تنخواہیں اور ذاتی آمدنی ٹیکس · سبق 1 3
Read Your Pay Stub and Fill Out Your W-4
Learn what each line on your pay stub means, fill out Form W-4 step by step, and avoid a surprise tax bill or a refund that is bigger than it needs to be.
اس ڈیوائس پر مکمل
اس سبق کے کچھ حصے ابھی آپ کی زبان میں ترجمہ نہیں ہوئے، اس لیے وہ انگریزی میں دکھائے گئے ہیں۔
اس سبق میں
آپ کیا سیکھیں گے
- Identify each deduction on a pay stub, including income tax, Social Security, and Medicare.
- Explain how Form W-4 controls how much federal income tax is withheld from your pay.
- Decide when to update your withholding after a life change, such as a second job or a new child.
- Tell the difference between an employee (W-2) and an independent contractor (1099).
یہ ہماری کلاسز سے کیسے جڑتا ہے: Our class introduces pay statements and Form W-4. This lesson adds a sample pay stub with real numbers, a walk-through of each W-4 step, and the rules for people who live in one part of the DC area and work in another.
جاننے کے لیے الفاظ
- مجموعی تنخواہ (Gross pay)
- آپ کی کل تنخواہ اس سے پہلے کہ کچھ بھی کاٹا جائے۔
- خالص معاوضہ (Net pay)
- وہ رقم جو آپ کو ٹیکس اور دیگر کٹوتیوں کے بعد ملتی ہے۔ اسے ٹیک-ہوم پے بھی کہا جاتا ہے۔
- روک تھام (Withholding)
- وہ رقم جو آپ کا آجر آپ کی تنخواہ سے کاٹ کر حکومت کو آپ کے ٹیکس ادا کرنے کے لیے بھیجتا ہے۔
- فارم W-4 (Form W-4)
- وہ وفاقی فارم جو آپ اپنے آجر کو دیتے ہیں تاکہ اسے بتائیں کہ آپ کی تنخواہ سے کتنا وفاقی انکم ٹیکس کاٹنا ہے۔
- FICA ٹیکس (FICA taxes)
- سوشل سیکیورٹی اور میڈیکیئر ٹیکسز۔ FICA کا مطلب ہے فیڈرل انشورنس کنٹریبیوشنز ایکٹ۔
- آزاد ٹھیکیدار (Independent contractor)
- ایک خود مختار کارکن۔ کوئی ٹیکس نہیں کٹوٹا جاتا، اور کارکن کو فارم W-2 کی بجائے فارم 1099 ملتا ہے۔
آپ کی تنخواہ کی رسید، لائن بہ لائن
پے سٹب (جسے پے اسٹیٹمنٹ بھی کہا جاتا ہے) ہر پے چیک یا ڈائریکٹ ڈپازٹ کے ساتھ آتا ہے، چاہے کاغذ پر ہو یا آن لائن۔ ہر تنخواہ والے دن اسے چیک کریں۔ یہ دکھاتا ہے کہ آپ کی تنخواہ کیسے حساب کی گئی، اور اکثر غلطی کا پتہ چلنے والا پہلا مقام یہی ہوتا ہے۔
- مجموعی تنخواہ
- آپ کے اوقات آپ کی تنخواہ کے ریٹ سے ضرب دے چکے ہیں، اور کوئی بھی اوور ٹائم۔ یہ آپ کی تنخواہ ہے اس سے پہلے کہ کچھ بھی کاٹا جائے۔
- ٹیکس سے پہلے کی کٹوتیاں
- وہ رقم جو کچھ ٹیکس کے حساب سے پہلے نکالی جاتی ہے، جیسے صحت انشورنس یا ریٹائرمنٹ کی بچت۔ یہ ٹیکس والی تنخواہ کو کم کر دیتے ہیں۔
- ٹیکس
- وفاقی انکم ٹیکس، ریاستی یا ڈی سی انکم ٹیکس، سوشل سیکیورٹی، اور میڈیکیئر۔
- بعد از ٹیکس کٹوتیاں
- ٹیکس کے بعد نکالی گئی رقم، جیسے یونین فیس یا عدالت کے حکم پر اجرت کی ضبطی۔
- خالص معاوضہ
- جو تمہارے لیے بچا ہے۔ یہ تمہاری ذاتی تنخواہ ہے۔
- YTD (سال سے اب تک)
