میں نقد رقم جمع کرا سکتا ہوں؟ کہاں؟
- کیا کوئی موبائل ایپ ہے؟ کیا جب میرا بیلنس کم ہو تو مجھے ٹیکسٹ الرٹ مل سکتا ہے؟
- کیا آپ کے پاس اسٹاف، فارم یا میری زبان میں کوئی ایپ ہے؟
- کیا یہ اکاؤنٹ FDIC یا NCUA کی طرف سے بیمہ شدہ ہے؟
خبردار رہیں
کبھی کسی اور کو اپنا اکاؤنٹ استعمال کرنے نہ دیں
کوئی اجنبی، نیا آن لائن دوست، یا جعلی آجر آپ کو چیک جمع کروانے اور اس کا کچھ حصہ واپس بھیجنے کے لیے پیسے دے سکتا ہے۔ یا وہ آپ کا ڈیبٹ کارڈ اور پن یا آپ کا آن لائن بینکنگ پاس ورڈ مانگ سکتا ہے۔ انکار کریں۔
اگر چیک جعلی ہو تو بینک آپ کے اکاؤنٹ سے رقم واپس لے لیتا ہے، اکثر ہفتوں بعد۔ آپ کو وہ رقم واجب الادا ہوگی جو آپ پہلے ہی خرچ یا بھیج چکے ہیں۔ بینک آپ کا اکاؤنٹ بند کر کے آپ کو ChexSystems کو رپورٹ کر سکتا ہے۔ اس سے کہیں بھی کئی سالوں تک اکاؤنٹ کھولنا مشکل ہو سکتا ہے۔
اگر آپ کے ساتھ ایسا ہوا ہے تو ابھی اپنے بینک کو کال کریں اور ReportFraud.ftc.gov پر رپورٹ کریں۔ ہمارے سبق میں مزید جانیں کہ فراڈ کو کیسے پہچانا جائے۔
ٹپ
جانے سے پہلے برانچ کو کال کریں
آپ کہہ سکتے ہیں: "میرے پاس ITIN کا خط اور گواتیمالا کا پاسپورٹ ہے۔ کیا میں ان کے ساتھ چیکنگ اکاؤنٹ کھول سکتا ہوں؟ کیا آپ کا بینک آن اکاؤنٹ ہے؟" جس شخص سے بات کی اس کا نام لکھ لیں۔ اصل دستاویزات ساتھ لیں، نقول نہیں۔
مفت مدد چاہیے؟ ڈی سی میں، ڈی آئی ایس بی آفس آف فنانشل ایمپاورمنٹ اینڈ ایجوکیشن مفت مالی تعلیم فراہم کرتا ہے۔ کال کریں (202) 727-8000۔ میری لینڈ میں، کیش کمپین آف میری لینڈ مفت مالی کوچنگ فراہم کرتی ہے۔
اہم نکات
- You do not always need a Social Security number. Many banks accept an ITIN, a passport, or a consular ID, but rules vary, so call first.
- Bank On certified accounts have no overdraft fees, a low opening deposit, and low or no monthly fees.
- If a bank turns you down, find out which company made the report, get your free copy, and dispute any mistakes.
- Compare fees based on how you really use an account, and ask for the fee list in writing.
- Never let anyone else use your account. It can cost you money and your account.
اپنی سمجھ چیک کریں
سوالات کے جواب دیں، پھر منتخب کریں کہ میرے جوابات چیک کریں۔ اس سبق کو مکمل کرنے کے لیے 5 حق کا 4 حاصل کریں۔ یہ مشق ہے: کوئی وقت کی حد نہیں ہے، اور ہم آپ کے جوابات نہیں رکھتے۔
آگے بڑھیں
قابل اعتماد ویب سائٹس جہاں آپ مزید جان سکتے ہیں۔ یہ لنکس ان دیگر ویب سائٹس کی طرف جاتے ہیں جو ڈالر اسکالرز نہیں چلاتا۔
-
بینک ہو جائیں (ایک اور ویب سائٹ)
اکاؤنٹ کھولنے کے لیے کیا لانا چاہیے، بشمول ان لوگوں کے لیے شناختی اختیارات جن کے پاس سوشل سیکیورٹی نمبر نہیں ہے، اور کم لاگت والے اکاؤنٹ کے انتخاب۔
-
¡Abra una cuenta de banco! (ایک اور ویب سائٹ)
بینک اکاؤنٹ کھولنے کے لیے FDIC گائیڈ کا ہسپانوی زبان کا ورژن۔
-
بینک آن سرٹیفائیڈ اکاؤنٹ تلاش کریں (ایک اور ویب سائٹ)
ریاست کے لحاظ سے کم قیمت بینک اور کریڈٹ یونین اکاؤنٹس تلاش کریں جو بینک آن نیشنل اسٹینڈرڈز پر پورا اترتے ہوں۔
-
مجھے چیکنگ اکاؤنٹ کیوں نہیں دیا گیا؟ (ایک اور ویب سائٹ)
انکار کے بعد آپ کے حقوق، اپنی مفت بینکنگ ہسٹری رپورٹ کیسے حاصل کریں، اور دوسرے موقع کے اکاؤنٹس جیسے آپشنز۔
یہ سبق عمومی مالی تعلیم ہے، نہ کہ قانونی، ٹیکس یا مالی مشورہ۔ قواعد اور رقم بدلتی رہتی ہے، اس لیے اہم اعداد و شمار کو سرکاری ذرائع سے چیک کریں۔