- یکم جنوری کے بعد سے کل نمبر۔ آپ کا فارم W-2 سال کے لیے انہی اعداد و شمار پر مبنی ہے۔
اپنا نام، تنخواہ کی تاریخیں، اوقات کار اور تنخواہ کی شرح بھی چیک کریں۔ اگر کچھ غلط ہو تو فورا اپنے آجر کو تحریری طور پر بتائیں اور ایک کاپی رکھیں۔
مثال
آنا کی تنخواہ کی رسید، اصلی اعداد و شمار کے ساتھ
آنا ہائٹسویل، میری لینڈ میں رہتی ہے اور نارتھ ویسٹ ڈی سی میں میڈیکل اسسٹنٹ کے طور پر کام کرتی ہے۔ وہ فی گھنٹہ $20 کماتی ہے اور ہر دو ہفتے بعد 80 گھنٹے کی ادائیگی کرتی ہے۔ اس کی صحت کی انشورنس ٹیکس سے پہلے آتی ہے۔ انکم ٹیکس کی رقم صرف نمونے ہیں۔
| اسٹب پر لائن | یہ تنخواہ کی مدت |
|---|---|
| مجموعی تنخواہ (80 گھنٹے × $20) | $1,600.00 |
| صحت کی انشورنس (ٹیکس سے پہلے) | −$60.00 |
| سوشل سیکیورٹی ٹیکس (6.2٪) | −$95.48 |
| میڈیکیئر ٹیکس (1.45٪) | −$22.33 |
| وفاقی انکم ٹیکس | −$101.00 |
| میری لینڈ ریاستی اور کاؤنٹی انکم ٹیکس | −$98.00 |
| خالص تنخواہ (گھر پر لے جانے والی تنخواہ) | $1,223.19 |
$1,600 مجموعی تنخواہ − $60 صحت انشورنس = $1,540 سوشل سیکیورٹی اور میڈیکیئر پر ٹیکس
$1,540 × 6.2٪ = $95.48 سوشل سیکیورٹی کے لیے
$1,540 × 1.45٪ = میڈیکیئر کے لیے $22.33
نوٹ کریں کہ ڈی سی کا کوئی ٹیکس نہیں آتا، حالانکہ آنا ڈی سی میں کام کرتی ہے۔ ڈی سی ان لوگوں کی اجرت پر ٹیکس نہیں لگاتا جو ڈی سی سے باہر رہتے ہیں۔ آنا میری لینڈ ٹیکس ادا کرتا ہے، اور میری لینڈ میں اس میں کاؤنٹی انکم ٹیکس بھی شامل ہے۔
سوشل سیکیورٹی اور میڈیکیئر: وہ ٹیکس جو آپ کا مستقبل تعمیر کرتے ہیں
سوشل سیکیورٹی ٹیکس آپ کی تنخواہ کا 6.2٪ ہے۔ میڈیکیئر ٹیکس 1.45٪ ہے۔ آپ کا آجر بھی آپ کی تنخواہ کے علاوہ وہی رقم ادا کرتا ہے۔ ان سب کو مل کر FICA ٹیکس کہا جاتا ہے۔ زیادہ تر کارکن ان سے باہر نہیں ہو سکتے۔
یہ ٹیکس ریٹائرمنٹ، معذوری، اور سروائیور فوائد کے لیے ادا کرتے ہیں، اور میڈیکیئر ہیلتھ کوریج کے لیے بھی، جو عام طور پر 65 سال کی عمر سے شروع ہوتی ہے۔ جب آپ کام کرتے ہیں اور یہ ٹیکس ادا کرتے ہیں، تو آپ سوشل سیکیورٹی کریڈٹس حاصل کرتے ہیں۔ 2026 میں، آپ ہر $1,890 کے لیے ایک کریڈٹ حاصل کرتے ہیں، جو سالانہ چار کریڈٹس تک ہو سکتی ہے۔ زیادہ تر لوگوں کو ریٹائرمنٹ فوائد حاصل کرنے کے لیے 40 کریڈٹس کی ضرورت ہوتی ہے۔ (سوشل سیکیورٹی ٹیکس اس وقت ختم ہو جاتا ہے جب آپ کی سالانہ تنخواہ $184,500 تک پہنچ جاتی ہے، جو 2026 کی حد ہے۔ میڈیکیئر ٹیکس کی کوئی حد نہیں ہے۔)
یقینی بنائیں کہ آپ کی تنخواہ کے ریکارڈ پر نام آپ کے سوشل سیکیورٹی کارڈ سے میل کھاتا ہو، ورنہ آپ کی آمدنی آپ کو کریڈٹ نہیں دی جائے گی۔ آپ مفت My Social Security اکاؤنٹ کے ذریعے اپنی آمدنی کا ریکارڈ چیک کر سکتے ہیں۔
Fill out Form W-4, step by step
Form W-4 tells your employer how much federal income tax to take out of your pay. You fill it out when you start a job, and you can give your employer a new one at any time. Everyone completes Steps 1 and 5. Do Steps 2 to 4 only if they apply to you.
- Step 1, personal information: your name, address, Social Security number, and filing status (single or married filing separately, married filing jointly, or head of household). Most single people choose single. A married couple usually files one return together (married filing jointly). An unmarried person who pays most of the costs of a home for a child or other relative they support may be able to file as head of household, which lowers the tax.
- Step 2, more than one job: use this step if you have two or more jobs at the same time, or if you are married filing jointly and your spouse also works. The most accurate way is the free IRS Tax Withholding Estimator. If there are only two jobs in total and the pay is similar, you can check the box in Step 2(c) on the W-4 for both jobs.
- Step 3, children and other dependents: on the 2026 form, if your income will be $200,000 or less ($400,000 or less if married filing jointly), multiply the number of qualifying children under 17 by $2,200 and other dependents by $500. This lowers your withholding, because these credits lower your tax.
- Step 4, other adjustments: enter other income that has no tax taken out (4a), deductions other than the standard deduction (4b), or extra tax you want taken out of each paycheck (4c).
- Step 5, sign and date: the form is not valid without your signature.
If you have more than one job, fill out Steps 3, 4(a), and 4(b) on the W-4 for only one job, usually the one that pays the most. Leave them blank on the others.
The 2026 Step 4(b) worksheet includes new federal deductions for qualified tips and overtime pay. If you expect to claim them, adding them can raise your take-home pay. Learn who qualifies in File for Free and Claim the Credits You Earned.
Your state or DC has its own withholding form: Form D-4 in DC, Form MW507 in Maryland, and Form VA-4 in Virginia.
مثال
Two jobs and a surprise tax bill
Lucía is single and lives in Alexandria, Virginia. She has two part-time jobs. Each pays $20,000 a year. She filled out a simple W-4 at each job and skipped Step 2.
Each employer thinks its job is her only job. So each one subtracts the full 2026 standard deduction ($16,100) before it figures her tax. The standard deduction is an amount of income that is not taxed. Income above it is taxed in steps called tax brackets: the first $12,400 at 10%, the next part at 12%, and so on. Only the dollars inside a step pay that step's rate. These simplified numbers show federal income tax only. Real withholding tables differ a little, but the idea is the same.
| Line | Amount |
|---|---|
| Job 1 withholds: ($20,000 − $16,100) × 10% | $390 |
| Job 2 withholds the same | $390 |
| Total withheld during the year | $780 |
| Tax she really owes on $23,900 of taxable income ($40,000 − $16,100): 10% of the first $12,400, plus 12% of the rest | $2,620 |
| Amount she may owe when she files | $1,840 |
The fix: Lucía uses the IRS Tax Withholding Estimator, or checks the Step 2(c) box on the W-4 for both jobs. With the box checked, each employer uses half of the standard deduction and half of each tax bracket. A little more comes out of each paycheck, and there is no big bill at tax time.
With Step 2(c) checked: about $1,310 withheld per job × 2 jobs = about $2,620 for the year
ایک جگہ رہو، دوسری جگہ کام کرو
ڈی سی کے علاقے میں بہت سے لوگ ایک ریاست یا ڈی سی میں رہتے ہیں اور دوسری ریاست میں کام کرتے ہیں۔ ڈی سی، میری لینڈ، اور ورجینیا کے درمیان، آپ کی اجرت عام طور پر صرف وہیں ٹیکس ہوتی ہے جہاں آپ رہتے ہیں۔ ڈی سی ان لوگوں کی اجرت پر ٹیکس نہیں لگاتا جو ڈی سی سے باہر رہتے ہیں۔ میری لینڈ اور ورجینیا عام طور پر ڈی سی یا ایک دوسرے کی ریاست میں رہنے والے لوگوں کی اجرت پر ٹیکس نہیں لگاتے۔
- میری لینڈ یا ورجینیا میں رہیں، ڈی سی میں کام کریں: ڈی سی انکم ٹیکس آپ کی تنخواہ سے نہیں نکلنا چاہیے۔ اپنے آجر کو ڈی سی فارم D-4A (سرٹیفکیٹ آف نان ریزیڈنس) دیں۔ اس کے بجائے آپ کے آبائی ریاست کا ٹیکس ادا کرنا چاہیے۔
- ڈی سی میں رہیں، میری لینڈ یا ورجینیا میں کام کریں: اپنے آجر کو فارم MW507 (میری لینڈ) یا فارم VA-4 (ورجینیا) دیں تاکہ استثنیٰ کا دعویٰ کیا جا سکے۔ آپ ڈی سی انکم ٹیکس ادا کرتے ہیں۔
- میری لینڈ میں رہیں اور ورجینیا میں کام کریں، یا اس کے برعکس: عام طور پر صرف آپ کی آبائی ریاست آپ کی تنخواہ پر ٹیکس عائد کرتی ہے، اگر آپ اس ریاست میں گھر نہیں رکھتے جہاں آپ کام کرتے ہیں اور سال میں 183 دن سے زیادہ وہاں نہیں گزارتے۔ اپنے آجر کو اس ریاست کا فارم دیں جہاں آپ کام کرتے ہیں (VA-4 یا MW507)۔
- میری لینڈ میں رہیں: آپ کی میری لینڈ ودہولڈنگ میں کاؤنٹی انکم ٹیکس بھی شامل ہے۔
یہ قواعد اجرت کے لیے ہیں۔ نئی نوکری پر اپنی پہلی تنخواہ کی رسید چیک کریں۔ اگر آپ کے آبائی ریاست کا ٹیکس نہیں آ رہا تو اپنے پے رول آفس سے پوچھیں۔ اگر آپ کا آجر ٹیکس روک نہیں پاتا، تو آپ کو سال کے دوران خود ٹیکس ادا کرنا پڑ سکتا ہے، اس لیے آپ کو درخواست دیتے وقت زیادہ رقم اور جرمانہ نہیں ہوگا۔
خبردار رہیں
1099 پر ادائیگی کی گئی لیکن ملازم کی طرح برتاؤ کیا گیا؟
ایک ملازم کو فارم W-2 ملتا ہے۔ آجر ٹیکس روکتا ہے اور سوشل سیکیورٹی اور میڈیکیئر ٹیکس کا آدھا حصہ ادا کرتا ہے۔ ایک آزاد ٹھیکیدار کو فارم 1099-NEC ملتا ہے۔ کچھ بھی روکا نہیں جاتا، اور کارکن دونوں نصف خود روزگار ٹیکس کے طور پر ادا کرتا ہے۔
کچھ کاروبار ٹیکس اور فوائد کی ادائیگی سے بچنے کے لیے ورکرز کنٹریکٹرز کو بلاتے ہیں۔ اسے غلط درجہ بندی کہا جاتا ہے۔ آپ ملازم ہو سکتے ہیں اگر:
- کمپنی آپ کے اوقات مقرر کرتی ہے اور آپ کو کام کرنے کا طریقہ بتاتی ہے۔
- کمپنی آپ کو اوزار، سامان یا یونیفارم فراہم کرتی ہے۔
- آپ کو فی گھنٹہ ادائیگی کی جاتی ہے اور آپ اپنی قیمتیں خود مقرر نہیں کر سکتے۔
- آپ صرف اسی کمپنی کے لیے کام کرتے ہیں، بغیر کسی اختتامی تاریخ کے۔
- آپ کو فوائد ملتے ہیں، جیسے تنخواہ کے ساتھ چھٹیاں۔
اگر یہ آپ کی نوکری لگتی ہے تو آپ IRS سے فارم SS-8 کے ذریعے فیصلہ کرنے کو کہہ سکتے ہیں۔ جواب چھ ماہ یا اس سے زیادہ وقت لے سکتا ہے۔ اگر آپ کو غلط درجہ بندی کی گئی ہے، تو فارم 8919 آپ کو سوشل سیکیورٹی اور میڈیکیئر ٹیکس میں صرف ملازم حصہ ادا کرنے کی اجازت دے سکتا ہے۔ مفت مدد کے لیے، لو انکم ٹیکس پیئر کلینک یا قانونی امداد جیسے لیگل ایڈ ڈی سی، میری لینڈ لیگل ایڈ، یا لیگل سروسز آف نادرن ورجینیا سے رابطہ کریں۔
ٹپ
ہر سال اپنی کٹوتی چیک کریں
IRS ٹیکس ودہولڈنگ ایسٹی میٹر ہر سال کے شروع میں اور کسی بڑی تبدیلی کے بعد، جیسے نئی نوکری، دوسری نوکری، شادی، طلاق، نیا بچہ یا بڑا اضافہ کے بعد IRS ٹیکس ودہولڈنگ ایسٹی میٹر استعمال کریں۔ یہ مفت ہے، لاگ ان کی ضرورت نہیں، اور تقریبا 25 منٹ لیتا ہے۔ اپنی تازہ ترین تنخواہ کی رسید اور پچھلے سال کا ٹیکس ریٹرن تیار رکھیں۔
مقصد ایک چھوٹا سا ریفنڈ یا چھوٹا بل ہے۔ بہت بڑا ریفنڈ اس بات کا مطلب ہے کہ آپ کی اپنی تنخواہ کا بہت زیادہ حصہ پورے سال روکا گیا، اور آپ کو کوئی سود نہیں دیا گیا۔ بڑا بل کا مطلب ہے کہ بہت کم رقم نکالی گئی۔
صرف اسی صورت میں ودہولڈنگ سے مستثنیٰ دعویٰ کریں جب آپ کو پچھلے سال کوئی وفاقی انکم ٹیکس واجب الادا نہیں تھا اور اس سال آپ کو کوئی ٹیکس واجب الادا نہیں تھا۔ ایک مستثنیٰ W-4 ایک سال کے لیے ہے۔ 2026 کے لیے، آپ کو اپنے آجر کو 16 فروری 2027 تک نیا ٹیکس دینا ہوگا۔
اہم نکات
- Gross pay is what you earn. Net pay is what you take home after taxes and other deductions.
- Social Security (6.2%) and Medicare (1.45%) come out of almost every paycheck and count toward your future benefits.
- Give your employer a new W-4 when your life changes, such as a second job, marriage, or a new child.
- Between DC, Maryland, and Virginia, your wages are usually taxed only where you live, not where you work.
- If a company controls how, when, and where you work, you may be an employee, even if it gives you a 1099.
اپنی سمجھ چیک کریں
سوالات کے جواب دیں، پھر منتخب کریں کہ میرے جوابات چیک کریں۔ اس سبق کو مکمل کرنے کے لیے 5 حق کا 4 حاصل کریں۔ یہ مشق ہے: کوئی وقت کی حد نہیں ہے، اور ہم آپ کے جوابات نہیں رکھتے۔
آگے بڑھیں
قابل اعتماد ویب سائٹس جہاں آپ مزید جان سکتے ہیں۔ یہ لنکس ان دیگر ویب سائٹس کی طرف جاتے ہیں جو ڈالر اسکالرز نہیں چلاتا۔
-
ٹیکس ودہولڈنگ ایسٹی میٹر (ایک اور ویب سائٹ)
ایک مفت ٹول، بغیر لاگ ان کے، جو آپ کو فارم W-4 بھرنے میں مدد دیتا ہے تاکہ آپ کی تنخواہ سے مناسب ٹیکس نکلے۔
-
Estimador para retención de impuestos (ایک اور ویب سائٹ)
IRS ٹیکس ودہولڈنگ ایسٹی میٹر صفحہ ہسپانوی زبان میں۔
-
آزاد ٹھیکیدار (خود مختار) یا ملازم؟ (ایک اور ویب سائٹ)
IRS کیسے فیصلہ کرتا ہے کہ کارکن ملازم ہے یا ٹھیکیدار، اور اگر آپ کو لگے کہ آپ کو غلط درجہ بند کیا گیا ہے تو کیا کرنا چاہیے۔
-
باہمی عمل (ایک اور ویب سائٹ)
جب آپ ورجینیا میں رہتے ہیں اور ڈی سی یا میری لینڈ میں کام کرتے ہیں تو کون سی ریاست آپ کی اجرت پر ٹیکس عائد کرتی ہے، یا اس کے برعکس۔
یہ سبق عمومی مالی تعلیم ہے، نہ کہ قانونی، ٹیکس یا مالی مشورہ۔ قواعد اور رقم بدلتی رہتی ہے، اس لیے اہم اعداد و شمار کو سرکاری ذرائع سے چیک کریں۔